Murray Sharp: Wie veraltete B2B-Zahlungen still und leise Margen vernichten

Was du wissen musst:

• Die versteckten Kosten von B2B-Zahlungen gehen über die Transaktionsgebühren hinaus. Manuelle Abstimmungen, fragmentierte Arbeitsabläufe und Betrugsrisiken wiegen oft schwerer als das "kostenlose" Versprechen von ACH oder Schecks.
• Das Erlebnis ist wichtiger als die Schiene selbst. Die Einbindung von Zahlungen in ERP-Systeme und die Vereinheitlichung von Karten-, ACH- und Bank-zu-Bank-Zahlungen schaffen Effizienz, Vertrauen und bessere Ergebnisse für Unternehmen.
• Die Benutzerfreundlichkeit ist das nächste B2B-Schlachtfeld. Die Lösung der Portalmüdigkeit, der Datenabgleich und die Konnektivität zwischen den Plattformen werden darüber entscheiden, welche Anbieter die nächste Modernisierungswelle anführen.

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B2B-Zahlungen sind das finanzielle Herzstück der globalen Wirtschaft. Aber unter der Oberfläche von Rechnungen, Schecks und ACH-Dateien liegt ein Sturm der Komplexität.

Während der Verbraucherzahlungsverkehr mit Tap-to-Pay und Instant-Apps glänzte, blieb der B2B-Bereich stur analog. Heute, wo die Interbankenentgelte steigen, der Scheckbetrug zunimmt und die Finanzchefs nach Effizienz streben, wird die nächste Welle der B2B-Veränderung vielleicht nicht von der Schiene selbst ausgehen, sondern von der Erfahrung, die sie umgibt.

"Wenn du anfängst, über zusätzliche Kosten im B2B-Zahlungsverkehr zu reden, öffnest du eine Dose Würmer.

Denn bei B2B-Zahlungen geht es nicht nur darum, Geld zu überweisen. Sie sind mit Kontext, Verpflichtungen und Informationen verbunden.

"Du bist nicht nur ein Verbraucher, der online einkauft", sagt Sharp. "Du hast zwei Systeme, die versuchen, miteinander zu kommunizieren."

"Es gibt einen Unterschied zwischen den harten Kosten, die mit der Geldbewegung verbunden sind, und den weichen Kosten, die mit den Aufgaben und Arbeitsabläufen verbunden sind, die in und um die Zahlung herum stattfinden", fügt er hinzu.

Diese weichen Kosten sind es, die wirklich weh tun. Trotz digitaler Innovationen werden fast 40 % der B2B-Zahlungen in den Vereinigten Staaten immer noch per Papierscheck abgewickelt. Aber es geht nicht nur um den Widerstand gegen Veränderungen. Die Einfachheit und allgemeine Akzeptanz des Papiers ist immer noch besser als das unzusammenhängende Benutzererlebnis vieler digitaler Systeme.

Im B2B-Bereich - wo eine Transaktion zwei Unternehmen mit unterschiedlichen Prozessen und Plattformen betrifft - ist diese Einfachheit wichtig und hat die alten Systeme am Leben erhalten.

"Wenn es hart auf hart kommt, nimmst du einen Scheck an", sagt Sharp. "Er ist fast allgegenwärtig. Jeder hat eine Adresse oder ein Postfach. Man braucht nicht unbedingt Technik, um einen Scheck anzunehmen."

Im nächsten Jahrzehnt geht es jedoch darum, die Einfachheit des Papiers durch digitale Intelligenz zu ersetzen, die genauso reibungslos funktioniert, sagte er.

Die Kosten für "kostenlose" Zahlungen

Für B2B-Einkäufer und -Lieferanten bestehen die Kosten einer Zahlung nicht nur aus den Gebühren, sondern auch aus stundenlangem manuellem Abgleich, dem Betrugsrisiko, den verpassten Kreditmöglichkeiten und der schlechten Nutzererfahrung. Der Abgleich kann zu einem Albtraum werden, vor allem in ACH-Credit-Push-Szenarien, bei denen Einkäufer Zahlungen veranlassen und die Überweisungsdaten separat per E-Mail oder Portal gesendet werden.

"Wenn es sich um eine ACH-Gutschrift handelt, stellst du wahrscheinlich zwei oder drei Leute im Backoffice ein, um diese abzustimmen", sagt Sharp. "Obwohl ACH in Bezug auf die harten Kosten kostenlos sein mag, können die weichen Kosten explodieren.

In Europa und dem Vereinigten Königreich haben Bank-zu-Bank-Zahlungen an Bedeutung gewonnen - dank Regulierung, Standardisierung und kultureller Normen. In den USA werden sie nach wie vor zu wenig genutzt und oft nur nachrangig behandelt.

"Für die meisten Acquirer, die B2B anbieten, ist Bank-zu-Bank eine zweitrangige Erfahrung im Vergleich zur Karte", sagt Sharp. "Fast immer ist es eine Art Abhak- oder Wegwerfgeschäft."

Nuvei sieht das anders, sagt er. Das Unternehmen setzt auf eingebettete Erfahrungen, bei denen die Zahlungsströme nicht nur digital sind, sondern tief in die Kernsysteme eines Unternehmens integriert sind. Das bedeutet, dass eine direkte Verbindung zum ERP-System hergestellt wird, damit Rechnungen, Zahlungen und Abgleiche synchron ablaufen können.

"Wenn man [Schienen] mit dem Software-Erlebnis kombiniert, ist es nicht wirklich dasselbe", sagte Sharp. "Wir sehen, dass die Kunden gerne höhere Gebühren zahlen ... für ein eingebettetes Erlebnis, das ihnen die gewünschten Ergebnisse liefert.

"Bei den meisten Innovationen im B2B-Bereich geht es weniger um die Schiene als vielmehr um das Erlebnis in und um die Schiene herum", fügte er hinzu. Dazu gehören Mehrwertdienste wie die sofortige Kontoprüfung zur Reduzierung von Fehlern und Betrug, gespeicherte Zahlungsdaten, damit Käufer ihre Bankdaten nicht erneut eingeben müssen, und ein einheitliches Erlebnis, bei dem alle Zahlungsarten - Karte, ACH - in einem System verfolgt werden.

"Unternehmen wollen mit Unternehmen Geschäfte machen, die einfach sind."

Aber "einfach" ist nicht einfach zu bauen.

Warum die Nutzererfahrung das Schlachtfeld für B2B-Zahlungen ist

Einer der am häufigsten übersehenen Kämpfe im B2B-Bereich ist das Tauziehen zwischen Einkäufern und Lieferanten um die Frage, wer die Verantwortung für den Prozess trägt. Die Einkäufer wollen, dass die Lieferanten die Rechnungen in ihr Portal eingeben. Die Lieferanten wollen, dass sich die Einkäufer über ihre eigene Schnittstelle einloggen und bezahlen. DasErgebnis ist oft die sogenannte Portalmüdigkeit.

"Beide Automatisierungswerkzeuge für AP und AR sind so konzipiert, dass die Gegenpartei die manuelle Arbeit erledigen muss", sagt Sharp. "Es ist unerlässlich, dass Käufer-Lieferanten-Beziehungen die tatsächlichen Zahlungsbedingungen und -schienen aushandeln, wenn sie den Vertrag selbst aushandeln.

Die fragmentierte Erfahrung ist nicht nur ärgerlich, sondern auch ineffizient und teuer. Die Zahlungen werden von den Rechnungen abgekoppelt, der Abgleich leidet und die Beziehungen werden belastet.

"Wir konzentrieren uns sehr darauf, ein modernes Erlebnis zu schaffen, das es den Kunden ermöglicht, auf jeder Schiene und über jeden Kanal zu bezahlen und alles mit ihrem Datensystem zu verknüpfen. Die Werkzeuge dafür sind bereits vorhanden. Was noch fehlt, ist die Ausbildung - und der Wille zur Veränderung.

Was braucht es, damit der B2B-Zahlungsverkehr wirklich modern wird?

Der wahre Wert liegt in den Daten, insbesondere in denjenigen, die Automatisierung, Transparenz und Genauigkeit ermöglichen, so Sharp. In dieser Vision werden B2B-Zahlungen Teil eines umfassenderen Datenaustauschs, der die manuelle Arbeit reduziert und intelligentere Arbeitsabläufe ermöglicht.

"Es geht weniger um die Geschwindigkeit der Abwicklung, sondern mehr um die Konnektivität zwischen den Plattformen", so Sharp.

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Ursprünglich veröffentlicht auf PYMNTS.com

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