I consumatori sono pronti a usare l'IA per fare acquisti. Ma non sono ancora pronti a usarla per pagare.

Il 58% dice che l’IA è utile per cercare prodotti e confrontare i prezzi.

Il 39% la usa di più quando fa acquisti rispetto a tre mesi fa.

Il 56% dice che non permetterebbe mai all’IA di spendere soldi senza la propria approvazione.

Ma solo l’1% vorrebbe che lo shopping fosse completamente automatizzato.

È proprio in quel divario, che abbiamo individuato nel sondaggio “How Agents Pay” di Nuvei, che si definirà la prossima fase del commercio.

I consumatori hanno accettato l'IA come strumento per valutare un acquisto, ma non come mezzo per portarlo a termine. Le ragioni che adducono sono così specifiche da poter essere interpretate come requisiti di prodotto, e quasi tutte riguardano la fase di pagamento piuttosto che il modello stesso.

Il problema sono i soldi, non il modello

Alla domanda su cosa li preoccupi all'idea di lasciare che l'IA faccia acquisti per conto loro,

Il 76% dei consumatori cita le frodi o gli addebiti non autorizzati.

La risposta successiva, l’acquisto dell’articolo sbagliato, si attesta al 33%.

Nessuno dubita davvero che l'agente riesca a trovare il prodotto giusto.

La reversibilità non è da meno.

L'84% ritiene che la possibilità di annullare o revocare un acquisto avviato dall'IA dopo il checkout sia estremamente o molto importante, con il 64% che lo considera estremamente importante.

I consumatori non chiedono un operatore più intelligente. Chiedono un addebito che hanno autorizzato, un limite che hanno fissato e un modo per annullarlo se qualcosa va storto. Queste sono questioni relative ai pagamenti.

Il settore ha passato due anni a competere sulla qualità dei modelli e sul posizionamento dei protocolli. La ricerca suggerisce che la concorrenza sia ormai un requisito minimo. Quello che i consumatori stanno aspettando è il livello sottostante.

I consumatori hanno descritto i controlli prima che l'industria li mettesse in commercio

Quando gli è stato chiesto cosa li avrebbe fatti sentire più a loro agio,

Il 61% dei consumatori sceglie i limiti di spesa e il 59% opta per i controlli di approvazione manuali.

Tutte le altre opzioni, compresi i dati di pagamento tokenizzati al 24%, si attestano ben al di sotto.

È quasi una specifica. A luglio, Nuvei ha completato un proof of concept di “agentic commerce” in tempo reale con Visa, Arvato Systems e il marchio di moda Kings and Priests. Un agente AI del commerciante ha avviato un acquisto per conto di un acquirente e ha pagato direttamente dall’agente, senza passare a un flusso di pagamento separato. Diversi emittenti in tutta Europa hanno autorizzato la transazione sui canali Visa reali utilizzando una credenziale Visa tokenizzata all’interno di Visa Intelligent Commerce, nel rispetto dei limiti impostati dall’acquirente, tra cui tetti di spesa e categorie approvate.

I limiti di spesa e le categorie approvate sono proprio i due strumenti di controllo che i consumatori mettono in cima alla lista. Questa coincidenza non è casuale. Sia gli esercenti membri del Global Customer Advisory Board di Nuvei sia i consumatori coinvolti in questa ricerca sono giunti alla stessa conclusione: la delega funziona quando è circoscritta e trasparente.

"Know Your Agent", uno dei due pilastri di Nuvei Agentic, estende questa logica. Si occupa di registrare e accreditare gli agenti, convalidare l’autorizzazione del consumatore prima che il denaro venga trasferito, valutare la reputazione dell’agente e garantire che ogni azione sia verificabile. Chi è questo agente, il consumatore ha dato l’autorizzazione e si può dimostrare in seguito? Sono domande che il settore non ha mai dovuto porsi, perché c’era sempre una persona dietro la tastiera. La ricerca mostra che ora i consumatori se le stanno ponendo.

L'acquisto dovrebbe comunque avvenire presso il negozio

Il 58% dei consumatori preferirebbe comunque completare un acquisto assistito dall'IA sul sito o sull'app del rivenditore o del marchio stesso.

Il 12% lo completerebbe direttamente all'interno della piattaforma di IA.

Il 62% non si sente a proprio agio all'idea che l'IA completi un acquisto senza una pagina di pagamento tradizionale.

Questa è una constatazione su dove va a finire la transazione, non su chi gestisce l’agente. Qualunque sia il canale che porta alla scoperta del prodotto, i consumatori si aspettano che il pagamento venga completato in un posto che riconoscono, sotto il marchio da cui hanno scelto di acquistare. I commercianti che in quel momento mantengono il ruolo di “merchant-of-record” e il rapporto con il cliente stanno occupando proprio la posizione che i consumatori dicono di volere.

È anche per questo che gli agenti di prima parte hanno avuto la precedenza nella fase pilota. Il proof of concept di Nuvei è stato eseguito sulla piattaforma dello stesso commerciante, che è l’ambiente in cui i consumatori si sentono più a loro agio e quello in cui un commerciante può imparare a gestire questo canale senza cedere il rapporto con il cliente. Gli stessi controlli si estendono agli agenti pubblici di terze parti man mano che questi entrano in gioco. La domanda per un commerciante non è quali agenti creare, ma se il sistema di pagamento sia in grado di accettare un acquisto da uno qualsiasi di essi, alle condizioni stabilite dal commerciante stesso.

Cosa cambia per una decisione sui pagamenti

Per un responsabile dei pagamenti o un chief revenue officer, il commercio agentico è una scelta architettonica che si sta facendo adesso sulla base di informazioni incomplete. La ricerca evidenzia tre aspetti che vale la pena proteggere.

1. Il primo è l'opzionalità.

Gli standard degli agenti sono ancora in evoluzione. Un livello di compatibilità dei protocolli permette a un commerciante di effettuare un’unica integrazione e di accettare pagamenti indipendentemente dallo standard utilizzato dall’agente, che si tratti dell’Agentic Commerce Protocol, dell’AP2 o del Model Context Protocol, con i pagamenti instradati attraverso diverse reti anziché puntare su una sola. Nuvei intende ottenere la certificazione sia per Visa Intelligent Commerce che per Mastercard Agent Pay.

2. Il secondo è il controllo.

La convalida del mandato, i limiti di spesa, l’identità dell’agente e una traccia di audit completa sono gli elementi che trasformano le condizioni dichiarate dal consumatore in qualcosa che un commerciante può effettivamente gestire. Sono anche questi a determinare se un acquisto contestato effettuato da un agente possa essere risolto o finisca semplicemente per diventare un chargeback.

3. La terza opzione non è la ricostruzione.

Gli elementi su cui si basa il pagamento di un agente sono già operativi su larga scala: un ambiente certificato PCI di Livello 1, servizi di acquiring locali in tutto il mondo, metodi di pagamento locali e alternativi, oltre a strumenti in tempo reale per la gestione delle frodi e dei rischi. Raggiungere la capacità di operare come agente attraverso la piattaforma che un commerciante usa già è una cosa ben diversa dal riprogettare un sistema di pagamenti per un canale che si sta ancora formando.

Le specifiche sono già state redatte

McKinsey prevede che il commercio autonomo raggiungerà un volume di transazioni globali di circa 1.000 miliardi di dollari entro il 2030 e da 3.000 a 5.000 miliardi di dollari entro il 2035. Un volume di quelle dimensioni non si raggiunge perché i consumatori si appassionano all’IA. Si raggiunge quando delegare un pagamento smette di sembrare un rischio.

I consumatori sono stati molto chiari su cosa serva. Un limite che stabiliscono loro stessi. Un momento in cui possono dire di sì. Un modo per annullare l’operazione. Qualcuno identificabile a cui attribuire la responsabilità. Ognuno di questi elementi è un elemento fondamentale dei pagamenti, e ognuno di essi si trova nel livello di esecuzione piuttosto che nel modello.

Scopri altri dati dal sondaggio di Nuvei sui pagamenti agentici qui.

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