Das VAMP-Programm von Visa navigieren und den steigenden Gebühren voraus sein
Was du wissen musst, um Betrugsspitzen zu reduzieren, die VAMP-Grenzwerte einzuhalten und mehr von jedem Verkauf zu behalten
Visa hat das Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) eingeführt, ein einheitliches System zum weltweiten Management von Betrugs- und Rückbuchungsrisiken, das am 1. April 2025 in Kraft tritt. Diese Änderung zielt darauf ab, ein sichereres Zahlungsumfeld für alle zu schaffen - aber sie bringt auch neue Regeln und Verantwortlichkeiten für dein Unternehmen mit sich. Hier ist ein kurzer Überblick darüber, was sich ändert:
Was ist VAMP?
Das neue VAMP-Programm von Visa fasst mehrere Überwachungsprogramme in einem zusammen und vereinfacht die Einhaltung der Vorschriften, führt aber auch strengere Standards für Betrug und Rückbuchungen ein. Hier ist, was du wissen musst:
- Einheitliche Überwachung: Früher waren Betrugs- und Rückbuchungsprogramme getrennt. Jetzt sind sie in einem einzigen System zusammengefasst.
- Neue Risikoschwellen: Visa hat die Kriterien für die Einstufung als hohes Risiko aktualisiert, d.h. die Grenzwerte für akzeptable Betrugs- und Rückbuchungsraten wurden verschärft.
- Fokus auf Acquirer: Acquirer (wie wir) haben die Aufgabe, Händler/innen genauer zu überwachen und frühzeitig einzugreifen, wenn Risiken auftreten.
- Mehr Kontrolle für Hochrisikobranchen: Unternehmen in Branchen wie Kryptowährungen oder Luxusgüter werden aufgrund ihres naturgemäß höheren Risikoprofils stärker überwacht.
Der Umgang mit Betrug ist von entscheidender Bedeutung, denn allein im Jahr 2023 verlieren Einzelhandelsunternehmen weltweit 308 Milliarden Dollar durch falsche Abbuchungen. Mit VAMP will Visa dieses Problem angehen, indem es klarere, einheitliche Standards schafft, die Unternehmen dabei helfen, Betrug zu minimieren und unnötige Umsatzeinbußen zu vermeiden.
Der Umgang mit Betrug ist entscheidend geworden, denn allein im Jahr 2023 verlieren Einzelhandelsunternehmen weltweit 308 Milliarden Dollar durch falsche Deklarationen
Die VAMP-Quoten und Gebührenschwellen verstehen
Im Rahmen der VAMP-Einführung hat Visa aktualisierte Kennzahlenspannen eingeführt, die bestimmen, wann ein Acquirer oder Händler in eine Frühwarn- oder Exzesskategorie eingestuft wird. Diese Kategorien sind wichtig, weil sie Einfluss darauf haben, ob zusätzliche Gebühren anfallen und wann weitere Kontrollen ausgelöst werden.
Hier ist eine vereinfachte Darstellung der neuen VAMP-Struktur, die auf den von Visa veröffentlichten Richtlinien basiert:
Wie sich der VAMP auf dein Unternehmen auswirkt
- Dein VAMP-Verhältnis bestimmt, ob Gebühren anfallen. Wenn du Betrug und Streitigkeiten gering hältst, kannst du sicherstellen, dass keine VAMP-Strafen auf deinem Kontoauszug erscheinen.
- Die Gebühren beginnen, sobald die Aktivität "über dem Standard" oder "übermäßig" liegt. Diese Gebühren sind im Einzelfall gering, können aber erheblich werden, wenn die erhöhten Werte Monat für Monat anhalten.
- Die Schwellenwerte werden im April 2026 verschärft. Die VAMP-Quote für Händler/innen sinkt von 2,2 % auf 1,5 %, wodurch es einfacher wird, in die Hochrisikokategorie zu gelangen, wenn die Betrugs- oder Streitwerte steigen.
- Visa überprüft die Leistung monatlich. Ein einziger Spitzenwert, selbst eine Woche mit ungewöhnlichen Aktivitäten, kann dich in eine höhere Kategorie bringen.
- Acquirer handhaben VAMP unterschiedlich. Einige geben ihre eigenen VAMP-bezogenen Gebühren an die Händler weiter, auch an diejenigen, die innerhalb des akzeptablen Bereichs bleiben. Wenn du mit einem Acquirer zusammenarbeitest, der das Programm korrekt anwendet, können deine Kosten stabil bleiben.
- Gesunde Quoten senken die Kosten. Ein proaktives Betrugs- und Streitfallmanagement hilft dir, innerhalb des sicheren Bereichs von Visa zu bleiben und unnötige Gebühren zu vermeiden.
Der neue Ansatz von Visa zielt darauf ab, die Sicherheit zu verbessern und das Risiko im gesamten Zahlungsnetzwerk zu verringern. Hier erfährst du, was das für dein Unternehmen bedeutet:
- Strengere Standards für Betrug und Rückbuchungen
Visa überwacht jetzt Betrug und Rückbuchungen gemeinsam anhand einheitlicher Schwellenwerte. Wenn deine Raten diese Grenzen überschreiten, kann dein Unternehmen mit Strafen oder sogar Einschränkungen bei der Verarbeitung von Visa-Zahlungen rechnen.
√ Was du tun solltest: Überwache deine Rückbuchungen und Betrugsaktivitäten genauer und stelle sicher, dass beide innerhalb akzeptabler Grenzen bleiben.
- Verschärfte Aufsicht für bestimmte Branchen
Hochrisikobranchen wie Kryptowährungen und Luxusgüter werden stärker unter die Lupe genommen. Schon ein paar betrügerische Transaktionen können auffallen und dein Risiko-Rating erhöhen.
√ Was du tun solltest: Ziehe in Erwägung, in fortschrittliche Tools zur Betrugserkennung zu investieren, die dir helfen, riskante Transaktionen zu erkennen und zu blockieren, bevor sie eskalieren.
- In Betrugsprävention investieren
Die aktualisierten Schwellenwerte von Visa bedeuten, dass du wahrscheinlich ausgefeiltere Tools zur Betrugsprävention brauchst, wie z. B. KI-gesteuerte Überwachungs- oder Datenanreicherungslösungen. Diese helfen dir, Betrug frühzeitig zu erkennen und die Vorschriften einzuhalten.
√ Was du tun solltest: Arbeite mit deinem Zahlungsanbieter zusammen, um sicherzustellen, dass deine Strategie zur Betrugsprävention auf dem neuesten Stand ist und mit den neuesten Standards übereinstimmt. 86% der E-Commerce-Unternehmen, die proaktiv mit Zahlungsanbietern zusammenarbeiten, berichteten, dass sie in den letzten 12 Monaten dank besserer Betrugspräventionsstrategien profitabler geworden sind.
- Reputationsmanagement und Compliance
Bei der Einhaltung der neuen Standards von Visa geht es nicht nur darum, Strafen zu vermeiden, sondern auch darum, deinen Ruf bei Kunden und Partnern zu schützen.
√ Was du tun solltest: Gehe proaktiv an die Einhaltung der Vorschriften heran, denn du weißt, dass dies zum Aufbau von Vertrauen beiträgt und einen ungestörten Betrieb gewährleistet.
Wie wir dich unterstützen
Die Anpassung an neue Compliance-Anforderungen kann sich überwältigend anfühlen, aber wir unternehmen proaktive Schritte, um sicherzustellen, dass Unternehmen wie deines geschützt und auf das VAMP-Programm von Visa vorbereitet sind. Hier ist, wie wir helfen:
- Nachgewiesene Expertise in Sachen Compliance und Betrugsprävention:
Wir haben eine Erfolgsbilanz bei der Umsetzung wichtiger Compliance-Updates und gewährleisten gleichzeitig einen reibungslosen Zahlungsprozess für deine Kunden. Diese Erfahrung macht uns zu Experten für den Spagat zwischen Sicherheit und reibungslosen Transaktionen. - Erweiterte Reporting-Tools:
Unsere Berichtssoftware, einschließlich Updates für Plattformen wie Cpanel, bietet dir klare Einblicke in deine Betrugs- und Rückbuchungsleistung. Diese Tools machen es einfacher, deine Compliance zu überwachen und fundierte Entscheidungen zum Risikomanagement zu treffen. - Laufende Risikoüberwachung:
Wir überwachen Transaktionen kontinuierlich und in Echtzeit auf Betrugs- und Rückbuchungsrisiken und helfen dabei, Probleme zu erkennen und zu lösen, bevor sie zu Problemen werden. Dieser proaktive Ansatz stellt sicher, dass dein Unternehmen innerhalb der sicheren Grenzen von Visa bleibt. - Verbesserung der Strategien zur Betrugsprävention:
Führende Zahlungsanbieter setzen auf branchenweit bewährte Verfahren wie KI-gestützte Betrugserkennung, Echtzeit-Betrugsprüfung und Datenanreicherung, um die Betrugsprävention und die Einhaltung von Vorschriften zu verbessern. Diese Innovationen tragen dazu bei, dein Unternehmen vor den sich entwickelnden Risiken zu schützen.
Die Quintessenz
Das VAMP-Programm von Visa bringt wichtige Änderungen im Umgang mit Betrug und Rückbuchungen mit sich und verlangt von den Unternehmen Wachsamkeit und Proaktivität. Aber du musst das nicht alleine tun. Wir von Nuvei helfen dir dabei, diese Änderungen zu meistern, dein Unternehmen konform zu halten und deinen Betrieb zu schützen. Mit uns an deiner Seite kannst du dich auf das konzentrieren, was am wichtigsten ist - das Wachstum deines Unternehmens.
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