Incontra Noam Grinberg, Chief Risk Officer di Nuvei, Global Enterprise

Il ruolo di Noam è quello di garantire che i pagamenti avvengano in modo fluido e sicuro, soprattutto durante eventi ad alto volume come il Black Friday Weekend.

"Quando tutti sono in giro a fare acquisti online, noi ci assicuriamo che le transazioni legittime avvengano istantaneamente, fermando al contempo i truffatori che cercano di approfittare del caos".

Cosa succede dietro le quinte

Gran parte del lavoro svolto dal team di Noam è invisibile, ma fondamentale.

Nei periodi di picco, Nuvei monitora e ottimizza un numero di transazioni superiore a quello della maggior parte delle banche regionali, garantendo al tempo stesso che le prestazioni non calino anche quando il volume aumenta.

Il team di Noam mette a punto in anticipo i modelli di frode e le regole di velocità per allinearsi al profilo di rischio di ogni azienda.

Inoltre, si affidano allo scoring guidato dall'intelligenza artificiale e alla tokenizzazione della rete. Questi sono gli strumenti che identificano i comportamenti sospetti alla prima occasione possibile, proteggendo al contempo i dati sensibili delle carte.

È un processo che passa inosservato sia per gli acquirenti che per i brand, ma è ciò che mantiene l'esperienza di pagamento senza attriti per tutti.  

Quando i tentativi di frode si intensificano

In un caso, Noam ricorda come Nuvei abbia rilevato un'improvvisa impennata di transazioni di prova di piccolo valore da parte di più utenti che utilizzavano lo stesso BIN per un grosso cliente del settore retail. In pochi minuti, il sistema ha segnalato un tentativo di attacco al BIN. Il team di Nuvei ha bloccato gli intervalli compromessi prima che si verificasse una frode su larga scala, evitando addebiti e perdite.

Camminare sul filo del rasoio tra sicurezza e convenienza per massimizzare i ricavi

Trovare il giusto equilibrio è un obiettivo quotidiano. Se le tue regole di prevenzione delle frodi sono troppo rigide, i clienti legittimi vengono bloccati, il che potrebbe costare all'azienda milioni di dollari di mancati guadagni per ogni punto percentuale di calo dei tassi di approvazione. D'altro canto, se le regole sono troppo morbide, le frodi riescono a passare.  

Invece di affidarsi a regole statiche, che spesso non tengono conto dei modelli di frode in evoluzione, il team di Noam implementa modelli di rischio adattivi alimentati da dati comportamentali per ridurre al minimo i falsi declini e salvaguardare le entrate.

"Un cliente che ritorna sullo stesso dispositivo non dovrebbe affrontare gli stessi attriti di un acquirente che si affaccia per la prima volta in una regione ad alto rischio".

Tendenze da tenere d'occhio

I truffatori prosperano durante le stagioni di punta perché l'elevato volume di transazioni aiuta a mascherare le attività dei cattivi.

Il team di Noam ha osservato uno schema sorprendente: gli aggressori utilizzano i dati delle carte rubate per effettuare ordini di valore completo con dati di fatturazione corretti. Gli ordini passano l'autorizzazione ma vengono poi deviati attraverso indirizzi di corrieri o consegne reindirizzate, in modo che la merce non raggiunga mai il titolare della carta. Le perdite emergono successivamente attraverso i chargeback.

Dal punto di vista geografico, l'America Latina e le aree del Nord America tendono a registrare un maggior numero di tentativi di frode. I picchi di frodi amichevoli e chargeback sono più frequenti in Europa e in Asia.

Consigli per prepararsi alla stagione di punta

Il consiglio principale di Noam per i commercianti che si preparano ai periodi di alta stagione?  

Inizia presto.

"Rivedi le tue regole antifrode e i limiti di velocità prima dell'alta stagione. Testa i flussi di pagamento, assicurati che i descrittori e la logica di instradamento siano aggiornati e disponi di un piano per prendere decisioni rapide".

La chiave, dice, è la preparazione. Non la reazione.