Ed Dean: Las infraestructuras heredadas no servirán en un mundo de pago por banco

Lo que tienes que saber:

• ‍Payby Bank se perfila como una fuerza transformadora tanto en los pagos a consumidores como en los B2B, mejorando la visibilidad del flujo de caja y la agilidad operativa.
• La adopción generalizada requerirá una infraestructura mejorada y la colaboración de todo el ecosistema de pagos.
• Aunque la adopción en EE.UU. va con retraso, los incentivos estratégicos y la educación pueden acelerar la adopción, posicionando el Pago por Banco como la evolución moderna de la ACH.

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Para empresas de todos los tamaños, desde ágiles startups hasta grandes empresas, el flujo de caja es el alma de sus operaciones.

La solidez del flujo de caja está indisolublemente ligada a los avances tecnológicos que se han producido en el sector de los pagos en los últimos cinco o seis años.

Pay by Bank está a punto de convertirse en una piedra angular de las operaciones financieras modernas, dijo Ed Dean, vicepresidente de producto de Nuvei, en una entrevista con PYMNTS.

Al facilitar un movimiento de dinero más rápido, Pay by Bank permite a las empresas hacerse una idea más clara e inmediata de su situación financiera. Esta mayor visibilidad, unida a la confianza inherente que proporciona Pay by Bank, capacita a las empresas para tomar decisiones más informadas sobre su liquidez.

Prepararse para la nueva consola de pago: La infraestructura es clave

Dean utilizó la analogía de las consolas de juegos para explicar la transformación en curso de los pagos, diciendo que "si no actualizabas tu consola, no podías jugar a los juegos más nuevos". Al igual que el mundo de los videojuegos evolucionó de la Nintendo Entertainment System (NES) original a la Super Nintendo, la Wii y la Switch, el panorama de los pagos ha progresado de la ACH a la ACH en el mismo día, luego a los pagos en tiempo real, con la solicitud de pago (RFP) en el horizonte.

Todos estos avances se basan en el concepto de pagos de cuenta a cuenta, y Pay by Bank es la "evolución más reciente" en esta progresión. Es necesario mejorar la infraestructura y la conectividad para conseguirlo.

"Los comerciantes necesitan ERP compatibles con las consolas más nuevas, por así decirlo, porque si no tienes las herramientas adecuadas, no puedes jugar. Formatos diferentes, normas diferentes, pagos en tiempo real, SEPA, Pix dificulta la consolidación de datos".

Los proveedores de pagos, incluido Nuvei, ofrecen soluciones para infundir confianza en el movimiento de fondos, añadió.

El éxito de la expansión de Pay by Bank requerirá un esfuerzo colectivo de la "comunidad", en el que participen proveedores de pagos, sistemas ERP, sitios web de comercio electrónico, procesadores, proveedores de software independientes (ISV) y pasarelas, todos ellos trabajando conjuntamente para apoyar Pay by Bank, dijo Dean.

La progresión natural de los casos de uso: De los deseos a las necesidades

La adopción de Pay by Bank, sobre todo entre los consumidores, está preparada para una "progresión natural" a través de diversos casos de uso, lo que conducirá a un "efecto viral", dijo Dean.

Aunque las preferencias de pago de los consumidores son generacionales, Pay by Bank ofrece una alternativa a los métodos tradicionales, como las tarjetas de débito, especialmente en el espacio del comercio electrónico, donde ACH tenía antes una tracción limitada.

Cuando los consumidores se relacionan con un comerciante a través de Pay by Bank, esencialmente están introduciendo a su banco como "socio de confianza" en la transacción, dijo Dean.

Una ventaja clave para los consumidores es la posterior agilización de futuras transacciones. Una vez que un consumidor ha completado una interacción inicial de Pago por Banco, es probable que el comerciante se acuerde de él, lo que permite experiencias fluidas o de "un solo clic" para compras posteriores, dijo.

Este proceso sin fricciones genera confianza, animando a los consumidores a utilizar el método de nuevo con el mismo comerciante y, con el tiempo, con otros que lo adopten, fomentando un crecimiento gradual pero constante de la adopción, sobre todo entre los grupos demográficos más jóvenes.

Más allá del comercio electrónico, Dean señaló el sector de los servicios públicos como ejemplo de la progresión natural de Pay by Bank.

Cuando un nuevo residente se da de alta en los servicios públicos, facilitando información que incluye los números de cuenta y de ruta, Pay by Bank puede utilizarse para establecer una relación segura y de confianza. Esta medida transforma el Pago por Banco de un "deseo" del consumidor (como en las compras de comercio electrónico) a una "necesidad" fundamental en las transacciones nacionales, dijo.

Transformar los pagos B2B

Los pagos B2B, tradicionalmente dependientes de métodos como ACH, están maduros para ser reexaminados, y Pay by Bank ofrece soluciones a las fricciones inherentes. Dean identificó las principales ventajas que Pay by Bank aporta a la comunidad B2B, sobre todo en lo que respecta a las transacciones de gran cuantía.

Para las empresas, sobre todo en el contexto B2B, "la confianza en el flujo de caja es la capacidad de saber a quién se lo estoy enviando", dijo.

Esta garantía de que el dinero llega a su destino de forma rápida y segura tiene un valor incalculable para mitigar el riesgo y optimizar los conductos financieros, afirmó.

Pay by Bank mejora la capacidad de verificar a un vendedor, introduciendo lo que Dean denomina un proceso "light KYC"(conoce a tu cliente). La mayor confianza se traduce directamente en pagos más rápidos y seguros.

Fomentar el crecimiento del pago por banco en EE.UU.

A pesar de sus ventajas, Pay by Bank ha experimentado una tasa de adopción más lenta en Estados Unidos en comparación con otras regiones. Superar este obstáculo requiere un esfuerzo concertado para abordar los retos de integración y educar a los consumidores y a las empresas, dijo.

Para los comerciantes, el principal incentivo para adoptar el Pago por Banco suele ser económico. Los pagos de cuenta a cuenta suelen ofrecer una ventaja, dijo Dean.

Sin embargo, para los consumidores, el beneficio económico puede no ser tan evidente inmediatamente, ya que el dinero sale en última instancia de sus cuentas bancarias, independientemente del método de pago.

Aquí es donde los incentivos, como la "evitación de comisiones de conveniencia", pueden desempeñar un papel a la hora de fomentar la adopción por parte de los consumidores, dijo.

De cara al futuro, el éxito de Pay by Bank radica en su capacidad para elevar la ACH, a lo que Dean llamó un "nuevo mundo" en el que los consumidores se sienten cómodos y confiados porque "funciona a todos los niveles... es una nueva generación de pagos para un carril de pago muy antiguo".

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Publicado originalmente en PYMNTS.com

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