Politica sui rischi di UAB Nuvei

1. FINALITÀ E AMBITO DI APPLICAZIONE

1.1. UABNuvei, di seguito denominata “Nuvei” o “l’Entità”, è un istituto di moneta elettronica autorizzato.

1.2. L'Entità è specializzata nella fornitura di servizi di pagamento, conti multivaluta e conti operativi principalmente ad altri soggetti obbligati, quali altri istituti di moneta elettronica o di pagamento, istituzioni finanziarie non bancarie ("NBFI"), fornitori di servizi relativi alle attività virtuali, operatori del settore del gioco d'azzardo e società di piccole, medie e grandi dimensioni. Lo scopo della presente Politica sulla propensione al rischio in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo ("AML/CTF") (di seguito denominata "la Politica") è definire i parametri di tolleranza al rischio di Nuvei e stabilire linee guida per l'identificazione, la quantificazione, la segnalazione, la gestione e la sorveglianza dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo ("ML/TF"), nel rispetto dei requisiti legali applicabili.

1.3. Datoil suo modello di business, Nuvei è anche esposta a un rischio reputazionale legato alla possibilità che la sua clientela gestisca fondi collegati ad attività di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo, eluda sanzioni o commetta altri reati finanziari, coinvolgendo potenzialmente l'Entità in tali transazioni.

2. PRODOTTI E SERVIZI

2.1. I prodotti e i servizi Nuveidevono essere utilizzati rigorosamente in conformità con la loro destinazione d'uso e secondo le istruzioni fornite dai team commerciali; ad esempio:

2.1.1. Conti di regolamentoper effettuare i regolamenti;

2.1.2. Conti operativi per il pagamento degli stipendi e dei fornitori;

2.1.3. Account per gli utenti finali per l'attivazione e la disattivazione dei propri account sull'infrastruttura del cliente;

2.1.4. Altri casi d'uso.

2.2. In caso di dubbi o domande sull'utilizzo dei prodotti e dei servizi, i clienti o i richiedenti devono rivolgersi al responsabile delle relazioni.

3. AZIENDE ACCETTATE

3.1. Nuvei si asterrà dall'accettare come clienti soggetti coinvolti in attività illegali o privi delle licenze o delle autorizzazioni necessarie, nonché soggetti che comportano rischi significativi per la reputazione, compresa una copertura mediatica negativa. Questo principio si estende anche ai rapporti di corrispondenza bancaria, in cui anche i clienti dei clienti di Nuvei devono rispettare tali standard.

Ciò significa, tra l'altro, che:

• Come richiesto, i clienti (e, nel caso di rapporti di corrispondenza bancaria, i clienti dei clienti di Nuvei) devono essere in possesso delle licenze o delle autorizzazioni necessarie per operare e fornire servizi o vendere beni nei paesi o territori in cui hanno sede, nonché nei paesi o territori in cui forniscono servizi o vendono beni;
• Come previsto, i prodotti e i servizi venduti o forniti dai clienti di Nuvei (e, nel caso di rapporti di corrispondenza bancaria, dai clienti dei clienti di Nuvei) devono essere conformi alle norme di legge o regolamentari applicabili.

3.2. Scenari:

Esistono diversi scenari relativi ai clienti e ai flussi di pagamento, tra cui:

3.2.1. Un cliente diretto di Nuvei:

a. I flussi di pagamento comprendono:

i. Un mittente (che non sia un cliente di Nuvei) che invia fondi a un cliente di Nuvei

ii. Un beneficiario (che non sia un cliente di Nuvei) che riceve fondi da un cliente di Nuvei

iii. Una conversione da/verso asset virtuali (sotto forma di stablecoin ancorate a una singola valuta) laddove ciò faciliti le infrastrutture di pagamento.

3.2.2. Uncliente di un PSP cliente di Nuvei

a. I flussi di pagamento comprendono:

i. Un mittente (che non sia cliente di Nuvei PSP Client) che invia fondi a un cliente di Nuvei PSP Client

ii. Un beneficiario (che non sia un cliente di Nuvei) che riceve fondi da un cliente di Nuvei PSP Client

4. CATEGORIE DI CLIENTI VIETATE E FLUSSI DI PAGAMENTO VIETATI

1. Nuveinon consente versamenti o prelievi in contanti dai propri conti. Nuvei non accetta né elaborerà i flussi di pagamento per i propri clienti PSP nei seguenti casi:

2. Gruppi, enti giuridici o soggetti simili soggetti a sanzioni internazionali o embarghi, in particolare quelli emanati dal Financial Crime Investigation Service (“FCIS”), dall’Unione Europea (“UE”), dalle Nazioni Unite (“ONU”), dal Ministero del Tesoro britannico (Regno Unito) o dall’Ufficio di controllo dei beni stranieri degli Stati Uniti (“OFAC”);

3. Attività “non convenzionali”o “non trasparenti” – quelle svolte tramite entità giuridiche a destinazione specifica o assimilate (vehicles a destinazione specifica) (strutture) o in giurisdizioni che ostacolano la trasparenza o che non rispettano gli standard bancari internazionali;

4. Aste conquota di partecipazione, aste al centesimo o qualsiasi tipo di asta in cui tutti i partecipanti devono pagare una quota non rimborsabile per effettuare ogni piccola offerta incrementale;

5. Banche di comodo; (banche con sede in paesi in cui non hanno una presenza fisica a livello decisionale e gestionale e che in genere non fanno parte di gruppi finanziari regolamentati più ampi);

6. Società di comodo(una società priva di presenza fisica che non svolge attività decisionali effettive, operazioni o non possiede attività diverse da contanti o mezzi equivalenti);

7. Società con azioni al portatoree società collegate a accordi di intestazione o simili finalizzati a nascondere o mascherare la vera titolarità effettiva (alcune strutture fiduciarie potrebbero essere ammesse, a seconda dei meriti del caso e purché non vi siano indizi di comportamenti scorretti);

8. Servizi sessuali inpresenza – ciò include, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, servizi di accompagnamento, la loro offerta, la vendita e/o la pubblicità o la promozione di qualsiasi servizio sessuale in presenza che possa implicare o suggerire la prostituzione, indipendentemente dal fatto che sia legale nel Paese specifico in questione;

9. Società holding o di investimento non regolamentate, senza licenza o offshore che gestiscono o investono fondi propri o di terzi (sono escluse le società di investimento regolamentate o i fondi di investimento regolamentati nei Paesi in cui sono consentiti rapporti di corrispondenza bancaria);

10. Qualsiasicoinvolgimento nella vendita o nella commercializzazione di opzioni binarie;

11. Armi da guerra, armi automatiche, munizioni o equipaggiamento militare: comprende i commercianti coinvolti nella vendita, nell'intermediazione o nel commercio di armi da guerra o automatiche, incluse, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, armi chimiche, bombe a grappolo, munizioni o altro equipaggiamento militare o simili.

12. L'industria della marijuanae altre industrie legate alle droghe, compresi gli strumenti e gli attrezzi per la produzione e il consumo di sostanze stupefacenti;

13. Commerciantidi metalli preziosi, pietre preziose e diamanti grezzi;

14. Ristrutturazione del debito, transazione del debito, concessione di credito, recupero crediti;

15. Progetti di crowdfundingche raccolgono fondi per una causa o un progetto specifico, da donare da parte di persone fisiche;

16. Prodotti chimici, sostanze chimiche pericolose e prodotti affini;

17. Prodotti di consumo contraffatti e di imitazione, articoli di alta moda;

18. Commercianti di opere d'arte e di beni culturali come sculture, oggetti d'antiquariato e oggetti da collezione;

19. Mercecostituita da specie selvatiche o prodotti derivati da specie selvatiche soggetti alla Convenzione CITES;

20. Produzioneo commercio di materiali radioattivi;

21. Produzione o commercio di pesticidi/erbicidi soggetti a misure internazionali di eliminazione graduale o di divieto;

22. Commercio di fuochi d'artificio, esplosivi e armi nucleari;

23. Commercio di parti del corpo umano, fluidi e pallet;

24. Matrimonio, ordine di articoli da sposa per corrispondenza;

5. RESTRIZIONI PER I CLIENTI DIRETTI

1. Nuvei non accetterà direttamente nessuna delle seguenti tipologie di clienti. I clienti PSP di Nuvei possono avere come clienti finali le entità di seguito indicate, previa ulteriore verifica e approvazione:

2. Servizi per adultiche non hanno una sede fisica, tra cui siti di incontri, siti web con contenuti o prodotti per adulti e attività legate alla pornografia. Se devi effettuare o ricevere pagamenti da un'azienda che fornisce questi servizi, si applicano anche le seguenti restrizioni. Queste aziende devono:

3. Non accettareproposte relative a servizi di accompagnamento o alla vendita di prestazioni sessuali in presenza fisica (adescamento/prostituzione);

4. Non avere una copertura mediatica negativa che possa causare un danno significativo alla reputazione di Nuvei e…

5. Essere una società registrata in Europa, nel Regno Unito o in Nord America.

6. Qualsiasiattività commerciale che abbia a che fare con il cannabidiolo (CBD). Queste attività devono:

7. Dimostrareche il contenuto di tetraidrocannabinolo (THC) rientra nei limiti di legge e che viene costantemente monitorato e analizzato;

8. Essere in possessodelle licenze necessarie nelle giurisdizioni in cui hanno sede o in cui vendono i propri prodotti; e

9. Esserestati inseriti nel sistema dal cliente PSP tramite procedure e controlli di inserimento adeguati per gestire i rischi associati a questo tipo di attività. Tali procedure e controlli potrebbero essere valutati da Nuvei prima che venga concessa l'approvazione per procedere.

10. Organizzazioni di beneficenza, enti di assistenza sociale e altre organizzazioni senza scopo di lucro o politiche. Queste organizzazioni devono:

11. Essere iscritta al registro delle imprese, o equivalente locale, nel paese di costituzione;

12. Non risiedere in paesi ad altissimo rischio (secondo la definizione di Nuvei) e non utilizzare Nuvei per effettuare pagamenti verso paesi soggetti a restrizioni;

13. Nonpromuovere né sostenere alcun atto di violenza o di odio

6. CATEGORIE DI CLIENTI SOGGETTE A RESTRIZIONI E FLUSSI DI PAGAMENTO SOGGETTI A RESTRIZIONI

1. Nuveiha imposto delle restrizioni sui tipi di clienti elencati di seguito.

2. I tipi e le restrizioni del client sono:

3. Modelli di marketing di affiliazione, tra cui il network marketing, il referral marketing e il marketing multilivello. Queste attività devono:

4. Non deve essere concepito come un sistema multilivello al fine di eludere le norme relative ai circuiti delle carte di credito;

5. Rispettare, sia nella forma che nella sostanza, la normativa in materia di vendita a distanza o online, comprese le clausole di "negative option" degli Stati Uniti e i diritti di recesso dell'Unione Europea, o equivalenti;

6. Non ricorrere a pratiche aggressive di pianificazione fiscale o di determinazione dei prezzi di trasferimento, né avvalersi di prestanome o strutture simili per nascondere o mascherare la vera titolarità effettiva delle entità coinvolte nel sistema;

7. Nonprevedere prezzi o costi inequi, né diritti di recesso o di annullamento che non possano essere esercitati efficacemente senza costi o penali inequi.

8. Fornitori di servizi aziendali e altri servizi legali e contabili. Per diventare un cliente diretto di Nuvei o un cliente di un PSP cliente di Nuvei, queste aziende devono:

9. Essere in possessodelle licenze/registrazioni necessarie nei paesi in cui sono consentiti i rapporti di corrispondenza bancaria

NOTA: Se devi effettuare o ricevere pagamenti da un fornitore di servizi aziendali o da altri servizi legali e contabili per conto di un cliente diretto di Nuvei, o per conto di un cliente di un cliente PSP di Nuvei, la restrizione di cui sopra non si applica a tale pagamento.

10. Aziende che operano nel settore delle valute virtuali/ criptoasset (ovvero aziende che offrono servizi di cambio tra valute virtuali e valute legali). Queste aziende devono:

12.1. Essereregistrati/autorizzati e sottoposti alla supervisione di un'autorità competente nel Regno Unito/SEE o in paesi approvati per rapporti di corrispondenza bancaria e rispettare le raccomandazioni del GAFI relative alle valute virtuali;

12.2. L'esperienza dei dirigenti e del team dirigenziale deve presentare un profilo di rischio accettabile, comprese l'esperienza e le qualifiche del responsabile della lotta al riciclaggio di denaro (MLRO), del team di conformità e del team di onboarding. (Il responsabile della lotta al riciclaggio di denaro, il team di conformità e il team di onboarding non devono avere alcun conflitto di interessi; ad esempio, dovrebbero essere indipendenti da qualsiasi reparto che generi entrate);

12.3. Nonoffrire monete che garantiscono la privacy né transazioni crittografate che assicurano l'anonimato.

12.4. Disporre di strumenti adeguati per il monitoraggio delle transazioni, che includano l'identificazione dei segnali indicativi dell'uso di mixer/tumblers. Tali strumenti devono essere ritenuti soddisfacenti a seguito di una verifica e approvati dal dipartimento AML di Nuvei. Ci si aspetta che il monitoraggio si basi su solide metodologie di "Know Your Transaction".

11. Gioco d'azzardo. Queste attività devono:

13.1. Essereuna società costituita in una delle seguenti giurisdizioni: Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Lituania, Finlandia, Francia, Germania, Gibilterra, Grecia, Groenlandia, Ungheria, Isola di Man, Italia, Lettonia, Malta, Polonia, Portogallo, Romania (a condizione che l'azienda sia in possesso di una licenza di gioco d'azzardo di seconda classe), Spagna, Slovacchia, Svezia e Regno Unito. Altri paesi possono essere accettati solo previa approvazione esplicita del MLRO di Nuvei;

13.2. Svolgi solo le seguenti attività: gioco d'azzardo online, scommesse, poker, sport, ippica, giochi di abilità, casinò, lotterie, giochi arcade;

13.3. Essere in possesso di una licenza adeguata (se richiesta) nel paese in cui hanno sede o forniscono servizi, anche tramite un sito web nella lingua specifica di quel paese;

13.4. Essere registrati presso la commissione per il gioco d'azzardo del Paese in questione;

13.5. Essere soggetto alle direttive europee in materia di riciclaggio di denaro o alle norme equivalenti del Regno Unito;

13.6. Non avere una copertura mediatica negativa che possa causare un danno significativo alla reputazione di Nuvei;

7. PAESI IN CUI NON È CONSENTITO EFFETTUARE OPERAZIONI SWIFT IN NESSUNA VALUTA

7.1. Lista nera del GAFI (paesi non cooperativi), Lista grigia del GAFI (giurisdizioni sotto stretta sorveglianza), paesi ad alto rischio dell'UE: Afghanistan, Barbados, Bulgaria, Burkina Faso, Camerun, Croazia, Repubblica Democratica del Congo, Corea del Nord, Gibilterra, Haiti, Iran, Giamaica, Kenya, Mali, Monaco, Mozambico, Myanmar, Namibia, Nigeria, Panama, Filippine, Senegal, Sudafrica, Sud Sudan, Siria, Tanzania, Trinidad e Tobago, Uganda, Emirati Arabi Uniti, Vanuatu, Venezuela, Vietnam, Yemen.