Hay una gran diferencia entre un « empresa » normal y un « Merchant of Record », y es fácil confundir ambos términos. En este blog vamos a explicar qué es un « empresa » de referencia y por qué podrías necesitar uno como parte de tu infraestructura de pagos.
Merchant of Record es el motor de pagos que, entre bastidores, impulsa a muchos comercios online que quieren expandirse a nivel mundial.
Tareas fundamentales como la autorización de pagos, el cumplimiento de las obligaciones fiscales y la gestión de riesgos se gestionan con rapidez, lo que permite a los propietarios eCommerce aceptar pagos y centrarse en actividades más importantes, como la captación de clientes y el desarrollo de productos.
Colaborar con un proveedor externo de servicios de gestión de la cadena de suministro ( Merchant of Record ) puede ayudarte a que los procesos de checkout funcionen sin problemas, garantizar la satisfacción de los clientes y eliminar obstáculos innecesarios de las operaciones de tu negocio.
Veamos por qué un « Merchant of Record » puede ser un gran aliado y una parte especialmente importante de los servicios de procesamiento de pagos que usa empresas , que se especializa en eCommerce, SaaS y productos digitales.
¿Qué significa «Merchant of Record »?
Un « Merchant of Record » (MoR) es una entidad jurídica autorizada para aceptar pagos en línea por productos o servicios y procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito en nombre de otro « empresa ».
El « Merchant of Record » asume la responsabilidad financiera de las transacciones, se encarga de gestionar todo el proceso de pago de principio a fin, acepta pagos y devoluciones, se ocupa del cumplimiento de la normativa fiscal en materia de impuestos sobre las ventas y de la normativa financiera local en diferentes regiones y países.
El nombre de la « Merchant of Record » es visible para el cliente final, ya que aparece en el extracto de su tarjeta de crédito o débito cada vez que se realiza una transacción de « eCommerce » a través de ellos.
Las empresas pueden optar por asumir el papel de su « Merchant of Record » creando su propia infraestructura de pagos o externalizar esta función a un proveedor externo de servicios de MoR con experiencia.
Merchant of Record frente al proveedor de servicios de pago
Un proveedor de servicios de pago (PSP) es una plataforma que hace de puente entre los vendedores y las redes de fondo necesarias para procesar pagos internacionales. Entre ellas pueden encontrarse pasarelas de pago, procesadores de pagos y empresa .
Su función se limita a facilitar el procesamiento de los pagos. No se ocupa de ninguna tarea adicional, como calcular el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), los impuestos sobre las ventas o gestionar las disputas sobre los pagos.
Sin embargo, un « Merchant of Record » se encarga de todo el abanico de responsabilidades. Al actuar como «vendedor registrado» (SoR), el « empresa » registrado asume la responsabilidad de gestionar las distintas normas sobre tarjetas de crédito y débito, las regulaciones geográficas, los impuestos sobre el consumo, así como el riesgo y la responsabilidad en general.
A diferencia de un PSP, asociarte con un « Merchant of Record » significa que le pasas estas obligaciones a tu proveedor de MoR.
Ejemplo de un Merchant of Record
Las empresas que operan en sectores como eCommerce, el SaaS y los productos digitales recurren cada vez más a los MoR.
Un buen ejemplo de escenario de MdR es Airbnb. Gestiona todo el proceso de pago para los anfitriones, cobrando a los huéspedes y deduciendo las tasas antes de transferir el pago al anfitrión. Además, Airbnb admite varios métodos de pago locales para atender las preferencias de los huéspedes de distintas regiones.
En un mercado de tipo « Merchant of Record », el mercado se encarga de comprar los productos a los vendedores y asume la responsabilidad de venderlos a los clientes finales.
¿Qué es un mercado « Merchant of Record »?
Un mercado « Merchant of Record » (MoR) es una plataforma en línea en la que el propio mercado actúa como vendedor legal registrado de los productos o servicios. Esto significa que el mercado se encarga de procesar los pagos, gestionar las transacciones y asumir cualquier responsabilidad relacionada con la venta.
Importancia de un « Merchant of Record » en el cumplimiento de la normativa sobre el impuesto sobre el valor añadido ( eCommerce ) y el impuesto sobre las ventas
Si quieres librarte de las responsabilidades legales y las complicaciones relacionadas con la gestión de pagos en tu empresa, échale un vistazo a los servicios de un proveedor externo de « Merchant of Record ». Pero, ¿por qué es tan importante un MOR?
Respetar el cumplimiento
Con los rápidos cambios y actualizaciones de la normativa y el cumplimiento en materia de pagos, puede resultar difícil para una empresa navegar por toda la normativa fiscal global y las leyes financieras internacionales, como PCI DSS y GDPR.
No estar al día significa que tu empresa podría enfrentarse a consecuencias importantes, como multas cuantiosas, acciones legales, daños a la reputación, pérdida potencial de negocio y restricciones en la capacidad de procesamiento de pagos.
Además, el incumplimiento puede dar lugar a un aumento de las comisiones de procesamiento de pagos debido a las evaluaciones de mayor riesgo por parte de las instituciones financieras.
Administración de contracargos
Gestionar las responsabilidades de procesamiento de pagos, incluida la gestión de disputas y devoluciones de cargos, puede llevar mucho tiempo y ser costoso.
Un MdR externo puede liberar a las empresas de estas responsabilidades, trabajando con el procesador de pagos para protegerlas de posibles pérdidas y permitiéndoles centrarse en sus ofertas principales.
Razones para usar un Merchant of Record
Hay varias razones importantes por las que una empresa podría usar un Merchant of Record.
Responsabilidad jurídica
Un « Merchant of Record » (MoR) simplifica la gestión de los pagos al asumir la responsabilidad legal de las transacciones, lo que incluye el procesamiento de los pagos, el cálculo de los impuestos y la transferencia de fondos. Esto reduce considerablemente la carga administrativa para las empresas que operan a nivel internacional.
Expansión del mercado internacional
Utilizar un MdR permite a las empresas expandirse a los mercados internacionales sin las complejidades del cumplimiento fiscal global y las ofertas de métodos de pago locales.
Racionalización de las operaciones
Externalizando el impuesto sobre las ventas, el IVA y las responsabilidades de cumplimiento a un MdR, las empresas pueden agilizar sus operaciones y minimizar el estrés de gestionar las obligaciones fiscales en varios países.
Los servicios de MdR garantizan la gestión eficaz de todos los aspectos del procesamiento de pagos y el cumplimiento de la normativa, reduciendo la carga administrativa de las empresas.
Ventaja estratégica
Una empresa registro puede ofrecer una ventaja estratégica al proteger los datos de los clientes y minimizar la responsabilidad legal en las transacciones, lo que la hace especialmente útil para las empresas de sectores regulados.
Atención al cliente dedicada
Las empresas con recursos limitados para la atención al cliente, la gestión fiscal o la prevención del fraude pueden encontrar en un MdR una solución rentable para apoyar sus esfuerzos de ventas globales.
¿Cómo funciona un « Merchant of Record »?
Paso 1
Se inicia una eCommerce y el nombre del MoR aparece en el extracto bancario del cliente, lo que indica que es la entidad responsable de procesar el pago.
Paso 2
El MdR es entonces responsable de ocuparse de las devoluciones de cargos, gestionar los reembolsos y garantizar el cumplimiento del impuesto sobre las ventas en las regiones en las que operan.
Paso 3
Los vendedores pueden elegir ser su propio MdR o externalizar esta responsabilidad a servicios de terceros para simplificar el procesamiento de los pagos y el cumplimiento legal, sobre todo cuando venden internacionalmente.
Gestión de pagos y empresa
La gestión de pagos es un componente clave del modelo de « Merchant of Record ». Como « Merchant of Record », te encargarás de gestionar los pagos en nombre de tu « empresas ». Para ello, tendrás que crear cuentas en « empresa ».
Para gestionar los pagos, tendrás que establecer relaciones con proveedores de servicios de pago e instituciones financieras. Esto te permitirá aceptar varios métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y billeteras digitales. También tendrás que asegurarte de que tu sistema de gestión de pagos sea seguro y cumpla con los estándares del sector.
Además de gestionar los pagos, también tendrás que ocuparte del cumplimiento de la normativa fiscal en materia de impuestos sobre las ventas. Esto incluye calcular, recaudar y ingresar dichos impuestos en nombre de tus empresas.
Tendrás que conocer la legislación y la normativa sobre el impuesto sobre las ventas de cada estado o país en el que empresas tus empresas y asegurarte de que las cumples.
¿Cómo agilizan los servicios de los MdR los pagos globales?
Un MdR simplifica las complejidades asociadas a las transacciones internacionales gestionando el cumplimiento del impuesto sobre las ventas mediante el cálculo, la recaudación, la conciliación de pagos y el envío de los impuestos correspondientes en nombre de los clientes. Los MdR garantizan el cumplimiento del 100% de los impuestos sobre las ventas en distintas jurisdicciones.
Los servicios de MoR resultan especialmente útiles para las empresas que venden a clientes de otros estados o del extranjero, ya que alivian la carga administrativa relacionada con el procesamiento de pagos y el cumplimiento normativo. El modelo « Merchant of Record » también simplifica el proceso de aceptar pagos online, lo que garantiza que las empresas puedan gestionar las transacciones de forma eficiente en diferentes regiones.
¿Cómo garantizan los servicios de MdR el cumplimiento y simplifican las operaciones financieras?
Merchant of Record Los servicios (MoR) ayudan a las empresas a garantizar el cumplimiento de la normativa del sector, sobre todo en ámbitos muy regulados como los servicios financieros, la sanidad y las telecomunicaciones, manteniéndose al día e implementando los últimos cambios.
La entrada en los mercados globales es más sencilla gracias a los servicios de MdR que gestionan la conversión de divisas y el cumplimiento de la normativa extranjera, lo que permite a las empresas expandirse sin las complejidades de las ventas internacionales.
Utilizar un MdR permite a las empresas externalizar la carga administrativa de la gestión y el cumplimiento de las obligaciones fiscales, lo que es esencial para hacer frente a los grandes retos de las transacciones globales.
¿Qué tipo de empresas podrían beneficiarse de los ME?
Cualquier empresa que quiera simplificar las complicaciones que supone crear y mantener una infraestructura de pagos puede beneficiarse de los servicios de empresas registro» (MoR). Sin embargo, hay un tipo concreto de empresas para las que resulta más adecuado.
eCommerce
El comercio o las empresas directas al consumidor pueden utilizar un MdR para facilitar la venta transfronteriza sin necesidad de una oficina local o una cuenta bancaria.
Software como servicio (SaaS)
Las empresas que tienen una base de clientes global, como las empresas de Software como Servicio (SaaS), pueden aprovechar un MdR para gestionar los pagos internacionales y el cumplimiento de las normas.
Productos digitales
Las empresas que venden productos digitales en línea deben recaudar y remitir los impuestos sobre las ventas y el IVA, lo que hace que un MdR sea valioso para garantizar el cumplimiento de estos requisitos.
Las empresas que ofrecen contenidos cerrados o descargas digitales pueden confiar en un MdR para garantizar un proceso de transacción sin fisuras para su base global de clientes.
Requisitos y proceso
El proceso para convertirte en una empresa registro» suele incluir los siguientes pasos:
- Investiga y establece asociaciones con procesadores de pagos e instituciones financieras.
- Consulta con asesores financieros y jurídicos para garantizar el cumplimiento de todas las leyes y reglamentos pertinentes.
- Prepárate para las obligaciones fiscales, incluidos el impuesto sobre las ventas, el IVA y otros impuestos aplicables en diversas jurisdicciones.
- Establece un sistema de procesamiento de pagos que sea seguro y cumpla las normas del sector.
- Prueba y pon en marcha tu sistema de procesamiento de pagos.
¿Cómo apoya Nuvei las soluciones de MdR en este escenario?
Nuvei puede actuar como « Merchant of Record » (MoR) para las empresas, aceptando pagos y gestionando el procesamiento de los mismos y los datos de los clientes en nombre de empresas, sobre todo cuando operan en mercados internacionales complejos.
Como parte de este acuerdo, Nuvei ofrece diversos métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, PayPal, transferencias bancarias y métodos regionales como vales de efectivo y monederos electrónicos locales, atendiendo a las preferencias de pago de los clientes en todo el mundo.
Nos ocupamos de las cuestiones fiscales y de cumplimiento, lo que permite a las empresas centrarse en su actividad principal.
Al asociarse con Nuvei, las empresas obtienen acceso a una infraestructura que alivia las complejidades del procesamiento global de pagos, permitiéndoles entrar y expandirse fácilmente en los mercados internacionales.
Preguntas frecuentes sobre los ME
¿Es PayPal el « Merchant of Record »?
No, normalmente PayPal no actúa como el « Merchant of Record ». Más bien, funciona como un proveedor de servicios de pago (PSP), facilitando las transacciones en nombre del verdadero « empresa ». En la mayoría de los casos, la empresa que usa PayPal sigue siendo el « Merchant of Record », cuyo nombre aparece en el extracto del cliente y que asume la responsabilidad de los impuestos, las devoluciones y la responsabilidad general de la transacción.
¿Qué es un MdR en las instituciones financieras?
En el ámbito financiero, un « Merchant of Record » es la entidad oficial reconocida como vendedora en una transacción. Se encarga de autorizar y liquidar los pagos, de cumplir con la normativa local sobre impuestos sobre bienes y servicios, y de gestionar los riesgos de fraude y las devoluciones de cargo. Y lo más importante: el nombre del « Merchant of Record» aparece en el extracto bancario del cliente, lo que lo convierte en el responsable legal de supervisar los aspectos financieros y normativos de cada venta.
¿Es Amazon un « Merchant of Record »?
Sí, en la mayoría de los casos, Amazon actúa como « Merchant of Record », sobre todo en las compras que se hacen directamente a través de su plataforma (incluidas las transacciones en el marketplace con terceros). Sin embargo, los detalles concretos pueden variar según el acuerdo exacto que Amazon tenga con cada vendedor de su marketplace.
Conclusión
Colaborar con un proveedor de servicios de « Merchant of Record » agiliza la gestión de pagos, la gestión fiscal y el cumplimiento normativo, lo que permite a tu equipo centrarse en iniciativas orientadas al crecimiento, como el desarrollo de productos y el marketing.
Al descargar complejidades como el cálculo de los impuestos sobre las ventas, la gestión de riesgos y la gestión global de pagos, puedes ofrecer una experiencia de cliente sin fisuras en múltiples mercados.
Aunque los proveedores de servicios de pago tradicionales pueden seguir satisfaciendo algunas necesidades, confiar en un servicio de MdR puede simplificar la expansión a nuevos territorios y reforzar la confianza de los clientes.
Cuando selecciones un socio de MdR, asegúrate de evaluar los precios, las capacidades de pago, la experiencia en el cumplimiento y la calidad de la atención al cliente para encontrar una solución que se alinee perfectamente con tus objetivos empresariales.
