Navigare nel programma VAMP di Visa e non perdere di vista l'aumento delle commissioni

Visa ha introdotto il Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), un sistema unificato per gestire i rischi di frode e chargeback a livello globale, a partire dal 1° aprile 2025. Questo cambiamento mira a creare un ambiente di pagamento più sicuro per tutti, ma comporta anche nuove regole e responsabilità per la tua attività. Ecco una rapida panoramica di ciò che sta cambiando:

Che cos'è il VAMP?

Il nuovo programma VAMP di Visa consolida diversi programmi di monitoraggio in uno solo, semplificando la conformità ma introducendo anche standard più severi per le frodi e i chargeback. Ecco cosa devi sapere:

• Monitoraggio unificato: In precedenza, i programmi di frode e chargeback erano separati. Ora sono riuniti in un unico sistema. ‍
• Nuove soglie di rischio: Visa ha aggiornato i parametri che definiscono il rischio elevato, il che significa limiti più severi sui tassi di frode e di chargeback accettabili. ‍
• Concentrarsi sugli acquirer: Gli acquirer (come noi) hanno il compito di monitorare più da vicino gli esercenti e di intervenire tempestivamente quando compaiono dei rischi. ‍
• Maggiore controllo per i settori ad alto rischio: Le aziende che operano in settori come le criptovalute o i beni di lusso sono sottoposte a un controllo più attento a causa dei loro profili di rischio naturalmente più elevati.

La gestione delle frodi è diventata fondamentale, dato che le aziende di vendita al dettaglio a livello mondiale hanno perso 308 miliardi di dollari a causa di falsi ribassi solo nel 2023. VAMP è il modo in cui Visa affronta questo problema creando standard più chiari e unificati per aiutare le aziende a ridurre al minimo le frodi evitando inutili perdite di profitto.

La gestione delle frodi è diventata fondamentale, dato che le aziende di vendita al dettaglio globali hanno perso 308 miliardi di dollari a causa di falsi ribassi solo nel 2023.

Comprendere i rapporti VAMP e le soglie delle commissioni

Nell'ambito dell'implementazione del VAMP, Visa ha introdotto degli intervalli di rapporto aggiornati che determinano quando un acquirer o un esercente viene inserito nelle categorie di allarme precoce o di eccesso. Queste categorie sono importanti perché influenzano l'applicazione di commissioni aggiuntive e l'attivazione di ulteriori controlli.

Ecco una visione semplificata della nuova struttura VAMP basata sulla guida pubblicata da Visa:

Come il VAMP influenzerà la tua attività

• Il tuo rapporto VAMP determina l'applicazione delle penali. Mantenere basse le frodi e le controversie aiuta a garantire che le penali VAMP non appaiano sul tuo estratto conto.
• Le tariffe iniziano non appena l'attività raggiunge i livelli "Sopra lo standard" o "Eccessivo". Questi addebiti sono piccoli singolarmente, ma possono diventare significativi se i livelli elevati continuano mese dopo mese.
• Le soglie si inaspriscono nell'aprile 2026. Il rapporto VAMP eccessivo dell'esercente scende dal 2,2% all'1,5%, rendendo più facile l'ingresso nella categoria ad alto rischio se i livelli di frode o di controversia aumentano.
• Visa esamina le prestazioni mensilmente. Un singolo picco, anche una sola settimana di attività insolita, può farti passare in una categoria superiore.
• Gli acquirer gestiscono il VAMP in modo diverso. Alcuni possono trasferire le proprie commissioni VAMP agli esercenti, anche a quelli che rimangono all'interno della fascia accettabile. Collaborare con un acquirer che applica correttamente il programma aiuta a mantenere stabili i costi.
• Rapporti sani riducono i costi. Gestire le frodi e le controversie in modo proattivo ti aiuta a rimanere nel range di sicurezza di Visa e a evitare commissioni inutili.

L'approccio aggiornato di Visa è volto a migliorare la sicurezza e a ridurre i rischi in tutta la sua rete di pagamento. Ecco cosa significa per la tua attività:

1. Standard più severi per frodi e chargeback

Visa sta ora monitorando le frodi e i chargeback insieme a soglie unificate. Se i tuoi tassi superano questi limiti, la tua azienda potrebbe incorrere in sanzioni o addirittura in restrizioni nell'elaborazione dei pagamenti Visa.

√ Cosa devi fare: Controlla più da vicino l'attività di chargeback e di frode e assicurati che entrambi rimangano entro livelli accettabili.

2. Una maggiore supervisione per alcuni settori industriali

I settori ad alto rischio come quello delle criptovalute e dei beni di lusso saranno sottoposti a maggiori controlli. Anche poche transazioni fraudolente potrebbero far scattare delle segnalazioni e aumentare il tuo rating di rischio.

√ Cosa dovresti fare: Considera di investire in strumenti avanzati di rilevamento delle frodi che ti aiutino a identificare e bloccare le transazioni a rischio prima che si aggravino.

3. Investire nella prevenzione delle frodi

Le soglie aggiornate di Visa significano che probabilmente avrai bisogno di strumenti di prevenzione delle frodi più sofisticati, come il monitoraggio guidato dall'intelligenza artificiale o le soluzioni di arricchimento dei dati. Questi strumenti ti aiuteranno a rilevare tempestivamente le frodi e a mantenere la conformità.

√ Cosa dovresti fare: Collabora con il tuo fornitore di pagamenti per assicurarti che la tua strategia di prevenzione delle frodi sia aggiornata e allineata agli standard più recenti. L'86% delle aziende di eCommerce che lavorano in modo proattivo con i fornitori di pagamenti ha dichiarato di aver aumentato la redditività negli ultimi 12 mesi grazie a migliori strategie di prevenzione delle frodi.

4. Gestione della reputazione e conformità

Rimanere conformi ai nuovi standard di Visa non significa solo evitare le sanzioni, ma anche proteggere la tua reputazione con clienti e partner.

√ Cosa dovresti fare: Adotta un approccio proattivo alla conformità, sapendo che contribuisce a creare fiducia e a garantire operazioni ininterrotte.

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Come ti sosteniamo

L'adattamento ai nuovi requisiti di conformità può sembrare opprimente, ma stiamo adottando misure proattive per garantire che le aziende come la tua siano protette e preparate per il programma VAMP di Visa. Ecco come ti stiamo aiutando:

• Esperienza comprovata in materia di conformità e prevenzione delle frodi:
  Abbiamo un'esperienza consolidata nell'implementazione di importanti aggiornamenti di conformità, garantendo al contempo un processo di pagamento senza attriti per i tuoi clienti. Questa esperienza ci rende esperti nel bilanciare sicurezza e transazioni senza problemi. ‍
• Strumenti di reporting avanzati:
  Il nostro software di reportistica, compresi gli aggiornamenti di piattaforme come Cpanel, ti fornirà informazioni chiare sulle performance di frodi e chargeback. Questi strumenti rendono più facile monitorare la tua conformità e prendere decisioni informate sulla gestione del rischio. ‍
• Monitoraggio continuo dei rischi:
  Monitoriamo continuamente le transazioni per individuare i rischi di frode e chargeback in tempo reale, aiutandoti a identificare e risolvere i problemi prima che diventino tali. Questo approccio proattivo garantisce che la tua attività rimanga entro le soglie di sicurezza stabilite da Visa. ‍
• Migliorare le strategie di prevenzione delle frodi:
  I principali fornitori di servizi di pagamento stanno adottando le migliori pratiche del settore, come il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale, lo screening delle frodi in tempo reale e l'arricchimento dei dati, per rafforzare la prevenzione delle frodi e gli sforzi di conformità. Queste innovazioni aiutano a proteggere la tua azienda dai rischi in continua evoluzione.

La linea di fondo

Il programma VAMP di Visa introduce importanti cambiamenti nella gestione delle frodi e dei chargeback, richiedendo alle aziende di rimanere vigili e proattive. Ma non devi farlo da solo. Noi di Nuvei siamo pronti ad aiutarti a gestire questi cambiamenti, a mantenere la tua attività conforme e a proteggere le tue operazioni. Con noi al tuo fianco, potrai concentrarti su ciò che conta di più: far crescere la tua azienda.

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