Come faccio a trovare un equilibrio tra tassi di approvazione e protezione dalle frodi?

Misure troppo rigide per evitare le frodi possono inavvertitamente influire sulle tue entrate causando falsi rifiuti, ovvero il blocco di transazioni legittime.

Anche se ridurre i rischi è fondamentale, le aziende che guardano al futuro stanno iniziando a usare un sistema di entrate nette che dà la priorità alla redditività totale insieme alla sicurezza.

Passando da regole rigide e binarie a un'autenticazione dinamica e basata sul rischio, puoi recuperare entrate significative che al momento stai perdendo. Questa guida spiega come ottimizzare il tuo processo di autorizzazione dei pagamenti per far sì che la sicurezza sia un motore di crescita invece che un ostacolo alla conversione.

Capire il processo di autorizzazione

C'è sempre un po' di tensione tra la lotta alle frodi e l'esperienza dei clienti. Quando i filtri antifrode sono troppo rigidi, beccano i criminali ma finiscono per dare fastidio anche a chi compra in buona fede, con un sacco di "falsi positivi" che rovinano la fiducia nel marchio.

Secondo le stime di Juniper Research, le perdite globali per frodi sono incredibili, ma il costo indiretto del valore perso a causa dei clienti scontenti spesso supera quello diretto delle frodi. I commercianti devono puntare su una strategia che consideri sistemi di pagamento come Visa e Mastercard come partner in un ecosistema di crescita più ampio.

Per trovare il punto di equilibrio della redditività, le aziende dovrebbero tenere d'occhio queste tre metriche essenziali:

• Tasso di approvazione: la percentuale di transazioni tentate che vengono autorizzate con successo dalla banca emittente.
• Tasso di chargeback: quanto spesso ci sono transazioni contestate, che devono stare entro i limiti fissati dai circuiti delle carte e dal PCI Security Standards Council.
• Rapporto frodi/vendite: un indicatore che mette a confronto il costo delle frodi con il fatturato totale per assicurarsi che la strategia di prevenzione non sia più costosa del problema stesso.

Perché quel pagamento non è andato a buon fine? Differenza tra rifiuti tecnici e rifiuti per motivi di politica aziendale

Non tutti i pagamenti che non vanno a buon fine sono un segno di truffa.

È fondamentale distinguere tra i cali tecnici, che spesso si possono risolvere, e i cali dovuti alle politiche, che succedono quando i tuoi sistemi interni anti-frode sono impostati in modo troppo rigido.

I problemi tecnici includono cose come fondi insufficienti, carte scadute o interruzioni temporanee del processore.

Molti di questi problemi possono essere risolti implementando l'acquisizione locale e l'ottimizzazione dei tassi di approvazione, che riducono la latenza e la complessità delle transazioni transfrontaliere.

I rifiuti delle polizze, invece, succedono quando una transazione legittima sembra sospetta a un algoritmo non aggiornato.

I commercianti devono fare regolarmente delle analisi sui rifiuti per ridurre i falsi rifiuti e migliorare la redditività, individuando gli schemi in questi "buoni" fallimenti.

Il routing strategico può spesso evitare gli ostacoli regionali che causano inutili rifiuti.

Usando entità locali per l'elaborazione, i commercianti possono vedere un aumento significativo nel successo delle autorizzazioni, perché le banche nazionali tendono a fidarsi di più del traffico nazionale.

Dalle regole rigide all'intelligenza artificiale: come l'autenticazione basata sul rischio ti aiuta a salvare il tuo checkout

I sistemi tradizionali basati su regole, che funzionano con la logica semplice "se-allora", non stanno funzionando bene in un'epoca di crimini informatici sempre più sofisticati.

Questi sistemi spesso sono troppo rigidi, lasciando passare i truffatori più scaltri o bloccando migliaia di clienti onesti durante i momenti di traffico intenso.

Le strategie moderne di rilevamento delle frodi in tempo reale usano l'apprendimento automatico (ML) per dare un punteggio di rischio a ogni transazione in pochi millisecondi.

Questo permette l'autenticazione basata sul rischio (RBA), dove le misure di sicurezza vengono usate solo per le transazioni che richiedono davvero un controllo più attento.

Le tecnologie chiave che stanno guidando questo cambiamento includono:

• Biometria comportamentale: si guarda come una persona usa una pagina (come la velocità di digitazione o i movimenti del mouse) per capire se è un essere umano o un bot.
• Impronta digitale del dispositivo: usare segnali hardware e software unici per riconoscere i clienti che tornano o quelli che hanno fatto cose non proprio corrette.
• Arricchimento dei dati: usare dati esterni per controllare chi c'è dietro un indirizzo email o un indirizzo IP.

Una parte importante di questa strategia è usare in modo intelligente le specifiche EMV® 3-D Secure.

Invece di chiedere conferme a tutti gli utenti, 3DS 2.0 permette un "flusso senza intoppi" per le transazioni a basso rischio, chiedendo conferme solo quando il punteggio di rischio supera una certa soglia.

Personalizza la tua difesa: perché una strategia antifrode uguale per tutti non funziona

Una strategia antifrode che funziona per un negozio di lusso a Londra probabilmente non funzionerà per un servizio di abbonamento digitale nel Sud-est asiatico.

Le differenze regionali sono super importanti per capire come impostare la sicurezza, visto che le abitudini di pagamento e i tipi di frode cambiano un sacco da un posto all'altro.

Anche i rischi specifici del settore verticale richiedono approcci personalizzati.

Per esempio, per ottimizzare la fatturazione degli abbonamenti e dei prodotti digitali, bisogna concentrarsi sui controlli di velocità e sulla prevenzione dell'appropriazione indebita degli account, mentre nel caso della vendita al dettaglio di articoli costosi l'attenzione è più focalizzata sulle discrepanze tra l'indirizzo di spedizione e quello di fatturazione.

Gestire i picchi di domanda durante i periodi di alta stagione, come il Black Friday, richiede un adeguamento delle soglie per tenere conto dell'afflusso di nuovi clienti legittimi che potrebbero non corrispondere al profilo tipico dell'acquirente. In questi periodi, un approccio "human-in-the-loop" può rivelarsi prezioso, in quanto i team di revisione manuale possono sovrascrivere le decisioni automatizzate per salvare le vendite di alto valore.

5 strategie che funzionano per aumentare le approvazioni senza far entrare i truffatori

L'obiettivo è passare da un atteggiamento difensivo a una mentalità orientata alla crescita. Considerando la gestione completa delle frodi e dei rischi come parte del processo di conversione, puoi trasformare la sicurezza in un vantaggio competitivo.

Prima di tutto, fai sempre dei test A/B sulle tue regole antifrode. Piccoli aggiustamenti al tuo punteggio di rischio possono aiutarti a trovare il punto giusto per bloccare la maggior parte delle frodi con il minor impatto possibile sui clienti veri.

Secondo, usa le reti di dati collaborative. Partecipando a sistemi che condividono dati anonimi su persone che hanno fatto cose non proprio corrette, puoi bloccare le frodi prima che arrivino al tuo sistema di pagamento.

Terzo, pensa a questi passi concreti:

• Offri metodi di pagamento alternativi (APM): i portafogli digitali e i fornitori di servizi BNPL spesso gestiscono la propria autenticazione, riducendo il rischio diretto legato alle transazioni senza carta.
• Metti in atto un ciclo di feedback: assicurati che il tuo team antifrode e quello del servizio clienti si sentano ogni giorno per capire se ci sono tendenze di falsi rifiuti.
• Usa una logica di riprova intelligente: per i rifiuti tecnici, i sistemi automatici possono riprovare a fare i pagamenti nei momenti migliori o in modi diversi per recuperare la vendita.

Infine, dai un'occhiata alle storie di successo nel mondo reale. Alcune aziende sono riuscite ad aumentare le approvazioni di quasi il 10% semplicemente migliorando la loro logica di autenticazione e usando reti di acquisizione locali.

Sei pronto a far crescere i tuoi guadagni?

Non lasciare che i filtri antifrode troppo rigidi ti blocchino la crescita globale.

Scopri come la tecnologia di pagamento integrata di Nuvei aiuta le aziende all'avanguardia a trovare un equilibrio strategico tra sicurezza e alti tassi di approvazione.