你需要知道的
- B2B 支付的隐性成本不仅仅是交易费用。人工对账、零散的工作流程和欺诈风险往往比 ACH 或支票的 "免费 "承诺还要高。
- 体验比铁路本身更重要。将支付嵌入企业资源规划系统，统一银行卡、自动转账和银行间支付流程，可为企业创造效率、信任和更好的结果。
- 用户体验是 B2B 的下一个战场。解决门户疲劳、核对数据以及实现平台到平台的连接，将决定哪些供应商能引领下一波现代化浪潮。
企业对企业支付是全球经济的金融管道。但在发票、支票和 ACH 文件的表面下，隐藏着复杂的风暴。
当消费者支付在 "点对点支付 "和即时应用程序上大放异彩时，企业对企业支付却固守传统。如今，随着交换费的上涨、支票欺诈的膨胀以及首席财务官们对效率的追求，下一波 B2B 转型浪潮可能不是来自铁路本身，而是来自铁路周围的体验。
"当你开始谈论 B2B 支付中的附加成本时，你就打开了一扇窗户"。
这是因为 B2B 支付不仅仅是转账。它们包含了背景、义务和信息。
"夏普说："你不仅仅是一个在线结账的消费者。"你有两个系统试图相互对话"。
"他补充说："与资金流动相关的硬性成本和与支付过程中及周边发生的任务和工作流程相关的软性成本是不同的。
这些软成本才是真正的痛点所在。尽管进行了数字创新，但美国仍有近 40% 的 B2B 支付使用纸质支票。但这不仅仅是对变革的抵触。纸质支票的简便性和普遍接受度仍能击败许多数字系统不连贯的用户体验。
在企业对企业交易（B2B）中，交易涉及两个具有不同流程和平台的企业，这种简单性非常重要，也是旧系统得以延续的原因。
"如果迫不得已，你会接受支票，"夏普说。"支票几乎无处不在。每个人都有地址或邮政信箱。接受支票并不一定需要技术。
他说，下一个十年的目标是用同样顺畅的数字智能取代纸张的简单性。
免费 "支付的代价
对于B2B买家和供应商来说，支付的成本不仅仅是手续费，还包括人工对账的时间、欺诈风险、错失的信贷机会以及糟糕的用户体验。对账可能会成为一场噩梦，尤其是在 ACH 信贷推送的情况下，即买方发起付款，汇款数据通过电子邮件或门户网站单独发送。
"Sharp 说："如果是 ACH 信贷推送......你可能要在后台雇用两三个人进行对账。"虽然就硬成本而言，自动转账可能是免费的，但软成本可能会激增。
在欧洲和英国，银行对银行的支付在监管、标准化和文化规范的帮助下获得了更大的发展。而在美国，银行对银行支付仍未得到充分利用，往往被视为事后的想法。
"Sharp 说："对于大多数服务于 B2B 的收单机构来说，银行对银行的服务被视为银行卡的次要体验。"几乎所有的银行对银行业务都是'即选即用'或'可有可无'"。
他说，Nuvei 公司的看法与众不同。该公司将赌注押在嵌入式体验上，即支付流程不仅是数字化的，而且是与企业核心系统深度整合的。这意味着直接连接到企业资源规划系统，使发票、付款和对账同步进行。
"Sharp 说："当你把 [轨道] 与软件体验结合起来时，情况就不一样了。"我们看到客户乐意支付更高的费用......以获得嵌入式体验，从而实现他们所追求的结果。
他补充说："B2B 领域的大多数创新都与轨道无关，而更多地与轨道内外的体验有关。"他指出，这可以包括增值服务，如即时账户验证以减少错误和欺诈，保存支付凭证以便买家无需重新输入银行数据，以及在一个系统中跟踪所有支付类型（卡、自动转账）的统一体验。
"公司希望与容易做生意的公司做生意"。
但 "容易 "并不容易建造。
为什么用户体验是 B2B 支付的主战场？
在 B2B 行业中，最容易被忽视的问题之一就是买方和供应商之间关于谁拥有流程的角力。买家希望供应商将发票键入他们的门户。供应商则希望买方通过自己的界面登录并付款。结果往往是所谓的门户疲劳。
"Sharp 说："AP 和 AR 的两套自动化工具都是为了让交易方进行手工操作而设计的。"买方与供应商在谈判协议时，必须就实际付款条件和轨道进行谈判。
支离破碎的体验不仅令人讨厌，而且效率低下，成本高昂。付款与发票脱钩，对账困难，关系紧张。
"我们非常重视提供这种现代化的体验，让客户可以通过任何渠道在任何铁路上进行支付，并将一切都与他们的记录系统联系起来。工具确实存在。现在缺少的是教育--以及变革的意愿。
怎样才能使 B2B 支付真正实现现代化？
夏普说，真正的价值在于数据，特别是能够实现自动化、透明度和准确性的数据。在这一愿景中，B2B 支付将成为更丰富的数据交换的一部分，从而减少人工操作，实现更智能的工作流程。
"夏普说："这与结算速度关系不大，更多的是平台与平台之间的连接。
原文发表于PYMNTS.com
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