Los pagos internacionales, también conocidos como cross-border , son transacciones financieras que facilitan la transferencia de fondos entre partes de diferentes países. Se utilizan principalmente para comprar bienes y servicios en el extranjero, con el fin de aprovechar las ventajas en cuanto a costes y calidad.
Estos pagos pueden tener lugar entre particulares, empresas e instituciones bancarias: son una herramienta esencial para cualquier empresa que tenga clientes internacionales y proveedores globales.
Los pagos internacionales suelen implicar el uso de sistemas como SWIFT, que facilita diversos tipos de cross-border , como las transferencias de dinero y las cartas de crédito.
Son diferentes de los pagos nacionales, en los que el pagador y el beneficiario tienen su sede en el mismo país.
Los sistemas de pago nacionales, se centran principalmente en la liquidación en tiempo real de las transacciones nacionales, por lo que son esenciales para los pagos de alto valor dentro de sus respectivos países.
A medida que las empresas se expanden a nuevos mercados, la demanda de soluciones eficientes, seguras y fiables para los pagos internacionales sigue creciendo; dado que se prevé que el sector supere los 250 billones de dólares en 2027, las empresas deben prepararse para gestionar cross-border sin problemas.
¿Cuáles son los distintos tipos de pagos internacionales?
El envío de pagos internacionales puede adoptar muchas formas. Veamos algunos de los métodos más populares.
Transferencias internacionales
Una transferencia bancaria internacional es una transferencia cross-border de fondos cross-border . Normalmente se realiza entre una cuenta bancaria nacional y una internacional, y se puede tramitar por Internet, a través de aplicaciones bancarias, por teléfono o en persona en una sucursal bancaria.
Estos pagos se suelen utilizar para grandes transferencias, como la compra de propiedades. Algunas empresas financieras también ofrecen transferencias bancarias internacionales.
Pagos en línea
Las plataformas de pago en línea se utilizan mucho en eCommerce . Facilitan pagos seguros y rápidos entre empresas y clientes extranjeros. Estas plataformas también ofrecen funciones adicionales, como la conversión de divisas y la protección contra el fraude.
Divisas (FOREX)
FOREX, o cambio de divisas, se refiere a la conversión de una divisa en otra. Los corredores FOREX ofrecen plataformas online para convertir y transferir dinero internacionalmente. Debido a sus competitivos tipos de cambio en tiempo real, el uso de intermediarios FOREX se ha convertido en una forma eficaz de que empresas y particulares envíen dinero al extranjero. Estas plataformas se utilizan habitualmente en las operaciones bursátiles.
Controles internacionales
Un cheque internacional es un cheque depositado en un país y librado en otro.
A pesar de su lentitud de procesamiento, los cheques internacionales son un método seguro de realizar transacciones comerciales y pueden utilizarse para pagos de gran cuantía, como las remesas de alto valor.
Giros postales internacionales
Un giro postal internacional es un producto financiero prepagado, en papel, que permite a los particulares enviar dinero al extranjero. Los giros postales pueden adquirirse en servicios postales, comercios minoristas o instituciones financieras.
Suelen utilizarse para pagos pequeños en los que otros métodos de transferencia pueden ser demasiado costosos, o en países con acceso limitado a las opciones de transferencia electrónica.
¿Cómo hago un pago internacional?
Cross-border consisten en la transferencia de dinero de un país a otro. Sin embargo, la forma concreta de realizar un pago internacional depende del método que se utilice. Cada método tiene sus propios plazos de tramitación, costes y niveles de seguridad.
- Transferencias bancarias internacionales: Pueden realizarse a través de un banco o de una empresa de transferencias bancarias. El remitente debe facilitar los datos del destinatario, incluidos su nombre y número de cuenta, el código SWIFT/BIC del banco y la divisa de la transacción. La red SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) asigna a cada banco un código identificador único, que garantiza que los fondos llegan internacionalmente al banco del destinatario correcto.
- Plataforma de pago online: Para realizar un pago internacional a través de una plataforma de pago online, el remitente debe tener una cuenta en la plataforma, vinculada a su cuenta bancaria, monedero digital o tarjeta de débito o crédito. Tras conectarse, el remitente selecciona el país y la moneda del destinatario, introduce los datos del pago y confirma la transacción, que se procesa casi inmediatamente. Algunas plataformas ofrecen opciones de seguimiento para controlar fácilmente los pagos.
- FOREX: Los corredores FOREX utilizan plataformas de negociación online, donde particulares y empresas pueden comprar y vender divisas para realizar pagos internacionales. Muchos corredores ofrecen la opción de transferir el dinero directamente a una cuenta bancaria en la divisa seleccionada por el remitente.
- Cheques internacionales: Los emite el remitente en su banco local y los envía por correo al destinatario en otro país. El banco del destinatario verifica el cheque y lo procesa a través del sistema bancario internacional. No es necesario que los bancos sean los mismos, pero ambos deben formar parte de la red internacional de pagos.
- Giro postal internacional: Para hacer un cross-border mediante un giro postal, el remitente rellena el formulario con los datos del destinatario y la cantidad que se va a enviar. Tras pagar la comisión correspondiente, el remitente envía el giro postal por correo al destinatario, quien puede cobrarlo en un punto de pago designado de su país, como una tienda de conveniencia o una oficina de correos.
¿Para qué se utilizan los pagos internacionales?
Hay varios casos de uso en los que los pagos internacionales desempeñan un papel importante.
Comercio internacional y eCommerce
Cross-border son fundamentales para el comercio internacional y eCommerce. Permiten a las empresas ampliar su mercado a clientes extranjeros y colaborar con proveedores de todo el mundo.
Creando una página de pago en el sitio web de la empresa, los clientes pueden elegir la opción de pago y la divisa que prefieran.
Salarios de empleados y autónomos
Las empresas multinacionales con empleados en varios países necesitan procesar pagos internacionales para las nóminas. Las empresas pagan los salarios en distintas divisas, asegurándose de que los trabajadores remotos y los empleados expatriados reciben sus salarios a tiempo.
Con el auge del teletrabajo y la economía gig, los pagos internacionales permiten a los autónomos y a los proveedores de servicios digitales recibir pagos de clientes de todo el mundo. Las plataformas facilitan cross-border , lo que permite a las empresas pagar a contratistas independientes y nómadas digitales en diferentes países.
Viajes y turismo internacionales
Los pagos internacionales permiten a los particulares pagar el alojamiento, los vuelos y otros gastos cuando viajan al extranjero. Ya sea por ocio, negocios o estudios, los turistas y viajeros confían en sistemas de pago como las tarjetas de crédito, las transferencias bancarias y la banca móvil para gestionar sus gastos en divisas.
Actividades de inversión
Las actividades de inversión que se financian mediante pagos internacionales incluyen la inversión extranjera directa, cross-border y adquisiciones cross-border y la diversificación de carteras. Por ejemplo, los inversores extranjeros y los expatriados suelen utilizar cross-border para comprar propiedades en otros países.
Estas actividades no sólo apoyan la expansión empresarial en nuevos mercados, sino que también apoyan la gestión del riesgo financiero y la optimización del flujo de capital a escala mundial.
Educación y tasas académicas
Los estudiantes que cursan estudios en universidades extranjeras a menudo tienen que hacer pagos internacionales por las tasas académicas, el alojamiento y los gastos de manutención.
Los padres y tutores transfieren dinero desde sus países de origen para apoyar a sus hijos que estudian en el extranjero, garantizando que tengan acceso a fondos para su educación y sus necesidades diarias.
Oportunidades en el procesamiento de pagos internacionales
Aceptar y procesar pagos internacionales presenta muchas oportunidades para las empresas que buscan ampliar su alcance global y generar mayores flujos de ingresos.
Expansión empresarial
Los pagos internacionales permiten a las empresas expandirse más allá de sus mercados nacionales y aprovechar diversas reservas de talento. Los pagos internacionales facilitan la remuneración puntual de los empleados remotos y apoyan las colaboraciones con socios globales.
Crecimiento de los ingresos
Los pagos internacionales abren nuevas fuentes de ingresos, ya que permiten a las empresas llegar a clientes extranjeros y acceder a los mercados emergentes. Los pagos internacionales permiten a los clientes pagar en la moneda y con el método de pago que prefieran.
Cadena mundial de suministro
Utilizando las opciones de pago internacional, las empresas pueden ampliar su base de proveedores. Las empresas pueden obtener bienes y servicios de proveedores internacionales a precios competitivos y programar los pagos de las facturas en su plataforma bancaria online. Esta conectividad agiliza el proceso de pago y mejora la eficacia de la cadena de suministro.
Optimización de los pagos
Los sistemas de pago integrados simplifican cross-border y reducen los gastos administrativos. Estos sistemas procesan las transferencias internacionales de dinero de forma eficaz y mejoran la seguridad tanto para las empresas como para sus clientes. Además, las transacciones internacionales puntuales ayudan a las empresas a gestionar su flujo de caja de forma más eficiente.
Desafíos en el procesamiento de pagos internacionales
Como todas las oportunidades de pago, realizar pagos en el extranjero puede tener sus inconvenientes.
Estructura de costes
Los pagos internacionales implican una serie de costes asociados al procesamiento de las transacciones y al cambio de divisas.
- Las Comisiones de Transacción las cobra el banco o el proveedor de servicios de pago por facilitar la transferencia de fondos. Varían en función del proveedor y del método de pago utilizado.
- Las Comisiones de Conversión de Divisas se cobran al convertir una divisa en otra. Dependen del tipo de cambio y pueden variar de un banco o institución financiera a otra. Como los tipos de cambio suelen fluctuar rápidamente, las empresas pueden utilizar distintas herramientas y estrategias para gestionar el riesgo de cambio, como la cobertura.
- Las comisiones de plataforma las cobran las plataformas de pago online y los brokers FOREX por utilizar sus servicios.
Normativa internacional
Los pagos internacionales requieren el cumplimiento de dos conjuntos de normas y reglamentos: los del país de origen (desde donde se envía el dinero) y los del país receptor (a donde se envía el dinero).
Los países han establecido leyes específicas sobre privacidad de datos, conocimiento del cliente (CSC) y lucha contra el blanqueo de dinero (CLD) que las empresas deben cumplir. Algunos países también imponen restricciones a la cantidad de dinero que puede transferirse al extranjero y a los pagos a determinados países. El incumplimiento de estas normativas puede dar lugar a la anulación de los pagos o incluso a sanciones graves, como multas.
Las empresas deben mantener registros precisos de todas las transacciones de pagos internacionales para cumplir con sus obligaciones de información.
Seguridad y cumplimiento
La seguridad y el cumplimiento son componentes vitales de los pagos internacionales. Las empresas deben aplicar medidas de seguridad sólidas para protegerse contra el fraude, la ciberdelincuencia y el acceso no autorizado.
Una forma de conseguirlo es trabajar con un proveedor de servicios de pago fiable que garantice el cumplimiento de las normas PCI. Estas normas de seguridad están diseñadas para proteger los datos de los titulares de tarjetas y la información de pago mediante medidas como la encriptación de datos, cortafuegos y herramientas de gestión del fraude.
Infraestructura y plazos de tramitación
Las empresas deben asegurarse de que disponen de la infraestructura necesaria para recibir pagos internacionales. Esto incluye una cuenta bancaria que pueda recibir divisas, una cuenta en la plataforma de pago online o FOREX correspondiente y los sistemas internos para procesar los pagos electrónicos. Para los cheques internacionales, el receptor debe asegurarse de que su banco acepta cheques extranjeros.
Los plazos de tramitación de los pagos también pueden variar en función de las entidades financieras y los países implicados. Algunas transacciones pueden tardar incluso varios días en tramitarse. Utilizar el mismo banco puede ser una forma eficaz de reducir los plazos de tramitación de cross-border .
Soluciones de pago globales de Nuvei
Al ofrecer un procesamiento multidivisa a medida y una optimización de los tipos de cambio en tiempo real, Nuvei permite realizar transacciones internacionales sin problemas y ayuda a las empresas a expandirse a nuevos mercados.
Nuvei es compatible con soluciones de transferencias internacionales y sistemas de pago que permiten a los usuarios enviar transacciones rápidas y rastreables en USD o moneda extranjera a más de 195 países y 45 divisas, garantizando al mismo tiempo rapidez, seguridad y transparencia.
Conclusión
Los pagos internacionales permiten a empresas, particulares e instituciones realizar cross-border con facilidad. Desde el comercio y eCommerce las nóminas, las inversiones y los viajes, la posibilidad de enviar y recibir pagos internacionales facilita el crecimiento económico y la conectividad global.
Asociarse con un proveedor de servicios de pago de confianza como Nuvei ayuda a las empresas a garantizar transacciones fluidas y a superar estos retos con eficacia y transparencia. Mejora tus pagos internacionales hoy mismo.
