Ed Dean: Veraltete Infrastrukturen reichen in einer Pay by Bank-Welt nicht mehr aus

Was du wissen musst:

• Payby Bank entwickelt sich zu einer transformativen Kraft im Verbraucher- und B2B-Zahlungsverkehr, die die Transparenz des Cashflows und die operative Flexibilität verbessert.
• Die breite Einführung erfordert eine verbesserte Infrastruktur und die Zusammenarbeit im gesamten Zahlungssystem.
• Auch wenn die Einführung in den USA verzögert wird, können strategische Anreize und Aufklärung die Akzeptanz beschleunigen und Pay by Bank als moderne Weiterentwicklung von ACH positionieren.

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Für Unternehmen jeder Größe, von agilen Startups bis hin zu großen Konzernen, ist der Cashflow das Lebenselixier ihres Betriebs.

Ein stabiler Cashflow ist untrennbar mit den technologischen Fortschritten verbunden, die in den letzten fünf bis sechs Jahren im Zahlungsverkehrssektor zu beobachten waren.

Pay by Bank ist auf dem besten Weg, ein Eckpfeiler moderner Finanzgeschäfte zu werden, sagte Ed Dean, Vice President of Product bei Nuvei, in einem Interview mit PYMNTS.

Indem Pay by Bank schnellere Geldbewegungen ermöglicht, können sich Unternehmen ein klareres, unmittelbares Bild von ihrer finanziellen Lage machen. Diese bessere Übersicht und das Vertrauen, das Pay by Bank vermittelt, ermöglichen es den Unternehmen, fundierte Entscheidungen über ihre Liquidität zu treffen.

Vorbereitungen für die neue Zahlungskonsole: Infrastruktur ist der Schlüssel

Dean nutzte die Analogie zu Spielkonsolen, um den ständigen Wandel im Zahlungsverkehr zu erklären: "Wenn du deine Konsole nicht aufrüstest, kannst du nicht die neuesten Spiele spielen". So wie sich die Spielewelt vom Nintendo Entertainment System (NES) zum Super Nintendo, zur Wii und zur Switch weiterentwickelt hat, so hat sich auch die Zahlungslandschaft von ACH zu Same-Day-ACH und dann zu Echtzeit-Zahlungen entwickelt, wobei die Zahlungsaufforderung (RFP) am Horizont auftaucht.

All diese Fortschritte beruhen auf dem Konzept der Konto-zu-Konto-Zahlungen, wobei Pay by Bank die "neueste Entwicklung" in diesem Prozess darstellt. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen die Infrastruktur und die Konnektivität verbessert werden.

"Händler brauchen ERPs, die die neuesten Konsolen unterstützen, wenn du so willst, denn wenn du nicht die richtigen Werkzeuge hast, kannst du das Spiel nicht spielen. Unterschiedliche Formate, unterschiedliche Regeln, Echtzeitzahlungen, SEPA, Pix macht es schwierig, Daten zu konsolidieren."

Zahlungsanbieter, darunter auch Nuvei, bieten Lösungen an, um das Vertrauen in die Geldbewegungen zu stärken, fügte er hinzu.

Die erfolgreiche Ausweitung von Pay by Bank erfordert eine kollektive "Community"-Bemühung, an der Zahlungsanbieter, ERP-Systeme, eCommerce-Websites, Prozessoren, unabhängige Softwareanbieter (ISVs) und Gateways beteiligt sind, die alle zusammenarbeiten, um Pay by Bank zu unterstützen, so Dean.

Die natürliche Entwicklung von Anwendungsfällen: Von Wünschen zu Bedürfnissen

Die Akzeptanz von Pay by Bank, insbesondere bei den Verbrauchern, wird sich durch verschiedene Anwendungsfälle "natürlich weiterentwickeln" und zu einem "viralen Effekt" führen, so Dean.

Da die Verbraucher in ihren Zahlungspräferenzen generationenabhängig sind, bietet Pay by Bank eine Alternative zu traditionellen Methoden wie Debitkarten, vor allem im eCommerce, wo ACH bisher nur wenig Anklang fand.

Wenn Verbraucherinnen und Verbraucher mit einem Händler über Pay by Bank in Kontakt treten, bringen sie im Grunde ihre Bank als "vertrauenswürdigen Partner" in die Transaktion ein, so Dean.

Ein wichtiger Vorteil für die Verbraucher ist die Vereinfachung künftiger Transaktionen. Sobald ein Verbraucher eine erste Pay by Bank-Transaktion abgeschlossen hat, wird sich der Händler wahrscheinlich an ihn erinnern und so eine nahtlose oder "Ein-Klick"-Erfahrung für weitere Einkäufe ermöglichen, sagte er.

Dieser reibungslose Prozess schafft Vertrauen und ermutigt die Verbraucherinnen und Verbraucher, die Methode bei demselben Händler und schließlich auch bei anderen Händlern zu verwenden, die sie übernehmen.

Neben dem eCommerce wies Dean auf den Versorgungssektor als Beispiel für die natürliche Entwicklung von Pay by Bank hin.

Wenn sich ein neuer Einwohner bei den Stadtwerken anmeldet und dabei Informationen wie Kontonummer und Bankleitzahl angibt, kann Pay by Bank genutzt werden, um eine sichere, vertrauensvolle Beziehung aufzubauen. Mit diesem Schritt wird Pay by Bank von einem "Wunsch" der Verbraucher (wie bei E-Commerce-Käufen) zu einem grundlegenden "Bedürfnis" bei inländischen Transaktionen, sagte er.

B2B-Zahlungen umgestalten

Der B2B-Zahlungsverkehr, der traditionell auf Methoden wie ACH angewiesen ist, ist reif für eine Neuausrichtung. Dean hat die wichtigsten Vorteile von Pay by Bank für die B2B-Community herausgearbeitet, insbesondere bei großen Transaktionen.

Für Unternehmen, insbesondere im B2B-Kontext, "ist das Vertrauen in den Cashflow die Fähigkeit zu wissen, an wen ich es schicke", sagte er

Die Gewissheit, dass das Geld schnell und sicher seinen Bestimmungsort erreicht, ist von unschätzbarem Wert für die Risikominderung und die Optimierung der Finanzströme, sagte er.

Pay by Bank verbessert die Möglichkeit, einen Anbieter zu verifizieren, indem es ein "leichtes KYC"-Verfahren(Know Your Customer) einführt. Das gesteigerte Vertrauen führt direkt zu schnelleren und sichereren Zahlungen.

Förderung des Wachstums von Pay by Bank in den USA

Trotz seiner Vorteile ist die Akzeptanz von Pay by Bank in den USA im Vergleich zu anderen Regionen langsamer. Um diese Hürde zu überwinden, bedarf es einer konzertierten Aktion, um die Herausforderungen der Integration zu meistern und Verbraucher und Unternehmen aufzuklären, sagte er.

Für Händler ist der Hauptanreiz, Pay by Bank einzuführen, oft eine wirtschaftliche Frage. Konto-zu-Konto-Zahlungen bieten in der Regel einen Vorteil, so Dean.

Für die Verbraucherinnen und Verbraucher ist der finanzielle Vorteil jedoch vielleicht nicht so unmittelbar ersichtlich, da das Geld letztlich unabhängig von der Zahlungsmethode von ihren Bankkonten abgezogen wird.

Hier können Anreize wie die Vermeidung von "Convenience Fees" eine Rolle spielen, um die Akzeptanz bei den Verbrauchern zu fördern, sagte er.

Mit Blick auf die Zukunft liegt der Erfolg von Pay by Bank in der Fähigkeit, ACH in eine - wie Dean es nannte - "neue Welt" zu überführen, in der sich die Verbraucherinnen und Verbraucher wohl und sicher fühlen, weil es "auf jeder Ebene funktioniert ... es ist eine neue Generation von Zahlungen für eine sehr alte Zahlungsschiene".

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Ursprünglich veröffentlicht auf PYMNTS.com

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