消费者已经准备好让人工智能代为购物，但尚未准备好让它代为付款。

58%的受访者表示，人工智能在产品调研和比价方面很有用。

39%的受访者表示，与三个月前相比，他们在购物时使用人工智能的频率更高了。

56%的受访者表示，他们绝不会允许人工智能在未经其批准的情况下花钱。

但只有1%的受访者希望购物完全自动化。

我们在Nuvei的《代理商支付方式调查》中发现的这一差距，正是未来商业发展下一阶段的决胜关键。

消费者已经接受了将人工智能作为一种辅助决策的方式，但尚未将其视为完成购买的手段。他们给出的理由具体到足以被视为产品需求，而且其中几乎所有问题都集中在支付环节，而非模型本身。

问题在于钱，而不是模式

当被问及让人工智能代为购物会让他们担心什么时，

76%的消费者提到了欺诈或未经授权的扣款。

紧随其后的答案是“买错了商品”，占比为33%。

没有人会真的怀疑这位代理能找到合适的产品。

可逆性紧随其后。

84%的受访者表示，在结账后能够取消或撤销由AI发起的购买行为“极其重要”或“非常重要”，其中64%的受访者选择了“极其重要”。

消费者要的并不是更“聪明”的代理。他们想要的是自己授权的扣款、自己设定的限额，以及在出现问题时能够撤销交易的方式。这些都是与支付相关的问题。

该行业在过去两年里一直围绕机型质量和协议地位展开竞争。研究表明，这种竞争已接近“入场门槛”。消费者真正期待的，是更深层次的内容。

消费者在该行业推出这些控制措施之前就对其进行了描述

当被问及什么能让他们感到更安心时，

61%的消费者选择设置消费限额，59%选择人工审核环节。

其他选项，包括占比24%的令牌化支付信息，支持率均远低于此。

这几乎就是一项技术规范。今年7月，Nuvei与Visa、Arvato Systems以及时尚品牌Kings and Priests共同完成了一项 基于智能代理的实时商业概念验证。商家AI代理代表购物者发起购买，并在代理内部完成支付，无需切换至独立的支付流程。 欧洲多家发卡机构通过Visa Intelligent Commerce平台，利用令牌化的Visa凭证，在Visa实时支付网络上对此进行了授权，整个过程受消费者设定的限制条件（包括消费上限和批准的消费类别）所约束。

“消费限额”和“批准的消费类别”是消费者最重视的两项管控措施。这种一致性并非偶然。无论是Nuvei全球客户咨询委员会的商户，还是本次调研中的消费者，都得出了相同的结论：只有在设定了明确边界且可被监督的情况下，授权机制才能有效运作。

“了解您的代理”（Know Your Agent）作为 Nuvei Agentic 的两大基石之一，进一步拓展了这一逻辑。该功能负责注册代理并验证其资质，在资金转移前核实消费者的授权，评估代理的信誉评分，并确保每项操作均可追溯。这位代理是谁？消费者是否授权了此操作？日后能否证明这些情况？这些问题在过去行业中从未被提及，因为操作者始终是真人。研究表明，如今消费者开始提出这些问题了。

预计这笔交易仍将在商户所在地进行

58%的消费者仍更倾向于在零售商或品牌自营网站或应用上完成由AI辅助的购买。

12%的消费者会直接在AI平台内完成购买。

62%的消费者不愿在完全没有传统结账页面的情况下让AI完成购买。

这是关于交易最终落脚处的结论，而非关于谁来构建支付代理。无论通过何种渠道发现产品，消费者都期望支付能在他们所熟悉的地方、在他们选择购买的品牌下完成。那些在该时刻仍保留“记录商户”身份并维持客户关系的商家，正处于消费者所期望的位置。

这也是为什么在试点阶段，第一方代理商被优先考虑。Nuvei 的概念验证是在商户自身的平台上运行的，这是消费者最熟悉的环境，也是商户可以在不放弃客户关系的前提下了解这一渠道的环境。随着第三方代理商的加入，相同的管控措施也将适用于它们。 商家需要考虑的问题并非要构建哪些代理，而是支付层能否按照商家自己的条款，接受来自任何代理的交易。

这对支付决策有何影响

对于支付负责人或首席营收官而言，代理式商业模式是一种在信息不完整的情况下做出的架构选择。研究指出有三点值得重视。

1. 第一点是期权性。

代理标准仍在不断演变。通过协议兼容层，商户只需进行一次集成，即可接受代理采用的任何标准（无论是 Agentic Commerce Protocol、AP2 还是 Model Context Protocol）的支付，这些支付通过网络进行路由，而非仅依赖单一标准。Nuvei 计划同时通过 Visa Intelligent Commerce 和 Mastercard Agent Pay 的认证。

2. 第二点是控制。

授权验证、消费限额、代理商身份验证以及完整的审计轨迹，这些要素将消费者声明的条件转化为商家能够实际执行的内容。它们还决定了存在争议的代理商购买交易能否得到解决，还是最终演变为退款。

3. 第三点不是重建。

代理支付所依赖的组件已经实现了大规模运行：符合PCI一级认证的环境、全球范围内的本地收单服务、本地及替代性支付方式，以及实时欺诈和风险管理工具。通过商户已使用的平台实现代理支付能力，与为一个尚在形成中的渠道重新构建支付架构是截然不同的两回事。

规格说明书已经写好了

麦肯锡预测， 到2030年，代理式 电商将推动全球交易额达到约1万亿美元，到2035年则将达到3万亿至5万亿美元。如此规模的交易额并非源于消费者对人工智能的热情，而是当消费者不再将支付授权视为一种风险时才会实现。

消费者对实现这一目标所需的条件有着明确的要求：他们设定的限额、能够说“是”的时机、撤销操作的方式，以及可以明确追究责任的对象。这些要素每一个都是支付的基础组件，且都位于执行层，而非模型层。

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