Ed Dean : L'infrastructure héritée ne suffira pas dans un monde payé par la banque

Ce que tu dois savoir :

• ‍Payby Bank s'impose comme une force de transformation dans les paiements grand public et B2B, améliorant la visibilité des flux de trésorerie et l'agilité opérationnelle.
• L'adoption généralisée nécessitera une infrastructure améliorée et une collaboration dans l'ensemble de l'écosystème de paiement.
• Bien que l'adoption aux États-Unis soit à la traîne, les incitations stratégiques et l'éducation peuvent accélérer l'adoption, en positionnant Pay by Bank comme l'évolution moderne de l'ACH.

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Pour les entreprises de toutes tailles, des startups agiles aux entreprises tentaculaires, le flux de trésorerie est l'élément vital de leurs opérations.

Une trésorerie robuste est inextricablement liée aux avancées technologiques observées dans le secteur des paiements au cours des cinq à six dernières années.

Pay by Bank est en passe de devenir une pierre angulaire des opérations financières modernes, a déclaré Ed Dean, vice-président des produits chez Nuvei, lors d'un entretien avec PYMNTS.

En facilitant les mouvements d'argent plus rapides, Pay by Bank permet aux entreprises d'avoir une vision plus claire et plus immédiate de leur situation financière. Cette visibilité accrue, associée à la confiance inhérente que Pay by Bank procure, permet aux entreprises de prendre des décisions plus éclairées concernant leurs liquidités.

Se préparer à la nouvelle console de paiement : L'infrastructure est essentielle

Dean a utilisé l'analogie des consoles de jeu pour expliquer la transformation en cours des paiements, en disant que "si vous ne mettiez pas à jour votre console, vous ne pourriez pas jouer aux jeux les plus récents." Tout comme le monde du jeu a évolué de la Nintendo Entertainment System (NES) originale à la Super Nintendo, la Wii et la Switch, le paysage des paiements a progressé de l'ACH à l'ACH le jour même, puis aux paiements en temps réel, avec la demande de paiement (RFP) à l'horizon.

Toutes ces avancées reposent sur le concept des paiements de compte à compte, Pay by Bank servant de "dernière évolution" dans cette progression. Il est nécessaire d'améliorer l'infrastructure et la connectivité pour y parvenir.

"Les commerçants ont besoin que les ERP prennent en charge les consoles les plus récentes, si tu veux, parce que si tu n'as pas les bons outils, tu ne peux pas jouer le jeu. Différents formats, différentes règles, les paiements en temps réel, le SEPA, Pix rend difficile la consolidation des données."

Les prestataires de paiement, dont Nuvei, proposent des solutions pour instaurer la confiance dans les mouvements de fonds, a-t-il ajouté.

L'expansion réussie de Pay by Bank nécessitera un effort collectif de la "communauté", impliquant les fournisseurs de paiement, les systèmes ERP, les sites Web de commerce électronique, les processeurs, les fournisseurs de logiciels indépendants (ISV) et les passerelles qui travaillent tous de concert pour soutenir Pay by Bank, a déclaré Dean.

La progression naturelle des cas d'utilisation : Des désirs aux besoins

L'adoption du Pay by Bank, en particulier parmi les consommateurs, est prête pour une "progression naturelle" à travers divers cas d'utilisation, conduisant à un "effet viral", a déclaré Dean.

Alors que les consommateurs ont des préférences générationnelles en matière de paiement, Pay by Bank offre une alternative aux méthodes traditionnelles telles que les cartes de débit, en particulier dans le domaine du commerce électronique, où l'ACH avait auparavant une traction limitée.

Lorsque les consommateurs s'engagent avec un commerçant par le biais de Pay by Bank, ils introduisent essentiellement leur banque en tant que "partenaire de confiance" dans la transaction, a déclaré Dean.

L'un des principaux avantages pour les consommateurs est la rationalisation des transactions futures. Une fois qu'un consommateur a effectué une première interaction avec Pay by Bank, le commerçant est susceptible de s'en souvenir, ce qui permet des expériences transparentes ou "en un seul clic" pour les achats ultérieurs, a-t-il déclaré.

Ce processus sans friction renforce la confiance, encourageant les consommateurs à utiliser à nouveau la méthode avec le même commerçant et éventuellement avec d'autres qui l'adoptent, favorisant une croissance graduelle mais constante de l'adoption, en particulier chez les jeunes démographes.

Au-delà du commerce électronique, Dean a cité le secteur des services publics comme exemple de la progression naturelle de Pay by Bank.

Lorsqu'un nouveau résident s'inscrit aux services publics et fournit des informations telles que son numéro de compte et son numéro d'acheminement, le paiement par la banque peut être utilisé pour établir une relation sûre et de confiance. Cette démarche transforme le Pay by Bank d'un "souhait" du consommateur (comme dans les achats de commerce électronique) en un "besoin" fondamental dans les transactions nationales, a-t-il déclaré.

Transformer les paiements B2B

Les paiements interentreprises, qui dépendent traditionnellement de méthodes telles que l'ACH, sont mûrs pour un réexamen, Pay by Bank offrant des solutions aux frictions inhérentes. Dean a identifié les principaux avantages que Pay by Bank apporte à la communauté B2B, en particulier en ce qui concerne les transactions de grande envergure.

Pour les entreprises, en particulier dans le contexte B2B, "la confiance dans le flux de trésorerie est la capacité que j'ai de savoir à qui je l'envoie", a-t-il déclaré

Cette assurance que l'argent arrive rapidement et en toute sécurité à la destination prévue est inestimable pour atténuer les risques et optimiser les circuits financiers, a-t-il déclaré.

Pay by Bank améliore la capacité de vérification d'un vendeur, introduisant ce que Dean appelle un processus "light KYC"(know your customer). Cette confiance accrue se traduit directement par des paiements plus rapides et plus sûrs.

Favoriser la croissance du Pay by Bank aux Etats-Unis

Malgré ses avantages, Pay by Bank a connu un taux d'adoption plus lent aux États-Unis que dans d'autres régions. Pour surmonter cet obstacle, il faut un effort concerté pour résoudre les problèmes d'intégration et éduquer les consommateurs et les entreprises, a-t-il déclaré.

Pour les commerçants, la principale motivation pour adopter le Pay by Bank se résume souvent à des considérations économiques. Les paiements de compte à compte offrent généralement un avantage, a déclaré Dean.

Cependant, pour les consommateurs, l'avantage financier peut ne pas être aussi immédiatement apparent, car l'argent provient en fin de compte de leur compte bancaire, quel que soit le mode de paiement.

C'est là que les incitations, telles que l'"évitement des frais de commodité", peuvent jouer un rôle en encourageant l'adoption par les consommateurs, a-t-il déclaré.

À l'avenir, le succès de Pay by Bank réside dans sa capacité à élever l'ACH dans ce que Dean appelle un "nouveau monde" où les consommateurs se sentent à l'aise et en confiance parce qu'il "fonctionne à tous les niveaux... c'est une nouvelle génération de paiements pour un rail de paiement très ancien."

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Publié à l'origine sur PYMNTS.com

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