欧州の支払い事情：5つの市場における支払い傾向（2026年の調査）

要約すると

欧州における決済の好みは地域ごとに異なり、消費者の決済プロセスに対する期待も高まっています。これは、グローバル決済プロバイダーのNuveiがSapio Researchと共同で2026年7月に実施した調査「How Europe Pays」の主な結果であり、英国、ドイツ、イタリア、ポーランド、ベネルクス諸国の消費者5,000人を対象としたアンケートに基づいています。 欧州の消費者の4人に1人以上（27％）が、希望する決済方法が利用できない場合は購入を断念すると回答しており、26％はウェブサイトに自分の希望する決済方法が用意されていることを期待しています。 消費者の大半は、AIを活用した購入に対して依然として慎重な姿勢を示している。67％がすべての購入を自分で確認・承認したいと考えており、AIアシスタントに購入手続きを代行させることに抵抗がないのはわずか19％にとどまる。欧州全域で商品を販売する企業にとって、この調査は一つの結論を示唆している。すなわち、各市場で成功を収めるためには、その地域の消費者がすでに信頼している現地の決済方法とチェックアウト体験を提供することが不可欠であるということだ。

主な調査結果

Nuvei社の調査「How Europe Pays」（Sapio Research、2026年7月）によると：

• 欧州の消費者の27％は、希望する決済方法が利用できない場合、購入を断念する傾向がある。
• 26％の人が、ウェブサイトに自分が希望する支払い方法が用意されていることを期待しており、それがなければその企業は期待に応えていないとみなしています。
• 23％の人が、企業が提供する支払い方法が、その企業を真剣に受け止めるかどうかに影響すると答えています。
• 67％の人は、ほとんどの購入において同じ支払い方法を利用する傾向にあり、これは支払い習慣が深く定着していることを示している。
• 39％が、新しい決済手段が利用可能になり次第、すぐに利用することに抵抗がないと回答しており、ポーランドでは45％に上昇する一方、ベネルクス諸国では29％に低下している。
• 67％は、支払いを行う前にすべての購入内容を自分で確認・承認することを好んでおり、AIアシスタントに購入手続きを代行させることに抵抗がないのはわずか19％にとどまっている。
• 本調査において、ポーランドは最も関与度が高く開放的な市場であり、ドイツは決済手段へのこだわりが最も少ない市場である。

欧州各国で、消費者の支払い方法の好みにはどのような違いがあるのでしょうか？

欧州の決済インフラは、単一市場、SEPA、オープンバンキング、そしてWeroのような新たな取り組みを通じて、着実に相互接続が進んでいます。しかし、消費者の期待はそれと同じペースで統一されてはいません。Nuveiの調査「How Europe Pays」によると、決済手段の選択肢、親しみやすさ、信頼性、そして新技術に対する姿勢は、依然として市場ごとにばらつきが見られることが明らかになりました。

この調査では、5つの市場を5つの決済に対する考え方ごとに分類しています。この枠組みは、厳密なセグメンテーションというよりは、調査結果に見られる一貫した傾向を編集的に解釈したものです。

• イギリス、主導権を握る人々。イギリスの消費者は習慣を重んじ、物事を自分でコントロールすることを重視する。70％が購入のたびに自分で内容を確認・承認することを好んでおり、これはどの市場よりも高い割合である。また、70％が毎回同じ支払い方法を利用する傾向にある。AIアシスタントに購入手続きを任せる割合は最も低く（15％）、
• ドイツは実用主義の国だ。ドイツの消費者は、支払いを「ステータスの象徴」ではなく「単なる機能」として捉えている。60％が「通常のカード決済で十分」と回答しており、これはどの市場よりも高い割合である。また、56％が「支払い方法の選択肢は、ブランドに対する評価に影響を与えない」と答えている。
• イタリア、評価者。イタリアの買い物客は慎重に商品を選び、自分が希望する決済方法が利用可能であることを期待しています。29％は、自分にとって最も都合の良い方法に基づいて積極的に決済方法を選択しており、30％はウェブサイトが希望する決済方法を提供していることを期待しています。
• ポーランド、先進的な消費者。ポーランドの消費者は、新しい決済方法に対して最も前向きであり、希望する決済方法が利用できないことに対しては最も寛容ではありません。45％が新しい決済方法が導入され次第、すぐに利用することに抵抗がなく、31％は希望する決済方法が利用できない場合、購入を断念する傾向があり、いずれも全市場の中で最も高い割合となっています。
• ベネルクス諸国は、慎重な採用姿勢を示す市場です。ベルギー、オランダ、ルクセンブルクの消費者は、確かな根拠があって初めて新しい方法を採用します。新しい方法をすぐに利用することに抵抗がないのはわずか29％で、これはどの市場よりも低い数値であり、35％は、まず知り合いがその方法を使い始めるまで待つことを好みます。

以下の表は、調査の主要指標について、5つの市場を比較したものです。数値は、各市場において、各記述に賛同する消費者の割合を示しています。

なぜヨーロッパの消費者は、決済の段階で購入を断念してしまうのでしょうか？

欧州の消費者は、支払い方法についてより慎重になっている。Nuveiの調査によると、67％の消費者はほとんどの購入で同じ支払い方法を利用する傾向にあり、27％は購入内容に応じて最適な方法を積極的に選択している。 希望する決済方法が利用できない場合、かなりの割合の消費者がその状況に適応しようとしない。欧州の消費者の27％は、希望する決済方法が利用できない場合、購入を断念する傾向があり、このことから、決済方法の充実度は単なる利便性の問題ではなく、コンバージョン率を左右する重要な要素となっている。消費者の習慣は流動的ではなく定着しているため、調査によると、購入放棄を減らす現実的な方法は、顧客に決済方法の変更を求めるのではなく、企業が顧客がすでに利用している決済方法を提供することにある。

欧州において、決済手段はブランドイメージに影響を与えるのでしょうか？

はい、かなりの数の少数派にとってはそうです。Nuvei社の調査「How Europe Pays」によると、欧州の消費者の23％が、企業が提供する決済オプションがその企業を真剣に受け止めるかどうかに影響すると回答しており、27％は、決済時に安心感を得るために、小売業者のブランドよりも決済方法そのものを重視しています。 この依存度は、買い物客がまだその小売業者を知らない場合に最も重要になります。なぜなら、地元で認知されている決済手段は、その企業がまだ築き上げていないブランドへの信頼の代わりとなるからです。この効果はポーランドとイタリアで最も強く、英国で最も弱い傾向にあります。

欧州の消費者は、AIによる購入手続きを受け入れる準備ができているのだろうか？

その多くはそうではありません。少なくとも現時点では。Nuveiの調査によると、欧州の消費者の67％は、支払いを行う前にすべての購入内容を自分で確認・承認することを好んでおり、AIアシスタントに代わって購入を完了させることに抵抗がないのはわずか19％にとどまっています。また、49％は、他者がAIをどのように購入に活用しているかを見極めてから、自分でも試してみたいと考えています。 この調査結果は、最終的な決定を買い物客自身に委ねつつ、購入に関するアドバイスや準備を行うAIに短期的なビジネスチャンスがあることを示唆しており、その普及は自動化そのものよりも、透明性とコントロールに左右されるだろう。

各欧州市場において、主流の現地決済手段にはどのようなものがありますか？

欧州における決済手段の選好は、地域ごとに異なり、その地域特有の傾向が見られます。調査対象となった5つの市場それぞれで広く利用されている地域特有の決済手段や代替決済手段には、以下のようなものがあります。これらは市場における一般的な利用実態を反映しており、5つの市場すべてで引き続き広く受け入れられているカード決済システムやグローバルウォレットを補完する役割を果たしています。

• イギリス：オープンバンキング、および銀行振込、PayPal、Apple Pay、Google Pay、Klarnaによる支払い。
• ドイツ：SEPA銀行振込およびSEPAインスタント、PayPal、Klarna、giropay。
• イタリア：SEPA、PayPal、Satispay、PostePay、Scalapay、MyBank。
• ポーランド：BLIK、Przelewy24、PayU、Apple Pay、PayPo。
• ベネルクス：オランダのiDEAL、ベルギーのBancontact、Payconiq、およびSEPA。

例えば、ワルシャワの買い物客は一般的にBLIKを利用し、アムステルダムの買い物客はiDEAL、ブリュッセルの買い物客はBancontact、ミラノの買い物客はSatispayを利用します。各市場で適切な決済手段を提供できるかどうかが、購入の成否を分ける要因となることがよくあります。

主な定義

代替決済手段（APM）：従来のクレジットカードやデビットカード以外のあらゆる決済手段を指し、銀行振込、デジタルウォレット、「今すぐ購入・後払い」、プリペイドバウチャーなどが含まれます。多くのAPMは地域限定であり、ある市場では広く利用されているものの、他の地域ではほとんど見られないものもあります。例えば、ポーランドのBLIKやオランダのiDEALなどが挙げられます。

現地決済手段：特定の国や地域で広く普及している決済手段のこと。現地決済手段に対応することは、企業が当該市場でのコンバージョン率を高めるための一般的な手法である。

ローカル・アクワイアリング：購入者と同じ国または地域に所在する銀行またはアクワイアラーを通じて決済を処理すること。ローカル・アクワイアリングは、同じ取引を国境を越えて処理する場合と比較して、承認率の向上やコスト削減につながります。

口座間（A2A）決済：買い物客の銀行口座から事業者へ、カードを介さずに直接行われる決済。多くの場合、オープンバンキング技術によって実現されている。

欧州全域で事業を展開する企業にとって、これはどのような意味を持つのか

Nuveiの調査「How Europe Pays」によると、欧州全域での決済対応は、国境を越えた成長の「出発点」であり、「ゴール」ではないことが示されています。市場ごとに期待されることが異なるため、欧州全域で事業を展開する企業には、すべての市場で事業を展開するための規模と、各市場が期待する決済体験を提供するための現地の専門知識の両方が必要となります。 実際には、各国で実際に利用されている現地の決済手段に対応し、現地のアクワイアリングを活用して承認率を向上させ、チェックアウトを単なる最終ステップではなく、顧客体験の一部として位置づけることが求められます。

Nuveiは、720種類以上の代替決済手段や地域特有の決済手段に対応し、ヨーロッパ全域で現地でのアクワイアリングを展開するグローバルな決済サービスプロバイダーです。これにより、企業は販売するあらゆる市場において、消費者がすでに慣れ親しみ、信頼している決済手段を提供することが可能になります。対応している決済手段の完全な一覧は、https://www.nuvei.com/apm でご覧いただけます。

よくある質問

「How Europe Pays」調査では、何人の消費者が対象となりましたか？

‍Nuveiは、Sapio Researchと提携し、2026年7月に5,000人の消費者を対象に調査を実施しました。調査対象は5つの市場にまたがり、各市場で約1,000人が対象となりました。

どの国が含まれていましたか？

‍英国、ドイツ、イタリア、ポーランド、およびベネルクス（ベルギー、オランダ、ルクセンブルクの7カ国を網羅する地域）。

欧州の消費者のうち、決済方法を理由に購入を断念する人の割合はどのくらいですか？

Nuvei社の調査『How Europe Pays』（Sapio Research、2026年7月）によると、欧州の消費者の27％は、希望する決済方法が利用できない場合、購入を断念する傾向がある。

どの欧州市場が、新しい決済手段に対して最も受容的でしょうか？

‍ポーランド。ポーランドの消費者の45％は、新しい決済手段が利用可能になり次第、すぐに利用することに抵抗がないと回答しており、これは調査対象となった5つの市場の中で最も高い割合である。欧州平均は39％である。

欧州の消費者は、AIが自分たちに代わって購入を行うことに抵抗を感じないのだろうか？

‍概してそうではない。67％はすべての購入を自分で確認・承認することを好んでおり、AIアシスタントに代わって購入を完了させることに抵抗がないのはわずか19％にとどまっている。

ポーランドで最も普及している現地の決済手段は何ですか？

‍BLIKは、ポーランドで最も普及している現地決済手段です。オランダではiDEALが、ベルギーではBancontactが主流であり、イタリアではSatispayが広く利用されている現地ウォレットです。

Nuveiでは、いくつの決済方法が利用できますか？

‍Nuveiは、720種類以上の代替決済手段や地域独自の決済手段に対応しており、ヨーロッパ全域で現地での決済処理を行っています。

研究について

Nuvei社は、Sapio Research社に委託し、英国、ドイツ、イタリア、ポーランド、ベネルクス（ベルギー、オランダ、ルクセンブルク）の5つの市場・7カ国において、計5,000人の消費者を対象に調査を実施しました。 調査は2026年7月にオンラインで実施され、各市場において年齢、性別、地域ごとに全国的に代表的なサンプルが確保され、市場ごとに約1,000名の回答者が参加しました。結果の誤差範囲は、95％の信頼水準で±1.4パーセントポイントです。いくつかの質問では、回答者に2つの対立する主張のどちらに近いかを回答するよう求めました。報告されている数値は、その見解に「やや傾いている」「強く傾いている」「完全に傾いている」と回答した割合を合わせたものです。

Nuveiについて

Nuveiは、企業が国境を越えて、また各現地市場で決済を受け付けられるよう支援するグローバルな決済プロバイダーです。Nuveiは720種類以上の代替決済手段や現地決済手段に対応しており、ヨーロッパ全域および世界中の市場で現地でのアクワイアリングサービスを提供することで、加盟店が国際的に事業を展開するためのリーチと、各市場で売上を拡大するための現地での深い知見を提供しています。詳細については、https://www.nuvei.com をご覧ください。