¿Qué son los pagos iDeal y cómo funcionan?

‍iDEAL es un método de pago online que permite transferencias directas entre los entornos bancarios de un cliente y un comerciante. Lo aceptan los principales bancos de Holanda, así como miles de comercios online, como marcas de moda, aerolíneas, empresas de reparto de comida, proveedores de reservas de viajes y plataformas de streaming.

Los pagos iDEAL se han convertido en el método de pago líder en Holanda. Los clientes esperan verlo como una opción en la página de pago.

Debido a su gran seguridad, rapidez y amplia aceptación, iDEAL también se utiliza con frecuencia para los servicios públicos. Para los recién llegados al país, iDEAL es a menudo la única forma práctica de realizar pagos importantes, como la asistencia sanitaria o las tasas universitarias.

No ofrecer iDEAL puede provocar un aumento de los abandonos de carritos y pérdidas de ventas, ya que los clientes pueden dudar en completar las compras sin su método de pago preferido. En este artículo, exploramos cómo funciona iDEAL, sus principales ventajas para el rendimiento empresarial y los métodos de integración.

¿Qué países utilizan iDEAL?

iDEAL se desarrolló específicamente para el mercado holandés y se utiliza casi exclusivamente en Holanda. Aunque algunas plataformas de comercio electrónico (sobre todo en Alemania y Bélgica) pueden ofrecer iDEAL como método de pago, el uso de los pagos con iDEAL fuera de Holanda es bastante limitado.

Historia de los pagos iDEAL

Lanzado en 2005 por los mayores bancos holandeses, iDEAL ofrece una plataforma de pago unificada para los consumidores de Holanda. Gracias a su rapidez, seguridad y bajas comisiones por transacción, iDEAL ha generado confianza en el mercado holandés desde sus primeros días. En el primer año, iDEAL procesó más de 1 millón de transacciones, y en 2024, las transacciones anuales superaban los 1.400 millones. Hoy, los pagos con iDEAL representan más del 70% de todas las transacciones de comercio electrónico en Holanda.

Cómo utilizar los pagos iDEAL

iDEAL funciona como un sistema de pago online que facilita la transferencia inmediata de fondos directamente del banco del cliente a la cuenta del comerciante.

El proceso comienza cuando un cliente selecciona iDEAL como opción de pago en la página de pago. iDEAL también suele establecerse como opción por defecto en muchos sitios web holandeses de comercio electrónico. A continuación, el cliente debe elegir su banco (normalmente el que emitió su tarjeta de débito) e introducir sus credenciales bancarias. Una vez hecho esto, los clientes son dirigidos a su entorno bancario online, donde deben autorizar la transacción mediante la autenticación de dos factores.

Una vez autorizado, el pago se procesa instantáneamente, y el cliente es redirigido de nuevo al sitio Web del comerciante. La autorización desencadena una transferencia de fondos en tiempo real desde el banco del cliente a una cuenta de liquidación colectiva, que luego se distribuye a la cuenta del comerciante.

Con el desarrollo de iDEAL 2.0, nuevas funciones como iDEAL Snel betalen permiten a los clientes completar los pagos aún más rápido. Los clientes pueden crear un perfil personal para almacenar los datos de su cuenta bancaria preferida y aprobar los pagos directamente a través de una notificación push, sin necesidad de seleccionar su banco cada vez.

Ventajas de iDeal para comerciantes y compradores

Con iDEAL, los comerciantes se benefician de la rápida liquidación de las transacciones online y de pagos garantizados. Las confirmaciones de pago inmediatas del sistema y las bajas comisiones por transacción mejoran el flujo de caja y reducen los costes operativos. Como los pagos se autorizan directamente a través del banco del cliente, no hay devoluciones de cargos derivadas de disputas relacionadas con fraudes.

Gracias a su experiencia de pago fluida y familiar, iDEAL goza de gran popularidad entre los consumidores. Representa un método de pago rápido y seguro, sin necesidad de compartir información sensible con terceros.‍

¿Por qué iDEAL es imprescindible para las empresas?

iDEAL procesa más de 1.300 millones de transacciones al añoy representa aproximadamente el 70% de todos los pagos de comercio electrónico del país. Como los clientes holandeses esperan ver iDEAL como opción de pago, su ausencia puede ser señal de inconveniencia o incluso de falta de legitimidad.

No ofrecer iDEAL en la caja puede dar lugar a carritos abandonados y bajos índices de conversión. Un estudio demostró que el 48% de los clientes de los Países Bajos abandonan sus carritos cuando no se ofrece su método de pago preferido. A diferencia de muchos otros mercados, los clientes holandeses normalmente no pueden utilizar sus tarjetas de débito (PIN) directamente para las compras online. iDEAL es, por tanto, una opción de pago necesaria, ya que permite a los clientes pagar directamente desde su banco mediante un proceso familiar y seguro.

¿Cómo aceptar iDEAL como método de pago en Holanda?

Hay dos pasos clave para aceptar iDEAL, que incluyen abrir una cuenta de comerciante y garantizar el cumplimiento de las normas reguladoras

Registro de cuenta mercantil

Las empresas deben abrir una cuenta de comerciante en un banco que permita el método de pago iDEAL. La mayoría de los principales bancos de Holanda, como ING, Rabobank y ABN AMRO, ofrecen la integración de iDEAL para los comercios. Las empresas deben ponerse en contacto con distintos bancos, ya que los requisitos de volumen de transacciones, protocolos de seguridad y procedimientos operativos para la integridad del sistema iDEAL pueden variar.‍

Cumplimiento de las normas reglamentarias

Como iDEAL es un método de pago con sede en Holanda, todas las transacciones deben estar aseguradas mediante autenticación de dos factores, como exige la legislación de la UE. Las empresas también deben adherirse a los marcos de privacidad y seguridad de la UE (por ejemplo, GDPR) y al Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para manejar la información de los clientes de forma segura.‍

Consejos para la integración de iDEAL

Gracias a su compatibilidad con varios sistemas, integrar iDEAL en una plataforma de comercio electrónico es un proceso sencillo. Normalmente sólo requiere unos pocos pasos de configuración a través de API y kits de desarrollo de software (SDK). Las pequeñas empresas también pueden integrarlo asociándose con un proveedor de servicios de pago, como Stripe, que permita iDEAL. Esta facilidad de integración permite a los comercios ofrecer un método de pago conocido y de confianza con un mínimo esfuerzo de desarrollo.

Para garantizar una implantación sin problemas, los comerciantes deben:

✅ Prueba el flujo de pago en todos los dispositivos para una experiencia de usuario sin fisuras.

✅ Habilita iDEAL junto a otros métodos locales.

✅ Asegúrate de que su plataforma online admite confirmaciones instantáneas.

iDEAL también puede integrarse con los sistemas financieros y operativos de una empresa para simplificar la contabilidad y la elaboración de informes.

Información sobre el comportamiento del consumidor

Los clientes de los Países Bajos muestran preferencias específicas en las compras online, ya que el 90% espera ver su método de pago preferido al pagar.

Debido a la seguridad y confianza asociadas a las transferencias bancarias directas, los clientes muestran una fuerte inclinación por los pagos basados en bancos, en particular iDEAL. Los compradores holandeses utilizan iDEAL tanto para compras pequeñas como grandes, lo que refleja su versatilidad y fiabilidad en transacciones de distintos tamaños. La confirmación del pago en tiempo real de iDEAL aumenta la confianza del consumidor y reduce la fricción en la página de pago.

Desde abril de 2024, los clientes de los Países Bajos también pueden crear un perfil iDEAL, que permite realizar compras en línea de forma más rápida y segura. Con acceso a los datos detallados de las transacciones de iDEAL, los comercios pueden analizar el comportamiento de gasto de sus clientes para campañas de marketing y programas de recompensas específicos.

¿Cuál es la diferencia entre SEPA e iDEAL?

iDEAL es un método de pago en tiempo real, de banco a banco, específico de Holanda, mientras que SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) es una iniciativa europea más amplia para las transferencias transfronterizas en euros. iDEAL ofrece una confirmación instantánea del pago y está optimizado para los consumidores de Holanda, mientras que SEPA se utiliza para transferencias más amplias, a veces más lentas, en toda Europa.

¿Cuál es la diferencia entre WERO e iDEAL?

En octubre de 2023, la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) adquirió iDEAL como parte de un plan más amplio para establecer un sistema de pagos unificado e instantáneo en toda Europa. La EPI garantizó la continuidad empresarial de los pagos con iDEAL en Holanda e invirtió en el despliegue de iDEAL 2.0, que ofrece una experiencia de compra y pago mejorada.

Como parte de sus planes para unificar los sistemas de pago europeos, el IPE también ha lanzado Wero, una nueva plataforma de pago digital que pretende ofrecer transacciones sin fisuras en varios países de la Unión Europea (UE). Al igual que IDEAL, Wero utiliza la tecnología de cuenta a cuenta para facilitar las transferencias inmediatas de banco a banco.

Cómo iDEAL puede impulsar las conversiones y ofrecer una experiencia de pago sin fricciones

La autenticación bancaria instantánea y la confirmación en tiempo real de iDEAL reducen la fricción y el abandono del carrito. Para muchos, iDEAL no es sólo una opción preferida, sino el único método para completar pagos online, ya que las tarjetas de débito holandesas (PIN) raramente pueden utilizarse. iDEAL Snel bestellen permite a los consumidores almacenar de forma segura sus datos de pago y envío durante la compra, simplificando las compras repetidas.

Conclusión

Los pagos iDEAL son la columna vertebral del comercio electrónico en Holanda, ya que ofrecen un método seguro, rápido y cómodo para que los consumidores realicen compras online. Apoyado por los principales bancos holandeses y miles de plataformas de comercio electrónico, iDEAL representa más de 1.000 millones de transacciones online en Holanda. Su amplia adopción en diversos sectores, como el comercio electrónico, los servicios públicos y la educación, subraya su papel integral en la vida cotidiana holandesa.

Para las empresas, integrar iDEAL es esencial para satisfacer las expectativas de los consumidores y minimizar el abandono del carrito. Facilita las transacciones en tiempo real sin necesidad de compartir información sensible, mejorando tanto la confianza como la eficacia del proceso de pago. La confirmación inmediata del pago y las bajas comisiones por transacción del sistema mejoran el flujo de caja y reducen los costes operativos. Adoptar iDEAL no sólo se alinea con las preferencias de los consumidores locales, sino que también posiciona a las empresas para el éxito en el mercado holandés.

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