Ein Leitfaden zur Zahlungsabwicklung in mehreren Währungen

Die Abwicklung von Zahlungen in mehreren Währungen - die Möglichkeit, Zahlungen in mehreren Währungen anzunehmen, zu verarbeiten und abzurechnen - ist für globale Unternehmen unerlässlich geworden. Dabei geht es nicht nur um Bequemlichkeit, sondern auch darum, den Umsatz zu steigern, die Reibung an der Kasse zu verringern und internationales Wachstum zu ermöglichen.

Doch die Arbeit in verschiedenen Währungen ist komplex: von der Verwaltung der Wechselkurse und der Einhaltung lokaler Vorschriften bis hin zur Gewährleistung einer reibungslosen Abwicklung und eines nahtlosen Kundenerlebnisses.

Dieser Leitfaden zeigt auf, wie die Verarbeitung von Zahlungen in mehreren Währungen globale Transaktionen unterstützt, die Konversionsraten steigert und skalierbare grenzüberschreitende Geschäfte ermöglicht. Er richtet sich an leitende Entscheidungsträger, die ihre globale Zahlungsstrategie optimieren wollen.

Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung in mehreren Währungen?

Die Abwicklung von Zahlungen in mehreren Währungen ist wichtig, denn so können Kunden in ihrer Landeswährung bezahlen, während Händler Geld in ihrer bevorzugten Basiswährung erhalten. Der schrittweise Prozess dahinter besteht aus:

Schritt 1: Auswahl der Währung

An der Kasse wählt der Kunde seine bevorzugte Währung aus, die entweder automatisch anhand des Standorts erkannt oder zur Auswahl angeboten wird. Das sorgt für mehr Klarheit und Vertrauen und verringert die Zahl der Kaufabbrüche.

Schritt 2: Währungsumrechnung

Sobald du ihn ausgewählt hast, wird derBetragmit einem Echtzeit-Wechselkurs umgerechnet. Je nach Anbieter kann ein Aufschlag erhoben werden, um das Währungsrisiko oder die Servicegebühren zu berücksichtigen. Transparenz in dieser Phase ist entscheidend für das Vertrauen.

Schritt 3: Zahlungsermächtigung

Die Transaktion wird dann über das Zahlungsgateway und die akquirierende Bank autorisiert. Dazu gehören die Überprüfung der Karteninhaberdaten, die Prüfung auf Betrug und die Bestätigung der verfügbaren Mittel - alles innerhalb von Sekunden.

Schritt 4: Abrechnung

Nach der Autorisierung wird die Zahlung erfasst und abgewickelt. Der Abwickler rechnet die Fremdwährung in die Basiswährung des Händlers um, oft zu einem vorher vereinbarten Kurs oder mit zusätzlichen Gebühren, bevor er den Betrag überweist.

Schritt 5: Geldtransfer

Schließlich wird der abgerechnete Betrag auf das Konto des Händlers überwiesen, in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen, je nach Anbieter und Region.

Schnelligkeit, Genauigkeit und Zuverlässigkeit sind in diesem Prozess unerlässlich. Verzögerungen oder Unstimmigkeiten bei Wechselkursen oder Überweisungen können das Vertrauen der Kunden beschädigen und die Gewinnspanne schmälern. Wie dieser Arbeitsablauf gehandhabt wird - z. B. wie die Währungsumrechnung insgesamt gehandhabt wird, wann sie erfolgt und wie die Gebühren strukturiert sind - hängt weitgehend von dem gewählten Zahlungsverfahren oder Gateway ab.

Beispiele für Zahlungssysteme mit mehreren Währungen

Um die Abwicklung von Zahlungen in mehreren Währungen in der Praxis zu verstehen, betrachten wir einen in den USA ansässigen eCommerce-Händler, der eine Plattform wie Nuvei oder nutzt. Stripe.

Wenn ein Kunde in Frankreich die Website des Einzelhändlers besucht, erkennt die Plattform seinen Standort über die IP-Adresse und zeigt die Produktpreise automatisch in Euro (EUR) an. Diese lokalisierte Preisgestaltung stärkt das Vertrauen und verringert die kognitive Reibung an der Kasse.

So läuft die Transaktion ab:

1. Währungsanzeige und Checkout: Der französische Kunde sieht ein Produkt zum Preis von 100 €. Er geht zur Kasse und bezahlt in Euro mit seiner bevorzugten lokalen Zahlungsmethode, z. B. mit einer europäischen Kreditkarte oder SEPA.
2. Währungsumrechnung: Hinter den Kulissen rechnet die Zahlungsplattform die 100 € anhand eines Echtzeit-Wechselkurses in US-Dollar (USD) um. Je nach Anbieter kann ein kleiner Aufschlag erhoben werden, um das Währungsrisiko oder die Servicekosten zu decken.
3. Autorisierung und Abrechnung: Die Zahlung wird sofort genehmigt. Sobald sie genehmigt ist, wird der Betrag erfasst und abgewickelt. Der Zahlungsabwickler wickelt die Umrechnung ab und überweist den entsprechenden Betrag - beispielsweise 108 USD (nach Gebühren und Währungsumrechnung) - auf das US-Konto des Händlers.
4. Bericht und Abgleich: Der Händler sieht die Transaktion in seinem Dashboard in USD, komplett mit Details zu Wechselkursen, Gebühren und Abrechnungszeiträumen, was eine einfache Abstimmung ermöglicht.

Dieses optimierte System ermöglicht es dem Kunden, in seiner vertrauten Währung einzukaufen, während der Händler von der Komplexität der Verwaltung mehrerer Währungskonten verschont bleibt. Außerdem trägt es zur Aufrechterhaltung der Konversionsraten und der Kundenzufriedenheit bei, indem es Reibungsverluste bei grenzüberschreitenden Zahlungen beseitigt.

Welches ist das beste Multiwährungs-Zahlungsgateway?

Es gibt keine Einheitslösung, wenn es um Zahlungsgateways für mehrere Währungen geht. Die beste Wahl hängt von deinem Geschäftsmodell, deinen technischen Anforderungen und deiner globalen Reichweite ab.

• Nuvei bietet umfassende Mehrwährungsfunktionen, die über 150 Währungen mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen, intelligentem Zahlungsrouting und fortschrittlichen Risikomanagement-Tools unterstützen. Nuvei ist auf Flexibilität und Transparenz ausgelegt und ermöglicht es Unternehmen, global zu skalieren, ohne die Kontrolle zu verlieren.
• PayPal ist eine der bekanntesten Optionen, die über 100 Währungen unterstützt und weltweites Vertrauen bietet. Allerdings können die Gebühren höher sein als bei anderen Plattformen, vor allem bei grenzüberschreitenden Transaktionen.
• Stripe bietet eine entwicklerfreundliche Plattform mit Unterstützung für mehr als 135 Währungen. Sie ist ideal für Unternehmen, die umfangreiche Anpassungen benötigen, auch wenn die Implementierung und Optimierung mehr technische Ressourcen erfordern kann.
• Wise ist bekannt für seine transparenten, marktüblichen Devisenkurse und damit eine gute Wahl für Unternehmen, die auf eine kostengünstige Währungsumrechnung angewiesen sind, auch wenn das Unternehmen weniger auf eine umfassende Zahlungsabwicklung ausgerichtet ist.
• Adyen bietet eine skalierbare Lösung für Unternehmen mit einer breiten globalen Abdeckung. Adyen ist eine gute Wahl für große Unternehmen mit komplexen Anforderungen, kann aber für kleinere Händler/innen weniger zugänglich sein.

Letztlich hängt das beste Gateway davon ab, wo und wie du operierst - aber Anbieter wie Nuvei setzen durch Innovation, Effizienz und Reichweite den Maßstab für den globalen Handel.

Was du bei der Auswahl eines Zahlungs-Gateways beachten solltest

• Währungsabdeckung: Achte auf Plattformen, die eine breite Palette von Währungen und lokalen Zahlungsmethoden in den Zielmärkten unterstützen. Je größer die Abdeckung, desto weniger Einschränkungen gibt es für die Kunden.
• Wettbewerbsfähigkeit bei den Wechselkursen: Kleine Unterschiede in den Wechselkursen können sich erheblich auf die Gewinnspanne auswirken. Führende Anbieter bieten Echtzeitkurse mit niedrigen oder klar definierten Aufschlägen an, um Kostenvorhersehbarkeit zu gewährleisten.
• Schnelligkeit der Abrechnung: Schnellere Geldüberweisungen bedeuten einen besseren Cashflow. Die besten Gateways minimieren Verzögerungen, selbst bei währungs- und länderübergreifenden Überweisungen.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Grenzüberschreitende Zahlungen müssen den regionalen Gesetzen entsprechen (z. B. PSD2 in Europa, PCI DSS weltweit). Vertrauenswürdige Gateways bieten integrierte Compliance-Tools und eine globale Lizenzierung.
• Technologiefunktionen: Funktionen wie die dynamische Währungsumrechnung (DCC ), bei der Kunden die Wahl haben, ob sie in ihrer Heimatwährung oder in der Währung des Händlers bezahlen wollen, und intelligentes Routing, das die Transaktionspfade nach Kosten und Geschwindigkeit optimiert, können die Leistung und das Nutzererlebnis erheblich verbessern.

Die wichtigsten Herausforderungen bei Transaktionen in mehreren Währungen

Die Abwicklung von Zahlungen in mehreren Währungen eröffnet zwar globale Chancen, bringt aber auch erhebliche operative und finanzielle Herausforderungen mit sich, die Unternehmen strategisch angehen müssen.

Schwankende Wechselkurse

Wechselkursschwankungen können die Gewinnspannen aushöhlen, vor allem, wenn sich die Kurse zwischen Zahlungsgenehmigung und -abwicklung ändern. Ohne eine angemessene Absicherung oder ein Devisenmanagement in Echtzeit können Unternehmen mit unerwarteten Verlusten oder Preisunterschieden konfrontiert werden.

Verzögerungen bei der grenzüberschreitenden Abwicklung

Die Abwicklung von Geldern über Währungen und Regionen hinweg dauert oft länger als inländische Transaktionen. Das kann den Cashflow belasten und die Finanzplanung erschweren, vor allem für Unternehmen mit hohem Umsatz, die in mehreren Märkten tätig sind.

Einhaltung von Vorschriften

In jeder Region gelten andere Regeln für Zahlungen, Datenschutz, Steuern und Betrugsprävention. Die Einhaltung von Vorschriften wie PSD2, AML-Vorschriften und PCI DSS erfordert ständige Überwachung und Anpassung.

Versteckte Gebühren & Währungsaufschläge

Viele Anbieter erheben undurchsichtige Gebühren für die Währungsumrechnung oder überhöhte Wechselkurse. Diese versteckten Kosten schmälern die Gesamtrentabilität und erschweren es den Finanzteams, die Zahlungen genau abzustimmen.

Uneinheitliche Bewilligungsquoten

Bei grenzüberschreitenden Transaktionen ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass sie von Emittenten aufgrund von Betrugsbedenken oder nicht übereinstimmenden Daten markiert oder abgelehnt werden. Dies führt zu niedrigeren Genehmigungsquoten, Umsatzeinbußen und einem schlechteren Kundenerlebnis.

Operative Komplexität

Die Verwaltung mehrerer Währungen über verschiedene Konten, Systeme und Regionen hinweg bedeutet einen erheblichen Mehraufwand. Ohne fortschrittliche FX-Tools und integriertes Berichtswesen haben die Teams Probleme mit der Abstimmung, den Prognosen und der Einhaltung von Vorschriften.

Um diese Herausforderungen zu meistern, bedarf es einer ausgefeilten Infrastruktur, transparenter Preise und strategischer Partnerschaften mit Anbietern, die Devisen in Echtzeit, lokales Acquiring und eine solide Unterstützung bei der Einhaltung von Vorschriften bieten.

Strategische Vorteile einer Zahlungslösung mit mehreren Währungen

Eine gut umgesetzte Strategie für den Zahlungsverkehr in mehreren Währungen bietet mehr als nur operativen Komfort - sie ist ein starker Motor für Wachstum, Rentabilität und Kundenzufriedenheit.

Verbessertes Kundenerlebnis

Das Anbieten von Preisen in der Landeswährung des Kunden schafft Vertrauen und Vertrautheit und verringert die Reibung an der Kasse. Die Kunden schließen ihre Einkäufe eher ab, wenn sie genau wissen, was sie bezahlen, ohne unerwartete Umrechnungsgebühren.

Höhere Bewilligungsquoten

Indem sie Transaktionen über lokale Acquiring-Banken leiten und lokalisierte Zahlungsmethoden anbieten, verbessern Multiwährungslösungen die Genehmigungsraten, vor allem in Regionen, in denen grenzüberschreitende Zahlungen oft markiert oder abgelehnt werden.

Transparente Preise und niedrigere Gebühren

Mit Wechselkursen in Echtzeit und klar definierten Kosten für die Währungsumrechnung können Unternehmen versteckte Gebühren minimieren und eine bessere Kontrolle über ihre Gewinnspannen erhalten. Einige Plattformen bieten im Voraus ausgehandelte Kurse oder feste Aufschläge, wodurch die Kosten vorhersehbar und leichter zu verwalten sind.

Verbesserter Cashflow

Eine schnellere Abwicklung und geringere Wechselkursschwankungen unterstützen einen gesünderen Cashflow und eine bessere Finanzplanung. Unternehmen erhalten Transparenz über die zu erwartenden Auszahlungen, auch über Währungen und Regionen hinweg.

Betriebliche Effizienz und Kosteneinsparungen

Fortschrittliche Plattformen nutzen intelligente Zahlungsrouten, um jede Transaktion hinsichtlich Kosten, Geschwindigkeit und Genehmigungswahrscheinlichkeit zu optimieren. In Kombination mit einer zentralen Berichterstattung und einem automatisierten Abgleich reduziert dies den Arbeitsaufwand im Backoffice und erhöht die finanzielle Transparenz.

Letztlich schlagen sich diese Vorteile in einer stärkeren internationalen Leistung nieder. Unternehmen können selbstbewusst in neue Märkte expandieren, die Zahlungsverluste reduzieren und ihre Margen schützen - und so langfristiges Wachstum und Rentabilität sichern.

Technologien für mehr Effizienz bei der Verarbeitung mehrerer Währungen

Hinter jeder nahtlosen grenzüberschreitenden Zahlung steht eine Reihe fortschrittlicher Technologien, die die Komplexität verringern, die Kosten senken und den Erfolg der Transaktion steigern. Da der globale Handel zunimmt, sind diese Innovationen für eine wettbewerbsfähige, effiziente Zahlungsabwicklung in mehreren Währungen unerlässlich.

Intelligentes Zahlungsrouting

Diese Technologie leitet Transaktionen automatisch durch die optimalen Zahlungsnetzwerke, basierend auf Faktoren wie Geografie, Kartentyp, ausstellende Bank und Währung. Das Ergebnis: höhere Autorisierung, niedrigere Transaktionskosten und schnellere Abrechnungen.

Intelligentes Routing trägt auch dazu bei, die durch grenzüberschreitende Reibungsverluste verursachten Rückgänge zu verringern.

Dynamische Währungsumrechnung

DCC bietet den Kunden die Möglichkeit, am Verkaufsort in ihrer Heimatwährung oder in der Basiswährung des Händlers zu bezahlen.

Dies erhöht die Transparenz für den Kunden und kann dem Händler zusätzliche Einnahmequellen durch geteilte Devisenspannen verschaffen, wenn es verantwortungsvoll und mit klarer Offenlegung umgesetzt wird.

FX-Management in Echtzeit

Echtzeit-Devisen-Tools legen die Kurse zum Zeitpunkt der Transaktion fest und verringern so das Risiko von Währungsschwankungen.

Einige Plattformen bieten auch automatisiertes Hedging an, so dass Unternehmen die Volatilität ohne manuelles Eingreifen steuern können. Das erhöht die finanzielle Vorhersehbarkeit und schützt die Gewinnspannen.

API-gesteuerte Integration

Moderne Zahlungsgateways bieten APIs, die es Unternehmen ermöglichen, ihre Mehrwährungsfähigkeiten plattform-, geräte- und länderübergreifend anzupassen und zu skalieren.

APIs ermöglichen Berichte in Echtzeit, Währungsauswahl und dynamische Preisaktualisierungen - wichtig für schnelllebige globale Geschäfte.

Cloud-basierte Zahlungsinfrastruktur

Cloud-native Plattformen unterstützen hohe Verfügbarkeit, globale Reichweite und die schnelle Einführung neuer Währungen oder Märkte. Sie ermöglichen die zentrale Verwaltung von Transaktionen, die Einhaltung von Vorschriften und die Berichterstattung über mehrere Regionen und Währungen hinweg - und das alles über eine einzige Schnittstelle.

Diese Technologien arbeiten zusammen, um Reibungsverluste zu verringern, Risiken zu minimieren und die Effizienz im globalen Zahlungsverkehr zu steigern. Für Unternehmen, die international expandieren wollen, ist die Investition in eine technologisch fortschrittliche Mehrwährungslösung nicht nur klug, sondern eine strategische Notwendigkeit.

Aufkommende Trends und Änderungen in der Gesetzgebung

Die Abwicklung von Zahlungen in mehreren Währungen wird durch strengere Vorschriften und fortschrittliche Technologien neu gestaltet. Neue AML- und KYC-Anforderungen verlangen eine strengere Überwachung grenzüberschreitender Transaktionen und zwingen die Unternehmen, strengere Identitätsüberprüfungen und Überwachungspraktiken einzuführen. Die Einhaltung von Vorschriften ist nicht länger optional - sie muss in jede Ebene der Zahlungsinfrastruktur integriert werden.

Gleichzeitig verändern Technologien wie KI und maschinelles Lernen die Art und Weise, wie Zahlungen gesichert und optimiert werden. Diese Tools ermöglichen eine intelligentere Betrugserkennung und eine effizientere Weiterleitung von Transaktionen, was sowohl die Sicherheit als auch die Genehmigungsraten erhöht und gleichzeitig die Reibungsverluste minimiert.

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Unternehmen flexible, skalierbare Plattformen einführen, die sich an gesetzliche Änderungen anpassen und neue Technologien nutzen können. Diejenigen, die Compliance und Innovation als strategische Vorteile betrachten, werden in der dynamischen globalen Zahlungsverkehrslandschaft am besten bestehen können.

Nuvei Zahlungsabwicklungslösungen unterstützen mehr als 150 Währungen

Nuvei bietet umfassende Lösungen für die Zahlungsabwicklung in mehr als 150 Währungen an, sodass Unternehmen lokalisierte Preise anbieten und Zahlungen weltweit akzeptieren können.

Mit intelligentem Zahlungsrouting optimiert Nuvei die Transaktionswege hinsichtlich Geschwindigkeit, Kosten und Genehmigungsraten. Die Echtzeit-Tools für das Devisenmanagement helfen Unternehmen, Wechselkurse festzuschreiben, das Währungsrisiko zu verringern und die Margenkontrolle zu verbessern.

Durch die Kombination von breiter Währungsunterstützung, intelligentem Routing und fortschrittlichen FX-Funktionen hilft Nuvei Unternehmen, die globale Zahlungsakzeptanz zu optimieren und die Verarbeitungskosten zu senken.

Um dein volles Potenzial im globalen Zahlungsverkehr auszuschöpfen, sprich noch heute mit einem Zahlungsexperten von Nuvei.