Un agent IA était prêt à payer. Il s'appelait Nuvei

Dwayne Gefferie [00:00:00] :
Bonjour à tous et bienvenue. Je m’appelle Dwayne Gefferie, je suis stratège en paiement et chroniqueur chez The Paypers, et c’est moi qui animerai la discussion aujourd’hui. Avant de vous présenter les intervenants, j’aimerais te donner quelques infos rapides sur le déroulement et l’organisation. La discussion durera environ 45 minutes et on réservera entre 10 et 15 minutes pour les questions-réponses. À droite de ton écran, tu peux voir le panneau de discussion, qui comprend un salon de discussion et un widget de questions-réponses. N’hésite pas à poser tes questions tout au long de la session — on répondra à autant de questions que possible. À la fin de la session, des sous-titres seront disponibles ; tu peux les activer en cliquant sur l’icône CC en haut à droite de la salle de webinaire, juste à gauche de l’onglet « Chat ». Les sous-titres sont disponibles en anglais, allemand, français, espagnol, italien et portugais. L’enregistrement sera disponible par la suite, donc pas besoin de prendre des notes. C’est parti ! Le sujet d’aujourd’hui : le commerce agentique regorge de visions, de feuilles de route et de démos. Mais ce que ce panel a réellement fait, c’est traiter une transaction agentique en direct en production avec un vrai commerçant et de vrais émetteurs. Donc, plutôt que d’avoir une énième discussion sur la direction que tout ça prend, on va lever le voile sur la façon dont ça a été mis en place, ce qui a posé problème en cours de route, et ce que les commerçants devraient en retenir. Je vais donc laisser la parole aux intervenants pour qu’ils se présentent. Mentxu, tu veux bien commencer, en une minute environ ? Qui es-tu et quel a été ton rôle dans ce projet pilote ?

Mentxu Triviño [00:01:39] :
Merci beaucoup, Dwayne. Je m’appelle Mentxu Triviño, je suis vice-présidente des partenariats de paiement. Mon rôle se situe à la croisée des réseaux, des commerçants, des émetteurs, des banques, des fournisseurs de technologies et des infrastructures de paiement, ce qui me permet d’être aux premières loges pour observer l’évolution du commerce. Au cours de l’année écoulée, j’ai eu l’occasion de travailler en étroite collaboration avec Adrian Trache, de Visa, et Andreas Moos, pour explorer une question qui me tient de plus en plus à cœur : que se passe-t-il lorsqu’un agent IA — une machine agissant au nom d’un humain — est prêt à effectuer un achat ? Cette question nous a finalement conduits à l’une des premières véritables démonstrations de faisabilité de paiement par agent du secteur, en collaboration avec Visa, avec Kings & Priests comme commerçant, et avec différents émetteurs européens. C’est le sujet qui me passionne vraiment. Alors que tout le monde parle de la façon dont les agents vont faire leurs achats, je me concentre sur ce qui se passe quand ils sont vraiment prêts à payer.

Dwayne Gefferie [00:02:52] :
Merci. Adrian, tu pourrais te présenter, s'il te plaît ? Qui es-tu et quel était ton rôle dans ce projet pilote ?

Adrian Trache [00:03:01] :
Salut. J'espère que tu m'entends bien. Je m’appelle Adrian Trache, je suis responsable produit pour l’Europe du Sud. Je dirige l’équipe produit pour l’Europe du Sud, et je m’occupe de tout ce qui touche aux produits chez Visa. Bien sûr, l’un des derniers produits qui m’enthousiasme particulièrement, c’est tout ce qu’on fait dans le domaine du commerce agentique, tout ce qui concerne le commerce agentique et les paiements sur le réseau Visa. Je suis super content d’avoir participé à ce projet pilote, en travaillant en étroite collaboration avec Mentxu. Chez Visa, comme tu le sais bien, notre objectif est d’être le meilleur moyen de payer et d’être payé, et c’est ce qu’on cherche à réaliser dans le cadre de ce projet pilote et de cette initiative.

Dwayne Gefferie [00:03:49] :
Parfait, merci beaucoup. Et Andreas — pour finir, présente-toi et explique-nous quel est ton rôle dans ce projet pilote.

Andreas Moos [00:03:56] :
Merci beaucoup, Dwayne. Je m’appelle Andreas Moos. Je suis responsable de la stratégie et du développement commercial, spécialisé dans les biens de consommation. Notre rôle consistait à coordonner tout ce qui ne concernait pas le paiement en lui-même. Donc, quand on regarde les processus du commerce par intermédiaire, tout ce qui se passe avant et après le paiement relevait de notre responsabilité. Ça inclut les informations sur les produits et les clients, qu’on rassemble pour que le client vive une super expérience avec un intermédiaire : c’était à nous de coordonner tous ces processus commerciaux.

Dwayne Gefferie [00:04:37] :
Super, merci beaucoup pour ça. Bon, juste pour que tout le monde ait une idée de ce qui nous attend : on va d’abord parler de la situation actuelle du marché, puis du projet pilote lui-même — ce qui s’est passé, ce qu’il a permis de démontrer et à quel point ça a été difficile à mettre en place — et enfin, ce qui doit être en place pour que tout ça puisse vraiment prendre de l’ampleur. Au cours de cette discussion, on va faire deux sondages, donc on aimerait beaucoup avoir ton avis pour connaître aussi ton point de vue. Pour commencer, Mentxu : où en est-on aujourd’hui en matière de commerce agentique, et où va-t-on ?

Mentxu Triviño [00:05:18] :
C'est super intéressant, parce qu'en tant qu'experts en paiement avec une longue expérience dans l'écosystème du e-commerce, on sait que le secteur des paiements a passé des décennies à apprendre à faire confiance aux gens. Pour moi, le prochain défi, c’est d’apprendre à faire confiance aux machines — parce qu’on entre dans un monde où une machine peut agir au nom du client, non seulement en l’aidant à découvrir des produits, mais aussi, au final, en effectuant des achats à sa place. Ça change complètement la donne, et ça fait partie des discussions que j’ai eues avec Adrian et Andreas. À ce stade, on ne parle plus seulement d’IA — et c’est important de le préciser dès le début : on parle de paiements, et si on parle de paiements, c’est parce qu’on parle aussi de confiance, et de l’écosystème qui doit soutenir à la fois la manière dont les paiements sont effectués et la façon dont on instaure la confiance entre toutes les parties prenantes. C’est pourquoi je pense que le commerce par agent devient vraiment stratégique à ce stade, où l’agent est prêt à payer — et on a prouvé qu’il en était capable. Le grand défi de notre discussion d’aujourd’hui, c’est donc de réfléchir à la manière dont on apprend à faire confiance aux machines. Si on regarde l’évolution, c’est en fait très simple : d’abord, l’IA a aidé les gens à trouver des choses — ce que j’appelle la phase de découverte. Ensuite, les agents aident les gens à acheter des choses. Troisièmement — et c’est le plus important, ce à quoi tout le monde s’attend —, les agents achèteront des choses pour le compte des gens. C’est la progression qu’on observe aujourd’hui, et c’est l’infrastructure qu’on met en place aujourd’hui ; c’est pourquoi l’infrastructure de paiement devient vraiment centrale. Car dès qu’un agent peut payer à la place du client, l’écosystème doit répondre aux questions qu’on a abordées lors de cette démonstration de faisabilité : quel agent agit, pour le compte de qui, sous quelle autorité, et le paiement est-il fiable ? C’est pour ça que je résume souvent ça comme ça : l’IA aide les gens à décider, les agents aident les gens à acheter — mais dès qu’ils commencent à acheter à la place des gens, les systèmes de paiement doivent apprendre à faire confiance à ces machines.

Dwayne Gefferie [00:07:49] :
Tu as parlé de confiance, et je pense que c'est sans doute l'un des facteurs clés dans tout ça. Tes propres études de consommation montrent que la confiance n'est pas encore au rendez-vous. D'après les consommateurs, de quoi auraient-ils besoin avant de cliquer sur le bouton « Acheter » ?

Mentxu Triviño [00:08:08] :
C'est exactement ce qu'on a mis en place avec cette preuve de concept, qui va bien au-delà d'une simple démo. D’un point de vue technique, la technologie offre déjà cette infrastructure de paiement par intermédiaire. Quand on parle de confiance du point de vue du client : oui, il utilise des intermédiaires pour trouver des offres, oui, il s’en sert pour obtenir de meilleures infos, comparer les prix, tout ce qui touche à l’expérience avant l’achat — et il a hâte de s’en servir. Mais la question de la confiance devient vraiment cruciale au moment du paiement. Je peux me rendre chez un agent ouvert, un agent commerçant ou un agent vertical tiers, et dès que cet agent me demande mes informations de paiement, mes identifiants de paiement — c’est là que la confiance compte. Adrian pourra développer ce point en s’appuyant sur d’autres études de Visa, mais en général, les consommateurs font confiance aux marques avec lesquelles ils interagissent. Les agents, eux, sont tous nouveaux. On constate donc que les clients auront encore besoin de procédures plus fiables, et c’est là que l’infrastructure de paiement joue un rôle essentiel — parce qu’on peut garantir l’identité du client, son autorisation, l’identité claire de l’agent, ainsi que toutes les procédures de gestion de la fraude et des risques qui existent déjà, ce qui permettra de déclencher les transactions vers l’agent. Pour moi, il s’agit simplement de mettre en place cette dernière couche.

Dwayne Gefferie [00:10:06] :
Tout à fait. Et bien sûr, il y a deux côtés à cette histoire : d'un côté, les consommateurs qui font leurs achats, et de l'autre, les commerçants. Il semble qu'il y ait encore un écart entre ce que les commerçants disent faire et ce qu'ils font réellement. Qu'est-ce que tu observes sur le marché, au-delà de ce projet pilote ?

Mentxu Triviño [00:10:29] :
Je discute presque tous les jours avec des commerçants, des plateformes de e-commerce et d’autres acteurs du secteur. De mon point de vue, les commerçants savent clairement ce qu’est le « commerce agentique », et beaucoup sont déjà actifs dans ce domaine. Il y a une première catégorie de commerçants qui nous demandent quoi faire et quand se lancer. Il y a aussi des commerçants qui commencent à intégrer des systèmes d’identité ou qui posent des questions : quel sera l’impact des paiements « agentic » sur le parcours client, comment vais-je identifier les données, quel sera l’impact sur ma relation client ? Ces questions sont déjà soulevées par les premiers à adopter cette technologie. Certains commerçants travaillent avec nous sur des projets pilotes comme celui-ci. On échange aussi avec des commerçants un peu plus avancés, qui envisagent de lancer des projets pilotes. Et bien sûr, il y a les grands commerçants de plateformes — les Amazon de ce monde — qui intègrent déjà ça dans leurs systèmes d’exploitation grâce à leur envergure. Je dirais donc qu’il y a globalement quatre niveaux de commerçants, et notre rôle principal, c’est d’éduquer le secteur, de les aider à poser et à répondre à leurs questions, et d’avancer main dans la main avec les différentes parties prenantes — parce que c’est un jeu d’écosystème.

Dwayne Gefferie [00:12:02] :
Merci. Je pense que ça nous donne une bonne base pour continuer. Je voudrais aussi que tout le monde participe : on a notre premier sondage : où en est ton organisation aujourd’hui en matière de commerce agentique ? Pas encore engagée, en phase d’exploration, en phase pilote ou déjà opérationnelle. Pendant que tout le monde répond, Andreas, comment tu travailles déjà avec le commerce agentique aujourd’hui ?

Adrian Trache [00:12:51] :
Alors, comment on aborde le « commerce agentique » aujourd’hui ? Je vais commencer par un peu d’histoire. On a présenté le « commerce agentique » du point de vue de Visa il y a environ un an, quand on a fait les premières annonces sur le « Visa Intelligent Commerce ». Beaucoup de choses se sont passées depuis. L’un des points clés quand on a présenté ce cadre, c’était d’observer comment l’innovation a évolué au cours des deux dernières décennies : du e-commerce au commerce mobile, puis au commerce social, au commerce intégré aux applications, et maintenant au commerce agentique. Une chose est sûre : les clients veulent de la confiance, de la sécurité et de l’échelle. Le paiement doit fonctionner sans accroc, de manière invisible, en arrière-plan — fiable et toujours disponible. Ce qu’on a donc fait chez Visa, c’est mettre en place un cadre — un ensemble de règles et de réglementations définissant comment le commerce par agent peut fonctionner. Il est important de comprendre qu’il y a un nouvel acteur dans le jeu : l’agent. En gros, tout a changé : ce n’est plus le consommateur qui initie le paiement, mais qui délègue à un agent — « effectue ce paiement en mon nom ». Ça fait entrer un nouvel acteur dans la danse, et c’est pour ça qu’on a mis en place un cadre, un ensemble d’API et de fonctionnalités. Mentxu t’expliquera plus tard comment les agents peuvent opérer sur le réseau Visa en toute sécurité et en toute confiance. C’est le point clé du commerce par intermédiaire — même si la confiance, bien sûr, va bien au-delà de la simple intégration de l’agent.

Dwayne Gefferie [00:15:37] :
Super, merci. On a de bons retours sur le sondage : près de 67 % des personnes interrogées disent qu’elles en sont à la phase d’exploration. Andreas, pour celles et ceux qui en sont à cette étape, qu’est-ce qui les pousse vraiment à passer à la phase pilote ?

Andreas Moos [00:16:07] :
Je pense que ce qui compte vraiment, ce sont les données. À une certaine époque, c'était essentiel pour un commerçant de bien se préparer : vérifier la qualité des données produits, s'assurer que l'API était prête. Aujourd’hui, ce n’est plus seulement important, c’est crucial ; sans ça, tu ne peux absolument pas accéder à cet espace d’autonomie de l’agent. L’agent doit pouvoir fournir des informations sur les prix, les stocks, les commandes, la logistique, et t’aider à découvrir des produits — il doit donc connaître ton produit. Les informations sur les produits et la qualité des données sont essentielles. Maintenant, tout se met en place : comment donner à l’agent accès à tes différentes bases de données pour qu’il puisse offrir la meilleure expérience possible ? La confiance, comme l’a mentionné Adrian, est également importante ici. De mon point de vue, l’autonomie d’un agent n’est pas un simple interrupteur — oui ou non. C’est plutôt un régulateur. En fonction de ton produit et de là où tu en es actuellement, tu n’es pas obligé de passer directement à un agent entièrement autonome ; tu peux commencer par un niveau plus progressif. Mais les données sont la chose la plus importante — les erreurs de données deviennent de plus en plus coûteuses, donc la qualité doit être irréprochable.

Dwayne Gefferie [00:18:15] :
Parfait, merci. C’est important que les gens comprennent bien : passer de la phase d’exploration à celle de mise en œuvre concrète, ça veut dire avoir ses données bien organisées, disposer d’une structure prête à fournir aux agents les informations pertinentes. Andreas, pour revenir à ce que tu disais : l’agent est devenu un nouveau point de vente. Qu’est-ce qui change concrètement pour un commerçant quand ce point de vente passe de sa propre page de paiement à un agent ?

Andreas Moos [00:18:47] :
Si c’est un agent sur ton propre site, tu dois vérifier la qualité des données produit et la compatibilité avec l’API : est-ce que tout est en place pour que l’agent puisse donner une réponse ? As-tu un accès direct aux clients, ainsi que des données de première et de zéro partie qui permettent à l’agent d’apprendre et de donner la meilleure réponse ? La différenciation et la confiance — avis, certifications, références de marque mesurables, signaux stratégiques — sont désormais très importantes. Et si l’agent devient le nouveau point de vente — pas seulement sur ton propre site, mais par exemple via l’UCP de Google —, ça prend encore plus d’importance pour les e-commerçants. Il y a une perte de visibilité directe sur le client : le client ne voit plus forcément la boutique, la fiche produit ou l’annonce comme avant. Désormais, c’est la première réponse trouvable qui compte — tu dois donc être visible ; ce sujet de « GEO » (optimisation pour les moteurs génératifs) est super important — comment passer de « trouvable » à « sélectionnable » ? Surtout pour les produits de grande consommation, sans différenciation ni signaux de confiance, l’agent décide uniquement en fonction du prix, de la disponibilité ou du délai de livraison — ce que tu ne veux pas. Les signaux de confiance et de différenciation sont donc essentiels, pour que le consommateur sache exactement ce que représente ta marque. Il y a aussi la dépendance vis-à-vis des plateformes — ça a toujours été le cas — mais aujourd’hui, les plateformes d’agents ont de nouvelles règles, de nouveaux gardiens : ChatGPT, les aperçus IA de Google, Perplexity. Tu dois apprendre leurs règles : comment être visible et choisi sur ces plateformes. Et, encore une fois, les erreurs de données coûtent de plus en plus cher : des stocks, des prix ou des caractéristiques erronés peuvent entraîner de mauvaises décisions et de mauvais retours. En résumé : des données sans défaut, c’est la priorité, que ce soit pour un agent sur ton propre site ou sur une plateforme tierce comme Google.

Dwayne Gefferie [00:21:49] :
Tout à fait, merci. Adrian — les réseaux de cartes ont déjà intégré de nouveaux canaux par le passé. Au cours des quarante à cinquante dernières années, on est passé des achats en magasin avec des terminaux de paiement à l'e-commerce, puis aux portefeuilles mobiles. En quoi le trafic des agents est-il différent de tout ce que le réseau a déjà géré auparavant ?

Adrian Trache [00:22:18] :
Pour revenir au point précédent : ce qui est fondamentalement différent, et tu l’as très bien souligné – je parle ici de l’espace en ligne, du e-commerce, du commerce mobile, du commerce social, etc., ainsi que des portefeuilles mobiles. Dans le commerce par agent, c’est l’agent IA qui effectue la recherche, la découverte, l’évaluation et qui lance la transaction au nom du titulaire de la carte. Tous les canaux précédents n’étaient en fait que des canaux de paiement supplémentaires — mais ici, le commerce par agent change réellement qui participe à la transaction, et le nouvel acteur, c’est l’agent. Ça modifie le trafic et crée de nouveaux défis. Jusqu’à présent, la question était : en tant que consommateur, est-ce que je peux faire confiance à cette carte ? En tant que commerçant, est-ce que je peux faire confiance à ce consommateur ou à cette carte ? On observe beaucoup de tendances de fraude autour de ça. Mais dans le commerce par intermédiaire : est-ce que je peux faire confiance à cet intermédiaire ? Est-ce que l’intermédiaire peut faire confiance au commerçant ? Et du point de vue du commerçant : est-ce que je peux faire confiance à l’intermédiaire — agit-il vraiment de manière légitime pour respecter l’intention du consommateur ? On doit donc s’adapter et s’assurer qu’en tant que réseau, on comprend bien qui est l’intermédiaire, qui il représente et ce qu’il est réellement autorisé à faire. C’est ça, la différence essentielle.

Dwayne Gefferie [00:24:33] :
Super, merci. Je voudrais passer à l'étape suivante : on a fait le point sur notre situation actuelle et sur certains défis liés à la confiance, au contrôle et à l'identité. Maintenant, j'aimerais aborder le projet pilote en lui-même. Mentxu, tu pourrais nous expliquer comment s'est déroulée la transaction en direct : ce qui s'est passé et, surtout, pourquoi ça a été si difficile à mettre en œuvre ?

Mentxu Triviño [00:25:02] :
Oui… si tu me le permets, je vais parler un peu de moi pendant un instant. Quand Adrian et moi avons abordé ce sujet pour la première fois, il y a près d’un an (voire plus), lors d’un événement professionnel à Ibiza, l’opportunité était claire : pouvions-nous montrer que les paiements « agentiques » n’étaient pas seulement un concept, mais quelque chose qui pouvait fonctionner sur une véritable infrastructure de paiement ? Puis Andreas et un collègue nous ont rejoints, ce qui était essentiel, car il fallait avoir le point de vue de l’infrastructure commerciale dans l’équipe. Une leçon clé pour moi — et je pense pour nous tous —, c’est qu’on ne peut pas concevoir les paiements « agentic » uniquement du point de vue des paiements. Il faut que le commerçant, le réseau (Visa), l’acquéreur (un rôle que Nuvei peut jouer), les émetteurs et le partenaire technologique soient tous alignés. C’est ce qui a rendu cette preuve de concept si importante à mes yeux : ce n’était pas juste une entreprise qui faisait une démo en disant « regarde, la technologie marche », parce que la technologie, ça marche toujours. Je bosse dans les paiements depuis les débuts d’Internet. Tout repose toujours sur l’écosystème, il s’agit toujours de mettre le client au centre — dans ce cas-là, le consommateur. Nuvei est allé encore plus loin en développant son propre agent pour accélérer la mise sur le marché de cette preuve de concept. Pour moi, ce n’était pas tant une question de difficulté — c’était plutôt le fait qu’on apprenait sur le tas, et que tout était complètement nouveau. On n’avait aucun exemple à suivre ; on devait simplement trouver des solutions. L’énergie et le talent apportés par toutes ces entreprises étaient incroyables — ça nous a permis d’avancer et nous a fait comprendre qu’on tenait là quelque chose de spécial. Personne ne peut y arriver tout seul. Avec les bons talents pour relever un défi d’infrastructure, tu peux y arriver.

Dwayne Gefferie [00:27:34] :
Et je crois qu’il fallait que ça passe par plusieurs émetteurs européens — pourquoi était-ce si important de les harmoniser ?

Mentxu Triviño [00:27:49] :
Je vais passer la parole à Adrian, vu que ça fait partie de ce qu'il a apporté au projet.

Adrian Trache [00:27:56] :
Bien sûr, merci. Pour rebondir sur ce qu’a dit Mentxu, dans tout projet d’innovation, il y a généralement trois phases : l’exploration (la partie théorique, les règles, le déroulement, comment ça va marcher), la mise en pratique (le projet pilote — exactement ce qu’on a fait), puis la mise à l’échelle. L’exploration, c’est bien, on l’a faite, puis on a lancé le projet pilote. Mais pour que ce projet pilote soit pertinent, on ne voulait pas se contenter d’effectuer une seule transaction pour voir « est-ce qu’on peut faire une transaction de paiement par agent » — on savait déjà qu’on en était capable. On voulait tester, dans un environnement contrôlé mais toujours en conditions réelles, des émetteurs de différents pays d’Europe, ainsi qu’en dehors de l’Europe, et voir comment ils interagissent — d’un point de vue réglementaire, d’un point de vue de l’écosystème, et comment la transaction aboutirait concrètement. C’est pour ça qu’il était important de préciser : c’est un projet pilote — pas accessible à toutes les cartes du monde, mais à un nombre significatif de cartes et de consommateurs qui pouvaient le tester, avec de vrais émetteurs et de vrais commerçants, le tout traité via Nuvei et Visa au niveau du réseau.

Dwayne Gefferie [00:29:58] :
Tout à fait. Alors, qu'est-ce que ça a permis de prouver qu'une présentation PowerPoint ou un environnement de test n'auraient pas pu prouver ? Qu'est-ce que tu as vraiment appris de tout ce processus ?

Adrian Trache [00:30:17] :
Je voudrais souligner trois points. Premièrement, s'assurer que l'écosystème fonctionne vraiment — comme Mentxu l'a mentionné, c'est un effort collectif. On voulait de vrais consommateurs, de vraies cartes, de vraies banques, un vrai agent — pas de maquettes, pas de démos, pas de simulation HTML — un vrai agent qui fait le travail avec un vrai commerçant qui finalise réellement l'achat. C'est fait. Deuxièmement — comme dans tout exemple concret, on découvre de nouveaux points de friction. Ça nous a permis de vérifier que l’agent tokenise les identifiants en toute sécurité, qu’il effectue l’authentification et l’autorisation en toute sécurité, ainsi que toutes les autres opérations — et que ça marche vraiment. Ça nous ramène à la confiance et à la sécurité : ça doit être en place, et ça doit fonctionner sans accroc, pas « ça marche parfois, ça ne marche pas parfois ». Et enfin, mais ce n’est pas le moins important : ça prouve que ce n’est pas juste un concept d’avenir — c’est un système réel et fonctionnel. On peut désormais passer de « est-ce que ça peut marcher ? » à « comment on va le déployer à grande échelle ? ».

Dwayne Gefferie [00:32:01] :
Andreas, d'un autre point de vue — en travaillant en étroite collaboration avec le commerçant sur la mise en place de la technologie —, qu'est-ce que l'acheteur a réellement vécu, et qu'est-ce qui se passait en coulisses sans qu'il s'en rende compte ?

Andreas Moos [00:32:18] :
C'est facile de dire que le client vit un parcours totalement nouveau, avec un conseiller à ses côtés qui le guide de la découverte à la finalisation de l'achat. C'est ça, le lien — et grâce à cette fonctionnalité d'achat, tout un éventail de nouvelles possibilités s'ouvre. Quelques exemples : si un produit est en rupture de stock, l’agent peut désormais te prévenir quand il sera de nouveau disponible — via de nouveaux canaux, comme WhatsApp, et pas seulement sur sa propre plateforme. Du coup, au lieu de simplement te dire « ton produit est de nouveau en stock », ça devient « ton produit est de nouveau en stock — je peux te l’acheter pour toi ? » Ça transforme un moment de rupture de stock en un pipeline de demande pré-qualifiée, ce qui est une nouveauté tant pour le client que pour le commerçant. Autre exemple : un « agent de prix » qui t’avertit d’une réduction ou d’une promo, ou quand un produit est disponible dans ta taille, et qui peut agir selon les règles que tu as définies.

Dwayne Gefferie [00:35:35] :
Tout à fait — je partage ton enthousiasme. Ça ouvre tellement de nouvelles possibilités, tant du point de vue des acheteurs que des commerçants, en termes de nouveaux produits, de nouveaux services et de nouvelles opportunités que tu peux exploiter grâce au commerce agentique.

Andreas Moos [00:36:07] :
Une dernière chose sur les signaux de confiance : en commençant par des cas d’utilisation plus simples — un « agent de réapprovisionnement » pour des produits comme la nourriture pour animaux, dont tu as besoin toutes les quatre semaines —, tu peux dire à l’agent « fais-le simplement selon mes règles ». Je pense que ça permet de construire la confiance petit à petit. Il s’agit moins d’une autonomie totale dès le départ que d’un agent de délégation ou d’un concierge qui travaille pour toi. À mesure que les commerçants mettent en œuvre ces cas d’utilisation avec nous, la confiance s’installe mois après mois, car ils voient que ça marche vraiment — et à partir de là, l’autonomie s’accroît.

Dwayne Gefferie [00:37:07] :
Tout à fait, je suis tout à fait d'accord. Passons maintenant à notre deuxième sondage : quelle est ta principale préoccupation concernant le commerce agentique ? Les options proposées sont : le choix de l'architecture et du protocole, la confiance et la fraude, la relation client et les données, ainsi que la maturité commerciale. Mentxu, d'après tes discussions avec les commerçants, quelles préoccupations entends-tu ?

Mentxu Triviño [00:37:52] :
Je pense qu’on a là une discussion rationnelle. Sur l’architecture et le choix du protocole : personne ne veut miser trop tôt sur la mauvaise norme, vu le nombre de protocoles qui apparaissent ; personne ne veut s’engager sur un protocole pour devoir changer d’avis six mois plus tard. C’est là que des facilitateurs comme Nuvei jouent un rôle, en créant une couche de compatibilité entre protocoles pour que les commerçants restent compatibles, quel que soit le protocole utilisé par un agent. En ce qui concerne la confiance et la fraude — une question légitime et récurrente, puisque nos deux modèles actuels reposent sur la confiance envers les humains, pas les machines. C’est exactement le débat qu’on doit continuer à mener, en établissant des règles de conduite, des autorisations et des cadres de gestion des risques, comme l’a mentionné Adrian. À propos des données — je pense qu’Andreas a très bien souligné qu’il s’agissait là d’une des préoccupations les plus stratégiques : la relation client autour des données. Une partie de notre rôle consiste à aider les commerçants à garder le contrôle là-dessus. Pour nous, on est du côté du commerçant même si on est aussi du côté de l’agent — mais la relation client doit rester entre les mains du commerçant.

Dwayne Gefferie [00:39:44] :
En regardant les résultats du sondage, on constate qu’on a en fait presque une égalité à trois. Ça me surprend que la relation client et les données ne soient pas une préoccupation plus importante — Andreas, c’est sans doute une bonne chose que les gens voient ça davantage comme un défi à relever plutôt que comme un obstacle. Mais la confiance et la fraude restent une préoccupation majeure, tout comme la préparation commerciale. Adrian, de là où tu te trouves, au cœur de tout ça — entre Nuvei, les acquéreurs et les émetteurs —, quelles sont les principales préoccupations que tu constates ?

Adrian Trache [00:40:39] :
Je dirais que c'est globalement ce que montre le sondage. En fait, je ferais le lien entre la maturité commerciale et l'architecture, les protocoles, la confiance et la fraude : s'il y a de la confiance, pas de fraude, et qu'on a à la fois l'échelle et l'interopérabilité, alors oui, c'est commercialement prêt du point de vue du commerçant. Du côté des émetteurs, on répond à leurs préoccupations en utilisant la même infrastructure de tokenisation, améliorée pour identifier l’agent — comme ça, les identifiants sont traités de manière sécurisée et en toute sécurité. Du point de vue de Visa : oui, il existe plusieurs protocoles, certains concurrents, d’autres intervenant à différentes étapes de la transaction.

Dwayne Gefferie [00:42:47] :
Merci beaucoup — j’adore les retours qu’on reçoit sur les sondages. Avant de passer à notre dernière partie, si t’as des questions pour l’un des intervenants, n’hésite pas à les poster dans la section Questions-Réponses — sois aussi direct que possible. Maintenant, parlons de la montée en puissance : que faut-il faire pour que le commerce agentique puisse se développer et que les paiements véritablement autonomes deviennent possibles ? Adrian, on commence par toi, puis Andreas, et enfin Mentxu.

Adrian Trache [00:43:53] :
Pour rebondir sur ce qu’on a dit tout à l’heure, on voit trois forces qui façonnent la croissance. D’abord, l’innovation elle-même crée de nouvelles possibilités : une nouvelle dimension de l’expérience client qui entraîne une explosion dans ce domaine — des agents plus performants, une recherche plus rapide, des interfaces plus fluides, plus guidées, plus faciles à utiliser, sur plusieurs supports. Deuxièmement, et c’est essentiel : l’interopérabilité, c’est-à-dire la capacité de l’écosystème à permettre aux différents acteurs (émetteurs, titulaires de cartes, consommateurs, commerçants) d’interagir efficacement sur plusieurs réseaux. Et enfin — encore une fois, la confiance —, c’est ce qui permet à l’innovation et à l’interopérabilité de se développer en toute confiance. En ce moment, le secteur va de l’avant tant sur le plan de l’innovation que de l’interopérabilité.

Dwayne Gefferie [00:46:38] :
Andreas, toi qui travailles avec les commerçants et qui fournis la technologie, à ton avis, que faut-il qu'il se passe pour que le commerce agentique puisse vraiment se développer à grande échelle ?

Andreas Moos [00:46:47] :
Adrian a déjà bien couvert le sujet, donc je ne vais pas le répéter : la confiance, c'est clairement le cœur du sujet. Quand on bosse avec des commerçants, la première étape, c'est d'être visible sur les moteurs de recherche — Google AI, etc. — grâce à un contenu structuré et à la présence de la marque. Ensuite, il faut être « sélectionnable » : données produit, cartographie des intentions, avis, signaux de confiance. Puis « exécutable » : prix, délais de livraison, exactitude des commandes — tout doit être exact en ce qui concerne ces informations. Et enfin : est-ce bien encadré ? Il faut s’assurer que l’autonomie des agents est contrôlée, avec des garde-fous. C’est un sujet vaste, et je trouve que ce que font Nuvei et Visa dans ce domaine est génial. Au-delà de ça, je pense que ce qui va vraiment changer la donne, c’est la première vague de cas d’utilisation concrets.

Dwayne Gefferie [00:49:13] :
Merci beaucoup. Mentxu, à ton avis, que faut-il qu'il se passe pour que le commerce agentique puisse se développer à grande échelle ?

Mentxu Triviño [00:49:21] :
Pour que les paiements « agentic » puissent se développer à grande échelle, la confiance doit devenir une infrastructure. On a parlé de différents protocoles — donc quand on pense à l’infrastructure, ce qu’on construit, c’est justement cette infrastructure de paiements « agentic », qui fournit une couche de compatibilité entre protocoles du côté de l’agent — qu’il utilise UCP, AP2, Visa Intelligent Commerce ou n’importe quel autre protocole. Ce qu’il faut, c’est s’assurer que l’infrastructure de paiement soit capable de faire la passerelle entre tous ces protocoles.

Dwayne Gefferie [00:52:15] :
Eh bien, merci beaucoup. On a quelques questions issues de la session de questions-réponses. Adrian, la première est pour toi : quel type de nouvelles données faut-il ajouter à une demande d'autorisation ou de compensation, selon le format du réseau de cartes, lorsque le paiement est lancé par un agent IA ?

Adrian Trache [00:52:51] :
Merci pour ta question. Oui, on ajoute des champs de données supplémentaires — comme je l’ai dit, pour identifier l’agent et d’autres infos, comme l’intention et la confirmation du mandat (« C’est moi qui ai autorisé ce paiement »). Je ne vais pas dévoiler les champs précis pour l’instant, mais je serai ravi d’en parler plus en détail directement avec n’importe quel client. Pour résumer : oui, ça permet d’améliorer les taux d’autorisation et d’approbation, et d’offrir une meilleure expérience tant au consommateur qu’au commerçant.

Dwayne Gefferie [00:54:20] :
Je suis tout à fait d'accord. Que ce soit du côté des émetteurs ou des acquéreurs, tout le monde doit rester à l'affût de ces mises à jour. Deuxième question — probablement pour Andreas : est-ce que les commerçants devraient pouvoir définir leurs propres politiques de confiance pour le commerce agentique ? Envisages-tu un modèle de délégation basé sur le risque, où le niveau d'autonomie accordé à un agent IA varierait en fonction de la valeur de la transaction, de la catégorie de produit ou du comportement du client ?

Andreas Moos [00:54:54] :
Pour la première partie : s’il s’agit de ton propre agent, qui tourne chez toi, tu peux bien sûr définir tes propres règles. Mais on a déjà expliqué pourquoi c’est important : si tes règles ne correspondent pas à la norme utilisée par les autres et qu’un problème survient, la confiance est perdue. C’est un point très important.

Dwayne Gefferie [00:56:12] :
En gros : est-ce qu'un agent IA serait capable d'en faire plus ou moins en fonction de la valeur de la transaction, de la catégorie de produit ou du comportement du client — un client fidèle par rapport à un nouveau client, par exemple ?

Andreas Moos [00:57:39] :
Je pense que ça montre bien que tout dépend vraiment du produit et du cas d'utilisation. Chercher de la nourriture pour animaux, c'est beaucoup moins risqué pour moi en tant que client que, disons, une transaction plus coûteuse — donc ça dépend vraiment de ce que représente ta marque, du produit que tu vends et de la façon dont tu t'adaptes en fonction de ça.

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