UAB Nuvei 风险政策

1. 目的与范围

1.1. UABNuvei（以下简称“Nuvei”或“本机构”）是一家持牌电子货币机构。

1.2. 本机构主要向其他义务主体（如其他电子货币或支付机构、非银行金融机构（“NBFIs”）、虚拟资产服务提供商、博彩运营商以及中小型至大型企业实体）提供支付服务、多币种账户及运营账户服务。 本《反洗钱/反恐怖主义融资（“AML/CTF”）风险偏好政策》（以下简称“本政策”）旨在界定Nuvei的风险容忍度参数，并就洗钱和恐怖主义融资（“ML/TF”）风险的识别、量化、报告、管理和监控制定指导方针，以符合适用的法律要求。

1.3. 鉴于其商业模式，Nuvei 还面临声誉风险，即其客户可能处理与洗钱或资助恐怖主义活动、规避制裁或其他金融犯罪有关的资金，从而可能使该实体卷入此类交易。

2. 产品与服务

2.1. Nuvei的产品和服务必须严格按照其用途及销售团队的指示使用，例如：

2.1.1. 用于进行结算的结算账户；

2.1.2. 用于支付薪资和供应商款项的运营账户；

2.1.3. 用于最终用户在客户基础设施上进行账户接入和注销的账户；

2.1.4. 其他用例。

2.2. 如对产品及服务的使用存在疑问或不明确之处，客户或申请人应联系客户经理。

3. 已获准的商户

3.1. Nuvei 将拒绝接纳从事非法业务或活动、缺乏必要许可证或许可的客户，以及可能带来重大声誉风险（包括负面媒体报道）的客户。此原则同样适用于代理银行关系，Nuvei 客户的客户也必须遵守这些标准。

这意味着，除其他外：

• 根据要求，客户（若涉及代理银行关系，则指Nuvei客户的最终客户）必须在其注册地国家/地区以及其提供服务或销售商品的国家/地区持有开展业务及提供服务/销售商品所需的适当许可证或许可；
• 根据要求，Nuvei客户（以及在代理银行关系中，Nuvei客户的底层客户）所销售或提供的产品和服务必须符合适用的法律或监管标准。

3.2. 场景：

关于客户和支付流程，存在多种情况，包括：

3.2.1.Nuvei 的直接客户：

a. 资金 流包括：

i. 汇款人 （非Nuvei的客户），向Nuvei的客户汇款

ii. 受益人 （非Nuvei的客户）从Nuvei的客户处接收资金

iii.虚拟资产（以与单一货币挂钩的稳定币形式）的兑换，且此类兑换旨在促进支付基础设施的运行。

3.2.2. Nuvei某支付服务提供商（PSP）客户的客户

a.资金流包括：

i.汇款人（非Nuvei PSP客户），向Nuvei PSP客户汇款

ii.受益人（非Nuvei的客户）从Nuvei支付服务提供商（PSP）客户的客户处接收资金

4. 禁止的客户类别和禁止的支付流程

1. Nuvei不允许通过其账户以实物现金形式进行存款或取款。对于以下情况，Nuvei 既不接受相关账户的注册，也不会为其支付服务提供商（PSP）客户处理支付流程：

2. 受到国际制裁或禁运的团体、法人实体或类似主体，特别是受金融犯罪调查局（“FCIS”）、欧洲联盟（“EU”）、联合国（“UN”）、英国财政部（“HM Treasury”）或美国外国资产控制办公室（“OFAC”）发布的制裁或禁运措施约束的实体；

3. “非标准”或“不透明”的活动——即通过特殊目的或类似法律实体（特殊目的载体）（架构）开展的活动，或在阻碍透明度或不符合国际银行业标准的司法管辖区内开展的活动；

4. 竞标费拍卖、分币拍卖，或任何要求所有参与者为每次微小加价都必须支付不可退还费用的全额付费拍卖；

5. 空壳银行；（指在某国设立但未在该国设立实体机构、不参与决策和管理，且通常不隶属于更广泛的受监管金融集团的银行）；

6. 空壳公司；（指除现金或现金等价物外，不具备实际决策、运营或资产实体的一家公司）；

7. 以隐瞒或掩盖实际受益人身份为目的，采用无记名股份制或涉及名义人安排（或类似安排）的公司（某些信托结构在视具体情况而定且无不当行为迹象的情况下，可能被允许）；

8. 涉及身体接触的成人服务——包括但不限于陪侍服务、招嫖行为，以及销售和/或宣传或暗示任何可能暗示或涉及卖淫的身体性服务，无论在相关国家是否合法；

9. 从事管理或投资自有资金或第三方资金的、未受监管、未获许可或离岸控股/投资公司（此处不包括在获准建立代理银行关系的国家/地区内受监管的投资公司或受监管的投资基金）；

10. 参与二元期权的销售或营销；

11. 战争武器、自动武器、弹药或国防装备：包括从事战争武器或自动武器销售、中介或贸易的商人，包括但不限于化学武器、集束炸弹、弹药或其他国防装备或类似物品。

12. 大麻产业及其他毒品产业，包括制造和使用毒品的工具及器具；

13. 贵金属、宝石及原钻经销商；

14. 债务重组、债务清偿、提供信贷、催收欠款；

15. 为特定公益事业或项目筹集资金，并由自然人进行捐赠的众筹项目；

16. 化学品、危险化学品及相关产品；

17. 假冒伪劣消费品、高档时尚商品；

18. 美术品经销商以及雕塑、古董和收藏品等文化物品的经销商；

19. 受《濒危野生动植物种国际贸易公约》（CITES）管制的野生动植物或野生动植物制品；

20. 放射性物质的生产或贸易；

21. 生产或贸易涉及受国际淘汰或禁令约束的农药/除草剂；

22. 烟花爆竹、爆炸物和核武器的交易；

23. 交易人体器官、体液及托盘；

24. 婚姻、邮购婚纱；

5. 关于直接客户的限制

1. Nuvei 不会直接接纳以下任何类型的客户。Nuvei 支付服务提供商（PSP）的客户可将以下主体作为其基础客户，但须经过额外的尽职调查并获得批准：

2. 非实体经营的成人服务，包括约会网站、含有成人内容或产品的网站以及色情行业。若需向提供此类服务的商家付款或从其收款，则还须遵守以下限制。此类商家必须：

3. 不得涉及陪侍服务，或销售现场性服务（招嫖/卖淫）；

4. 不存在可能对Nuvei造成重大声誉损害的负面媒体报道，且’

5. 在欧洲、英国或北美注册成立。

6. 任何涉及大麻二酚（CBD）的业务。此类企业必须：

7. 能够证明四氢大麻酚（THC）的含量在法定限值范围内，并证明该指标受到持续监测和检测；

8. 在设立机构或销售产品的司法管辖区内持有相应的许可证；以及

9. 已通过支付服务提供商（PSP）客户的入职流程，并已建立相应的入职程序和控制措施以应对此类业务类型相关的风险。在批准继续进行之前，Nuvei 可能会对这些程序和控制措施进行评估。

10. 慈善机构、社会服务组织及其他非营利或政治组织。此类机构必须：

11. 已在注册地完成注册，或具备当地同等效力；

12. 不得位于超高风险国家（按Nuvei的定义），且不得使用Nuvei向任何受限国家付款；

13. 不赞助或支持任何暴力或仇恨行为

6. 受限客户类别与受限支付流程

1. Nuvei对以下类型的客户设定了限制。

2. 客户端的类型和限制如下：

3. 联盟营销模式，包括网络营销、推荐营销和多层次营销。此类企业必须：

4. 不得设立多层次计划以规避信用卡计划规则；

5. 在形式和实质上均遵守远程营销或在线销售相关法律法规，包括美国的“负选权”条款和欧盟的撤销权，或同等规定；

6. 不得进行激进的税务筹划或转让定价，不得利用名义人或类似安排来隐瞒或掩盖参与该计划的实体的真实受益所有权；

7. 不得存在不公平的定价或收费，也不得规定在没有不公平的费用或罚金的情况下无法有效行使的撤销/取消权利。

8. 企业服务提供商及其他法律和会计服务。若要成为 Nuvei 的直接客户或 Nuvei 的 PSP 客户的客户，这些企业必须：

9. 在允许建立代理银行关系的国家持有相关牌照或完成注册

注：若 任何付款是向企业服务提供商及其他法律和会计服务机构支付，或从其收取，且该付款系代表 Nuvei 的直接客户，或代表 Nuvei 的 PSP 客户的客户进行，则上述限制不适用于该付款。

10. 虚拟货币/加密资产企业（即从事虚拟货币与法定货币兑换服务的企业）。此类企业必须：

12.1. 须在英国/欧洲经济区或经批准可建立代理银行关系的国家/地区完成注册/获得授权，并接受相关主管当局的监管，同时遵守金融行动特别工作组（FATF）关于虚拟货币的相关建议；

12.2. 高级管理层和领导团队的经验必须符合可接受的风险状况，包括反洗钱报告官（MLRO）、合规团队和客户入职团队的经验和资质。（反洗钱报告官、合规团队和客户入职团队不得存在任何利益冲突，例如，他们应独立于任何创收部门）；

12.3. 不提供任何隐私币或任何能增加匿名性的加密交易。

12.4. 应配备适当的交易监控工具，包括识别混币器/洗币器的迹象。这些工具必须经Nuvei反洗钱部门审查并认可为合格。预计该监控系统必须具备完善的“了解您的交易”方法论。

11. 赌博。此类企业必须：

13.1. 须在以下司法管辖区之一注册成立：奥地利、比利时、保加利亚、克罗地亚、塞浦路斯、捷克共和国、丹麦、爱沙尼亚、立陶宛、芬兰、法国、德国、直布罗陀、希腊、格陵兰、匈牙利、马恩岛、意大利、拉脱维亚、马耳他、波兰、葡萄牙、罗马尼亚（前提是该企业持有二类博彩牌照）、西班牙、斯洛伐克、瑞典和英国。 其他国家/地区仅在获得Nuvei反洗钱负责人（MLRO）明确批准的情况下方可接受；

13.2. 仅限从事以下活动：在线赌博、投注、扑克、体育博彩、赛马、技巧类游戏、赌场、彩票、街机游戏；

13.3. 在设立机构或提供服务（包括通过特定国家语言的网站提供服务）的地区，须持有相关许可证（如要求）；

13.4. 已在当地国家的博彩委员会注册；

13.5. 须遵守欧洲《反洗钱指令》（MLD）或英国的等效法规；

13.6. 不存在可能对Nuvei造成重大声誉损害的负面媒体报道；

7. 禁止通过SWIFT处理以下任何货币的国家

7.1. 金融行动特别工作组（FATF）黑名单（不合作国家）、FATF灰名单（受密切监控的司法管辖区）、欧盟高风险国家：阿富汗、巴巴多斯、保加利亚、 布基纳法索、喀麦隆、克罗地亚、刚果民主共和国、朝鲜、直布罗陀、海地、伊朗、牙买加、肯尼亚、马里、摩纳哥、莫桑比克、缅甸、纳米比亚、尼日利亚、巴拿马、菲律宾、塞内加尔、南非、南苏丹、叙利亚、坦桑尼亚、特立尼达和多巴哥、乌干达、阿拉伯联合酋长国、瓦努阿图、委内瑞拉、越南、也门。