Conoce a Noam Grinberg, Director de Riesgos de Nuvei, Empresa Global

El papel de Noam es garantizar que los pagos fluyan sin problemas y de forma segura, especialmente durante eventos de gran volumen como el fin de semana del Viernes Negro.

"Cuando todo el mundo está de compras por Internet, nos aseguramos de que las transacciones legítimas se realizan al instante, al tiempo que detenemos a los defraudadores que intentan aprovecharse del caos".

Lo que ocurre entre bastidores

Gran parte del trabajo que realiza el equipo de Noam es invisible, pero fundamental.

En los periodos punta, Nuvei supervisa y optimiza más transacciones que la mayoría de los bancos regionales, garantizando al mismo tiempo que el rendimiento no decaiga aunque el volumen aumente.

El equipo de Noam afina por adelantado los modelos de fraude y las reglas de velocidad para alinearlos con el perfil de riesgo de cada empresa.

También se basan en la puntuación basada en IA y en la tokenización de la red. Estas son las herramientas que identifican los comportamientos sospechosos lo antes posible, al tiempo que protegen los datos confidenciales de las tarjetas.

Es un proceso que pasa desapercibido tanto para los compradores como para las marcas, pero es lo que mantiene la experiencia de pago sin fricciones para todos.  

Cuando los intentos de fraude aumentan

En un caso, Noam recuerda cómo Nuvei detectó un repentino pico de transacciones de prueba de poco valor de varios usuarios que utilizaban el mismo BIN para un gran cliente minorista. En cuestión de minutos, el sistema lo señaló como un intento de ataque al BIN. El equipo de Nuvei bloqueó los rangos comprometidos antes de que se produjera un fraude a gran escala, evitando así devoluciones y pérdidas.

Caminar por la cuerda floja entre seguridad y comodidad para maximizar los ingresos

Conseguir el equilibrio adecuado es una tarea diaria. Si tus normas de prevención del fraude son demasiado estrictas, se bloquea a los clientes legítimos, lo que puede costar a la empresa millones en ingresos perdidos con cada punto porcentual de caída en las tasas de aprobación. Por otro lado, si las normas son demasiado blandas, el fraude se cuela.  

En lugar de basarse en reglas estáticas, que a menudo pasan por alto los patrones de fraude en evolución, el equipo de Noam despliega modelos de riesgo adaptativos alimentados por datos de comportamiento para minimizar los falsos descensos y salvaguardar al mismo tiempo los ingresos.

"Un cliente que vuelve con el mismo dispositivo no debería enfrentarse a la misma fricción que un comprador primerizo de una región de alto riesgo".

Tendencias a seguir

Los defraudadores prosperan durante las temporadas altas porque el alto volumen de transacciones ayuda a enmascarar la actividad de los malos actores.

Un patrón sorprendente que ha observado el equipo de Noam: atacantes que utilizan datos de tarjetas robadas para realizar pedidos de valor total con datos de facturación correctos. Los pedidos pasan la autorización, pero luego se desvían a través de direcciones de mulas o entregas redirigidas, de modo que los productos nunca llegan al titular de la tarjeta. Las pérdidas afloran más tarde a través de devoluciones de cargos.

Geográficamente, Latinoamérica y las zonas de Norteamérica tienden a mostrar mayores intentos de fraude. Los picos de fraude amistoso y devoluciones de cargo son más frecuentes en Europa y Asia.

Consejos para estar preparado en temporada alta

¿La principal recomendación de Noam para los comerciantes que se preparan para las temporadas altas?  

Empieza pronto.

"Revisa tus normas de fraude y límites de velocidad antes de la temporada alta. Prueba tus flujos de pago, asegúrate de que tu lógica de descriptor y enrutamiento está actualizada, y ten un plan para la toma rápida de decisiones."

La clave, dice, es la preparación. No la reacción.