5 priorità per le soluzioni di pagamento nel settore, dall’e-commerce al SaaS

Un sistema di elaborazione dei pagamenti “universale” non sempre riesce a supportare i modelli di business specializzati che stanno plasmando il commercio digitale. I marketplace con più venditori, le piattaforme di viaggio globali, le aziende di e-commerce ad alto volume e le società SaaS basate su abbonamento richiedono tutte approcci distinti per quanto riguarda l’accettazione dei pagamenti, la fatturazione, i pagamenti agli autori e la gestione del rischio.

Le soluzioni di pagamento specifiche per settore allineano l’infrastruttura di pagamento ai flussi delle transazioni e alle esigenze commerciali di un determinato settore. Le soluzioni migliori offrono una base scalabile in grado di supportare nuovi mercati, canali, metodi di pagamento e modelli di business senza dover cambiare piattaforma di continuo. La crescita non può superare la base su cui poggia.

Capire le soluzioni di pagamento specifiche per settore

Prima di valutare i fornitori o pianificare un’integrazione, le aziende dovrebbero capire cosa sono le soluzioni di pagamento specifiche per settore, in cosa si differenziano dai normali gestori di pagamenti e perché questa distinzione è importante.

Cosa contraddistingue le soluzioni di pagamento pensate per il settore

Le soluzioni di pagamento mirate ai vari settori sono piattaforme progettate in base ai flussi di transazioni e alle esigenze operative specifiche di ciascun settore. Possono combinare l'accettazione dei pagamenti, i versamenti, la gestione degli abbonamenti, le esperienze integrate e i controlli di rischio in un'architettura modulare.

A differenza di un gateway di base che si occupa principalmente di autorizzare ed elaborare le transazioni, una piattaforma specializzata nel settore gestisce il flusso di denaro all’interno di un’azienda: dal checkout e dalla fatturazione ai rimborsi, alla riconciliazione e ai pagamenti a fornitori o venditori.

I quattro settori trattati in questa guida hanno requisiti di pagamento ben distinti:

• e-commerce: metodi di pagamento locali, portafogli digitali, esperienze di pagamento flessibili e un'infrastruttura in grado di adattarsi alla domanda di transazioni.
• Marketplace: pagamenti tra più parti, commissioni personalizzabili, registrazione dei venditori e pagamenti automatici.
• Viaggi: rimborsi flessibili, evasione ritardata degli ordini, transazioni in più valute e liquidazioni complesse con i fornitori.
• SaaS: fatturazione ricorrente, gestione del ciclo di vita degli abbonamenti, recupero dei pagamenti e monetizzazione integrata.

Una piattaforma modulare può gestire i flussi di lavoro relativi all’e-commerce, ai marketplace, ai viaggi e agli abbonamenti tramite un’unica integrazione. Questo permette alle aziende di aggiungere funzionalità man mano che crescono, invece di dover gestire sistemi di pagamento scollegati tra loro.

Differenze rispetto ai normali fornitori di servizi di pagamento

I fornitori di servizi di pagamento generici offrono in genere funzionalità standardizzate per le transazioni comuni, sia una tantum che ricorrenti. Le soluzioni specifiche per settore sono progettate per adattarsi ai flussi di lavoro, ai soggetti coinvolti e alle eccezioni che caratterizzano un determinato settore.

• Architettura delle transazioni — Flussi standardizzati, una tantum o ricorrenti — Flussi configurabili: una tantum, ricorrenti, frazionati, ritardati e ibridi
• Flessibilità nei pagamenti — Liquidazione di base su un conto commerciante — Pagamenti a più destinatari e flussi di pagamento personalizzabili
• Abbonamenti e fatturazione — Supporto di base per i pagamenti ricorrenti — Funzionalità relative al ciclo di vita degli abbonamenti e all’ottimizzazione dei ricavi
• Esperienze integrate — Opzioni di pagamento standard — Pagamenti integrati in una piattaforma, un’applicazione o il percorso del cliente
• Scalabilità — Alcuni prodotti potrebbero richiedere integrazioni separate — Funzionalità modulari attivate tramite un’infrastruttura comune
• Conformità e rischio — Controlli generali sui pagamenti — Controlli in linea con i soggetti coinvolti e i flussi di lavoro di ciascun settore

La differenza diventa sempre più importante man mano che le aziende aggiungono venditori, fornitori, piani di abbonamento, mercati o canali di vendita. L'infrastruttura di pagamento deve essere in grado di crescere di pari passo con l'azienda, invece di costringerla a espandersi su una base frammentata.

Importanza per l'e-commerce, i marketplace, il settore dei viaggi e il SaaS

Ogni settore presenta delle sfide legate ai pagamenti che richiedono qualcosa di più della semplice elaborazione delle transazioni.

Le aziende di e-commerce hanno bisogno di esperienze di checkout che rendano facile per i clienti completare gli acquisti. La disponibilità dei metodi di pagamento, l'usabilità su dispositivi mobili, l'autenticazione e le prestazioni delle transazioni possono tutte influire sul tasso di conversione.

I marketplace devono gestire i flussi di denaro tra acquirenti, venditori, fornitori di servizi e la piattaforma stessa. Questo richiede funzionalità di pagamento e versamento a più parti, oltre alla procedura di registrazione dei venditori e a una chiara riconciliazione dei conti.

Le aziende del settore turistico devono gestire finestre di prenotazione lunghe, cancellazioni, rimborsi parziali, fornitori diversi e le differenze tra le valute usate dai viaggiatori e dai fornitori. La loro infrastruttura di pagamento deve coprire l'intero ciclo di vita della prenotazione e dell'evasione dell'ordine.

Le aziende SaaS dipendono da ricavi ricorrenti affidabili. Hanno bisogno di flussi di lavoro per gli abbonamenti che supportino periodi di prova, upgrade, downgrade, modelli basati sull’utilizzo, rinnovi e recupero dei pagamenti, mantenendo la fatturazione integrata con l’esperienza del prodotto.

Nuvei offre un'infrastruttura di pagamento modulare pensata per modelli di business complessi e in continua evoluzione. La sua piattaforma a integrazione unica supporta i pagamenti integrati, i pagamenti su marketplace e quelli tra più parti, l'ottimizzazione degli abbonamenti e la monetizzazione per gli ISV. Questo rende Nuvei una scelta eccellente per le aziende che cercano una base scalabile per ogni pagamento, ovunque.

In che modo Nuvei soddisfa le esigenze di pagamento specifiche del settore

L'approccio di Nuvei si basa su un'infrastruttura modulare. Le aziende possono integrare le funzionalità di pagamento tramite un'unica integrazione ed espandere questa base man mano che i loro prodotti, i flussi di transazione e i modelli operativi si evolvono.

Tecnologia di pagamento modulare e scalabile

La tecnologia di pagamento modulare permette alle aziende di attivare le funzionalità di cui hanno bisogno senza dover ricostruire la propria architettura di pagamento per ogni nuovo caso d'uso. Questo è particolarmente importante per le aziende che operano con diversi modelli di business, ad esempio un'azienda di e-commerce che aggiunge abbonamenti o una piattaforma software che introduce pagamenti integrati.

La piattaforma modulare a integrazione unica di Nuvei offre alle aziende una base comune per espandere le esperienze di pagamento. È in grado di supportare pagamenti integrati, pagamenti a più destinatari, ottimizzazione degli abbonamenti e monetizzazione degli ISV man mano che cambiano le esigenze commerciali.

Questo approccio può ridurre la frammentazione delle integrazioni e aiutare i team a lanciare più velocemente nuove funzionalità di pagamento. Scopri le opzioni di integrazione disponibili su Nuvei.

Gestione completa di pagamenti, versamenti e abbonamenti

Un'infrastruttura pensata per il settore dovrebbe collegare l'accettazione dei pagamenti ai flussi di lavoro che seguono una transazione. L'approccio basato su un'unica integrazione di Nuvei supporta diversi modelli importanti:

• Pagamenti integrati: le esperienze di pagamento possono essere integrate in una piattaforma, in un’app o nel percorso digitale del cliente.
• Marketplace e pagamenti tra più parti: le piattaforme possono gestire il trasferimento di fondi tra più partecipanti.
• Ottimizzazione degli abbonamenti: le aziende SaaS e quelle che operano nel settore degli abbonamenti possono allineare l'infrastruttura di pagamento ai modelli di ricavi ricorrenti.
• Monetizzazione per gli ISV: i fornitori indipendenti di software possono integrare i pagamenti nei propri prodotti e sviluppare opportunità di guadagno basate sui pagamenti.

Collegare queste funzionalità attraverso un'unica base modulare può semplificare l'espansione verso nuovi prodotti, canali e modelli di transazione.

Gestione avanzata delle frodi e dei rischi su misura per ogni settore

I requisiti di gestione del rischio variano a seconda del settore. Le aziende di e-commerce possono trovarsi a dover affrontare casi di test delle carte di credito e di uso improprio da parte dei propri clienti, mentre i marketplace devono tenere conto del comportamento dei venditori e dei rischi legati alla presenza di più parti coinvolte. Le agenzie di viaggio devono affrontare abusi nelle prenotazioni e nei rimborsi, mentre le aziende SaaS possono riscontrare casi di uso improprio dei periodi di prova o degli abbonamenti.

Una strategia di pagamento mirata al settore dovrebbe quindi includere:

• Segnali comportamentali e transazionali
• Informazioni sui dispositivi e sull'identità
• Controlli sulla velocità e sui modelli di transazione
• Flussi di lavoro configurabili per la revisione e l'escalation
• Procedure di chargeback e contestazione
• Monitoraggio in linea con i modelli di transazione di ciascun settore

I controlli sui rischi dovrebbero essere valutati insieme all'architettura dei pagamenti, anziché essere aggiunti dopo l'implementazione. Man mano che il volume delle transazioni e la complessità dell'attività aumentano, i controlli devono adattarsi senza creare inutili ostacoli per clienti, venditori o fornitori in regola.

Copertura globale con servizi di acquisizione locali e supporto multivaluta

Le aziende che operano a livello internazionale dovrebbero valutare se un fornitore di servizi di pagamento sia in grado di soddisfare i requisiti geografici del proprio modello di business. Tra gli aspetti da considerare figurano l’acquisizione locale, la copertura dei metodi di pagamento, le valute di presentazione, le valute di regolamento e i requisiti relativi ai pagamenti transfrontalieri.

Queste funzionalità sono particolarmente importanti per le aziende di e-commerce che servono clienti in diversi mercati, per i marketplace che pagano venditori internazionali e per le agenzie di viaggio che gestiscono i pagamenti con reti globali di fornitori.

La copertura globale dei pagamenti dovrebbe inoltre integrarsi perfettamente con l'architettura più ampia della piattaforma. Una struttura modulare permette alle aziende di aggiungere funzionalità specifiche per ogni mercato senza dover creare un'infrastruttura separata per ogni area geografica, sostenendo così l'obiettivo a lungo termine di rendere possibile qualsiasi pagamento, ovunque.

Caratteristiche chiave da privilegiare in base al settore

La soluzione di pagamento più adatta a un determinato settore dipende dal modello di business, dal ciclo di vita delle transazioni e dalla strategia di crescita. La tabella seguente riassume le priorità principali per ogni settore verticale.

• e-commerce — Opzioni di pagamento, procedura di pagamento flessibile, controlli dei rischi e accettazione scalabile
• Marketplace — Pagamenti multiparte, versamenti automatici, registrazione dei venditori e riconciliazione
• Viaggi — Rimborsi flessibili, controlli sui pagamenti, transazioni multivaluta e riconciliazione con i fornitori
• SaaS — Fatturazione ricorrente, ottimizzazione degli abbonamenti, recupero dei pagamenti e monetizzazione integrata

Priorità dell'e-commerce: metodi locali e checkout senza intoppi

L'infrastruttura di pagamento per l'e-commerce dovrebbe semplificare il processo di pagamento, pur rimanendo abbastanza flessibile da supportare nuovi segmenti di clientela, canali e mercati.

Tra le caratteristiche prioritarie da valutare ci sono:

• Metodi di pagamento e portafogli digitali disponibili: offri le opzioni di pagamento preferite dai clienti in ogni mercato di riferimento.
• Esperienze di checkout flessibili: usa soluzioni integrate o in hosting che si adattino al marchio del commerciante, alle sue risorse tecniche e ai suoi requisiti di sicurezza.
• Controlli dei rischi in tempo reale: valuta rapidamente le transazioni riducendo al minimo gli ostacoli inutili per gli acquirenti in buona fede.
• Infrastruttura scalabile: assicurati che la piattaforma sia in grado di gestire l’evoluzione della domanda di transazioni, l’apertura di nuovi punti vendita e l’aggiunta di nuovi canali.
• Reportistica unificata: collega i dati relativi a transazioni, rimborsi, contestazioni e liquidazioni ai sistemi operativi e finanziari.

Un approccio modulare aiuta le aziende di e-commerce ad aggiungere nuove opzioni di pagamento senza dover ricostruire ogni volta l'integrazione di base.

Priorità del marketplace: pagamenti frazionati e pagamenti automatici ai fornitori

I marketplace devono coordinare i flussi di denaro tra più partecipanti. La piattaforma di pagamento dovrebbe supportare questo modello come un flusso di lavoro integrato, invece di considerare l'accettazione dei pagamenti e i pagamenti ai venditori come processi separati.

Tra le caratteristiche prioritarie da valutare ci sono:

• Funzionalità di pagamento tra più parti: supporta le tariffe della piattaforma, le commissioni e le ripartizioni configurabili tra i partecipanti.
• Flussi di lavoro relativi alla gestione dei fondi: tieni conto dell’evasione degli ordini, delle cancellazioni o di altre condizioni prima di sbloccare i fondi, ove consentito.
• Pagamenti automatici ai venditori: pianifica ed esegui i pagamenti in base al modello operativo del marketplace.
• Registrazione dei venditori: raccogli e verifica le informazioni richieste ai partecipanti al marketplace.
• Riconciliazione: offri agli operatori una chiara visione d'insieme su transazioni, commissioni, rimborsi e pagamenti.
• Monetizzazione integrata: integra le funzionalità di pagamento nelle esperienze principali di venditori e acquirenti della piattaforma.

Per le aziende che stanno creando o espandendo un marketplace, Nuvei è consigliato per la sua piattaforma modulare con integrazione unica e per il supporto ai pagamenti integrati e ai pagamenti verso il marketplace o a più parti. Questa infrastruttura può aiutare le piattaforme ad aggiungere partecipanti e funzionalità di pagamento senza dover mettere insieme una serie frammentata di fornitori.

Priorità nel settore dei viaggi: rimborsi flessibili e liquidazioni ai fornitori

I flussi di pagamento relativi ai viaggi possono estendersi dalla prenotazione alla modifica, alla cancellazione, all’evasione dell’ordine e al regolamento con i fornitori. L’infrastruttura deve supportare tutte queste fasi, mantenendo al contempo una documentazione chiara dei movimenti di denaro.

Tra le caratteristiche prioritarie da valutare ci sono:

• Flussi di lavoro flessibili per i rimborsi: supporta rimborsi totali e parziali, accrediti e cancellazioni in più fasi, se necessario.
• Controlli sui pagamenti: allinea i tempi di pagamento e di erogazione alle esigenze di registrazione contabile e di evasione degli ordini.
• Funzionalità multivaluta: tieni conto delle valute utilizzate da viaggiatori, esercenti e fornitori.
• Riconciliazione fornitori: abbina prenotazioni, transazioni, rimborsi e pagamenti ai fornitori.
• Pagamenti a più destinatari: supporta i flussi di pagamento che coinvolgono compagnie aeree, hotel, agenzie e altri fornitori di servizi di viaggio.
• Integrazione scalabile: aggiungi fornitori, prodotti e funzionalità di pagamento senza dover riprogettare l'intero sistema di pagamento.

Le aziende del settore turistico dovrebbero inoltre valutare le politiche di prenotazione, i termini di pagamento e i tempi di liquidazione, poiché questi fattori possono influire sul capitale circolante e sui rapporti con i fornitori.

Priorità SaaS: fatturazione ricorrente e solleciti intelligenti

Le aziende SaaS hanno bisogno di un'infrastruttura di pagamento che supporti i ricavi ricorrenti durante tutto il ciclo di vita del cliente. Il sistema di sollecito intelligente utilizza strategie automatizzate di riprova e comunicazione con il cliente per recuperare i pagamenti degli abbonamenti non andati a buon fine e ridurre l'abbandono involontario.

Tra le caratteristiche prioritarie da valutare ci sono:

• Supporto alla fatturazione ricorrente: supporta modelli commerciali a tariffa fissa, a scaglioni, basati sull’utilizzo e ibridi.
• Gestione del ciclo di vita degli abbonamenti: supporto per periodi di prova, rinnovi, passaggi a piani superiori, passaggi a piani inferiori, sospensioni e cancellazioni.
• Recupero dei pagamenti: usa procedure adeguate di riprova e comunicazione per i pagamenti non andati a buon fine.
• Fatturazione integrata: permetti ai clienti di gestire i piani e i dettagli di pagamento direttamente dall'app.
• Ottimizzazione degli abbonamenti: migliora il modo in cui i flussi di lavoro relativi ai pagamenti ricorrenti favoriscono la fidelizzazione e la continuità dei ricavi.
• Monetizzazione ISV: Consenti ai fornitori di software di integrare i pagamenti nei loro prodotti e modelli commerciali.

Una piattaforma di pagamento modulare permette ai fornitori SaaS di sviluppare strategie di pricing e monetizzazione, mantenendo i pagamenti integrati con il prodotto.

Valutare i fornitori di soluzioni di pagamento per il tuo settore

Per scegliere un fornitore di servizi di pagamento specializzato nel proprio settore non basta limitarsi a confrontare le liste delle funzionalità. Le aziende dovrebbero valutare in che misura ogni fornitore sia in grado di supportare la loro intera architettura delle transazioni, i piani di crescita, il modello di integrazione e i requisiti operativi.

Allineare le capacità dei fornitori alla tua architettura delle transazioni

L'architettura delle transazioni è l'intero ciclo di vita dei movimenti di denaro all'interno di un'azienda. Comprende l'avvio dei pagamenti, l'autorizzazione, il regolamento, i rimborsi, le contestazioni, gli abbonamenti e i pagamenti.

Prima di valutare i fornitori, definisci i flussi necessari e chiediti:

• Il fornitore supporta i modelli di transazione richiesti: una tantum, ricorrenti, con più parti coinvolte o differite?
• È in grado di gestire l'intero ciclo di vita dei rimborsi e delle contestazioni?
• Supporta i partecipanti e le tempistiche di pagamento richieste?
• È in grado di gestire casi eccezionali come rimborsi parziali, modifiche al piano o ripartizioni tra più parti?
• È possibile aggiungere nuove funzionalità senza sostituire l'integrazione di base?

Le risposte variano a seconda del settore. I marketplace danno priorità ai pagamenti multiparte e ai pagamenti ai venditori, mentre le aziende SaaS si concentrano sui ricavi ricorrenti e sull’ottimizzazione degli abbonamenti. Le aziende del settore viaggi hanno bisogno di flessibilità per tutto il ciclo di vita, mentre i commercianti e-commerce richiedono processi di pagamento e accettazione scalabili.

L'importanza dell'orchestrazione e dell'instradamento multi-PSP

L'orchestrazione dei pagamenti collega i servizi di pagamento attraverso un livello tecnologico comune. A seconda dell'architettura, può consentire alle aziende di instradare le transazioni in base alla zona geografica, al metodo di pagamento, alle prestazioni, al costo o alla disponibilità.

Quando valuti l'orchestrazione, tieni presente quanto segue:

• Se le regole di instradamento possono riflettere le priorità aziendali
• Come funziona l'elaborazione di riserva
• Se l'architettura supporta eventuali cambiamenti futuri dei fornitori
• Come vengono normalizzati i dati relativi alle transazioni e ai regolamenti
• Se i team operativi riescono a monitorare i risultati dell'instradamento
• In che modo l'orchestrazione influisce sulla riconciliazione e sulla gestione delle controversie

L'orchestrazione può offrire flessibilità, ma può anche comportare una maggiore complessità operativa. Le aziende dovrebbero valutare se hanno bisogno di più fornitori o se una piattaforma di integrazione unica e modulare possa soddisfare le loro esigenze in modo più efficiente.

Progettazione incentrata sulle API ed esperienze di pagamento integrate

Il design "API-first" offre ai team di prodotto e di sviluppo la flessibilità necessaria per integrare i pagamenti nell'esperienza dei clienti e degli utenti. I pagamenti integrati consentono di mantenere i flussi di lavoro relativi al checkout, alla fatturazione o ai venditori all'interno della piattaforma o dell'applicazione del commerciante.

Quando valuti le opzioni di integrazione, controlla:

• Documentazione API e strumenti per sviluppatori
• Modelli di implementazione in hosting, integrati e personalizzati
• Supporto per esperienze web, mobili e integrate nel prodotto
• Lo sforzo necessario per aggiungere nuove funzionalità di pagamento
• La coerenza dei dati tra pagamenti, versamenti e abbonamenti

L'infrastruttura modulare di Nuvei supporta i pagamenti integrati tramite un'unica piattaforma di integrazione. Questo approccio può aiutare i marketplace, le piattaforme SaaS, gli ISV e le aziende di e-commerce a integrare funzionalità di pagamento nei propri prodotti, mantenendo al contempo una struttura progettata per crescere. Dai un'occhiata alle opzioni di integrazione di Nuvei quando valuti i diversi approcci di implementazione.

Conformità, controlli dei rischi e obblighi di rendicontazione

La conformità, i controlli sui rischi e la rendicontazione dovrebbero essere inclusi nella valutazione iniziale del fornitore.

Le aziende dovrebbero verificare che siano supportati:

• Responsabilità relative allo standard PCI DSS in base al modello di integrazione
• Flussi di lavoro AML e KYC rilevanti per l'azienda e i suoi soggetti coinvolti
• Controlli a più livelli adeguati alle dinamiche delle transazioni del settore
• Flussi di lavoro relativi a contestazioni e chargeback
• Segnalazione delle operazioni e dei regolamenti
• Esportazione dei dati e processi di riconciliazione
• Controlli di accesso e verificabilità operativa

Le responsabilità del fornitore dovrebbero essere chiaramente distinte dagli obblighi di conformità del commerciante stesso. La rendicontazione dovrebbe fornire ai team finanziari, operativi e di gestione del rischio i dati necessari per analizzare le transazioni e riconciliare i movimenti di fondi.

Guida passo passo all'implementazione di soluzioni di pagamento specifiche per settore

Un piano di implementazione strutturato aiuta le aziende a trasformare la strategia di pagamento in un modello operativo scalabile.

Mappatura dei flussi delle transazioni e dei requisiti non funzionali

Passo 1: Mappa i flussi delle transazioni. Documenta ogni scenario di pagamento, inclusi acquisti una tantum, abbonamenti, pagamenti a più destinatari, rimborsi, accrediti, contestazioni e liquidazioni ritardate. Includi anche le eccezioni, come rimborsi parziali, modifiche al piano e storni dei pagamenti.

Fase 2: Definisci i requisiti non funzionali. Annota le aspettative in materia di disponibilità, i requisiti di prestazione, i tempi di regolamento, le esigenze valutarie, le responsabilità in materia di sicurezza, i vincoli relativi alla residenza dei dati e i requisiti di rendicontazione.

• Acquisto una tantum — Definito dall'azienda — Dipendente dal mercato — Dipendente dal contratto — Opzioni di checkout e pagamento
• Rinnovo dell'abbonamento — Ricorrente — Definito dall'azienda — Dipendente dal contratto — Flussi di lavoro di riprova e del ciclo di vita
• Pagamenti a più destinatari — Basati su eventi o programmati — Dipendenti dal mercato — Configurabili — Registrazione dei partecipanti e assegnazione
• Rimborso — Variabile — Di solito legato al pagamento originale — Dipende dal metodo — Elaborazione parziale o in più fasi
• Liquidazione fornitori — Programmata — Dipendente dal fornitore — Dipendente dal contratto — Controlli di riconciliazione e pagamento

I requisiti di riserva, i calendari di pagamento e le condizioni di regolamento vanno documentati fin dall’inizio, perché possono influire sul flusso di cassa e sui processi operativi.

Selezione e valutazione dei fornitori in base a indicatori chiave di prestazione

Fase 3: Seleziona i fornitori. Dai la priorità alle piattaforme che supportano i flussi di lavoro verticali richiesti e offrono un’architettura in grado di adattarsi ai futuri modelli di business.

Fase 4: Verifica il funzionamento dei pagamenti. Usa gli ambienti di test disponibili per verificare i flussi rappresentativi, le integrazioni e la gestione delle eccezioni.

Tieni traccia di indicatori rilevanti come:

• Prestazioni relative alle autorizzazioni per mercato e metodo di pagamento
• Motivi del rifiuto
• Tempo di risposta delle transazioni
• Risultati dei tentativi successivi e del recupero
• Completamento del checkout
• Elaborazione dei rimborsi e dei pagamenti
• Precisione della riconciliazione

I test dovrebbero rispecchiare i percorsi effettivi dei clienti e i modelli di transazione che l'azienda prevede di gestire.

Verifica dei flussi di pagamento e delle funzionalità specifiche del settore

Passo 5: Verifica i flussi di lavoro specifici del settore. L'accettazione di base dei pagamenti è solo il punto di partenza. Assicurati che il fornitore sia in grado di supportare i flussi di lavoro che definiscono il modello di business.

• Marketplace: testa le assegnazioni tra più parti, l’onboarding dei partecipanti, la pianificazione dei pagamenti, i rimborsi e la riconciliazione.
• SaaS: Verifica gli scenari di pagamento ricorrente, le modifiche agli abbonamenti, il recupero dei pagamenti e la fatturazione integrata.
• Viaggi: verifica i rimborsi parziali, le modifiche alle prenotazioni, i controlli sui pagamenti, i pagamenti ai fornitori e la riconciliazione.
• e-commerce: controlla la configurazione della procedura di pagamento, le opzioni di pagamento, le prestazioni delle transazioni e i flussi di lavoro relativi alle contestazioni.

Passo 6: Verifica gli scenari di eccezione e di rischio. Simula transazioni fallite, richieste duplicate, modifiche ai rimborsi, eccezioni nei pagamenti, errori negli abbonamenti e altri eventi specifici del settore.

Fase pilota e scalabilità con monitoraggio e ottimizzazione continui

Passo 7: Avvia un progetto pilota con un ambito ben definito. Inizia da una regione, una linea di prodotti, un segmento di clientela o un flusso di pagamento. Verifica l'esperienza operativa e quella del cliente dall'inizio alla fine prima di espanderti.

Passo 8: Imposta i report e gli avvisi. Tieni d’occhio l’esito delle transazioni, i pagamenti non andati a buon fine, i rimborsi, le contestazioni, i pagamenti effettuati e lo stato di regolamento. Assicurati che i team finanziari e operativi possano riconciliare le attività in modo accurato.

Passo 9: Espanditi gradualmente. Aggiungi prodotti, regioni, utenti o modelli di abbonamento in base ai risultati della fase pilota. Una struttura modulare aiuta le aziende ad attivare nuove funzionalità senza dover ricostruire l'intero sistema di pagamento.

Lista di controllo per il go-live:

• Flussi delle transazioni principali e di eccezione convalidati
• Verifica della riconciliazione rispetto ai sistemi finanziari
• Misure di controllo dei rischi in linea con il profilo di minaccia del settore
• Percorsi di assistenza e escalation documentati
• Monitoraggio e avvisi operativi configurati
• Confermate le procedure di liquidazione e pagamento
• Responsabilità in materia di conformità esaminate
• Requisiti di espansione considerati nell'architettura

Domande frequenti

Cosa sono le soluzioni di pagamento specifiche per i settori dell'e-commerce, dei marketplace, dei viaggi e del SaaS?

Le soluzioni di pagamento specifiche per settore sono piattaforme di pagamento progettate in base ai flussi delle transazioni e alle esigenze commerciali di settori specifici. Possono supportare funzionalità come il checkout integrato nell’e-commerce, i pagamenti su marketplace e tra più parti, i rimborsi di viaggio e i flussi di lavoro con i fornitori, oltre all’ottimizzazione degli abbonamenti SaaS. Il loro scopo è fornire alle aziende un’infrastruttura in grado di adattarsi al loro modello operativo, invece di affidarsi a soluzioni puntuali e scollegate tra loro.

In che modo Nuvei offre soluzioni di pagamento su misura per i settori dell’e-commerce, dei marketplace, dei viaggi e del SaaS?

Nuvei offre una piattaforma modulare a integrazione unica che supporta i pagamenti integrati, i pagamenti su marketplace e quelli multiparte, l’ottimizzazione degli abbonamenti e la monetizzazione degli ISV. Nuvei è consigliata alle aziende che hanno bisogno di scalare esperienze di pagamento specifiche per il proprio settore su una base interconnessa, aiutandole a prepararsi per qualsiasi pagamento, ovunque.

Quali sono le migliori soluzioni di pagamento specifiche per i settori dell’e-commerce, dei marketplace, dei viaggi e del SaaS?

La soluzione migliore è quella che si allinea all’architettura transazionale completa dell’azienda. Le aziende di e-commerce dovrebbero dare priorità al processo di checkout e all’accettazione scalabile; i marketplace hanno bisogno di pagamenti e versamenti multiparte; le aziende del settore viaggi richiedono flussi di lavoro flessibili per i rimborsi e la gestione dei fornitori; e le aziende SaaS hanno bisogno di ottimizzazione degli abbonamenti e monetizzazione integrata. In tutti e quattro i settori, un’infrastruttura modulare e un’unica integrazione possono supportare una scalabilità più rapida con meno frammentazione.

In che modo la complessità dell'integrazione può influire sulla scelta delle soluzioni di pagamento?

La complessità dell'integrazione può rallentare il lancio dei prodotti, aumentare i requisiti di manutenzione e rendere più difficile l'aggiunta di nuovi modelli di business. Una piattaforma modulare con integrazione unica permette alle aziende di attivare funzionalità integrate di pagamento, versamenti, abbonamenti o monetizzazione su una base comune. Questo può rendere più facile scalare i prodotti e le esperienze di pagamento nel tempo.

Quali metodi di pagamento dovrebbero supportare le aziende nel 2026?

Le aziende dovrebbero supportare i metodi di pagamento più adatti ai propri clienti, mercati e canali. La combinazione giusta potrebbe includere carte, portafogli digitali, pagamenti bancari e altri metodi preferiti a livello locale. La scelta dei metodi di pagamento dovrebbe essere valutata tenendo conto anche della struttura della procedura di pagamento, delle esigenze di regolamento, dei rimborsi e della possibilità di aggiungere nuovi metodi senza dover ricostruire l'integrazione di base.

Come faccio a valutare i fornitori di servizi di pagamento in base ai tassi di conversione e di autorizzazione?

Esegui i test utilizzando percorsi dei clienti, mercati, metodi di pagamento e scenari di transazione rappresentativi. Analizza gli esiti delle autorizzazioni, i motivi di rifiuto, i tempi di risposta, il completamento della procedura di pagamento e le prestazioni in caso di nuovi tentativi. I test dovrebbero includere anche rimborsi, abbonamenti, pagamenti a più destinatari e altri flussi di lavoro rilevanti per il modello di business.

Quali sono le misure di gestione dei rischi e di conformità fondamentali nelle piattaforme di pagamento?

Le aziende dovrebbero valutare le responsabilità previste dallo standard PCI DSS, i requisiti in materia di antiriciclaggio (AML) e di identificazione dei clienti (KYC), i controlli a più livelli sulle transazioni, i flussi di lavoro relativi alle contestazioni, la rendicontazione e la verificabilità. I controlli dovrebbero tenere conto dei rischi specifici del settore e adattarsi al volume delle transazioni, al numero di partecipanti e ai mercati.

Che tipo di reportistica e assistenza dovrei aspettarmi da un fornitore di servizi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento dovrebbe garantire una chiara visibilità su transazioni, rimborsi, contestazioni, pagamenti, commissioni e stato di regolamento. Le aziende dovrebbero inoltre valutare le opzioni di esportazione dei dati, il supporto alla riconciliazione, i processi di escalation operativa e la capacità del fornitore di supportare nuove funzionalità di pagamento man mano che l’organizzazione cresce.