Quali fornitori di servizi di pagamento sono conformi agli standard PCI DSS e PSD2?

Ogni volta che un cliente clicca su paga online o completa un pagamento con carta di credito attraverso un'app mobile, si attiva una complessa rete di transazioni finanziarie.

Dietro le quinte, i dati sensibili dei clienti vengono trasmessi attraverso le reti e la posta in gioco non potrebbe essere più alta. Le violazioni dei dati possono danneggiare la fiducia dei clienti, far scattare multe salate e infangare la reputazione del tuo marchio da un giorno all'altro.

Ecco dove PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e PSD2 (Payment Services Directive 2) entrano in gioco. Il PCI DSS è uno standard di sicurezza del settore stabilito dai principali circuiti di carte di credito per proteggere i dati dei titolari di carta, mentre la PSD2 è una normativa europea che regola i servizi di pagamento e richiede misure come la Strong Customer Authentication.

Per le aziende, sapere quali fornitori di servizi di pagamento sono conformi agli standard PCI DSS e PSD2 è un imperativo strategico. Scegliere i fornitori di servizi di pagamento giusti significa salvaguardare i dati dei clienti, prevenire le frodi e offrire un processo di pagamento affidabile e senza interruzioni.

Se la conformità e la sicurezza sono al centro delle tue attività, non ti limiti a rispettare le regole, ma crei fiducia nei clienti e sei a prova di futuro.

Comprendere la conformità agli standard PCI DSS

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è il punto di riferimento riconosciuto a livello mondiale per la protezione dei dati dei titolari di carta e la salvaguardia delle transazioni finanziarie. Stabilito dai principali istituti finanziari e dalle reti di carte, il PCI DSS garantisce che i fornitori di servizi di pagamento implementino i giusti controlli per proteggere i dati sensibili dei clienti e mantenere la sicurezza dei dati in tutti i pagamenti elettronici.

La conformità agli standard PCI DSS è un requisito del sistema di carte, applicato contrattualmente dagli acquirer e dai marchi di carte (non dalla legge).

Lo standard delinea i requisiti principali, tra cui:

• Architettura di rete sicura: Proteggere i sistemi che memorizzano, elaborano o trasmettono i dati delle carte di pagamento.
• Forti misure di controllo degli accessi: Limitare l'accesso alle informazioni sensibili solo al personale autorizzato.
• Crittografia e Tokenizzazione: Crittografia (obbligatoria in transito e a riposo) e Tokenizzazione (facoltativa): Garantire l'illeggibilità dei dati della carta di credito in caso di intercettazione.
• Monitoraggio e test regolari: Mantenere i canali di comunicazione sicuri e individuare le vulnerabilità prima che diventino violazioni.
• Politiche complete: Applicare i protocolli di sicurezza e conformità in tutta l'organizzazione.

Il rispetto dei requisiti PCI DSS non solo aiuta a prevenire le frodi e a ridurre i rischi, ma migliora anche la fidelizzazione dei clienti, poiché gli acquirenti sono più propensi a fidarsi di un commerciante che dà priorità alla sicurezza dei pagamenti.

Collaborare con fornitori di servizi di pagamento conformi agli standard PCI DSS è essenziale per qualsiasi azienda che voglia avere piena visibilità e controllo sui dati e sulle transazioni finanziarie.

PCI DSS v3.2.1 è andato in pensione il 31 marzo 2024; la versione 4.0/4.0.1 è ora attivacon ulteriori requisiti futuri che diventeranno obbligatori a partire dal marzo 2025.

Comprendere la conformità alla PSD2

La Direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) è una normativa europea pensata per migliorare i pagamenti digitali e rafforzare la protezione dei clienti. Il suo obiettivo principale è quello di rendere più sicure le transazioni finanziarie, promuovendo al contempo l'innovazione e la concorrenza tra i fornitori di servizi di pagamento.

Autenticazione forte del cliente (SCA) si applica ai pagamenti elettronici avviati dal pagatore nel SEE (e nel Regno Unito secondo le regole della FCA), con esenzioni (ad esempio, pagamenti di basso valore, TRA, sicurezza aziendale) e casi fuori dal campo di applicazione (ad esempio, MOTO, MIT adeguatamente inquadrati).

Applicando forti misure di controllo degli accessi, la PSD2 riduce significativamente il rischio di frodi, violazioni dei dati e accessi non autorizzati ai dati sensibili dei clienti.

La PSD2 dà anche ai consumatori la possibilità di avere maggiore visibilità e controllo sui dati delle loro carte di pagamento e sulle loro transazioni finanziarie. Per le aziende, conformarsi alla PSD2 significa non solo rispettare la conformità normativa, ma anche aumentare la fiducia dei clienti e migliorare la loro esperienza complessiva.

Comprendendo e implementando la PSD2, le aziende possono assicurarsi che i loro pagamenti elettronici siano sicuri, che il processo di pagamento sia trasparente e che i loro dati finanziari siano protetti.

Criteri per la conformità dei fornitori di servizi di pagamento agli standard PCI DSS e PSD2

Non tutti i fornitori di servizi di pagamento sono uguali quando si tratta di sicurezza dei pagamenti. Per garantire la conformità agli standard PCI DSS e PSD2, i fornitori devono soddisfare determinati requisiti e mantenere solide misure di sicurezza dei dati. I criteri chiave includono:

Certificazione PCI DSS

I fornitori devono sottoporsi a controlli formali e ottenere la convalida PCI DSS (Attestato di Conformità, AOC), dimostrando la loro capacità di proteggere i dati dei titolari di carta e le transazioni finanziarie.

Questo include un'infrastruttura di rete sicura, la crittografia dei dati delle carte di pagamento e regolari test di vulnerabilità.

Conformità alla PSD2 e autenticazione forte del cliente (SCA)

La conformità alla PSD2 garantisce che i fornitori implementino l'autenticazione a più fattori, controlli di accesso sicuri e misure per prevenire le frodi nei pagamenti elettronici.

L'autenticazione dei clienti salvaguarda i dati sensibili dei clienti e ne rafforza la fiducia.

Audit e monitoraggio continui

Audit e monitoraggio regolari dei canali di comunicazione sono essenziali per mantenere la conformità e identificare i rischi prima che si trasformino in violazioni dei dati.

Politiche e documentazione trasparenti

I fornitori di servizi devono avere politiche chiare e complete sulla sicurezza dei dati, sulla prevenzione delle frodi e sulla conformità normativa, dando alle aziende piena visibilità sui processi di pagamento.

Capacità transfrontaliere

Per le aziende globali, i fornitori conformi devono supportare i pagamenti transfrontalieri rispettando gli standard di sicurezza dei dati del settore sia locali che internazionali.

Scegliendo fornitori di pagamenti conformi agli standard PCI DSS e PSD2, le aziende possono semplificare la conformità, proteggere le informazioni sensibili e offrire un processo di pagamento sicuro e senza interruzioni che aumenta la fidelizzazione dei clienti e la fiducia dei consumatori.

Gli esercenti dovrebbero sempre richiedere l'Attestato di Conformità (AOC) aggiornato del fornitore.

Panoramica dei fornitori di servizi di pagamento conformi agli standard PCI DSS e PSD2

Diversi operatori si sono affermati come conformi agli standard PCI DSS e PSD2, definendo lo standard per la sicurezza dei pagamenti elettronici e la fiducia dei clienti. Alcuni dei più noti fornitori conformi includono:

• Stripe: Conosciuta per la solida sicurezza dei dati, la forte autenticazione dei clienti e la perfetta integrazione con i pagamenti digitali globali.(Convalidato PCI DSS Livello 1; autorizzato EMI in Irlanda).
• Adyen: Offre una conformità completa agli standard PCI DSS, supporta i pagamenti transfrontalieri e dà priorità alla prevenzione delle frodi.(Convalidato PCI DSS Livello 1; autorizzato come banca nei Paesi Bassi).
• PayPal: Mantiene reti sicure, controlli regolari e ampie misure di protezione dei dati dei clienti.(conforme agli standard PCI DSS; PayPal Europe S.à r.l. è una banca lussemburghese).
• Nuvei: grazie a rigorosi processi di conformità, strumenti avanzati di prevenzione delle frodi e supporto per l'autenticazione a più fattori, Nuvei garantisce processi di pagamento sicuri su tutti i canali, comprese le app mobili e i pagamenti con carta di credito.(Conforme agli standard PCI DSS di livello 1; autorizzato EMI a Cipro).

Scegliere fornitori come questi significa per le aziende semplificare la conformità, proteggere i dati dei titolari di carta e offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento a prova di futuro.

Come Nuvei garantisce la conformità agli standard PCI DSS e PSD2

Nuvei ha costruito la sua reputazione di fornitore affidabile di servizi di pagamento ponendo la sicurezza dei pagamenti e la conformità normativa al centro delle nostre attività. Per le aziende che trasmettono i dati dei titolari di carta o elaborano pagamenti con carta di credito, collaborare con Nuvei significa lavorare con un fornitore convalidato come conforme agli standard PCI DSS e che implementa il SCA in linea con i requisiti della PSD2.

I modi principali in cui Nuvei garantisce la conformità includono:

• Robusta infrastruttura di sicurezza: I nostri sistemi sono progettati per salvaguardare i dati sensibili dei clienti attraverso reti sicure, crittografia e tokenizzazione, proteggendo le transazioni finanziarie da violazioni e accessi non autorizzati.
• Audit e certificazioni regolari: Nuvei si sottopone a frequenti controlli PCI DSS e mantiene certificazioni che ne convalidano la capacità di proteggere i dati delle carte di pagamento e di aderire agli standard di sicurezza dei dati del settore.
• Autenticazione forte del cliente (SCA): in linea con la PSD2, Nuvei implementa l'autenticazione a più fattori e forti misure di controllo dell'accesso, garantendo che ogni pagamento elettronico sia verificato e sicuro.
• Protezione cross-canale: Sia che i clienti paghino tramite app mobile, piattaforme online o pagamenti transfrontalieri, garantiamo un'elaborazione sicura, regolamentata ed efficiente che mantiene la fiducia dei clienti in ogni fase.

Vantaggi di scegliere Nuvei come fornitore di servizi di pagamento conformi

La collaborazione con un fornitore conforme come Nuvei offre vantaggi aziendali tangibili che incidono sulla fiducia dei clienti, sull'efficienza operativa e sulla crescita a lungo termine.

Maggiore sicurezza nei pagamenti

Nuvei protegge i dati sensibili dei clienti con reti sicure, crittografia e forti misure di controllo degli accessi, riducendo il rischio di frodi, violazioni dei dati e sanzioni per mancata conformità.

Forte fiducia e fidelizzazione dei clienti

Implementando la Strong Customer Authentication (SCA) e seguendo gli standard del settore, Nuvei dà ai clienti la certezza che i dati delle loro carte di pagamento e le transazioni finanziarie siano protette, aumentando la fidelizzazione e la fedeltà dei clienti.

La conformità normativa resa semplice

I processi di conformità e la visibilità completa dei processi di pagamento di Nuvei aiutano le aziende a semplificare la conformità agli standard PCI DSS e PSD2, riducendo al minimo l'onere degli audit e della supervisione normativa.

Pagamenti senza soluzione di continuità e a prova di futuro

Nuvei supporta i pagamenti transfrontalieri, le app mobili e i canali di pagamento multipli, consentendo alle aziende di scalare a livello globale mantenendo un'elaborazione sicura ed efficiente.

Assicurarsi che la tua azienda lavori con fornitori di servizi di pagamento conformi agli standard PCI DSS e PSD2 è essenziale. La conformità aiuta a salvaguardare i dati sensibili dei clienti, a proteggere le transazioni finanziarie e a mantenere la fiducia a lungo termine.

Scopri le misure di sicurezza dei pagamenti più importanti per la tua azienda e costruisci la fiducia dei tuoi clienti.