Ed Dean: A infraestrutura herdada não será suficiente em um mundo Pay by Bank

O que você precisa saber:

• ‍O Payby Bank está surgindo como uma força transformadora nos pagamentos ao consumidor e B2B, aumentando a visibilidade do fluxo de caixa e a agilidade operacional.
• A adoção generalizada exigirá infraestrutura atualizada e colaboração em todo o ecossistema de pagamentos.
• Embora a adoção nos EUA esteja atrasada, os incentivos estratégicos e a educação podem acelerar a adoção, posicionando o Pay by Bank como a evolução moderna da ACH.

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Para empresas de todos os tamanhos, de startups ágeis a grandes empresas, o fluxo de caixa é a força vital de suas operações.

Um fluxo de caixa robusto está intrinsecamente ligado aos avanços tecnológicos observados no setor de pagamentos nos últimos cinco ou seis anos.

O Pay by Bank está pronto para se tornar uma pedra angular das operações financeiras modernas, disse Ed Dean, vice-presidente de produtos da Nuvei, em uma entrevista à PYMNTS.

Ao facilitar a movimentação mais rápida de dinheiro, o Pay by Bank permite que as empresas tenham uma visão mais clara e imediata de sua situação financeira. Essa maior visibilidade, aliada à confiança inerente que o Pay by Bank proporciona, permite que as empresas tomem decisões mais informadas sobre sua liquidez.

Preparando-se para o novo console de pagamento: A infraestrutura é fundamental

Dean usou a analogia dos consoles de jogos para explicar a transformação contínua nos pagamentos, dizendo que "se você não atualizasse seu console, não poderia jogar os jogos mais novos". Assim como o mundo dos jogos evoluiu do Nintendo Entertainment System (NES) original para o Super Nintendo, Wii e Switch, o cenário de pagamentos progrediu de ACH para ACH no mesmo dia, depois para pagamentos em tempo real, com solicitação de pagamento (RFP) no horizonte.

Todos esses avanços são baseados no conceito de pagamentos de conta para conta, com o Pay by Bank servindo como a "mais nova evolução" nessa progressão. Para isso, é necessário atualizar a infraestrutura e a conectividade.

"Os comerciantes precisam que os ERPs ofereçam suporte aos consoles mais novos, se preferir, porque se você não tiver as ferramentas certas, não poderá jogar o jogo. Diferentes formatos, diferentes regras, pagamentos em tempo real, SEPA, Pix dificultam a consolidação dos dados."

Os provedores de pagamento, incluindo a Nuvei, oferecem soluções para inspirar confiança na movimentação de fundos, acrescentou.

A expansão bem-sucedida do Pay by Bank exigirá um esforço coletivo da "comunidade", envolvendo provedores de pagamento, sistemas de ERP, sites de comércio eletrônico, processadores, fornecedores independentes de software (ISVs) e gateways, todos trabalhando em conjunto para dar suporte ao Pay by Bank, disse Dean.

A progressão natural dos casos de uso: Dos desejos às necessidades

A adoção do Pay by Bank, especialmente entre os consumidores, está pronta para uma "progressão natural" por meio de vários casos de uso, levando a um "efeito viral", disse Dean.

Embora os consumidores tenham preferências geracionais em relação a pagamentos, o Pay by Bank oferece uma alternativa aos métodos tradicionais, como cartões de débito, especialmente no espaço de comércio eletrônico, onde a ACH tinha tração limitada anteriormente.

Quando os consumidores se envolvem com um comerciante por meio do Pay by Bank, eles estão essencialmente introduzindo seu banco como um "parceiro confiável" na transação, disse Dean.

Uma vantagem importante para os consumidores é a simplificação subsequente de transações futuras. Uma vez que o consumidor tenha concluído uma interação inicial com o Pay by Bank, é provável que o comerciante se lembre dele, permitindo experiências perfeitas ou de "um clique" para compras subsequentes, disse ele.

Esse processo sem atritos gera confiança, incentivando os consumidores a usar o método novamente com o mesmo comerciante e, eventualmente, com outros que o adotam, promovendo um crescimento gradual, porém constante, da adoção, especialmente entre os grupos demográficos mais jovens.

Além do comércio eletrônico, Dean apontou o setor de serviços públicos como um exemplo da progressão natural do Pay by Bank.

Quando um novo residente se inscreve para receber serviços públicos, fornecendo informações que incluem números de conta e de roteamento, o Pay by Bank pode ser usado para estabelecer um relacionamento seguro e confiável. Essa medida transforma o Pay by Bank de um "desejo" do consumidor (como nas compras de comércio eletrônico) em uma "necessidade" fundamental nas transações domésticas, disse ele.

Transformando os pagamentos B2B

Os pagamentos B2B, tradicionalmente dependentes de métodos como o ACH, estão prontos para serem reexaminados, com o Pay by Bank oferecendo soluções para os atritos inerentes. Dean identificou os principais benefícios que o Pay by Bank traz para a comunidade B2B, especialmente no que diz respeito a transações de grande porte.

Para as empresas, especialmente no contexto B2B, "a confiança no fluxo de caixa é a capacidade de saber para quem estou enviando o dinheiro", disse ele

Essa garantia de que o dinheiro chegará ao destino pretendido de forma rápida e segura é inestimável para reduzir os riscos e otimizar os canais financeiros, disse ele.

O Pay by Bank aprimora a capacidade de verificar um fornecedor, introduzindo o que Dean chamou de processo "light KYC"(conheça seu cliente). O aumento da confiança se traduz diretamente em pagamentos mais rápidos e seguros.

Promoção do crescimento do Pay by Bank nos EUA

Apesar de suas vantagens, o Pay by Bank teve uma taxa de adoção mais lenta nos Estados Unidos em comparação com outras regiões. Para superar esse obstáculo, é necessário um esforço conjunto para enfrentar os desafios de integração e educar os consumidores e as empresas, disse ele.

Para os comerciantes, o principal incentivo para adotar o Pay by Bank geralmente se resume a questões econômicas. Os pagamentos de conta para conta normalmente oferecem uma vantagem, disse Dean.

No entanto, para os consumidores, o benefício financeiro pode não ser tão imediatamente aparente, pois o dinheiro acaba saindo de suas contas bancárias, independentemente do método de pagamento.

É nesse ponto que os incentivos, como "evitar taxas de conveniência", podem desempenhar um papel importante no estímulo à adoção pelo consumidor, disse ele.

Olhando para o futuro, o sucesso do Pay by Bank está em sua capacidade de elevar a ACH para o que Dean chamou de "novo mundo", onde os consumidores se sentem confortáveis e confiantes porque "funciona em todos os níveis... é uma nova geração de pagamentos para uma forma de pagamento muito antiga".

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Publicado originalmente no PYMNTS.com

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