Ed Dean: L'infrastruttura tradizionale non sarà più sufficiente in un mondo a pagamento

Cosa devi sapere:

• ‍Payby Bank sta emergendo come forza di trasformazione nei pagamenti sia consumer che B2B, migliorando la visibilità dei flussi di cassa e l'agilità operativa.
• L'adozione diffusa richiederà un'infrastruttura aggiornata e la collaborazione di tutto l'ecosistema dei pagamenti.
• Sebbene l'adozione negli Stati Uniti sia in ritardo, gli incentivi strategici e la formazione possono accelerare l'adozione, posizionando Pay by Bank come l'evoluzione moderna dell'ACH.

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Per le aziende di tutte le dimensioni, dalle agili startup alle grandi imprese, il flusso di cassa è la linfa vitale delle loro attività.

Un robusto flusso di cassa è indissolubilmente legato ai progressi tecnologici registrati nel settore dei pagamenti negli ultimi cinque-sei anni.

Pay by Bank è destinato a diventare una pietra miliare delle moderne operazioni finanziarie, ha dichiarato Ed Dean, vicepresidente del prodotto di Nuvei, in un'intervista a PYMNTS.

Agevolando un movimento di denaro più rapido, Pay by Bank consente alle aziende di avere un quadro più chiaro e immediato della propria situazione finanziaria. Questa maggiore visibilità, unita alla fiducia intrinseca che Pay by Bank offre, consente alle aziende di prendere decisioni più informate sulla propria liquidità.

Prepararsi alla nuova console di pagamento: L'infrastruttura è fondamentale

Dean ha usato l'analogia delle console di gioco per spiegare la continua trasformazione dei pagamenti, dicendo che "se non aggiornavi la tua console, non potevi giocare ai giochi più recenti". Proprio come il mondo dei videogiochi si è evoluto dal Nintendo Entertainment System (NES) originale al Super Nintendo, alla Wii e allo Switch, il panorama dei pagamenti è passato dall'ACH all'ACH in giornata, poi ai pagamenti in tempo reale, con la richiesta di pagamento (RFP) all'orizzonte.

Tutti questi progressi si basano sul concetto di pagamenti da conto a conto, e Pay by Bank è la "nuova evoluzione" di questa evoluzione. Per raggiungere questo obiettivo è necessario aggiornare l'infrastruttura e la connettività.

"I commercianti hanno bisogno di ERP che supportino le nuove console, se così si può dire, perché se non si hanno gli strumenti giusti non si può giocare. Formati diversi, regole diverse, pagamenti in tempo reale, SEPA, Pix rendono difficile il consolidamento dei dati".

I fornitori di pagamenti, tra cui Nuvei, offrono soluzioni per infondere fiducia nella circolazione dei fondi, ha aggiunto.

Il successo dell'espansione di Pay by Bank richiederà uno sforzo collettivo della "comunità", che coinvolgerà i fornitori di pagamenti, i sistemi ERP, i siti web di eCommerce, i processori, i fornitori di software indipendenti (ISV) e i gateway, che lavoreranno di concerto per supportare Pay by Bank, ha dichiarato Dean.

La progressione naturale dei casi d'uso: Dai desideri ai bisogni

L'adozione di Pay by Bank, in particolare tra i consumatori, è destinata a una "progressione naturale" attraverso vari casi d'uso, che porteranno a un "effetto virale", ha affermato Dean.

Sebbene i consumatori abbiano preferenze generazionali in materia di pagamenti, Pay by Bank offre un'alternativa ai metodi tradizionali come le carte di debito, soprattutto nell'ambito dell'e-commerce, dove l'ACH ha avuto una diffusione limitata.

Quando i consumatori si rivolgono a un commerciante attraverso Pay by Bank, introducono essenzialmente la loro banca come "partner fidato" nella transazione, ha detto Dean.

Un vantaggio fondamentale per i consumatori è la conseguente semplificazione delle transazioni future. Una volta che un consumatore ha completato una prima interazione con Pay by Bank, è probabile che il commerciante si ricordi di lui, consentendo un'esperienza senza soluzione di continuità o "one-click" per gli acquisti successivi.

Questo processo privo di attriti crea fiducia, incoraggiando i consumatori a utilizzare nuovamente il metodo con lo stesso commerciante e infine con altri che lo adottano, favorendo una crescita graduale ma costante dell'adozione, in particolare tra i giovani.

Oltre all'e-commerce, Dean ha indicato il settore delle utility come un esempio della naturale evoluzione di Pay by Bank.

Quando un nuovo residente si iscrive alle utenze, fornendo informazioni come i numeri di conto e di routing, Pay by Bank può essere utilizzato per stabilire un rapporto sicuro e di fiducia. Questa mossa trasforma il Pay by Bank da un "desiderio" del consumatore (come negli acquisti di e-commerce) a un "bisogno" fondamentale nelle transazioni nazionali, ha dichiarato.

Trasformare i pagamenti B2B

I pagamenti B2B, tradizionalmente affidati a metodi come l'ACH, sono pronti per essere riesaminati e Pay by Bank offre soluzioni alle frizioni intrinseche. Dean ha identificato i principali vantaggi che Pay by Bank apporta alla comunità B2B, in particolare per quanto riguarda le transazioni di grande importo.

Per le aziende, in particolare nel contesto B2B, "la fiducia nel flusso di cassa è la possibilità di sapere a chi lo sto inviando", ha dichiarato.

Questa garanzia che il denaro raggiunga la destinazione prevista in modo rapido e sicuro è preziosa per mitigare i rischi e ottimizzare i circuiti finanziari, ha detto.

Pay by Bank migliora la capacità di verificare un fornitore, introducendo quello che Dean definisce un processo "light KYC"(know your customer). La maggiore fiducia si traduce direttamente in pagamenti più veloci e sicuri.

Promuovere la crescita del Pay by Bank negli Stati Uniti

Nonostante i suoi vantaggi, Pay by Bank ha registrato un tasso di adozione più lento negli Stati Uniti rispetto ad altre regioni. Per superare questo ostacolo è necessario uno sforzo concertato per affrontare le sfide dell'integrazione e per educare i consumatori e le imprese.

Per gli esercenti, l'incentivo principale ad adottare il Pay by Bank è spesso di natura economica. I pagamenti da conto a conto offrono in genere un vantaggio, ha detto Dean.

Tuttavia, per i consumatori il vantaggio finanziario potrebbe non essere immediatamente evidente, poiché il denaro viene prelevato dal loro conto corrente indipendentemente dal metodo di pagamento.

È qui che gli incentivi, come l'"evitamento delle spese di convenienza", possono giocare un ruolo nell'incoraggiare l'adozione da parte dei consumatori.

In prospettiva, il successo di Pay by Bank risiede nella sua capacità di elevare l'ACH in quello che Dean ha definito un "nuovo mondo" in cui i consumatori si sentono a proprio agio e sicuri perché "funziona a tutti i livelli... è una nuova generazione di pagamenti per un circuito di pagamento molto vecchio".

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Pubblicato originariamente su PYMNTS.com

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