Cosa sono i pagamenti iDeal e come funzionano?

‍iDEAL è un metodo di pagamento online che consente trasferimenti diretti tra gli ambienti bancari di un cliente e di un commerciante. È accettato da tutte le principali banche dei Paesi Bassi e da migliaia di commercianti online, tra cui marchi di moda, compagnie aeree, aziende che consegnano cibo, fornitori di prenotazioni di viaggi e piattaforme di streaming.

I pagamenti iDEAL sono diventati il principale metodo di pagamento nei Paesi Bassi. I clienti si aspettano di vederla come opzione nella pagina di checkout.

Grazie alla sua sicurezza, alla velocità e all'ampia accettazione, iDEAL è spesso utilizzato anche per i servizi pubblici. Per i nuovi arrivati nel paese, iDEAL è spesso l'unico modo pratico per completare pagamenti importanti, come le spese sanitarie o universitarie.

La mancata offerta di iDEAL può portare a un aumento degli abbandoni dei carrelli e a una perdita di vendite, poiché i clienti potrebbero esitare a completare gli acquisti senza il loro metodo di pagamento preferito. In questo articolo analizziamo il funzionamento di iDEAL, i suoi principali vantaggi per le performance aziendali e i metodi di integrazione.

Quali paesi utilizzano iDEAL?

iDEAL è stato sviluppato appositamente per il mercato olandese e viene utilizzato quasi esclusivamente nei Paesi Bassi. Sebbene alcune piattaforme di e-commerce (in particolare in Germania e in Belgio) offrano iDEAL come metodo di pagamento, l'uso dei pagamenti iDEAL al di fuori dei Paesi Bassi è piuttosto limitato.

Storia dei pagamenti iDEAL

Lanciato nel 2005 dalle maggiori banche olandesi, iDEAL offre una piattaforma di pagamento unificata per i consumatori dei Paesi Bassi. Grazie alla sua velocità, alla sicurezza e alle basse commissioni di transazione, iDEAL si è guadagnato la fiducia del mercato olandese fin dai primi giorni. Nel primo anno, iDEAL ha elaborato oltre 1 milione di transazioni e nel 2024 le transazioni annuali hanno superato i 1,4 miliardi. Oggi i pagamenti iDEAL rappresentano oltre il 70% di tutte le transazioni di e-commerce nei Paesi Bassi.

Come utilizzare i pagamenti iDEAL

iDEAL opera come un sistema di pagamento online che facilita il trasferimento immediato di fondi direttamente dalla banca del cliente al conto dell'esercente.

Il processo inizia quando il cliente seleziona iDEAL come opzione di pagamento nella pagina di checkout. iDEAL è anche spesso impostato come opzione predefinita su molti siti di e-commerce olandesi. Successivamente, i clienti devono scegliere la propria banca (di solito quella che ha emesso la carta di debito) e inserire le proprie credenziali bancarie. Dopo aver fatto ciò, i clienti vengono indirizzati al loro ambiente di online banking, dove devono autorizzare la transazione tramite l'autenticazione a due fattori.

Una volta autorizzato, il pagamento viene elaborato istantaneamente e il cliente viene reindirizzato al sito web dell'esercente. L'autorizzazione attiva un trasferimento di fondi in tempo reale dalla banca del cliente a un conto di regolamento collettivo, che viene poi distribuito al conto dell'esercente.

Con lo sviluppo di iDEAL 2.0, sono state introdotte nuove funzionalità, come ad esempio iDEAL Snel betalen permettono ai clienti di completare i pagamenti in modo ancora più veloce. I clienti possono creare un profilo personale per memorizzare le coordinate bancarie preferite e approvare i pagamenti direttamente tramite una notifica push, senza dover selezionare ogni volta la propria banca.

I vantaggi di iDeal per commercianti e acquirenti

Con iDEAL, gli esercenti beneficiano di un regolamento rapido delle transazioni online e di pagamenti garantiti. Le conferme di pagamento immediate e le basse commissioni di transazione del sistema migliorano il flusso di cassa e riducono i costi operativi. Poiché i pagamenti sono autorizzati direttamente dalla banca del cliente, non ci sono chargeback derivanti da controversie legate a frodi.

Grazie alla sua esperienza di pagamento semplice e familiare, iDEAL gode di un'ampia popolarità tra i consumatori. Rappresenta un metodo di pagamento veloce e sicuro, senza la necessità di condividere informazioni sensibili con terze parti.‍

Perché iDEAL è un must per le aziende?

iDEAL elabora oltre 1,3 miliardi di transazioni all'annoe rappresenta circa il 70% di tutti i pagamenti di e-commerce nel paese. Poiché i clienti olandesi si aspettano di vedere iDEAL come opzione di pagamento, la sua assenza può essere un segnale di disagio o addirittura di mancanza di legittimità.

La mancata offerta di iDEAL alla cassa può causare l'abbandono del carrello e bassi tassi di conversione. Uno studio ha dimostrato che il 48% dei clienti olandesi abbandona il carrello quando non viene offerto il metodo di pagamento preferito. A differenza di molti altri mercati, i clienti olandesi non possono utilizzare direttamente le loro carte di debito (PIN) per gli acquisti online. iDEAL è quindi un'opzione di pagamento necessaria, in quanto permette ai clienti di pagare direttamente dalla loro banca con un processo familiare e sicuro.

Come accettare iDEAL come metodo di pagamento nei Paesi Bassi?

Ci sono due fasi fondamentali per accettare iDEAL, tra cui l'apertura di un conto commerciale e la garanzia di conformità agli standard normativi.

Registrazione del conto commerciale

Le aziende devono aprire un conto commerciale con una banca che abiliti il metodo di pagamento iDEAL. La maggior parte delle principali banche dei Paesi Bassi, tra cui ING, Rabobank e ABN AMRO, offrono l'integrazione iDEAL per gli esercenti. Le aziende dovrebbero contattare diverse banche, poiché i requisiti per i volumi delle transazioni, i protocolli di sicurezza e le procedure operative per l'integrità del sistema iDEAL possono variare.‍

Conformità agli standard normativi

Poiché iDEAL è un metodo di pagamento con sede nei Paesi Bassi, tutte le transazioni devono essere protette da un'autenticazione a due fattori, come richiesto dalla legge europea. Le aziende devono inoltre aderire alle norme sulla privacy e sulla sicurezza dell'UE (ad esempio, il GDPR) e al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) per gestire in modo sicuro le informazioni dei clienti.‍

Consigli per l'integrazione di iDEAL

Grazie alla sua compatibilità con diversi sistemi, l'integrazione di iDEAL in una piattaforma di e-commerce è un processo semplice. Di solito richiede solo pochi passaggi di configurazione tramite API e kit di sviluppo software (SDK). Le piccole imprese possono integrarsi anche collaborando con un fornitore di servizi di pagamento, come Stripe, che abilita iDEAL. Questa facilità di integrazione permette agli esercenti di offrire un metodo di pagamento affidabile e familiare con un minimo sforzo di sviluppo.

Per garantire un'implementazione senza problemi, gli esercenti dovrebbero:

Prova il flusso di pagamento su tutti i dispositivi per un'esperienza d'uso senza soluzione di continuità.

Abilita iDEAL insieme agli altri metodi locali.

Assicurati che la loro piattaforma online supporti le conferme istantanee.

iDEAL può anche essere integrato con i sistemi finanziari e operativi di un'azienda per semplificare la contabilità e il reporting.

Approfondimenti sul comportamento dei consumatori

I clienti dei Paesi Bassi mostrano preferenze specifiche per gli acquisti online: il 90% si aspetta di vedere il proprio metodo di pagamento preferito alla cassa.

Grazie alla sicurezza e alla fiducia associate ai bonifici bancari diretti, i clienti mostrano una forte inclinazione verso i pagamenti basati sulle banche, in particolare iDEAL. Gli acquirenti olandesi utilizzano iDEAL sia per i piccoli che per i grandi acquisti, a testimonianza della sua versatilità e affidabilità per transazioni di varia entità. La conferma del pagamento in tempo reale di iDEAL aumenta la fiducia dei consumatori e riduce l'attrito alla pagina di checkout.

Da aprile 2024, anche i clienti dei Paesi Bassi potranno creare un profilo iDEAL, che consente acquisti online più rapidi e sicuri. Grazie all'accesso ai dati dettagliati delle transazioni di iDEAL, i commercianti possono analizzare i comportamenti di spesa dei loro clienti per campagne di marketing e programmi di ricompensa mirati.

Qual è la differenza tra SEPA e iDEAL?

iDEAL è un metodo di pagamento in tempo reale da banca a banca specifico dei Paesi Bassi, mentre SEPA (Single Euro Payments Area) è un'iniziativa europea più ampia per i trasferimenti transfrontalieri in euro. iDEAL offre una conferma di pagamento istantanea ed è ottimizzato per i consumatori dei Paesi Bassi, mentre SEPA è utilizzato per trasferimenti più ampi, a volte più lenti, in tutta Europa.

Qual è la differenza tra WERO e iDEAL?

Nell'ottobre del 2023, l' Iniziativa Europea per i Pagamenti (EPI) ha acquisito iDEAL come parte di un progetto più ampio volto a creare un sistema di pagamento unificato e istantaneo in tutta Europa. L'EPI ha garantito la continuità operativa dei pagamenti iDEAL nei Paesi Bassi e ha investito nella realizzazione di iDEAL 2.0, che offre un'esperienza di acquisto e di pagamento migliorata.

Nell'ambito dei suoi piani di unificazione dei sistemi di pagamento europei, l'EPI ha anche lanciato Wero, una nuova piattaforma di pagamento digitale che mira a offrire transazioni senza soluzione di continuità in più paesi dell'Unione Europea (UE). Come IDEAL, Wero utilizza la tecnologia account-to-account per facilitare i trasferimenti immediati da banca a banca.

Come iDEAL può favorire le conversioni e offrire un'esperienza di acquisto senza attriti

L'autenticazione bancaria istantanea e la conferma in tempo reale di iDEAL riducono l'attrito e l'abbandono del carrello. Per molti, iDEAL non è solo l'opzione preferita, ma l'unico metodo per completare i pagamenti online, dato che le carte di debito olandesi (PIN) possono essere utilizzate raramente. iDEAL Snel bestellen permette ai consumatori di memorizzare in modo sicuro i dettagli di pagamento e spedizione durante il checkout, semplificando gli acquisti ripetuti.

Conclusione

I pagamenti iDEAL sono la spina dorsale dell'e-commerce nei Paesi Bassi e offrono ai consumatori un metodo sicuro, rapido e conveniente per effettuare acquisti online. Supportato da tutte le principali banche olandesi e da migliaia di piattaforme di e-commerce, iDEAL rappresenta oltre 1 miliardo di transazioni online nei Paesi Bassi. La sua ampia adozione in vari settori, tra cui l'e-commerce, i servizi governativi e l'istruzione, sottolinea il suo ruolo integrale nella vita quotidiana dei Paesi Bassi.

Per le aziende, l'integrazione di iDEAL è essenziale per soddisfare le aspettative dei consumatori e ridurre al minimo l'abbandono del carrello. Il sistema facilita le transazioni in tempo reale senza la necessità di condividere informazioni sensibili, migliorando la fiducia e l'efficienza del processo di pagamento. La conferma immediata del pagamento e le basse commissioni di transazione migliorano il flusso di cassa e riducono i costi operativi. L'adozione di iDEAL non solo si allinea alle preferenze dei consumatori locali, ma posiziona anche le aziende per il successo nel mercato olandese.

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