Quels sont les modes de paiement alternatifs ?

Pour comprendre les méthodes de paiement alternatives (MPA), il est d’abord nécessaire de connaître leurs différences avec les méthodes de paiement traditionnelles.

Tout le monde connaît Mastercard et Visa, présentes depuis plus de cinquante ans. D’autres moyens de paiement traditionnels existent depuis bien plus longtemps — des milliers d’années dans le cas de l’argent liquide.

Mais la technologie, les attentes des clients et le monde ont tellement évolué ces dernières décennies. Cela a ouvert la voie à l’émergence de nouvelles méthodes de paiement alternatives dynamiques dans le paysage mondial des paiements.

Une méthode de paiement alternative est une méthode numérique, qui ne constitue donc pas une alternative directe au paiement en espèces. Elle permet aux consommateurs de faire des achats en ligne ou d’utiliser un terminal de paiement pour des transactions en personne.

Les raisons courantes de l’émergence des méthodes de paiement alternatives incluent les nouvelles technologies ou les variations régionales des préférences des clients. Étant donné que ces méthodes sont fournies électroniquement, elles peuvent souvent être adaptées pour offrir une expérience client étroitement alignée aux besoins et attentes de segments démographiques spécifiques.

Ces facteurs continuent d’évoluer à un rythme sans précédent.

Les commerçants souhaitant se développer sur de nouveaux marchés feraient bien d’évaluer quel type de paiement alternatif répond le mieux aux besoins de leur clientèle cible :

Vous devez, pour servir ces marchés, réimaginer la façon dont l'argent peut être géré et déplacé parce qu'il y aura plus de changements dans les cinq prochaines années dans les services financiers qu'il n'y en a eu dans les 30 dernières.‍

- Dan Schulma, président de PayPal

Comme le souligne Dan, le secteur des services financiers évolue si rapidement que les offres telles que les méthodes de paiement alternatives ne sont plus vraiment une nouveauté. Elles sont bel et bien ancrées dans le présent.

Dans cet article, nous examinons les méthodes de paiement alternatives les plus populaires et pourquoi elles sont si importantes pour accélérer la croissance de ton entreprise.

Qu'est-ce qu'un mode de paiement alternatif ?

Une méthode de paiement alternative est toute façon de régler des biens ou services qui n’implique pas les moyens de paiement traditionnels tels que l’argent liquide, les chèques ou les réseaux de cartes majeurs comme Visa, Mastercard ou American Express.

Elles incluent les prélèvements automatiques, les portefeuilles numériques (applications comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal), les paiements mobiles, les plateformes de paiement entre particuliers (P2P), les cryptomonnaies, les virements bancaires, ainsi que les options « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) comme Klarna.

Les moyens de paiement ont considérablement évolué au fil des millénaires. Du troc en 3000 av. J.-C. à l’apparition des pièces de monnaie vers 1100 av. J.-C., suivie de la monnaie papier entre le XIe et le XVIIe siècle, puis des cartes de crédit au XIXe siècle.

Aujourd’hui, les méthodes de paiement alternatives ont émergé avec la montée des paiements en ligne et du commerce électronique.

Selon une étude d’EY, le volume des méthodes de paiement alternatives a atteint 19 000 milliards de dollars dans le monde en 2022. Elle révèle également que plus de 85 % des commerçants prévoient d’accepter de nouvelles méthodes alternatives de paiement dans les un à trois ans à venir.

Les méthodes de paiement alternatives ont été popularisées par des services comme PayPal, qui ont permis des transferts internationaux à bas prix.

Cette hausse est due à l'évolution des préférences et des attentes des clients. Les clients recherchent des expériences de paiement pratiques et sans tracas, délaissant les méthodes traditionnelles. Les commerçants qui proposent des modes de paiement alternatifs offrent un plus grand choix à leur clientèle, ce qui peut constituer un solide avantage concurrentiel.

Les progrès technologiques dans les solutions de paiement ont également accéléré l’adoption. L’intégration des méthodes de paiement alternatives a été grandement simplifiée, rendant leur acceptation bien plus facile qu’auparavant.

Méthodes de paiement alternatives populaires

Voici quelques exemples populaires de méthodes de paiement alternatives :

Acheter maintenant payer plus tard (BNPL)

BNPL permet aux clients d’acheter des biens ou services et de payer plus tard en plusieurs versements. Les paiements sont effectués depuis un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit.

Les grands acteurs du secteur BNPL incluent Klarna et Afterpay. Par exemple, l’option Pay in 3 de Klarna permet des paiements sans intérêt tous les 30 jours.

Virements bancaires

Les applications de virement bancaire transfèrent des fonds du compte bancaire du client vers celui du commerçant. Il s’agit généralement de paiements initiés par le client. Ce dernier vérifie et autorise le montant via son application bancaire en ligne ou mobile.

Alors que les virements peuvent prendre quelques jours ouvrables, les systèmes de paiement interbancaires en temps réel permettent désormais souvent un transfert des fonds en quelques secondes.

Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques stockent les cartes de paiement et génèrent des numéros de carte tokenisés pour chaque transaction.

Les consommateurs les trouvent sécurisés et pratiques pour les achats en ligne, via applications ou en magasin, sans avoir à saisir leurs coordonnées de carte à chaque fois.

Il s'agit souvent d'un terme générique utilisé pour les portefeuilles électroniques et numériques et les espèces électroniques plutôt que pour ceux qui contiennent des espèces physiques.

Amazon Pay

Amazon Pay offre aux clients la possibilité d’utiliser les moyens de paiement enregistrés dans leur compte Amazon, évitant ainsi la saisie répétée des informations de carte à chaque achat. Cette passerelle est réputée pour sa sécurité élevée.

En intégrant Amazon Pay, les entreprises s’associent à une grande marque mondiale, ce qui ajoute une couche supplémentaire de confiance.

Portefeuilles électroniques (eWallets)

Un portefeuille électronique stocke l'argent chargé à partir de virements bancaires, de cartes de crédit ou de paiements en magasin. Il permet d'effectuer des transactions en ligne ou en magasin, nécessitant un accès à Internet via un appareil. Parmi ces méthodes de paiement alternatives populaires, on peut citer Alipay, PayPal et WeChat Pay.

PayPal

PayPal est l’une des méthodes de paiement les plus populaires grâce à sa praticité. Les clients peuvent conserver un solde en espèces ou ajouter des fonds depuis une autre source pour leurs achats. PayPal propose également une option de financement appelée PayPal Credit.

PayPal est rapide, pratique et sûr, supprimant la nécessité de saisir les numéros de carte de crédit lors de transactions avec des commerçants peu familiers.

Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles stockent des fonds électroniquement sur un appareil mobile, alimentés par des virements bancaires, des cartes ou des opérateurs mobiles.

Ils permettent d’effectuer des achats, des transferts d’argent et des paiements de factures en ligne, via des applications ou en personne, grâce à des interfaces sans contact comme les codes QR ou les SMS.

Google Pay

Google Pay est également une méthode de paiement alternative très prisée, reconnue pour sa praticité et sa popularité dans les transactions en ligne.

Il permet un paiement sécurisé sur des sites tiers en utilisant les informations enregistrées.

Paiements par prélèvement automatique

Les prélèvements automatiques permettent des paiements récurrents et automatisés, traités presque instantanément pour plus de commodité. Un prélèvement automatique diffère légèrement d’un virement bancaire, ce dernier étant généralement un paiement ponctuel.

Avec un prélèvement automatique, les clients profitent de la simplicité de ne pas avoir à retenir les dates de paiement, l’argent étant débité automatiquement dès que l’accord est en place.

Paiements en espèces

Si les méthodes de paiement alternatives sont généralement numériques, elles peuvent néanmoins inclure le paiement en espèces.

Lorsqu'ils effectuent des achats en ligne, les clients peuvent sélectionner une option de paiement en espèces et recevoir un code-barres ou un numéro de référence unique.

Le client le présente ensuite dans un point de vente pour régler en espèces. Une fois le paiement effectué, le commerçant traite la commande ou fournit le service. Parmi les méthodes de paiement en espèces les plus courantes, on trouve Boleto, Fawry et Oxxo.

Certains types de paiements alternatifs sont spécifiques à certaines régions. Les systèmes de cartes locales, comme China Union Pay, représentent une méthode de paiement alternative particulièrement populaire — et essentielle — pour les commerçants souhaitant servir cette clientèle.

Avantages des méthodes de paiement alternatives

Réduire les abandons de panier

L’abandon de panier est un risque majeur pour les commerçants dont les options de paiement sont limitées. Les clients potentiels peuvent interrompre leur achat si les moyens de paiement proposés ne leur sont pas familiers.

Choix et commodité pour les clients

Pour augmenter leurs ventes, les commerçants doivent proposer un processus de paiement simple et familier. Si les clients ne trouvent pas leur moyen de paiement préféré, ils risquent d’abandonner leur panier.

Les bons prestataires de services de paiement peuvent offrir aux commerçants une gamme complète de méthodes populaires, allant des portefeuilles numériques comme Apple Pay aux portefeuilles électroniques et bien d’autres encore.

Être informé des méthodes de paiement alternatives et répondre aux attentes des clients restera toujours essentiel pour assurer la croissance et le succès.

Les commerçants peuvent également constater que le recours à des méthodes de paiement alternatives les aide à réduire les coûts de traitement, en leur permettant d’éviter les systèmes de paiement traditionnels.

Détection des fraudes et sécurité

Toute méthode électronique permettant aux consommateurs d’envoyer de l’argent à une entreprise peut être une cible potentielle de fraude. Cependant, le fait qu’il s’agisse de méthodes de paiement alternatives ne signifie pas que la détection des fraudes y est moins rigoureuse.

Ces transactions font l’objet de contrôles aussi stricts, voire plus rigoureux, que ceux appliqués aux méthodes de paiement traditionnelles.

Pourquoi les méthodes de paiement alternatives sont-elles importantes ?

Les commerçants qui offrent à leurs clients la possibilité de payer avec leur méthode préférée bénéficient d’un avantage concurrentiel notable et renforcent leur réputation en matière de service client.

Pour toucher efficacement les clients, il est essentiel de comprendre les tendances globales et de surpasser leurs attentes. Cela implique de proposer des expériences de paiement fluides et de haute qualité, qui anticipent leurs préférences.

Choisir les meilleures méthodes de paiement alternatives pour les entreprises

Avant de choisir les meilleures méthodes de paiement alternatives pour ton entreprise, prends bien en compte les préférences de tes clients. Pense à leur localisation et à leur ouverture aux nouvelles technologies de paiement, car les préférences varient selon les pays.

Les commerçants doivent aussi évaluer quels APM correspondent à leurs exigences et besoins commerciaux. Ils doivent prendre en compte des critères tels que le coût par transaction, la facilité d’intégration et de gestion, ainsi que la conformité aux réglementations en vigueur.

Il n’est pas nécessaire de proposer tous les APM pour maximiser les conversions. Il est préférable de se concentrer sur ceux qui sont les plus appréciés par le marché cible. Certains modes de paiement peuvent même avoir un impact négatif sur une entreprise.

Conclusion

Les modes de paiement alternatifs (MPA) sont des solutions modernes permettant de régler des biens ou services, au-delà des méthodes traditionnelles comme l’argent liquide ou les principaux réseaux de cartes.

Les commerçants qui intègrent des modes de paiement alternatifs dans leur stratégie peuvent réduire l’abandon de panier tout en répondant aux préférences des clients. C’est essentiel pour offrir une expérience de paiement à la fois familière et pratique.

Il est crucial d’être proactif pour comprendre les méthodes de paiement locales, les tendances du marché et les besoins des clients afin de garder une longueur d’avance sur la concurrence.

Lors du choix des MPA pour votre entreprise, prenez en compte les préférences des clients, la conformité réglementaire et l’impact sur vos résultats financiers afin de proposer les solutions de paiement les plus efficaces.

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