Navegar por el programa VAMP de Visa y adelantarse al aumento de las tasas

Visa ha introducido el Programa de Supervisión de Adquirentes de Visa (VAMP), un sistema unificado para gestionar los riesgos de fraude y devolución de cargo en todo el mundo, que entrará en vigor el 1 de abril de 2025. Este cambio pretende crear un entorno de pago más seguro para todos, pero también conlleva nuevas normas y responsabilidades para tu empresa. He aquí un breve resumen de lo que va a cambiar:

¿Qué es VAMP?

El nuevo programa VAMP de Visa consolida varios programas de supervisión en uno solo, simplificando el cumplimiento pero también introduciendo normas más estrictas para el fraude y las devoluciones de cargo. Esto es lo que debes saber:

• Supervisión unificada: Antes, los programas de fraude y devolución de cargos estaban separados. Ahora, están combinados en un único sistema. ‍
• Nuevos umbrales de riesgo: Visa ha actualizado las métricas de lo que se considera de alto riesgo, lo que significa límites más estrictos en las tasas aceptables de fraude y devoluciones de cargo. ‍
• Centrarse en los adquirentes: Los adquirentes (como nosotros) tienen la tarea de vigilar más de cerca a los comerciantes e intervenir pronto cuando aparezcan riesgos. ‍
• Más vigilancia para los sectores de alto riesgo: Las empresas de sectores como las criptomonedas o los artículos de lujo son objeto de una vigilancia más estrecha debido a sus perfiles de riesgo naturalmente más elevados.

Gestionar el fraude se ha convertido en algo crítico, ya que los comercios minoristas de todo el mundo perdieron 308.000 millones de dólares por falsas disminuciones sólo en 2023. VAMP es la forma que tiene Visa de abordar esta cuestión creando normas más claras y unificadas para ayudar a las empresas a minimizar el fraude y evitar pérdidas de ingresos innecesarias.

Gestionar el fraude se ha convertido en algo crítico, ya que los comercios minoristas de todo el mundo perdieron 308.000 millones de dólares sólo en 2023 a causa de falsas disminuciones

Comprender los ratios VAMP y los umbrales de las tasas

Como parte del despliegue del VAMP, Visa introdujo rangos de ratio actualizados que determinan cuándo una entidad adquirente o un comercio se colocan en las categorías de alerta temprana o excesiva. Estas categorías son importantes porque influyen en si se aplican comisiones adicionales y cuándo se activa una mayor supervisión.

Aquí tienes una visión simplificada de la nueva estructura VAMP basada en las orientaciones publicadas por Visa:

Cómo afectará el VAMP a tu empresa

• Tu ratio VAMP determina si se aplican las comisiones. Mantener bajos el fraude y las disputas ayuda a garantizar que las penalizaciones VAMP no aparezcan en tu extracto.
• Los cargos comienzan en cuanto la actividad alcanza los niveles "Por encima de lo normal" o "Excesivo". Estos cargos son pequeños individualmente, pero pueden llegar a ser significativos si los niveles elevados continúan mes tras mes.
• Los umbrales se endurecen en abril de 2026. El ratio VAMP excesivo del comerciante baja del 2,2% al 1,5%, lo que facilita la entrada en la categoría de alto riesgo si aumentan los niveles de fraude o impugnación.
• Visa revisa el rendimiento mensualmente. Un solo pico, incluso una semana de actividad inusual, puede hacerte pasar a una categoría superior.
• Las entidades adquirentes gestionan el VAMP de forma diferente. Algunas pueden repercutir sus propias comisiones relacionadas con el VAMP a los comerciantes, incluso a los que se mantienen dentro del rango aceptable. Asociarse con una entidad adquirente que aplique el programa correctamente ayuda a mantener tus costes estables.
• Unos ratios saludables reducen los costes. Gestionar el fraude y las disputas de forma proactiva te ayuda a mantenerte dentro del rango de seguridad de Visa y evitar comisiones innecesarias.

El enfoque actualizado de Visa está diseñado para mejorar la seguridad y reducir el riesgo en toda su red de pagos. Esto es lo que significa para tu negocio:

1. Normas más estrictas para el fraude y las devoluciones de cargos

Visa supervisa ahora el fraude y las devoluciones de cargo conjuntamente bajo umbrales unificados. Si tus tasas superan estos límites, tu empresa podría enfrentarse a sanciones o incluso a restricciones para procesar pagos con Visa.

√ Lo que debes hacer: Vigila más de cerca tu actividad de devolución de cargos y fraude y asegúrate de que ambas se mantienen dentro de unos niveles aceptables.

2. Mayor supervisión de determinadas industrias

Los sectores de alto riesgo, como las criptomonedas y los artículos de lujo, estarán sometidos a un mayor escrutinio. Incluso unas pocas transacciones fraudulentas podrían hacer saltar las alarmas y aumentar tu calificación de riesgo.

√ Lo que debes hacer: Considera la posibilidad de invertir en herramientas avanzadas de detección del fraude que te ayuden a identificar y bloquear las transacciones de riesgo antes de que se agraven.

3. Invierte en prevención del fraude

Los umbrales actualizados de Visa significan que probablemente necesitarás herramientas de prevención del fraude más sofisticadas, como la supervisión basada en IA o soluciones de enriquecimiento de datos. Éstas te ayudarán a detectar el fraude a tiempo y a mantener el cumplimiento.

√ Lo que debes hacer: Trabaja con tu proveedor de pagos para asegurarte de que tu estrategia de prevención del fraude está actualizada y alineada con las normas más recientes. El 86% de las empresas de eCommerce que trabajan de forma proactiva con proveedores de pago declararon haber aumentado su rentabilidad en los últimos 12 meses gracias a mejores estrategias de prevención del fraude.

4. Gestión de la reputación y cumplimiento

Cumplir las nuevas normas de Visa no consiste sólo en evitar sanciones, sino en proteger tu reputación ante clientes y socios.

√ Lo que debes hacer: Adopta un enfoque proactivo del cumplimiento, sabiendo que ayuda a generar confianza y garantiza operaciones ininterrumpidas.

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Cómo te apoyamos

Adaptarse a los nuevos requisitos de cumplimiento puede resultar abrumador, pero estamos tomando medidas proactivas para garantizar que empresas como la tuya estén protegidas y preparadas para el programa VAMP de Visa. He aquí cómo estamos ayudando:

• Experiencia demostrada en cumplimiento y prevención del fraude:
  Tenemos un historial de éxito en la aplicación de importantes actualizaciones de cumplimiento, al tiempo que garantizamos un proceso de pago sin fricciones para tus clientes. Esta experiencia nos sitúa como expertos en equilibrar la seguridad y las transacciones fluidas. ‍
• Herramientas avanzadas de informes:
  Nuestro software de elaboración de informes, incluidas las actualizaciones de plataformas como Cpanel, te proporcionará información clara sobre tu rendimiento en materia de fraude y devoluciones de cargo. Estas herramientas facilitan el control de tu cumplimiento y la toma de decisiones informadas sobre la gestión de riesgos. ‍
• Supervisión continua del riesgo:
  Supervisamos continuamente las transacciones en busca de riesgos de fraude y devoluciones de cargo en tiempo real, ayudando a identificar y abordar los problemas antes de que se conviertan en problemas. Este enfoque proactivo garantiza que tu negocio se mantenga dentro de los umbrales de seguridad de Visa. ‍
• Mejorar las estrategias de prevención del fraude:
  Los principales proveedores de servicios de pago están adoptando las mejores prácticas del sector, como la detección de fraudes mediante IA, el cribado de fraudes en tiempo real y el enriquecimiento de datos, para reforzar la prevención del fraude y los esfuerzos de cumplimiento. Estas innovaciones ayudan a proteger tu negocio de los riesgos cambiantes.

Lo esencial

El programa VAMP de Visa introduce cambios importantes en la forma de gestionar el fraude y las devoluciones de cargo, lo que exige que las empresas se mantengan vigilantes y proactivas. Pero no tienes que hacerlo solo. En Nuvei estamos preparados para ayudarte a navegar por estos cambios, mantener tu negocio en conformidad y proteger tus operaciones. Con nosotros a tu lado, podrás centrarte en lo que más importa: hacer crecer tu negocio.

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