Welche Zahlungsdienstleister sind mit PCI DSS und PSD2 konform?

Jedes Mal, wenn ein Kunde online auf " Bezahlen" tippt oder eine Kreditkartenzahlung über eine mobile App ausführt, wird ein komplexes Netz von Finanztransaktionen in Gang gesetzt.

Hinter den Kulissen werden sensible Kundendaten über Netzwerke übertragen, und es könnte nicht mehr auf dem Spiel stehen. Datenschutzverletzungen können das Vertrauen der Kunden beschädigen, hohe Geldstrafen nach sich ziehen und den Ruf deiner Marke über Nacht beschädigen.

Das ist der Grund PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) und PSD2 (Payment Services Directive 2) ins Spiel. PCI DSS ist ein Sicherheitsstandard der großen Kreditkartenorganisationen zum Schutz von Karteninhaberdaten, während PSD2 eine europäische Verordnung ist, die Zahlungsdienste gesetzlich regelt und Maßnahmen wie die starke Kundenauthentifizierung vorschreibt.

Für Unternehmen ist es von strategischer Bedeutung zu wissen, welche Zahlungsdienstleister PCI DSS- und PSD2-konform sind. Die Wahl des richtigen Zahlungsdienstleisters bedeutet, Kundendaten zu schützen, Betrug zu verhindern und einen nahtlosen, vertrauenswürdigen Zahlungsprozess zu gewährleisten.

Wenn du die Einhaltung der Vorschriften und die Sicherheit in den Mittelpunkt deines Handelns stellst, befolgst du nicht nur die Regeln, sondern baust auch das Vertrauen deiner Kunden auf und machst dein Unternehmen zukunftssicher.

Verständnis für die Einhaltung des PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ist der weltweit anerkannte Maßstab für den Schutz von Karteninhaberdaten und die Absicherung von Finanztransaktionen. Der PCI DSS wurde von großen Finanzinstituten und Kartennetzwerken eingeführt und stellt sicher, dass Zahlungsdienstleister die richtigen Kontrollen einführen, um sensible Kundendaten zu schützen und die Datensicherheit bei allen elektronischen Zahlungen zu gewährleisten.

Die Einhaltung des PCI DSS ist eine Anforderung des Kartensystems, die von den Acquirern und Kartenherstellern vertraglich durchgesetzt wird (nicht gesetzlich).

Der Standard beschreibt die wichtigsten Anforderungen, darunter:

• Sichere Netzwerkarchitektur: Schutz von Systemen, die Zahlungskartendaten speichern, verarbeiten oder übertragen.
• Starke Maßnahmen zur Zugangskontrolle: Beschränkung des Zugriffs auf sensible Informationen auf autorisiertes Personal.
• Verschlüsselung & Tokenisierung: Verschlüsselung (obligatorisch bei der Übertragung/im Ruhezustand) & Tokenisierung (optionale Umfangsreduzierung): Sicherstellen, dass Kreditkarteninformationen unlesbar sind, wenn sie abgefangen werden.
• Regelmäßige Überwachung und Tests: Kommunikationskanäle sicher halten und Schwachstellen aufspüren, bevor sie zu Verstößen werden.
• Umfassende Policies: Durchsetzung von Sicherheits- und Compliance-Protokollen in deinem Unternehmen.

Die Erfüllung der PCI DSS-Anforderungen hilft nicht nur dabei, Betrug zu verhindern und Risiken zu verringern, sondern erhöht auch die Kundenbindung, da die Kunden einem Händler, der die Zahlungssicherheit in den Vordergrund stellt, eher vertrauen.

Die Zusammenarbeit mit PCI DSS-konformen Zahlungsdienstleistern ist für jedes Unternehmen unerlässlich, das volle Transparenz und Kontrolle über Finanzdaten und -transaktionen haben möchte.

PCI DSS v3.2.1 trat am 31. März 2024 in den Ruhestand; Version 4.0/4.0.1 ist jetzt aktivmit zusätzlichen zukünftigen Anforderungen, die ab März 2025 verpflichtend werden.

Die Einhaltung der PSD2-Richtlinie verstehen

Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) ist eine europäische Verordnung, die den digitalen Zahlungsverkehr verbessern und den Kundenschutz stärken soll. Ihr Hauptziel ist es, Finanztransaktionen sicherer zu machen und gleichzeitig die Innovation und den Wettbewerb unter den Zahlungsdienstleistern zu fördern.

Starke Kundenauthentifizierung (SCA) gilt für vom Zahler initiierte elektronische Zahlungen im EWR (und im Vereinigten Königreich gemäß den FCA-Bestimmungen), mit Ausnahmen (z. B. geringe Beträge, TRA, sichere Unternehmen) und Fällen, die nicht in den Geltungsbereich fallen (z. B. MOTO, ordnungsgemäß eingerahmte MITs).

Durch die Durchsetzung strenger Zugangskontrollmaßnahmen verringert die PSD2 das Risiko von Betrug, Datenschutzverletzungen und unbefugtem Zugriff auf sensible Kundendaten erheblich.

PSD2 gibt auch den Verbraucherinnen und Verbrauchern mehr Transparenz und Kontrolle über ihre Zahlungskartendaten und Finanztransaktionen. Für Unternehmen bedeutet die Einhaltung der PSD2 nicht nur die Einhaltung von Vorschriften, sondern auch die Stärkung des Kundenvertrauens und die Verbesserung des Kundenerlebnisses insgesamt.

Wenn Unternehmen die PSD2 verstehen und umsetzen, können sie sicherstellen, dass ihre elektronischen Zahlungen sicher sind, ihr Zahlungsprozess transparent ist und ihre Finanzdaten geschützt sind.

Kriterien für Zahlungsdienstleister, um PCI DSS- und PSD2-konform zu sein

Nicht alle Zahlungsdienstleister sind gleich, wenn es um die Sicherheit im Zahlungsverkehr geht. Um die Einhaltung von PCI DSS und PSD2 zu gewährleisten, müssen die Anbieter bestimmte Anforderungen erfüllen und robuste Datensicherheitsmaßnahmen einhalten. Zu den wichtigsten Kriterien gehören:

PCI DSS-Zertifizierung

Die Anbieter müssen sich formellen Prüfungen unterziehen und eine PCI DSS-Validierung (Attestation of Compliance, AOC) erhalten, mit der sie nachweisen, dass sie in der Lage sind, Karteninhaberdaten zu schützen und finanzielle Transaktionen zu sichern.

Dazu gehören eine sichere Netzwerkinfrastruktur, die Verschlüsselung von Zahlungskartendaten und regelmäßige Schwachstellentests.

PSD2-Konformität und starke Kundenauthentifizierung (SCA)

Die Einhaltung der PSD2 stellt sicher, dass Anbieter eine Multi-Faktor-Authentifizierung, sichere Zugangskontrollen und Maßnahmen zur Verhinderung von Betrug im elektronischen Zahlungsverkehr implementieren.

Die Kundenauthentifizierung schützt sensible Kundendaten und stärkt das Vertrauen der Kunden.

Laufende Audits und Überwachung

Regelmäßige Prüfungen und die Überwachung der Kommunikationskanäle sind unerlässlich, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und Risiken zu erkennen, bevor sie sich zu Datenschutzverletzungen auswachsen.

Transparente Richtlinien und Dokumentation

Dienstleister müssen über klare, umfassende Richtlinien zur Datensicherheit, Betrugsprävention und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verfügen und den Unternehmen vollen Einblick in ihre Zahlungsprozesse geben.

Grenzüberschreitende Fähigkeiten

Für globale Unternehmen sollten konforme Anbieter den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr unterstützen und dabei sowohl die lokalen als auch die internationalen Datensicherheitsstandards einhalten.

Durch die Wahl von PCI DSS- und PSD2-konformen Zahlungsanbietern können Unternehmen die Einhaltung von Vorschriften vereinfachen, sensible Daten schützen und einen nahtlosen, sicheren Zahlungsprozess anbieten, der die Kundenbindung und das Vertrauen der Verbraucher stärkt.

Händler sollten immer die aktuelle Konformitätsbescheinigung (Attestation of Compliance, AOC) des Anbieters anfordern.

Überblick über Zahlungsdienstleister, die PCI DSS und PSD2 erfüllen

Mehrere Anbieter haben sich als PCI DSS- und PSD2-konform etabliert und setzen damit den Standard für sichere elektronische Zahlungen und Kundenvertrauen. Zu den bekannten Anbietern, die diese Standards erfüllen, gehören:

• Stripe: Bekannt für robuste Datensicherheit, starke Kundenauthentifizierung und nahtlose Integration mit globalen digitalen Zahlungen.(PCI DSS Level 1 validiert; autorisiertes EWI in Irland).
• Adyen: Bietet umfassende PCI DSS-Konformität, unterstützt grenzüberschreitende Zahlungen und legt Wert auf Betrugsprävention.(PCI DSS Level 1 validiert; in den Niederlanden als Bank lizenziert).
• PayPal: Unterhält sichere Netzwerke, regelmäßige Audits und umfangreiche Maßnahmen zum Schutz der Kundendaten.(PCI DSS-konform; PayPal Europe S.à r.l. ist eine luxemburgische Bank).
• Nuvei: Mit strengen Compliance-Prozessen, fortschrittlichen Tools zur Betrugsprävention und der Unterstützung von Multi-Faktor-Authentifizierung sorgt Nuvei für sichere Zahlungsprozesse über alle Kanäle, einschließlich mobiler Apps und Kreditkartenzahlungen.(PCI DSS Level 1 konform; autorisiertes EWI in Zypern).

Durch die Wahl solcher Anbieter können Unternehmen die Einhaltung von Vorschriften vereinfachen, Karteninhaberdaten schützen und ihren Kunden ein zukunftssicheres Zahlungserlebnis bieten.

Wie Nuvei die Einhaltung von PCI DSS und PSD2 sicherstellt

Nuvei hat sich seinen Ruf als vertrauenswürdiger Zahlungsdienstleister erarbeitet, indem wir die Sicherheit im Zahlungsverkehr und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in den Mittelpunkt unseres Handelns gestellt haben. Für Unternehmen, die Karteninhaberdaten übermitteln oder Kreditkartenzahlungen abwickeln, bedeutet eine Partnerschaft mit Nuvei, dass sie mit einem Anbieter zusammenarbeiten, der als PCI DSS-konform validiert ist und SCA in Übereinstimmung mit den PSD2-Anforderungen implementiert.

Nuvei stellt die Einhaltung der Vorschriften auf verschiedene Weise sicher:

• Robuste Sicherheitsinfrastruktur: Unsere Systeme sind so konzipiert, dass sensible Kundendaten durch sichere Netzwerke, Verschlüsselung und Tokenisierung geschützt werden, um Finanztransaktionen vor Verstößen und unbefugtem Zugriff zu schützen.
• Regelmäßige Audits und Zertifizierungen: Nuvei unterzieht sich regelmäßig PCI DSS-Audits und hält Zertifizierungen aufrecht, die bestätigen, dass das Unternehmen in der Lage ist, Zahlungskartendaten zu schützen und die Datensicherheitsstandards der Branche einzuhalten.
• Starke Kundenauthentifizierung (SCA) : In Übereinstimmung mit PSD2 implementiert Nuvei eine Multi-Faktor-Authentifizierung und starke Zugangskontrollmaßnahmen, die sicherstellen, dass jede elektronische Zahlung verifiziert und sicher ist.
• Kanalübergreifender Schutz: Egal, ob Kunden über mobile Apps, Online-Plattformen oder grenzüberschreitende Zahlungen bezahlen, wir sorgen für eine sichere, regulierte und effiziente Abwicklung, die das Vertrauen der Kunden bei jedem Schritt aufrechterhält.

Vorteile der Wahl von Nuvei als gesetzeskonformer Zahlungsdienstleister

Eine Partnerschaft mit einem konformen Anbieter wie Nuvei bringt greifbare Geschäftsvorteile, die sich auf das Vertrauen der Kunden, die betriebliche Effizienz und das langfristige Wachstum auswirken.

Verbesserte Zahlungssicherheit

Nuvei schützt sensible Kundendaten mit sicheren Netzwerken, Verschlüsselung und strengen Zugangskontrollmaßnahmen und verringert so das Risiko von Betrug, Datenschutzverletzungen und Strafen wegen Nichteinhaltung von Vorschriften.

Starkes Kundenvertrauen und -bindung

Durch die Implementierung der starken Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) und die Einhaltung von Industriestandards gibt Nuvei den Kunden die Gewissheit, dass ihre Zahlungskartendaten und Finanztransaktionen geschützt sind - das stärkt die Kundenbindung und -treue.

Gesetzeskonformität leicht gemacht

Die Compliance-Prozesse von Nuvei und die vollständige Transparenz der Zahlungsprozesse helfen Unternehmen dabei, die Einhaltung von PCI DSS und PSD2 zu vereinfachen und die Belastung durch Audits und behördliche Aufsicht zu minimieren.

Nahtlose, zukunftssichere Zahlungen

Nuvei unterstützt grenzüberschreitende Zahlungen, mobile Apps und mehrere Zahlungskanäle und ermöglicht es Unternehmen, global zu skalieren und gleichzeitig eine sichere und effiziente Abwicklung zu gewährleisten.

Es ist wichtig, dass dein Unternehmen mit PCI DSS- und PSD2-konformen Zahlungsdienstleistern zusammenarbeitet. Die Einhaltung der Vorschriften hilft, sensible Kundendaten zu schützen, Finanztransaktionen zu sichern und langfristiges Vertrauen zu bewahren.

Erfahre mehr über wichtige Maßnahmen zur Zahlungssicherheit für dein Unternehmen und baue Vertrauen bei deinen Kunden auf.