Treffen Sie Noam Grinberg, Nuveis Chief Risk Officer, Global Enterprise

Noams Aufgabe ist es, dafür zu sorgen, dass der Zahlungsverkehr reibungslos und sicher abläuft, besonders bei Ereignissen mit hohem Aufkommen wie dem Black Friday Weekend.

"Wenn alle online einkaufen, sorgen wir dafür, dass legitime Transaktionen sofort abgewickelt werden, und stoppen gleichzeitig Betrüger, die versuchen, das Chaos auszunutzen.

Was hinter den Kulissen passiert

Ein Großteil der Arbeit von Noams Team ist unsichtbar, aber entscheidend.

In Spitzenzeiten überwacht und optimiert Nuvei mehr Transaktionen als die meisten regionalen Banken und sorgt dafür, dass die Leistung auch bei hohem Volumen nicht abfällt.

Noams Team stimmt die Betrugsmodelle und Geschwindigkeitsregeln im Voraus auf das Risikoprofil des jeweiligen Unternehmens ab.

Sie verlassen sich auch auf KI-gesteuertes Scoring und Netzwerk-Tokenisierung. Dies sind die Werkzeuge, die verdächtiges Verhalten so früh wie möglich erkennen und gleichzeitig sensible Kartendaten schützen.

Es ist ein Prozess, der von Kunden und Marken gleichermaßen unbemerkt bleibt, aber er sorgt dafür, dass das Zahlungserlebnis für alle reibungslos verläuft.  

Wenn Betrugsversuche eskalieren

Noam erinnert sich daran, wie Nuvei bei einem großen Einzelhandelskunden eine plötzliche Welle von Testtransaktionen mit kleinen Beträgen von mehreren Nutzern mit derselben BIN feststellte. Innerhalb weniger Minuten stellte das System fest, dass es sich um einen BIN-Angriffsversuch handelte. Das Nuvei-Team sperrte die kompromittierten Bereiche, bevor es zu einem groß angelegten Betrug kommen konnte, und verhinderte so Rückbuchungen und Verluste.

Die Gratwanderung zwischen Sicherheit und Komfort, um den Umsatz zu maximieren

Das richtige Gleichgewicht zu finden, ist ein tägliches Anliegen. Wenn deine Regeln zur Betrugsprävention zu streng sind, werden legitime Kunden blockiert, was das Unternehmen mit jedem Prozentpunkt, um den die Genehmigungsrate sinkt, Millionen an entgangenen Einnahmen kosten kann. Setzt du die Regeln hingegen zu weich, kommt der Betrug durch.  

Anstatt sich auf statische Regeln zu verlassen, die häufig die sich entwickelnden Betrugsmuster übersehen, setzt Noams Team adaptive Risikomodelle ein, die auf Verhaltensdaten basieren, um falsche Ablehnungen zu minimieren und gleichzeitig die Einnahmen zu sichern.

"Ein wiederkehrender Kunde mit demselben Gerät sollte nicht mit denselben Reibungen konfrontiert werden wie ein Erstkäufer aus einer Hochrisikoregion."

Zu beobachtende Trends

Betrüger haben in der Hochsaison Hochkonjunktur, weil das hohe Transaktionsvolumen dazu beiträgt, die Aktivitäten der Betrüger zu verschleiern.

Ein überraschendes Muster, das Noams Team beobachtet hat: Angreifer nutzen gestohlene Kartendaten, um Bestellungen im vollen Wert mit korrekten Rechnungsdaten aufzugeben. Die Bestellungen werden zwar genehmigt, aber dann über Kurieradressen oder umgeleitete Lieferungen umgeleitet, so dass die Ware den Karteninhaber nie erreicht. Die Verluste tauchen später durch Rückbuchungen auf.

Geografisch gesehen gibt es in Lateinamerika und in Teilen Nordamerikas tendenziell mehr Betrugsversuche. In Europa und Asien ist die Zahl der freundlichen Betrugsversuche und Rückbuchungen am höchsten.

Tipps für die Vorbereitung auf die Hochsaison

Noams wichtigste Empfehlung für Händler, die sich auf die Hochsaison vorbereiten?  

Fang früh an.

"Überprüfe deine Betrugsregeln und Geschwindigkeitslimits vor der Hochsaison. Teste deine Zahlungsströme, stelle sicher, dass deine Deskriptoren und Routing-Logik auf dem neuesten Stand sind, und habe einen Plan für schnelle Entscheidungen."

Der Schlüssel, sagt er, ist Vorbereitung. Nicht Reaktion.