Cómo eligen los comerciantes internacionales las soluciones AML y KYC para crecer de forma segura a nivel internacional

Los comerciantes internacionales necesitan una combinación sofisticada de verificación de identidad, supervisión de transacciones y filtrado automatizado para cumplir con la normativa a la vez que amplían su negocio más allá de las fronteras. El éxito en el comercio internacional depende de encontrar soluciones integrales contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC) que combinen unas normas reguladoras rigurosas con una experiencia de cliente fluida.

Al automatizar la verificación de identidades y el seguimiento de los flujos financieros, las empresas pueden reducir el riesgo sin frenar su ritmo operativo. Esta guía analiza cómo los comerciantes con visión de futuro utilizan tecnología avanzada para lidiar con la compleja relación entre la normativa global y el crecimiento digital.

El cambiante panorama normativo del comercio internacional

El marco normativo del cross-border se está volviendo cada vez más complejo a medida que los organismos internacionales refuerzan la supervisión de las transferencias digitales de valor. Es fundamental comprender el impacto de las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), ya que estas normas constituyen la base de las leyes contra el blanqueo de capitales en la mayoría de las principales economías.

En Europa, el Marco de la Comisión Europea contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, junto con directivas como la 6.ª Directiva sobre el blanqueo de capitales, han ampliado la definición de delitos financieros y han aumentado la responsabilidad de las personas jurídicas. Por su parte, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos sigue aplicando la Ley de Secreto Bancario, que exige una notificación estricta de las actividades sospechosas.

Hoy en día, el cumplimiento normativo se ha orientado hacia un enfoque basado en el riesgo (RBA) en empresas y la supervisión continua empresas . Esta estrategia permite a las empresas aplicar distintos niveles de control en función del perfil de riesgo específico de un cliente, su ubicación geográfica o el tipo de transacción.

Las normativas específicas de los mercados emergentes añaden otra capa de complejidad que exige contar con marcos de cumplimiento adaptables. Por ejemplo, la expansión a Brasil o la India requiere conocer los sistemas de identificación locales, como el CPF o el Aadhaar, para garantizar que los comerciantes puedan incorporarse con éxito a los sistemas de pago internacionales.

Llevar registros de auditoría detallados ya no es una opción para quienes buscan estabilidad a largo plazo. Estos registros sirven como primera línea de defensa durante las auditorías reglamentarias, ya que aportan pruebas claras de la diligencia debida y la responsabilidad financiera en todas las jurisdicciones en las que se opera.

Componentes básicos de una infraestructura tecnológica integral para la lucha contra el blanqueo de capitales y el conocimiento del cliente

Una sólida estructura de cumplimiento normativo debe desempeñar múltiples funciones al mismo tiempo para proteger a empresas al sistema financiero en general. La verificación de identidad (IDV) ocupa un lugar central, y suele recurrir a la autenticación biométrica y a la verificación de documentos para confirmar que un cliente es quien dice ser.

Las sanciones y la verificación de personas políticamente expuestas (PEP) implican comprobaciones en tiempo real en bases de datos globales para identificar a personas políticamente expuestas o entidades sujetas a restricciones comerciales internacionales. Estas comprobaciones deben ser continuas, ya que la situación de una persona o una organización puede cambiar en cualquier momento debido a cambios geopolíticos.

En las transacciones B2B, la verificación de la titularidad real (UBO) es un paso fundamental para prevenir la delincuencia financiera. Este proceso permite descubrir estructuras de propiedad ocultas, garantizando que una empresa no sea una sociedad ficticia utilizada con fines ilícitos o para eludir sanciones.

El seguimiento de la información negativa en los medios se ha convertido en una herramienta fundamental para la gestión del riesgo reputacional. Al utilizar la inteligencia artificial para analizar fuentes de noticias de todo el mundo, las empresas pueden identificar posibles riesgos asociados a un cliente antes de que se conviertan en responsabilidades legales o financieras.

• Verificación biométrica: utiliza el reconocimiento facial y la detección de vida para evitar el suplantación de identidad y el robo de identidad.
• Autenticación de documentos: Verifica la autenticidad de pasaportes, permisos de conducir y documentos nacionales de identidad de más de 190 países.
• Verificación en tiempo real: compara nombres con las listas de vigilancia actualizadas de la OFAC, la ONU y otras autoridades internacionales.
• Puntuación de riesgo automatizada: asigna un valor numérico a cada usuario basándose en sus datos para determinar el nivel de diligencia debida necesario.

Clasificación de los proveedores de herramientas de cumplimiento normativo y gestión de riesgos a nivel mundial

El mercado de la tecnología de cumplimiento normativo es muy variado, con proveedores que ofrecen distintos niveles de integración y especialización. Las plataformas especializadas en la verificación de identidad se centran principalmente en la precisión técnica de la autenticación de documentos y la comparación biométrica.

Las suites especializadas en tecnología regulatoria y gestión de riesgos ofrecen un análisis más exhaustivo contra el blanqueo de capitales y un mejor reconocimiento de patrones. Estas herramientas suelen ser la opción preferida a la hora de replantearse los pagos en sectores con un alto nivel de interacción, donde el riesgo de blanqueo de capitales o fraude es estadísticamente mayor.

Los proveedores de servicios de pago integrados (PSP) ofrecen una alternativa al incorporar módulos de cumplimiento normativo directamente en el flujo de pago. Este enfoque resulta muy eficaz para muchos comerciantes, ya que reduce el número de proveedores que hay que gestionar y minimiza los problemas técnicos durante el proceso de pago.

También estamos asistiendo al auge de las plataformas de coordinación sin código que permiten a las empresas gestionar a varios proveedores de cumplimiento normativo a través de una única API. Estas plataformas ofrecen la flexibilidad necesaria para cambiar de proveedor o añadir nuevas capas de verificación a medida que la empresa se adentra en nuevos mercados.

Consideraciones estratégicas para encontrar el equilibrio entre el cumplimiento normativo y la experiencia del cliente

Uno de los principales retos a los que se enfrentan las marcas internacionales es reducir las dificultades durante el proceso de registro. Es necesario aplicar protocolos estrictos de KYC, pero si el proceso resulta demasiado engorroso, puede provocar un aumento de los carritos abandonados y una disminución de las tasas de conversión.

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático desempeñan un papel fundamental a la hora de resolver esta tensión, ya que reducen los falsos positivos. Los sistemas inteligentes pueden distinguir entre clientes legítimos y entidades de alto riesgo con mayor precisión que las revisiones manuales, lo que agiliza el proceso de aprobación para la mayoría de los usuarios.

La escalabilidad es otro factor esencial a la hora de elegir herramientas para el crecimiento internacional. La infraestructura de cumplimiento normativo debe ser capaz de gestionar picos de gran volumen durante las temporadas altas o una rápida expansión a nuevos territorios sin que el rendimiento se vea afectado.

La adopción de una infraestructura modular permite a los comerciantes elegir herramientas específicas en función de la exposición al riesgo geográfico. En lugar de un paquete único para todos, una empresa podría utilizar una verificación básica en regiones de bajo riesgo y aplicar medidas de diligencia debida reforzadas en mercados con mayores índices de fraude.

Esta modularidad resulta especialmente útil para quienes desean simplificar su expansión internacional delegando parte de la carga normativa a socios especializados. Al adaptar las medidas de cumplimiento a los riesgos específicos, los comerciantes protegen sus ingresos sin que ello afecte a la fluidez de la experiencia del usuario.

Impulsar empresas mediante una integración inteligente del cumplimiento normativo

Un cumplimiento normativo eficaz es un motor de crecimiento, más que una mera medida defensiva. Cuando el proceso de registro es rápido y fiable, repercute directamente en la fase final de la conversión para las marcas internacionales, garantizando que no se rechace por error a clientes legítimos.

Para mejorar las tasas de aprobación, es necesario utilizar información detallada a nivel de transacción y sistemas avanzados de evaluación de riesgos. Cuando un sistema de pagos comprende el contexto de una transacción, puede tomar mejores decisiones sobre qué pagos autorizar y cuáles marcar para su revisión.

Nuvei ofrece la infraestructura necesaria para el crecimiento de cualquier operación de pago, en cualquier lugar, al integrar estos complejos requisitos de cumplimiento normativo en un único sistema inteligente. Al combinar adquirencia locales con herramientas automatizadas de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), los comerciantes pueden expandirse con confianza en cualquier mercado.

La supervisión proactiva de las transacciones protege los ingresos al evitar devoluciones y disputas antes de que se produzcan. Al identificar patrones sospechosos en tiempo real, los comerciantes pueden bloquear a los estafadores y, al mismo tiempo, garantizar que los clientes de buena fe disfruten de una experiencia de compra sin complicaciones.

• Mayores tasas de aprobación: el enrutamiento y la evaluación de riesgos basados en IA garantizan que se completen más transacciones legítimas.
• Menores costes operativos: la automatización reduce al mínimo la necesidad de contar con grandes equipos de revisión manual.
• Mayor confianza de los clientes: los procesos de verificación seguros y profesionales generan confianza en la marca.
• Preparados para el futuro: los sistemas modulares se adaptan a las nuevas normativas y a los métodos de pago emergentes sin necesidad de una remodelación completa.

En definitiva, el objetivo de cualquier estrategia de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC) debería ser sentar unas bases en las que el crecimiento no pueda superar las medidas de seguridad que lo respaldan. Al elegir a los socios tecnológicos adecuados y centrarse tanto en el cumplimiento normativo como en la conversión, los comerciantes pueden prosperar en la economía digital global.

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