UABヌヴェイ・リスクポリシー

1. 目的と範囲

1.1.UAB Nuvei（ここでは「Nuvei」または「事業体」と称する）は、認可された電子マネー機関である。

1.2.事業体は、主に他の電子マネーや決済機関、ノンバンク金融機関（「NBFI」）、仮想資産サービスプロバイダー、ギャンブル事業者、中小規模から大規模の企業体などの他の義務事業体への決済サービス、マルチカレンシー、およびオペレーショナルアカウントの提供を専門としています。本マネーロンダリング/テロ資金供与対策（「AML/CTF」）リスクアペタイトポリシー（以下、「ポリシー」といいます）の意図は、Nuveiのリスク許容度パラメータを定義し、適用される法的要件を遵守して、マネーロンダリングおよびテロ資金供与（「ML/TF」）リスクの特定、定量化、報告、管理、および監視のためのガイダンスを確立することです。

1.3.Nuveiはまた、そのビジネスモデルから、その顧客がマネーロンダリングまたはテロ資金供与活動に関連する資金を処理する可能性、制裁を回避する可能性、またはその他の金融犯罪に関連する風評リスクを負っており、そのような取引に事業体が関与する可能性がある。

2. 製品およびサービス

2.1.Nuveiの製品およびサービスは、その目的に従い、商業チームの指示に従い、模範的な例に従って厳密に使用されるものとします：

2.1.1.決済を行うための決済口座；

2.1.2.給与の支払いおよび業者への支払いを行うための運営口座；

2.1.3.エンドユーザーが顧客のインフラ上でオンランプおよびオフランプするためのアカウント；

2.1.4.その他のユースケース

2.2.商品やサービスの利用に関して不明な点や質問がある場合、顧客や申込者はリレーションシップ・マネージャーに連絡するものとする。

3. 受け入れ企業

3.1.ヌヴェイは、違法なビジネス、必要なライセンスや許可を欠く活動、または不利なメディア報道を含む重大な風評リスクをもたらす活動に従事する顧客のオンボーディングを控える。この原則は、コルレス・バンキング関係にも適用され、ヌヴェイのクライアントの顧客もこ れらの基準を遵守しなければならない。

このことは、とりわけ次のことを意味している：

• 必要に応じて、顧客（及びコルレス・バンキングの場合は、Nuvei の顧客の基礎となる顧 客）は、その設立国／地域及びサービスを提供し又は商品を販売する国／地域において、事業を営み、サ ービスを提供し又は商品を販売するために適切な免許又は許可を有していなければならない；
• 必要に応じて、ヌヴェイ・クライアンツ（およびコルレス・バンキング関係の場合は、ヌヴェイ・クライアン ツの基礎となる顧客）によって販売または提供される商品およびサービスは、適用される法的基準または規 制基準に準拠しなければならない。

3.2.シナリオ

顧客と支払の流れに関するシナリオには、以下のようなものがある：

3.2.1.ヌヴェイの直接のクライアント：

a. 支払いフローには以下のものが含まれる：

i. Nuveiのクライアントに資金を送信する送金者（Nuveiのクライアントではない）。

ii. Nuveiのクライアントから資金を受領する受益者（Nuveiのクライアントではない）。

iii.仮想資産（単一通貨にペッグされたステーブルコインの形）との交換。

3.2.2.ヌヴェイのPSPクライアントの顧客

a.支払いフローには以下のものが含まれる：

i.送金人（Nuvei PSP クライアントの顧客ではない）が、Nuvei PSP クライアントの顧客に資金を 送金する場合。

ii.受益者（Nuvei の顧客ではない）が Nuvei PSP Client の顧客から資金を受領する場合。

4. 禁止される顧客カテゴリーおよび禁止される支払フロー

1.Nuveiは、物理的な現金での口座からの支払いまたは支払いを許可しません。Nuveiは、以下の場合、PSPクライアントの支払フローをオンボード処理しない：

2.国際的な制裁または禁輸措置、特に金融犯罪捜査局（「FCIS」）、欧州連合（「EU」）、国連（「UN」）、英国財務省（「HM Treasury」）、または米国外国資産管理局（「OFAC」）の発行する制裁または禁輸措置の対象となる団体、法人、または類似のもの；

3. "非標準 "または "非透明 "な活動-特別目的事業体または同化事業体（特別目的事業体）（構造）を通じて、または透明性を阻害する法域において、または国際的な銀行業務基準を満たさない活動；

4.入札料オークション、ペニー・オークション、またはすべての参加者が小額の入札を行うために払い戻し不可の手数料を支払わなければならない、あらゆるタイプのオール・ペイ・オークション；

5.シェル銀行（意思決定や経営に関与する物理的な拠点を持たず、通常、より広範な規制対象の金融グループとつながりのない国に拠点を置く銀行）；

6.シェル会社（効果的な意思決定、業務、現金または現金同等物以外の資産を伴う物理的な拠点を持たない会社）；

7.真の受益権所有者を隠蔽または隠蔽する目的で、ノミニーまたは類似の取決めに関係する無記名株式法人および会社（事案の是非によっては、不都合な行為が示唆されない場合、信託の仕組みが許可される場合もある）；

8.物理的に存在するアダルトサービス - これは、エスコートサービス、その勧誘、売春を暗示または示唆する可能性のある物理的な性的サービスの販売および/または広告または提案を含みますが、これらに限定されません；

9.自己または第三者のファンドの運用または投資に関与する、規制されていない、認可されていない、またはオフショアの保有／投資会社（これは、コルレス銀行業務関係が許可されている国における規制投資会社または規制投資ファンドを含まない）；

10.バイナリーオプションの販売またはマーケティングへの関与；

11.戦争兵器、自動小銃、弾薬または防衛装備品：化学兵器、クラスター爆弾、弾薬、その他の防衛装備品または類似品を含むがこれらに限定されない、戦争兵器または自動兵器の販売、仲介または取引に関与する商人を含む。

12.マリファナ産業およびその他の薬物産業（薬物を製造・使用するための道具・器具を含む）；

13.貴金属、宝石、ダイヤモンド原石のディーラー；

14.債務再編、債務整理、信用供与、債権回収；

15.自然人から寄付される特定の目的またはプロジェクトのための資金を調達するクラウドファンディングプロジェクト；

16.化学物質、有害化学物質および関連製品

17.偽ブランド品、偽造消費財、ハイファッション商品；

18.美術品ディーラーおよび彫刻、骨董品、コレクターズ・アイテムのような文化財のディーラー；

19.ワシントン条約で規制されている野生生物または野生生物製品の商品；

20.放射性物質の製造または取引

21.国際的な段階的廃止または禁止措置の対象となる殺虫剤／除草剤の生産または取引；

22.花火、爆薬、核兵器の取引；

23.人体の一部、液体、パレットの取引；

24.結婚、ブライダルの通販；

5. 直接取引先の制限

1.ヌヴェイは、以下のいずれの顧客タイプにも直接オンボードしない。ヌヴェイPSPクライアントは、追加のデューディリジェンス及び承認に従って、その基礎となる顧客とし て以下を有することができる：

2.物理的に存在しないアダルトサービス。これには、出会い系サイト、アダルトコンテンツや商品を扱うウェブサイト、ポルノビジネスが含まれます。これらのサービスを提供する事業者に支払いを行う場合、または事業者から支払いを受ける場合は、以下の制限も適用されます。これらの事業者は以下の条件を満たさなければなりません：

3.エスコートサービス、または物理的に存在する性的サービスの販売（勧誘/売春）を示唆しないこと；

4.NuveiおよびNuveiグループにとって重大な風評被害をもたらす可能性のある重大なネガティブメディアがないこと。

5.欧州、英国、北米で法人化されていること。

6.カンナビジオール「CBD」に関連する事業。これらのビジネスは、以下の条件を満たす必要があります：

7.テトラヒドロカンナビノール "THC "の含有量が法定限度内であることを証明でき、それが継続的に監視・検査されていることを証明できること；

8.自社が設立されている、または製品を販売している管轄区域において、適切なライセンスを保有していること。

9.このビジネス・タイプに関連するリスクに対処するために、適切なオンボーディング手続および管理 を用いて、PSP クライアントによってオンボーディングされていること。これらの手順およびコントロールは、続行するための承認が提供される前に、Nuvei によって評価される場合がある。

10.慈善団体、社会奉仕団体、その他の非営利団体または政治団体。これらの企業は

11.設立国において登記されているか、または現地でそれに相当する登記がなされていること；

12.余分な高リスク国（Nuveiによって定義されるように）に位置していない、と制限された国に支払うためにNuveiを使用してはなりません；

13.暴力行為や憎悪行為を後援または支援しない。

6.制限された顧客カテゴリーと制限された支払いフロー

1.当社は、以下のクライアントタイプに制限を設けております。

2.クライアントの種類と制限は以下の通り：

3.ネットワークマーケティング、リファーラルマーケティング、マルチレベルマーケティングを含むアフィリエイトマーケティングスキーム。これらのビジネスには以下の条件があります：

4.クレジットカードスキームの規則を回避する目的でマルチレベルスキームとして設立されないこと；

5.米国のネガティブオプション機能およびEUの脱退権を含む、遠隔マーケティングまたはオンライン販売に関する法律、またはそれに相当する法律に、文面上も実際上も準拠すること；

6.積極的なタックスプランニングや移転価格設定に関与せず、スキームに関与する事業体の真の受益者所有権を隠蔽または隠蔽するためにノミニーまたは類似の構造を利用しない；

7.不当な価格設定や料金、または不当な費用や罰則なしに効果的に行使することができない退会/解約権を有していないこと。

8.コーポレート・サービス・プロバイダーおよびその他の法律・会計サービス。直接クライアントNuveiまたはNuveiのPSPクライアントの顧客であるために、これらの企業はする必要があります：

9.コルレス銀行業務が許可されている国において、許認可／登録を受けていること。

注： 支払いが、Nuvei の直接のクライアントに代わって、または Nuvei の PSP クライアントの顧客に代わって、コーポレート・サービス・ プロバイダーおよびその他の法務・会計サービスに行われる場合、またはそこから受領される場合、上記の 制限は支払いに適用されません。

10.仮想通貨／暗号資産企業（すなわち、仮想通貨と不換紙幣との交換サービスに従事する企業）。これらの企業は、以下の条件を満たさなければならない：

12.1.UK/EEA、またはコルレス銀行業務が承認された国の管轄当局により登録／認可され、監督下にあり、仮想通貨に関連するFATF勧告に準拠していること；

12.2.シニアマネジメント及びリーダーシップチームの経験は、MLRO、コンプライアンスチーム及びオンボーディングチームの経験と資格を含め、許容可能なリスクプロファイルでなければならない。(MLRO、コンプライアンス・チーム、及びオンボーディング・チームは、利益相反を 有してはならない；）

12.3.プライバシーコインや匿名性を付加する暗号化されたトランザクションを提供しない。

12.4.ミキサー/タンブラーの兆候を識別することを含む、適切な取引監視ツールを設置すること。これらのツールは、レビュー時に満足のいくものであると判断され、Nuvei AML 部門によって受理されなければならない。期待されることは、モニタリングが確固たる Know Your Transaction の方法論を持っていることである。

11.ギャンブルこれらのビジネスは、以下の条件を満たさなければならない：

13.1.以下のいずれかの法域で法人化されていること：オーストリア、ベルギー、ブルガリア、クロアチア、キプロス、チェコ共和国、デンマーク、エストニア、リトアニア、フィンランド、フランス、ドイツ、ジブラルタル、ギリシャ、グリーンランド、ハンガリー、マン島、イタリア、ラトビア、マルタ、ポーランド、ポルトガル、ルーマニア（第2種ギャンブルライセンスを保有する事業が対象）、スペイン、スロバキア、スウェーデン、英国。その他の国については、NuveiのMLROからの明示的な承認がある場合にのみ認められる；

13.2.オンラインギャンブル、ベッティング、ポーカー、スポーツ、競馬、スキルゲーム、カジノ、宝くじ、アーケード；

13.3.その国特有の言語によるウェブサイトを含め、その国で設立された、またはサービスを提供する関連ライセンス（必要に応じて）を有すること；

13.4.各国の賭博委員会に登録されていること；

13.5.欧州のMLDまたは英国の同等のMLDに従うこと；

13.6.Nuveiにとって重大な風評被害をもたらす可能性のある重大なネガティブメディアを持たない；

7.いずれかの通貨での迅速な処理が禁止されている国

7.1.FATFのブラックリスト（非協力国）、FATFのグレイリスト（厳重な監視対象国）、EUの高リスク国：アフガニスタン、バルバドス、ブルガリア、ブルキナファソ、カメルーン、クロアチア、コンゴ民主共和国、北朝鮮、ジブラルタル、ハイチ、イラン、ジャマイカ、ケニア、マリ、モナコ、モザンビーク、ミャンマー、ナミビア、ナイジェリア、パナマ、フィリピン、セネガル、南アフリカ、南スーダン、シリア、タンザニア、トリニダード・トバゴ、ウガンダ、アラブ首長国連邦、バヌアツ、ベネズエラ、ベトナム、イエメン。