L'Australia sta vietando i supplementi sulle transazioni con carta. Per le piattaforme software, è il momento giusto per ripensare i pagamenti.

Se la tua strategia di vendita si basa ancora in parte sul “trasferire i costi delle carte di credito al cliente”, quella strategia ha ormai una data di scadenza ben precisa.  

Il 1° ottobre 2026, in Australia verrà abolito il “surcharge” – ovvero l’aggiunta di una commissione extra ai pagamenti con carta per far sì che il cliente copra i costi di elaborazione – il che significa che qualsiasi piattaforma software che includeva il “pass-through” del surcharge nella propria offerta dovrà trovare un nuovo modo per spiegare il valore dei pagamenti.

Il cambiamento fa seguito alla revisione dei costi delle carte di pagamento e dei supplementi applicati dai commercianti, pubblicata alla fine di marzo dalla Reserve Bank of Australia. A partire da ottobre, i supplementi sulle carte di debito, prepagate e di credito verranno eliminati sulle reti Eftpos, Mastercard e Visa designate, mentre le riforme più ampie prevedono anche una riduzione dei limiti massimi delle commissioni interbancarie e nuovi requisiti di trasparenza per i circuiti di carte e i grandi acquirenti.

Per i PayFac, gli ISV e gli ISO, questo rappresenta un punto di svolta nel modo in cui gli esercenti vedono i pagamenti, oltre che un’ottima occasione per sostituire un elemento di richiamo sui prezzi ormai in declino con qualcosa di più forte: pagamenti integrati nel software, gestiti con lo stesso marchio e sotto il tuo controllo.  

Cosa cambia il 1° ottobre in Australia

Da marzo sto avendo sempre la stessa conversazione con le piattaforme la cui offerta per i commercianti si basava, almeno in parte, sul trasferimento dei supplementi.

Cosa succede, si chiedono, quando la strategia di vendita che per anni ha aiutato a conquistare i commercianti smette improvvisamente di funzionare da un giorno all’altro?

La risposta breve è che i commercianti iniziano a vedere direttamente i costi delle carte, invece di scaricarli sui clienti sotto forma di sovrapprezzo separato. La risposta più lunga è che, una volta che questi costi appaiono più chiaramente sulla fattura dei pagamenti, i commercianti sono molto più propensi a fare domande su come sono gestiti i loro pagamenti e su chi ne ha davvero il controllo.

Il sovrapprezzo significava accettare le carte a un costo netto quasi pari a zero, perché era il cliente a pagare la commissione al terminale. Questo meccanismo è alla base del modello di terminale a costo zero diffuso in tutti i settori australiani, dal commercio al dettaglio all’automotive: la piattaforma fornisce il dispositivo gratuitamente, fissa il sovrapprezzo per coprire la commissione di elaborazione e il commerciante raramente si ritrova a dover pagare una fattura per i pagamenti. Per un team di vendita, lo slogan “i tuoi costi sulle carte sono pari a zero” era sempre difficile da battere.

Dal 1° ottobre, quelle offerte dovranno essere riviste. Migliaia di commercianti che finora non hanno quasi mai dovuto preoccuparsi di una fattura per i pagamenti inizieranno a riceverne una. E quando succederà, la prima azienda a cui probabilmente si rivolgeranno sarà la piattaforma software il cui nome compare sul terminale, perché è quello il marchio di servizi di pagamento che conoscono.

Perché i pagamenti integrati sono più importanti che mai

La RBA sostiene che le riforme ridurranno i costi di pagamento per le aziende di circa 910 milioni di dollari australiani all’anno, ma i commercianti vedranno questo risparmio solo se il loro fornitore lo trasferirà a loro. Le riforme impongono inoltre ai circuiti di carte e ai grandi acquirenti di rendere pubbliche le proprie commissioni, il che dovrebbe rendere più facile per i commercianti confrontare i vari fornitori. Entrambe queste cose cambiano il mercato.

Se prima un commerciante scaricava i costi delle carte sui clienti, forse non si preoccupava più di tanto di confrontare i vari fornitori di servizi di pagamento. Ma ora che quei costi sono più visibili, ha un motivo in più per guardarsi intorno. Questo rende i commercianti sulla tua piattaforma un bersaglio più facile per i concorrenti, mentre quelli su altre piattaforme diventano più facili da conquistare per te.

Ma i commercianti non mettono a confronto i pagamenti da soli. Il proprietario di un locale non pensa al software per la gestione dei turni un giorno e all’elaborazione delle carte di credito un altro. Si chiede se la serata sia andata liscia, se i tavoli siano stati liberati in tempo, se dividere il conto abbia richiesto pochi secondi e se un terminale guasto sia stato riparato velocemente. Per loro, il software e i pagamenti fanno parte dello stesso prodotto.  

Da ottobre in poi, gli esercenti valuteranno sempre più il successo in base al valore complessivo che un’esperienza integrata di software e pagamenti offre al loro settore e alla loro attività. Gli esercenti giudicheranno le piattaforme soprattutto in base a quanto il software nel suo insieme li aiuti a gestire la loro attività. Ciò che conta davvero per ogni esercente varierà a seconda del settore: l’abbonamento che si rinnova senza scadere, la fattura pagata prima che l’artigiano se ne vada dal vialetto, o la clinica che riesce a gestire un’intera giornata di appuntamenti senza dover cambiare sistema.

Questa è anche la migliore difesa contro la concorrenza basata esclusivamente sul prezzo. Quando le commissioni sono rese pubbliche, il prezzo diventa l’elemento più facile da confrontare. Ma se i pagamenti sono integrati nel modo in cui opera un’azienda, diventano più difficili da confrontare e più difficili da sostituire. Il tuo partner di acquisizione dovrebbe permetterti di offrire un valore aggiunto ai tuoi clienti, in modo che i pagamenti rimangano parte integrante del tuo prodotto come funzionalità. Gli esercenti che passano ad altre piattaforme perderanno le funzionalità specifiche su cui fanno affidamento ogni giorno, e questa perdita inciderebbe sulla loro attività più di qualsiasi risparmio ottenuto altrove.  

In che modo Nuvei aiuta le piattaforme australiane a gestire l'esperienza di pagamento

Nuvei collabora con piattaforme software australiane in qualità di partner per i pagamenti integrati. I pagamenti avvengono all’interno della tua piattaforma e con il tuo marchio, mentre tu mantieni il controllo sull’onboarding, sulle operazioni e sul rapporto con gli esercenti. Dietro le quinte, Nuvei gestisce il rapporto con l’acquirente, elabora le transazioni e garantisce la conformità agli standard PCI e agli schemi di pagamento. I tuoi esercenti e i loro clienti vedono il tuo software, non il nostro. Più in generale, la piattaforma di pagamento di Nuvei è progettata per supportare esperienze di pagamento online e in presenza su tutti i canali.  

Quel modello si basa su quattro elementi fondamentali.

1. Bring Your Own Device: l'hardware come lo vuoi tu

Il modello “Bring Your Own Device” offre ai partner un maggiore controllo sull’hardware. Se disponi già di dispositivi sul campo o di una strategia relativa ai terminali che desideri mantenere, puoi procurarti e acquistare autonomamente l’hardware, principalmente dispositivi PAX, mentre Nuvei fornisce il software di pagamento, la certificazione e l’abilitazione alle transazioni. Questo ti garantisce un’implementazione più rapida, maggiore flessibilità nell’hardware, minore dipendenza dalla logistica gestita dall’acquirente e un maggiore controllo sull’implementazione presso gli esercenti.

2. Suite di integrazione: gestire il ciclo di vita del tuo software

La suite di integrazione mantiene una parte maggiore del ciclo di vita dell’esercente all’interno del tuo software. Grazie a quattro API e a un webhook, i partner possono gestire l’attivazione dei terminali, la sostituzione dei terminali, la configurazione dei terminali, i rimborsi e gli aggiornamenti di stato senza dover indirizzare gli esercenti verso un flusso di lavoro di pagamento separato. Ciò significa che un esercente con un terminale guasto contatta te, non un fornitore esterno, e i tuoi sistemi possono riflettere le modifiche in tempo reale invece di dover attendere un follow-up manuale. I partner che desiderano una maggiore flessibilità di implementazione possono anche valutare le opzioni di integrazione di Nuvei .  

3. Gateway online: sicurezza integrata per i pagamenti online

Il gateway online gestisce i pagamenti online e quelli senza carta, senza costringere i partner a creare da soli l’intero sistema di sicurezza. Il gateway funge da motore di pagamento integrato, con una gestione conforme allo standard PCI DSS e i dati sensibili relativi ai pagamenti archiviati presso Nuvei. I tuoi esercenti hanno a disposizione funzionalità di pagamento sicure all’interno della tua piattaforma, mentre la responsabilità della sicurezza delle transazioni rimane a nostro carico.

4. Portale partner ANZ Nuvei: un back office operativo fin dal primo giorno

Il Portale Partner ANZ Nuvei offre ai partner un back-office operativo fin dal primo giorno. Per le aziende di software che non dispongono ancora di un sistema completo di gestione dei pagamenti, il portale offre un unico punto di riferimento per registrare e attivare gli esercenti, tenere traccia dello stato delle registrazioni, monitorare i conti e le transazioni sia in negozio che online, visualizzare lo stato dei casi di assistenza e generare report. Questo riduce la necessità di sviluppare tutto da zero, garantendo comunque ai partner visibilità e controllo sulla propria base di esercenti. I team che stanno valutando il modello di partnership possono anche dare un’occhiata al programma partner di Nuvei.  

Nel loro insieme, queste funzionalità rispondono alla domanda più importante che sorge dopo l’applicazione del sovrapprezzo:

Posso gestire i pagamenti come parte del mio prodotto, secondo i miei tempi, senza compromettere il mio rapporto con l'acquirente?  

Con Nuvei, puoi integrare i pagamenti nella tua piattaforma senza rinunciare al controllo sull'esperienza dell'esercente.

Le domande da farti prima di ottobre

Ogni fornitore dirà di essere pronto per il 1° ottobre. La domanda più utile è: cosa ti permette effettivamente di fare questa preparazione il 2 ottobre che non potevi fare il 30 settembre?

• Puoi gestire i tuoi commercianti da solo o devi ancora passare attraverso il team di qualcun altro?
• Puoi attivare, sostituire, configurare e fornire assistenza per i terminali direttamente dal tuo prodotto?
• Quando le commissioni interbancarie calano, riesci a spiegare chiaramente ai commercianti cosa è cambiato e dove sono finiti i risparmi?
• Riesci a gestire l’esperienza di pagamento direttamente nel tuo software, con il tuo marchio, senza dover sviluppare da solo l’intero stack di acquisizione?

Queste sono le domande che vanno al cuore di ciò che questa riforma cambia davvero. Una strategia basata sui supplementi dipendeva da un quadro normativo che ora sta per essere abolito, ma un’esperienza di pagamento che puoi davvero controllare è un’offerta più solida, che non svanisce quando cambiano le regole.

E le regole continueranno a cambiare . La RBA ha già detto che ha in programma un’ulteriore consultazione pubblica su alcuni aspetti del sistema dei pagamenti al dettaglio non trattati in questa revisione, tra cui i portafogli digitali, le reti di carte a tre parti, i servizi “compra ora, paga dopo” e le piattaforme di e-commerce.

Le piattaforme che hanno più probabilità di avere successo in questo cambiamento sono quelle la cui offerta per i commercianti si basa su ciò che possiedono: controllo sui prodotti, controllo sui servizi, visibilità operativa e un’esperienza più semplice per i commercianti. Se una parte della tua strategia di vendita scade il 1° ottobre, è ora di sostituirla con una che non scada.

Contatta il team Partnership ANZ di Nuvei per integrare i pagamenti nella tua piattaforma prima di ottobre.