Quels sont les prestataires de services de paiement qui sont conformes aux normes PCI DSS et PSD2 ?

Chaque fois qu'un client tape sur payer en ligne ou complète un paiement par carte de crédit via une application mobile, un réseau complexe de transactions financières entre en action.

Dans les coulisses, les données sensibles des clients sont transmises sur les réseaux, et les enjeux ne pourraient pas être plus élevés. Les violations de données peuvent endommager la confiance des clients, déclencher de lourdes amendes et ternir la réputation de ta marque du jour au lendemain.

C'est ici que PCI DSS (norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement) et PSD2 (Directive sur les services de paiement 2) entrent en jeu. PCI DSS est une norme de sécurité industrielle établie par les principaux systèmes de cartes de crédit pour protéger les données des titulaires de cartes, tandis que PSD2 est une réglementation européenne qui régit légalement les services de paiement et exige des mesures telles que l'authentification forte du client.

Pour les entreprises, savoir quels prestataires de services de paiement sont conformes aux normes PCI DSS et PSD2 est un impératif stratégique. Choisir les bons prestataires de paiement, c'est protéger les données des clients, prévenir la fraude et offrir un processus de paiement transparent et digne de confiance.

En plaçant la conformité et la sécurité au cœur de tes opérations, tu ne te contentes pas de suivre les règles - tu renforces la confiance des clients et tu prépares l'avenir de ton entreprise.

Comprendre la conformité à la norme PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est la référence mondialement reconnue pour la sécurisation des données des titulaires de cartes et la protection des transactions financières. Établie par les principales institutions financières et les réseaux de cartes, la norme PCI DSS garantit que les prestataires de services de paiement mettent en œuvre les contrôles adéquats pour protéger les données sensibles des clients et maintenir la sécurité des données pour tous les paiements électroniques.

La conformité à la norme PCI DSS est une exigence du système de cartes, appliquée contractuellement par les acquéreurs et les marques de cartes (ce n'est pas une loi).

La norme décrit les principales exigences, notamment :

• Architecture de réseau sécurisée : Protéger les systèmes qui stockent, traitent ou transmettent les données des cartes de paiement.
• Des mesures de contrôle d'accès strictes : Limiter l'accès aux informations sensibles aux seules personnes autorisées.
• Chiffrement et tokénisation : Chiffrement (obligatoire en transit/au repos) et tokénisation (réduction facultative du champ d'application) : Garantir que les informations relatives aux cartes de crédit sont illisibles si elles sont interceptées.
• Contrôle et test réguliers : Garder les canaux de communication sécurisés et repérer les vulnérabilités avant qu'elles ne deviennent des brèches.
• Politiques globales : Faire respecter les protocoles de sécurité et de conformité dans l'ensemble de ton organisation.

Le respect des exigences PCI DSS permet non seulement de prévenir la fraude et de réduire les risques, mais aussi d'améliorer la fidélisation des clients, car les acheteurs sont plus susceptibles de faire confiance à un commerçant qui donne la priorité à la sécurité des paiements.

Le partenariat avec des fournisseurs de services de paiement conformes à la norme PCI DSS est essentiel pour toute entreprise qui souhaite avoir une visibilité et un contrôle complets sur les données et les transactions financières.

PCI DSS v3.2.1 a pris sa retraite le 31 mars 2024 ; la version 4.0/4.0.1 est désormais active., avec des exigences supplémentaires datées du futur qui sont devenues obligatoires à partir de mars 2025.

Comprendre la conformité à la directive PSD2

La Directive sur les services de paiement 2 (DSP2) est une réglementation européenne conçue pour améliorer les paiements numériques et renforcer la protection des clients. Son objectif premier est de rendre les transactions financières plus sûres tout en favorisant l'innovation et la concurrence entre les prestataires de services de paiement.

L'authentification forte du client (SCA) s'applique aux paiements électroniques initiés par le payeur dans l'EEE (et au Royaume-Uni selon les règles de la FCA), avec des exemptions (par exemple, faible valeur, TRA, entreprise sécurisée) et des cas hors du champ d'application (par exemple, MOTO, MITs correctement encadrés).

En appliquant de solides mesures de contrôle d'accès, PSD2 réduit considérablement le risque de fraude, de violation des données et d'accès non autorisé aux données sensibles des clients.

La PSD2 responsabilise également les consommateurs en leur donnant plus de visibilité et de contrôle sur les données de leurs cartes de paiement et sur leurs transactions financières. Pour les entreprises, se conformer à la PSD2 signifie non seulement adhérer à la conformité réglementaire, mais aussi renforcer la confiance des clients et améliorer leur expérience globale.

En comprenant et en mettant en œuvre la DSP2, les entreprises peuvent s'assurer que leurs paiements électroniques sont sécurisés, que leur processus de paiement est transparent et que leurs données financières sont protégées.

Critères de conformité des prestataires de services de paiement à la norme PCI DSS & PSD2.

Tous les prestataires de services de paiement ne sont pas égaux en matière de sécurité des paiements. Pour garantir la conformité avec les normes PCI DSS et PSD2, les prestataires doivent répondre à certaines exigences et maintenir des mesures de sécurité des données robustes. Les critères clés comprennent :

Certification PCI DSS

Les fournisseurs doivent se soumettre à des audits formels et obtenir la validation PCI DSS (Attestation de conformité, AOC), démontrant ainsi leur capacité à protéger les données des titulaires de cartes et à sécuriser les transactions financières.

Cela comprend une infrastructure de réseau sécurisée, le cryptage des données des cartes de paiement et des tests de vulnérabilité réguliers.

Conformité à la directive PSD2 et authentification forte du client (SCA)

La conformité à la DSP2 garantit que les fournisseurs mettent en œuvre une authentification multifactorielle, des contrôles d'accès sécurisés et des mesures visant à prévenir la fraude dans les paiements électroniques.

L'authentification des clients protège les données sensibles des clients et renforce leur confiance.

Audits et contrôles continus

Des audits réguliers et la surveillance des canaux de communication sont essentiels pour maintenir la conformité et identifier les risques avant qu'ils ne dégénèrent en violations de données.

Politiques et documentation transparentes

Les fournisseurs de services doivent avoir des politiques claires et complètes en matière de sécurité des données, de prévention de la fraude et de conformité réglementaire, ce qui donne aux entreprises une visibilité totale sur leurs processus de paiement.

Capacités transfrontalières

Pour les entreprises internationales, les fournisseurs conformes doivent prendre en charge les paiements transfrontaliers tout en respectant les normes de sécurité des données du secteur, tant locales qu'internationales.

En choisissant des prestataires de paiement conformes aux normes PCI DSS et PSD2, les entreprises peuvent simplifier la mise en conformité, protéger les informations sensibles et proposer un processus de paiement transparent et sécurisé qui renforce la fidélisation des clients et la confiance des consommateurs.

Les commerçants doivent toujours demander l'attestation de conformité (AOC) actuelle du fournisseur.

Aperçu des prestataires de services de paiement conformes aux normes PCI DSS et PSD2

Plusieurs acteurs se sont établis comme étant conformes aux normes PCI DSS et PSD2, établissant ainsi la norme en matière de paiements électroniques sécurisés et de confiance des clients. Parmi les fournisseurs conformes bien connus, on peut citer :

• Stripe : Connu pour la sécurité robuste des données, l'authentification forte des clients et l'intégration transparente avec les paiements numériques mondiaux.(validé PCI DSS niveau 1 ; autorisé EMI en Irlande).
• Adyen : Offre une conformité PCI DSS complète, prend en charge les paiements transfrontaliers et donne la priorité à la prévention de la fraude.(PCI DSS niveau 1 validé ; licence de banque aux Pays-Bas).
• PayPal : Maintient des réseaux sécurisés, des audits réguliers et des mesures étendues de protection des données des clients.(Conforme à la norme PCI DSS ; PayPal Europe S.à r.l. est une banque luxembourgeoise).
• Nuvei : Avec des processus de conformité rigoureux, des outils avancés de prévention de la fraude et la prise en charge de l'authentification multifactorielle, Nuvei garantit des processus de paiement sécurisés sur tous les canaux, y compris les applications mobiles et les paiements par carte de crédit.(Conforme à la norme PCI DSS niveau 1 ; IME autorisé à Chypre).

En choisissant des fournisseurs comme ceux-ci, les entreprises peuvent simplifier la conformité, protéger les données des titulaires de cartes et offrir à leurs clients une expérience de paiement à l'épreuve du temps.

Comment Nuvei assure la conformité aux normes PCI DSS et PSD2

Nuvei a bâti sa réputation de prestataire de services de paiement de confiance en plaçant la sécurité des paiements et la conformité réglementaire au cœur de ses activités. Pour les entreprises qui transmettent des données de titulaires de cartes ou traitent des paiements par carte de crédit, s'associer à Nuvei signifie travailler avec un prestataire validé comme conforme à la norme PCI DSS et qui met en œuvre l'ACS conformément aux exigences de la DSP2.

Les principaux moyens utilisés par Nuvei pour assurer la conformité sont les suivants :

• Infrastructure de sécurité robuste : Nos systèmes sont conçus pour sauvegarder les données sensibles des clients grâce à des réseaux sécurisés, au cryptage et à la tokenisation, protégeant ainsi les transactions financières contre les violations et les accès non autorisés.
• Audits et certifications réguliers : Nuvei subit des audits PCI DSS fréquents et maintient des certifications qui valident sa capacité à protéger les données des cartes de paiement et à adhérer aux normes de sécurité des données du secteur.
• Authentification forte du client (SCA) : conformément à la DSP2, Nuvei met en œuvre une authentification multifactorielle et des mesures de contrôle d'accès fortes, garantissant que chaque paiement électronique est vérifié et sécurisé.
• Protection cross-canal : Que les clients paient via des applications mobiles, des plateformes en ligne ou des paiements transfrontaliers, nous assurons un traitement sécurisé, réglementé et efficace qui maintient la confiance des clients à chaque étape.

Avantages de choisir Nuvei comme fournisseur de services de paiement conformes.

Le partenariat avec un fournisseur conforme comme Nuvei offre des avantages commerciaux tangibles qui ont un impact sur la confiance des clients, l'efficacité opérationnelle et la croissance à long terme.

Sécurité des paiements renforcée

Nuvei protège les données sensibles des clients grâce à des réseaux sécurisés, au cryptage et à de solides mesures de contrôle d'accès, réduisant ainsi le risque de fraude, de violation des données et de pénalités de non-conformité.

Confiance et fidélisation de la clientèle

En mettant en œuvre l'authentification forte du client (SCA) et en suivant les normes du secteur, Nuvei donne aux clients l'assurance que les informations relatives à leur carte de paiement et leurs transactions financières sont protégées - ce qui stimule la rétention et la fidélisation des clients.

La conformité réglementaire simplifiée

Les processus de conformité de Nuvei et la visibilité totale des processus de paiement aident les entreprises à simplifier la conformité à la fois à PCI DSS et à PSD2, en minimisant le fardeau des audits et de la surveillance réglementaire.

Des paiements transparents et à l'épreuve du temps

Nuvei prend en charge les paiements transfrontaliers, les applications mobiles et les multiples canaux de paiement, ce qui permet aux entreprises d'évoluer à l'échelle mondiale tout en maintenant un traitement sécurisé et efficace.

S'assurer que ton entreprise travaille avec des prestataires de services de paiement conformes aux normes PCI DSS et PSD2 est essentiel. La conformité permet de sauvegarder les données sensibles des clients, de protéger les transactions financières et de maintenir la confiance à long terme.

Renseigne-toi sur les mesures de sécurité des paiements importantes pour ton entreprise et instaure un climat de confiance avec tes clients.