58 Prozent der US-Verbraucher sagen , dass KI bei der Produktsuche und beim Preisvergleich nützlich ist. 39 Prozent nutzen sie beim Einkaufen häufiger als noch vor drei Monaten. Und 56 Prozent geben an, dass sie niemals zulassen würden, dass KI ohne ihre Zustimmung Geld ausgibt.
Ein Prozent möchte, dass das Einkaufen komplett automatisiert wird.
Genau in dieser Lücke wird sich die nächste Phase des Handels abspielen. Die Verbraucher haben KI als Hilfsmittel beim Überlegen eines Kaufs akzeptiert. Sie haben sie jedoch noch nicht als Mittel zum Abschluss eines Kaufs akzeptiert. Die Gründe, die sie dafür angeben, sind konkret genug, um als Produktanforderung gewertet zu werden, und fast alle davon liegen eher im Bereich der Zahlungsabwicklung als im Modell selbst.
Es geht ums Geld, nicht ums Modell
Auf die Frage, was ihnen Sorgen bereitet, wenn sie KI in ihrem Namen einkaufen lassen, nennen 76 % der Verbraucher Betrug oder unbefugte Abbuchungen. Die nächsthäufigste Antwort, nämlich der Kauf des falschen Artikels, liegt bei 33 %. Niemand zweifelt ernsthaft daran, dass der Assistent das richtige Produkt finden kann.
Die Rückgängigmachbarkeit liegt knapp dahinter. 84 Prozent geben an, dass die Möglichkeit, einen von der KI initiierten Kauf nach dem Bezahlvorgang zu stornieren oder rückgängig zu machen, extrem oder sehr wichtig ist, wobei 64 Prozent „extrem wichtig“ angeben. Die Verbraucher verlangen keinen intelligenteren Agenten. Sie verlangen eine von ihnen autorisierte Abbuchung, ein von ihnen festgelegtes Limit und eine Möglichkeit, den Vorgang rückgängig zu machen, falls etwas schiefgeht. Das sind Fragen rund um den Zahlungsverkehr.
Die Branche hat zwei Jahre lang um Modellqualität und Protokollposition konkurriert. Die Untersuchung deutet darauf hin, dass dieser Wettbewerb mittlerweile fast schon eine Grundvoraussetzung ist. Worauf die Verbraucher warten, ist die darunterliegende Ebene.
Die Verbraucher haben die Bedienelemente beschrieben, bevor die Branche sie auf den Markt gebracht hat
Auf die Frage, was ihnen mehr Sicherheit geben würde, entschieden sich 61 % für Ausgabenlimits und 59 % für manuelle Freigabekontrollen. Alle anderen Optionen, darunter tokenisierte Zahlungsdaten mit 24 %, liegen weit dahinter.
Das kommt schon einer Spezifikation ziemlich nahe. Im Juli hat Nuvei gemeinsam mit Visa, Arvato Systems und der Modemarke Kings and Priests einen Proof of Concept für „Agentic Commerce“ in der Praxis abgeschlossen. Ein KI-Agent des Händlers hat im Namen eines Käufers einen Kauf initiiert und die Zahlung direkt innerhalb des Agenten abgewickelt, ohne dass eine Weiterleitung an einen separaten Zahlungsablauf erforderlich war. Mehrere Emittenten in ganz Europa haben die Transaktion über das Live-Visa-Netzwerk autorisiert – mithilfe eines tokenisierten Visa-Zugangsdatensatzes innerhalb von „Visa Intelligent Commerce“, wobei vom Käufer festgelegte Sicherheitsgrenzen wie Ausgabenobergrenzen und genehmigte Kategorien gelten.
Ausgabenobergrenzen und genehmigte Kategorien sind die beiden Kontrollmechanismen, die Verbraucher ganz oben auf ihrer Liste setzen. Diese Übereinstimmung ist kein Zufall. Sowohl die Händler im Global Customer Advisory Board von Nuvei als auch die Verbraucher in dieser Studie kamen zu demselben Ergebnis: Die Übertragung von Entscheidungsbefugnissen funktioniert, wenn sie begrenzt und nachvollziehbar ist.
„Know Your Agent“, einer der beiden Bausteine von Nuvei Agentic, führt diese Logik weiter. Das System registriert und authentifiziert Agenten, überprüft das Mandat des Verbrauchers, bevor Geld fließt, bewertet die Reputation der Agenten und sorgt dafür, dass jede Aktion nachvollziehbar bleibt. Wer ist dieser Agent, hat der Verbraucher das genehmigt und lässt sich das später nachweisen? Das sind Fragen, die sich die Branche bisher nie stellen musste, weil immer eine Person am Bildschirm saß. Die Studie zeigt, dass Verbraucher diese Fragen jetzt stellen.
Der Kauf soll weiterhin beim Händler stattfinden
58 Prozent der Verbraucher würden einen KI-gestützten Kauf immer noch lieber auf der eigenen Website oder in der App des Händlers oder der Marke abschließen. 12 Prozent würden ihn direkt auf der KI-Plattform abschließen. 62 Prozent fühlen sich nicht wohl dabei, einen Kauf komplett von der KI abwickeln zu lassen, ohne dass es eine herkömmliche Checkout-Seite gibt.
Für Händler, die abwägen, wo sie investieren sollen, ist das die Zahl, auf die es am meisten ankommt. First-Party-Agenten – also die KI-Erlebnisse, die ein Händler auf seiner eigenen Website und im Rahmen seiner eigenen Kundenbeziehung betreibt – sind kein Zwischenstopp auf dem Weg zu öffentlichen Agenten. Sie sind genau der Ort, an dem die Verbraucher die Transaktion gerne abschließen möchten.
Außerdem senkt es die Einarbeitungskosten. Ein Händler, der diesen Kanal auf einer eigenen Plattform aufbaut, behält die Kundenbeziehung und den Status als „Merchant of Record“ bei und baut etwas aus, das bereits funktioniert, wenn öffentliche Akteure hinzukommen. Die Alternative wäre, in der Umgebung eines anderen von Null anzufangen – zu Bedingungen, die der Eigentümer des Modells festlegt.
Der Kauf soll weiterhin beim Händler stattfinden
58 Prozent der Verbraucher würden einen KI-gestützten Kauf immer noch lieber auf der eigenen Website oder in der App des Händlers oder der Marke abschließen. 12 Prozent würden ihn direkt auf der KI-Plattform abschließen. 62 Prozent fühlen sich nicht wohl dabei, einen Kauf komplett von der KI abwickeln zu lassen, ohne dass es eine herkömmliche Checkout-Seite gibt.
Das sagt etwas darüber aus, wo die Transaktion landet, nicht darüber, wer den Zahlungsdienstleister betreibt. Egal, wie die Verbraucher das Produkt entdecken – sie erwarten, dass die Zahlung an einem Ort abgewickelt wird, den sie kennen, und unter der Marke, bei der sie sich für den Kauf entschieden haben. Händler, die in diesem Moment sowohl als „Merchant of Record“ fungieren als auch die Kundenbeziehung pflegen, nehmen genau die Position ein, die sich die Verbraucher wünschen.
Das ist auch der Grund, warum im Pilotprojekt zunächst First-Party-Agenten zum Einsatz kamen. Der Proof of Concept von Nuvei lief auf der hauseigenen Plattform des Händlers – also genau in der Umgebung, in der sich die Verbraucher am wohlsten fühlen und in der ein Händler diesen Kanal kennenlernen kann, ohne die Kundenbeziehung aus der Hand zu geben. Die gleichen Kontrollmechanismen gelten auch für öffentliche Third-Party-Agenten, sobald diese hinzukommen. Für einen Händler stellt sich nicht die Frage, welche Agenten er entwickeln soll. Es geht vielmehr darum, ob die Zahlungsschicht einen Kauf von jedem dieser Agenten zu den Bedingungen des Händlers akzeptieren kann.
Was sich dadurch bei einer Zahlungsentscheidung ändert
Für einen Leiter des Zahlungsverkehrs oder einen Chief Revenue Officer ist „Agentic Commerce“ eine Architekturentscheidung, die derzeit auf der Grundlage unvollständiger Informationen getroffen wird. Die Studie hebt drei Aspekte hervor, die es zu schützen gilt.
Der erste Punkt ist die Flexibilität. Die Standards für Agenten entwickeln sich noch weiter. Eine Protokoll-Kompatibilitätsschicht ermöglicht es einem Händler, sich nur einmal zu integrieren und dann Zahlungen unabhängig vom jeweiligen Standard des Agenten anzunehmen – sei es das Agentic Commerce Protocol, AP2 oder das Model Context Protocol –, wobei die Zahlungen über verschiedene Netzwerke weitergeleitet werden, anstatt sich auf ein einziges festzulegen. Nuvei beabsichtigt, die Zertifizierung sowohl für Visa Intelligent Commerce als auch für Mastercard Agent Pay zu erhalten.
Der zweite Punkt ist die Kontrolle. Mandatsüberprüfung, Ausgabenobergrenzen, die Identität des Beauftragten und ein lückenloser Prüfpfad sorgen dafür, dass die vom Verbraucher angegebenen Bedingungen für den Händler tatsächlich umsetzbar werden. Sie entscheiden auch darüber, ob ein strittiger Kauf durch einen Beauftragten geklärt werden kann oder einfach zu einer Rückbuchung führt.
Der dritte Punkt ist, dass nichts neu aufgebaut werden muss. Die Komponenten, von denen die Vergütung eines Agenten abhängt, laufen bereits in großem Maßstab: eine PCI-zertifizierte Level-1-Umgebung, lokales Acquiring weltweit, lokale und alternative Zahlungsmethoden sowie Echtzeit-Tools zur Betrugs- und Risikobekämpfung. Die Erreichung von Agent-Fähigkeiten über die Plattform, die ein Händler bereits nutzt, ist etwas ganz anderes als die Neugestaltung eines Zahlungsstacks für einen Kanal, der sich noch in der Entstehung befindet.
Die Spezifikation ist bereits fertig
McKinsey prognostiziert, dass der „Agentic Commerce“ bis 2030 ein globales Transaktionsvolumen von rund 1 Billion US-Dollar und bis 2035 von 3 bis 5 Billionen US-Dollar generieren wird. Ein Volumen dieser Größenordnung entsteht nicht, weil die Verbraucher von KI begeistert sind. Es entsteht erst, wenn das Delegieren einer Zahlung kein Risiko mehr darstellt.
Die Verbraucher haben ganz genau dargelegt, was dafür nötig ist. Eine von ihnen festgelegte Obergrenze. Ein Moment, in dem sie „Ja“ sagen können. Eine Möglichkeit, den Vorgang rückgängig zu machen. Eine identifizierbare Person, die zur Verantwortung gezogen werden kann. Jeder dieser Punkte ist ein grundlegendes Element des Zahlungsverkehrs, und jeder davon befindet sich in der Ausführungsebene und nicht im Modell.
Weitere Einblicke
Vier Arten von Vertrauen: Was Europas erste Zahlung über einen autonomen Agenten gezeigt hat
