Soluzioni di pagamento su misura per l'e-commerce, i marketplace, il settore dei viaggi e il SaaS

L'infrastruttura di pagamento non è più solo uno strumento di back-office. Può influire sulle prestazioni del processo di checkout, sull'efficienza operativa, sulla conformità normativa e sulla capacità di supportare nuovi mercati o modelli di business. Per l'e-commerce, i marketplace, le agenzie di viaggio e i fornitori SaaS, un'elaborazione generica potrebbe non essere in grado di gestire la complessità della fatturazione ricorrente, dei pagamenti a più destinatari, dei pagamenti ai fornitori o delle transazioni internazionali.

Le soluzioni di pagamento specifiche per settore allineano l’accettazione dei pagamenti e i flussi di denaro alle esigenze di un determinato modello di business. Questa guida spiega quali funzionalità ogni settore dovrebbe considerare prioritarie, come valutare i fornitori e in che modo l’infrastruttura modulare di Nuvei supporta ogni tipo di pagamento, ovunque.

Capire le soluzioni di pagamento specifiche per settore

Le soluzioni di pagamento specifiche per settore sono funzionalità di pagamento progettate in base ai flussi delle transazioni, alle aspettative dei clienti e ai requisiti operativi di un determinato settore verticale. Invece di applicare lo stesso modello di checkout a tutte le aziende, tengono conto delle differenze, come la distribuzione dei fondi sui marketplace, la gestione degli abbonamenti SaaS, i pagamenti ai fornitori di servizi di viaggio e i requisiti di conversione nell’e-commerce.

La scelta del fornitore non dovrebbe limitarsi al solo prezzo delle transazioni. Le aziende devono anche considerare la flessibilità di integrazione, la complessità dei flussi di pagamento, i requisiti geografici, la gestione del rischio e la possibilità di aggiungere funzionalità senza dover ricostruire da zero la propria infrastruttura di pagamento.

Il principio fondamentale delle infrastrutture è semplice: la crescita non può superare la capacità della base che la sostiene. Una piattaforma che oggi funziona per un’azienda dovrebbe essere in grado di supportare anche nuovi prodotti, tipi di transazioni, partner e mercati man mano che l’azienda si evolve.

Cosa caratterizza i pagamenti specifici per settore nell’e-commerce, nei marketplace, nel settore dei viaggi e nel SaaS

Una transazione e-commerce tradizionale prevede in genere il trasferimento di denaro dall’acquirente a un unico commerciante. I flussi di pagamento relativi a marketplace, SaaS e viaggi possono invece comportare transazioni ricorrenti, più destinatari, commissioni, pagamenti ai fornitori, rimborsi o modifiche alle scadenze di pagamento.

Ogni settore ha una caratteristica distintiva in materia di pagamenti:

• e-commerce — Pagamenti una tantum e ricorrenti, ottimizzazione della conversione e accettazione a livello globale
• Marketplace — Gestione dei fondi tra più parti, registrazione dei venditori, commissioni e pagamenti
• SaaS — Pagamenti ricorrenti, gestione del ciclo di vita degli abbonamenti e recupero dei ricavi
• Viaggi — Valori dinamici delle prenotazioni, pagamenti ai fornitori, cancellazioni e rimborsi complessi

Un'infrastruttura pensata per il settore deve gestire il flusso di denaro lungo tutto il percorso del cliente e del partner, non solo l'accettazione del pagamento iniziale.

Principali differenze tra le esigenze di pagamento nei vari settori

Il confronto che segue mette in evidenza i requisiti specifici che le aziende dovrebbero tenere in considerazione quando valutano un fornitore di servizi di pagamento.

• Tipo di transazione principale — Acquisto una tantum o ricorrente — Acquisto con più partecipanti — Abbonamento ricorrente — Prenotazione con prezzo variabile
• Complessità dei flussi di denaro — Di solito un solo esercente — Più venditori e commissioni della piattaforma — Pagamenti ricorrenti con modifiche al piano — Clienti, agenzie di viaggio e fornitori
• Aspetti relativi alla conformità — PCI DSS e tutela dei consumatori — PCI DSS e requisiti di verifica dei venditori — PCI DSS, requisiti fiscali e di contabilizzazione dei ricavi — PCI DSS e normative vigenti in materia di viaggi
• Requisiti di pagamento — Liquidazione dei commercianti — Pagamenti a venditori o fornitori di servizi — Pagamenti in uscita solitamente limitati — Pagamenti a fornitori e partner
• Modello di fatturazione — Carrello e checkout, abbonamenti o iscrizioni — Checkout gestito dalla piattaforma — Fatturazione ricorrente a livelli, basata sull’utilizzo o ibrida — Depositi, saldi, rate o pagamento completo
• Profilo di rischio — Frodi e contestazioni relative alle transazioni senza presentazione della carta — Rischio legato all’acquirente, al venditore e alla collusione — Appropriazione indebita dell’account e abuso dei periodi di prova — Frodi nelle prenotazioni, cancellazioni e abuso dei chargeback

Queste differenze rendono difficile scalare un approccio “universale”. Un’azienda SaaS potrebbe dare priorità all’ottimizzazione dei pagamenti ricorrenti, mentre un marketplace ha bisogno di un sistema di accettazione integrato e di pagamenti multiparte. Le aziende del settore viaggi devono coordinare i pagamenti dei clienti con gli obblighi dei fornitori, mentre i commercianti e-commerce hanno bisogno di un processo di checkout affidabile in grado di adattarsi ai cambiamenti dei canali e dei mercati.

In che modo Nuvei supporta le soluzioni di pagamento specifiche per settore

Nuvei offre un'infrastruttura di pagamento modulare pensata per supportare modelli di business in continua evoluzione tramite un'unica integrazione. Le aziende possono implementare le funzionalità più adatte alle loro esigenze attuali e aggiungere pagamenti integrati, pagamenti su marketplace o ottimizzazione degli abbonamenti man mano che crescono.

Questo approccio rafforza il posizionamento di Nuvei come “L’infrastruttura per ogni pagamento, ovunque”. Anziché costringere le aziende di e-commerce, marketplace, viaggi e SaaS ad adottare lo stesso modello operativo, la piattaforma offre una base scalabile per soddisfare le diverse esigenze in materia di pagamenti e movimenti di denaro.

Nuvei per le piattaforme: integrazione unificata per l'accettazione dei pagamenti e i versamenti

Nuvei for Platforms riunisce l'accettazione dei pagamenti integrata e i pagamenti su marketplace o tra più parti in un'unica piattaforma modulare con integrazione unica. Questo offre alle piattaforme una base solida per integrare i pagamenti nei propri prodotti e gestire il flusso di fondi tra i partecipanti.

Tra i casi d'uso rilevanti ci sono:

• Operatori di marketplace che integrano servizi di accettazione dei pagamenti e gestiscono i pagamenti a più destinatari
• I fornitori di SaaS e gli ISV che integrano funzionalità di pagamento nei loro software e creano opportunità di monetizzazione basate sui pagamenti
• Le aziende di e-commerce stanno aggiungendo nuove opzioni di pagamento man mano che i canali e i modelli di business si evolvono
• Piattaforme di viaggio che coordinano l’accettazione dei clienti con i pagamenti ai fornitori o ai partner partecipanti

Per le aziende che stanno sviluppando una piattaforma, un marketplace o un modello di pagamento integrato, ti consigliamo Nuvei perché la sua infrastruttura modulare permette di gestire l'accettazione dei pagamenti, i pagamenti a più destinatari e la monetizzazione degli ISV tramite un'unica integrazione. Questo ti evita di dover ricostruire da zero la struttura di pagamento ogni volta che l'azienda aggiunge un nuovo partecipante, un nuovo prodotto o un nuovo flusso di entrate.

Supporto alla scelta dei metodi di pagamento e alle operazioni multivaluta

Le preferenze di pagamento variano a seconda del cliente, del mercato e del tipo di transazione. Una soluzione efficace e mirata al settore dovrebbe quindi supportare le opzioni di pagamento e le valute rilevanti per l'area geografica in cui opera l'azienda.

Per le aziende che operano nell’e-commerce e nel settore dei viaggi, questo significa offrire ai clienti di diversi mercati un’esperienza di pagamento adeguata. I marketplace potrebbero inoltre dover coordinare gli incassi e i pagamenti tra i vari partecipanti, mentre i fornitori di servizi SaaS potrebbero dover stabilire i prezzi e riscuotere gli abbonamenti in diverse valute.

Nel valutare la copertura, le aziende dovrebbero prendere in considerazione:

• Metodi di pagamento disponibili nei mercati attuali e in quelli previsti
• Valute supportate per l'accettazione da parte dei clienti
• Valute di regolamento e requisiti di conversione
• Disponibilità delle opzioni di pagamento su tutti i canali di vendita
• L'impatto operativo dell'aggiunta di un nuovo Paese o segmento di clientela

Questi requisiti dovrebbero essere definiti prima dell'integrazione, in modo che l'architettura di pagamento possa supportare l'espansione senza una frammentazione inutile.

Prevenzione delle frodi, gestione dei rischi e conformità normativa

I requisiti in materia di frodi e conformità variano a seconda dei settori e dei flussi di transazione. Un operatore e-commerce potrebbe concentrarsi sulle frodi con carta non presente e sui falsi rifiuti, mentre un marketplace deve considerare anche il rischio legato ai venditori. Le piattaforme SaaS devono proteggere i dati relativi ai pagamenti archiviati, mentre le agenzie di viaggio devono affrontare i rischi legati alle prenotazioni di alto valore, alle cancellazioni e ai ritardi nell’evasione degli ordini.

Le aziende dovrebbero valutare se i controlli di un fornitore siano in grado di garantire:

• Raccolta e gestione sicura dei dati di pagamento
• Monitoraggio delle transazioni e politiche di rischio configurabili
• Verifica del venditore o del partner, se richiesta
• Flussi di lavoro relativi a contestazioni e chargeback
• Requisiti regionali in materia di autenticazione e tutela dei consumatori
• Chiara attribuzione delle responsabilità in materia di conformità

Gli obblighi di conformità dipendono dal modello di business, dalla giurisdizione e dai flussi di fondi. Le aziende dovrebbero verificare i propri requisiti specifici con consulenti legali e di conformità qualificati, invece di dare per scontato che l’integrazione di un sistema di pagamento trasferisca tutta la responsabilità al fornitore.

Infrastruttura scalabile per una crescita rapida e un'espansione internazionale

Un'infrastruttura di pagamento scalabile dovrebbe essere in grado di gestire volumi di transazioni più elevati, nuove linee di prodotti e flussi di fondi più complessi senza costringere un'azienda a sostituire il proprio sistema di integrazione principale.

Un approccio modulare è particolarmente utile quando:

• Un’azienda di e-commerce aggiunge dei servizi in abbonamento o lancia un marketplace
• Una piattaforma di e-commerce amplia la propria rete di venditori o i requisiti per i pagamenti
• Un fornitore SaaS integra i pagamenti nel proprio software
• Un ISV introduce un modello di monetizzazione basato sui pagamenti
• Un'agenzia di viaggi aggiunge nuovi fornitori, canali o modelli di prenotazione

Il risultato in termini di crescita è una scalabilità più rapida con meno vincoli strutturali sui pagamenti. Un’azienda può concentrarsi sull’espansione della propria base di clienti e partner, mantenendo al contempo una base solida per ogni pagamento, ovunque.

Caratteristiche fondamentali delle soluzioni di pagamento per l'e-commerce

Le prestazioni dei pagamenti nell'e-commerce dipendono da una procedura di checkout fluida, da un'elaborazione sicura e dalla flessibilità necessaria per gestire sia le transazioni una tantum che quelle ricorrenti. Il sistema di pagamento dovrebbe essere in grado di evolversi di pari passo con i canali del commerciante, le aspettative dei clienti e il modello di business.

Checkout senza intoppi e riduzione dell'abbandono del carrello grazie alle opzioni di pagamento locali

Il processo di pagamento dovrebbe ridurre al minimo gli ostacoli inutili, offrendo al contempo ai clienti una gamma adeguata di opzioni di pagamento. La configurazione giusta dipende dal pubblico del commerciante, dal mix di dispositivi, dal valore medio delle transazioni e dalla copertura geografica.

Tra le utili funzionalità del checkout ci sono:

• Esperienze semplificate per i clienti abituali
• Dati di pagamento salvati in modo sicuro
• Fasi di pagamento ottimizzate per dispositivi mobili
• Presentazione chiara delle valute
• Metodi di pagamento disponibili in base alla posizione del cliente
• Esperienze coerenti su web, dispositivi mobili e altri canali

La sola varietà dei metodi di pagamento non garantisce un aumento della conversione. I commercianti dovrebbero proporre le opzioni più pertinenti, testarne la posizione e monitorare il completamento della procedura di pagamento in base al dispositivo, al mercato e al tipo di pagamento.

Elaborazione sicura dei pagamenti e prevenzione delle frodi

Le misure di prevenzione delle frodi dovrebbero individuare le attività sospette evitando al contempo inutili disagi per i clienti in buona fede. Controlli troppo restrittivi possono ridurre le frodi, ma potrebbero anche aumentare i falsi rifiuti e la perdita di vendite.

I commercianti dovrebbero valutare:

• Valutazione delle transazioni in tempo reale
• Regole e soglie di rischio configurabili
• Supporto per i requisiti di autenticazione
• Flussi di lavoro relativi a contestazioni e chargeback
• Report che distinguono la prevenzione delle frodi dal rifiuto del cliente
• La possibilità di personalizzare le impostazioni in base al mercato, al canale o al prodotto

La sicurezza e la conversione vanno gestite insieme. L'obiettivo non è semplicemente bloccare più transazioni, ma accettare i clienti legittimi in modo coerente, controllando al contempo le perdite evitabili.

Ottimizzazione dei pagamenti per abbonamenti e fatturazione ricorrente

Gli abbonamenti stanno diventando sempre più importanti per le aziende di e-commerce che offrono abbonamenti, prodotti a rifornimento automatico e servizi personalizzati. Questi modelli richiedono molto più di un semplice checkout iniziale, perché le credenziali di pagamento e i piani dei clienti devono essere gestiti nel tempo.

Tra le principali funzionalità relative ai pagamenti ricorrenti ci sono:

• Archiviazione sicura delle credenziali di pagamento riutilizzabili
• Gestione automatica dei tentativi di rinnovo non andati a buon fine
• Assistenza per aggiornamenti, downgrade e modifiche al piano
• Notifiche chiare per i clienti
• Intervalli di fatturazione flessibili
• Report sul tasso di abbandono volontario e involontario

Una piattaforma di pagamento scalabile dovrebbe permettere a un’azienda di e-commerce di generare entrate ricorrenti senza dover gestire un sistema di elaborazione dei pagamenti completamente separato.

Requisiti delle soluzioni di pagamento per i marketplace

I flussi di pagamento sui marketplace coinvolgono acquirenti, venditori e la piattaforma stessa. L'infrastruttura di pagamento deve supportare l'accettazione integrata, la gestione delle commissioni e i pagamenti a più parti, aiutando al contempo la piattaforma a gestire le responsabilità operative e normative.

Gestione dei pagamenti frazionati, dei fondi trattenuti e dei regolamenti multiparte

Un marketplace potrebbe dover ripartire il valore di una transazione effettuata da un cliente tra la piattaforma e uno o più venditori. A seconda del modello di business e della normativa applicabile, potrebbe anche essere necessario trattenere i fondi fino al completamento di un servizio o alla consegna di un prodotto.

Gli operatori dei marketplace dovrebbero valutare la possibilità di offrire supporto per:

• Commissioni e costi della piattaforma
• Ripartizione tra più parti dei proventi delle transazioni
• Pagamenti a venditori e fornitori di servizi
• Rimborsi che riguardano più di un partecipante
• Piani di pagamento o di liquidazione personalizzabili
• Una riconciliazione chiara tra acquirenti, venditori e la piattaforma

Gli accordi di tipo "held-fund" o simili a un conto di garanzia possono comportare obblighi in materia di licenze e tutela. Le piattaforme dovrebbero verificare se il modello che intendono adottare è consentito e come si ripartisce la responsabilità legale tra il marketplace e i suoi fornitori.

Onboarding automatizzato dei fornitori e conformità normativa

La crescita di una piattaforma di mercato dipende dalla capacità di aggiungere venditori o fornitori di servizi in modo efficiente. Il processo di registrazione può comportare la verifica dell'identità, la raccolta di informazioni aziendali, i dettagli di pagamento e altre verifiche a seconda del mercato e del tipo di partecipante.

Un processo di inserimento scalabile dovrebbe garantire:

• Un percorso chiaro per chi vuole vendere
• Raccolta dei dati identificativi e delle informazioni aziendali richiesti
• Monitoraggio dello stato e gestione delle eccezioni
• Gestione sicura dei dati relativi ai pagamenti
• Revisione continua, se necessario
• Integrazione con i flussi di lavoro interni del marketplace per la gestione dei venditori

L'automazione può ridurre il lavoro manuale, ma non elimina la necessità per la piattaforma di comprendere il proprio ruolo normativo. I requisiti dovrebbero essere definiti prima del lancio e rivisti man mano che la piattaforma entra in nuovi mercati.

Pagamenti integrati e strumenti per erogazioni di massa

I pagamenti sono fondamentali per l'esperienza del venditore. I marketplace potrebbero aver bisogno di pagamenti programmati, legati a eventi specifici o su richiesta, oltre alla possibilità di monitorare lo stato dei pagamenti e le eventuali eccezioni.

Tra i requisiti principali ci sono:

• Supporto per pagamenti a più destinatari
• Piani di pagamento flessibili
• Report chiari sullo stato dei pagamenti
• Rimborsi e gestione dei reclami
• Riconciliazione tra i pagamenti dei clienti e i versamenti ai venditori
• Supporto per i paesi e le valute in cui operano i partecipanti

I pagamenti integrati permettono di inserire queste funzionalità direttamente nell'esperienza di prodotto del marketplace stesso. Questo offre ai venditori un percorso più coerente e aiuta il marketplace a mantenere il controllo sul proprio marchio e sui flussi di lavoro.

Funzionalità delle soluzioni di pagamento SaaS

L'infrastruttura di pagamento SaaS deve supportare le transazioni ricorrenti durante tutto il ciclo di vita del cliente. Dovrebbe inoltre fornire una base solida per le aziende di software e gli ISV che vogliono integrare i pagamenti nei propri prodotti e sviluppare ulteriori fonti di guadagno.

Gestione della fatturazione ricorrente e automazione del ciclo di vita degli abbonamenti

La gestione del ciclo di vita degli abbonamenti copre l'intero percorso di pagamento del cliente, dall'iscrizione e dalla conversione del periodo di prova fino al rinnovo, alle modifiche del piano, alle sospensioni e alla disdetta. L'automazione riduce gli interventi manuali e aiuta le operazioni di fatturazione ad adattarsi alla crescita della base di abbonati.

I fornitori di SaaS dovrebbero valutare il supporto per:

• Tariffe fisse, a scaglioni, basate sul consumo e ibride
• Intervalli di fatturazione mensili, annuali e personalizzati
• Conversione da versione di prova a versione a pagamento
• Aggiornamenti e downgrade
• Ripartizione proporzionale e accrediti sul conto
• Prezzi degli abbonamenti in più valute
• Integrazioni fiscali e di fatturazione adatte alla tua attività

Bisogna definire chiaramente la distinzione tra l'elaborazione dei pagamenti, la logica di fatturazione e la rendicontazione finanziaria. Alcune aziende potrebbero affidarsi a un unico fornitore per l'intero ciclo di vita, mentre altre integrano l'infrastruttura di pagamento con un sistema dedicato alla fatturazione o alla contabilità.

Logica di sollecito e riprova per l'ottimizzazione dei ricavi

Il sollecito è il processo che consiste nel gestire i pagamenti ricorrenti non andati a buon fine tramite nuovi tentativi, comunicazioni al cliente e modifiche allo stato del conto. Un sistema di sollecito efficace può aiutarti a ridurre l'abbandono involontario causato da rifiuti temporanei o dati di pagamento non aggiornati.

Una strategia di sollecito scalabile dovrebbe tenere conto di:

• Tempo di riprova configurabile
• Trattamenti diversi a seconda delle cause del declino
• E-mail al cliente o notifiche all'interno del prodotto
• Periodi di tolleranza prima della sospensione dell'account
• Metodi semplici per consentire ai clienti di aggiornare i dati di pagamento
• Rendicontazione sui pagamenti recuperati e non recuperati

Le aziende dovrebbero mettere alla prova diverse strategie di riprova, invece di dare per scontato che un numero maggiore di tentativi porti sempre a risultati migliori. L'approccio dovrebbe tenere conto dell'esperienza del cliente, dei costi di elaborazione e dei requisiti delle reti di carte di credito.

Tokenizzazione e gestione sicura delle credenziali di pagamento

La tokenizzazione sostituisce le credenziali di pagamento sensibili con un token che può essere utilizzato per transazioni future. Questo aiuta le aziende a limitare l'esposizione diretta ai dati di pagamento, consentendo al contempo di gestire i pagamenti ricorrenti e di migliorare l'esperienza dei clienti abituali.

Quando si valuta la sicurezza delle credenziali, le aziende SaaS dovrebbero verificare:

• Come vengono raccolti i dati di pagamento
• Dove vengono memorizzate le credenziali o i token
• Come si possono usare i token su diversi prodotti o canali
• Cosa succede quando i clienti cambiano piano
• Come vengono trasferite le credenziali se cambia l'architettura di pagamento
• L'effetto del modello di integrazione sull'ambito di applicazione dello standard PCI DSS

La gestione sicura delle credenziali è sia un requisito di sicurezza che un fattore da considerare in termini di scalabilità. Il modello scelto dovrebbe supportare relazioni ricorrenti senza creare inutili complessità operative.

Criteri di selezione per i fornitori di servizi di pagamento specializzati nel settore industriale

Una valutazione strutturata dei fornitori dovrebbe tenere conto dell’adeguatezza del modello di business, della flessibilità di integrazione, della copertura geografica, dei controlli sui rischi e della scalabilità a lungo termine, non solo delle commissioni di transazione più evidenti.

Copertura dei metodi di pagamento e supporto multivaluta

I requisiti relativi ai metodi di pagamento e alle valute dovrebbero tenere conto sia della clientela attuale che dell'espansione prevista. Un fornitore potrebbe offrire una copertura complessiva molto ampia, ma non disporre comunque di un metodo di pagamento o di una valuta importanti per un mercato specifico.

Valuta:

• Metodi di pagamento disponibili per paese
• Valute di accettazione e di regolamento
• Assistenza per i rimborsi per ogni metodo di pagamento
• Compatibilità con i pagamenti ricorrenti
• Opzioni di pagamento per venditori o fornitori
• La procedura per attivare mercati aggiuntivi

La copertura dovrebbe essere verificata a livello di singolo Paese e di singolo caso d’uso, anziché essere valutata solo in base al numero totale di metodi supportati dal fornitore.

Modelli di integrazione: API-first vs interfaccia utente ospitata vs gateway più acquirente

I team di ingegneri di solito scelgono tra integrazioni basate su API, componenti di pagamento in hosting e configurazioni che separano le funzionalità del gateway dall'acquisizione.

• API-first — Elevata personalizzazione — Più elevato — Dipende da come vengono gestiti i dati di pagamento — Aziende con solide risorse ingegneristiche e requisiti di workflow personalizzati
• Interfaccia utente o componenti ospitati — Personalizzazione moderata — Costi inferiori — Può aiutare a ridurre l’ambito PCI — Implementazione più veloce ed esperienze di checkout standardizzate
• Gateway e acquirente — Da moderato ad alto — Da medio ad alto — Varia a seconda dell’implementazione — Aziende che adottano una strategia di acquisizione con più fornitori o specializzata

Le interfacce ospitate possono aiutare a ridurre l'ambito di applicazione dello standard PCI DSS, ma i commercianti mantengono le proprie responsabilità nell'ambito del modello di conformità applicabile. I team dovrebbero valutare la velocità di integrazione, il controllo dell'esperienza utente, la manutenzione continua e la facilità con cui si possono aggiungere nuove funzionalità.

Impatto in termini di conformità e capacità di prevenzione delle frodi

Le funzionalità relative alla conformità e alla prevenzione delle frodi dovrebbero essere valutate in base ai mercati effettivi dell'azienda e ai flussi di pagamento.

Tra i settori più importanti ci sono:

• Responsabilità e ambito di applicazione dello standard PCI DSS
• Requisiti per l'adesione dei venditori o dei sub-merchant
• Regole di autenticazione regionali
• Requisiti relativi alla conservazione e alla residenza dei dati
• Monitoraggio delle transazioni
• Controlli antifrode configurabili
• Flussi di lavoro relativi a contestazioni e chargeback

I fornitori dovrebbero essere in grado di spiegare cosa gestiscono loro, cosa deve gestire l'esercente o la piattaforma e come cambiano le responsabilità quando si aggiunge un nuovo Paese, un nuovo tipo di transazione o un nuovo partecipante.

Strutture tariffarie e considerazioni sui tempi di regolamento

• Interchange-plus — Distingue tra commissione di interscambio e margine del fornitore — Può offrire una visibilità dettagliata sui costi — Varia a seconda della transazione
• Tariffa forfettaria — Si basa su una media ponderata delle transazioni — È facile da capire, ma potrebbe non riflettere il costo effettivo di ogni singola transazione — È relativamente prevedibile
• A livelli o in pacchetti — Raggruppa le transazioni in categorie di prezzo — Il costo dipende dalla classificazione e dai servizi inclusi — Moderato

Le aziende dovrebbero valutare il costo totale, anziché limitarsi a considerare solo la commissione di elaborazione. Le operazioni di integrazione, le commissioni transfrontaliere, la conversione valutaria, i rimborsi, le contestazioni, i pagamenti e la rendicontazione possono tutti influire sul risultato commerciale.

Anche i tempi di regolamento incidono sul capitale circolante. Confronta i calendari disponibili, le modalità di costituzione delle riserve, i tempi di pagamento e i processi di riconciliazione con le esigenze finanziarie.

API di reporting, analisi dei dati e supporto alla tesoreria

Una rendicontazione affidabile è fondamentale per la riconciliazione, l'assistenza clienti, la pianificazione finanziaria e l'ottimizzazione dei pagamenti.

Tra le funzionalità utili ci sono:

• Report sullo stato delle transazioni e dei pagamenti
• Dati di riconciliazione per i sistemi contabili
• Notifiche relative alle modifiche dello stato dei pagamenti
• Archivio consultabile dei rimborsi e delle contestazioni
• Formati di esportazione compatibili con gli strumenti finanziari e di business intelligence
• Reportistica a livello di valuta per le operazioni internazionali

Per le aziende che gestiscono più valute, le esigenze di tesoreria possono includere anche la visibilità dei saldi, la conversione valutaria e il regolamento sui conti preferiti. Queste funzionalità dovrebbero essere valutate insieme all’accettazione dei pagamenti, anziché essere considerate come una questione a sé stante.

Passaggi per valutare e implementare una soluzione di pagamento

Un processo di implementazione ben strutturato aiuta le aziende che operano nei settori dell’e-commerce, dei marketplace, dei viaggi e del SaaS a individuare le lacune nell’infrastruttura prima che queste possano avere ripercussioni sui clienti o sui partner.

Analisi dei flussi di pagamento e della presenza geografica

Inizia mappando tutti i flussi di pagamento attuali e previsti, inclusi accettazioni, transazioni ricorrenti, rimborsi, contestazioni, commissioni e pagamenti. Identifica tutte le parti che inviano, ricevono o controllano temporaneamente i fondi.

Poi documenta la copertura geografica, comprese le sedi dei clienti, dei venditori e dei fornitori.

Lista di controllo per la scoperta:

• Tipi di transazione, tra cui pagamenti una tantum, ricorrenti e tra più parti
• I ruoli di cliente, commerciante, venditore e fornitore
• Valute richieste per l'accettazione, il pagamento e il regolamento
• Mercati attuali e priorità di espansione
• Casi di rimborso, cancellazione e contestazione
• Fabbisogno previsto in termini di picchi di volume

Questa mappa diventa la base per la valutazione dei fornitori e la progettazione delle soluzioni.

Dare priorità alla conformità e alla propensione al rischio

Definisci i requisiti normativi e di rischio prima di scegliere un modello di integrazione.

Tra le domande chiave ci sono:

• L'azienda riceve fondi per conto di qualcun altro?
• I fondi vengono trattenuti prima che il venditore o il fornitore venga pagato?
• Quali partecipanti devono sottoporsi alla verifica dell'identità o dell'attività?
• Quali regole di autenticazione si applicano in ogni mercato?
• A quali rischi di contestazioni e chargeback è soggetta l'azienda?
• Quanto disagio per i clienti è accettabile in cambio di una maggiore sicurezza?

I responsabili dei settori legale, della conformità, dei prodotti, della finanza e dell'ingegneria dovrebbero concordare questi requisiti prima che inizi l'implementazione.

Test degli strumenti per la lotta alle frodi e degli ambienti sandbox

Usa gli ambienti di test per simulare l'intera gamma di esiti dei pagamenti, non solo le transazioni andate a buon fine.

Gli scenari di test dovrebbero includere:

• Pagamenti approvati e rifiutati
• Problemi di autenticazione
• Rimborsi totali e parziali
• Errori nei pagamenti ricorrenti
• Assegnazioni e pagamenti sul Marketplace
• Annullamenti delle prenotazioni
• Tentativi di transazione duplicati o sospetti
• Modifiche allo stato dei pagamenti e delle liquidazioni

I test dovrebbero verificare come reagiscono i sistemi, quali dati vengono restituiti e come vengono comunicate le eccezioni ai clienti, ai venditori o ai team interni.

Verifica dell'integrazione tra reportistica e pagamenti

I flussi di lavoro relativi alla rendicontazione e ai pagamenti dovrebbero essere testati in base a requisiti operativi reali.

Convalida:

• Completezza dei dati e tempistiche di consegna
• Riconciliazione tra transazioni e pagamenti
• Documentazione relativa a rimborsi e contestazioni
• Reportistica multivaluta
• Visibilità sullo stato dei pagamenti
• Affidabilità delle notifiche degli eventi
• Compatibilità con i sistemi contabili e di analisi

Le piattaforme di marketplace e le aziende del settore viaggi dovrebbero prestare particolare attenzione al collegamento tra le transazioni dei clienti e i pagamenti a valle destinati a venditori o fornitori.

Eseguire implementazioni graduali ed esperimenti di conversione

Un’implementazione graduale limita il rischio operativo e offre ai team l’opportunità di verificare le prestazioni prima di espandersi a un numero maggiore di clienti, prodotti o mercati.

Inizia con un mercato, un canale o un segmento di clientela ben definito. Tieni d’occhio:

• Tasso di autorizzazione — la percentuale di transazioni tentate che vengono approvate
• Conversione al checkout — la percentuale di sessioni di checkout che si concludono con un pagamento
• Tasso di transazioni non andate a buon fine — transazioni non andate a buon fine per motivo e metodo di pagamento
• Tasso di contestazione — transazioni contestate rispetto ai pagamenti elaborati
• Tempo necessario per il regolamento o il pagamento — il periodo che intercorre prima che i fondi siano disponibili
• Carico di lavoro operativo — eccezioni gestite manualmente, problemi di riconciliazione e richieste di assistenza

Usa i risultati per perfezionare la configurazione del checkout, la logica di fatturazione, i calendari dei pagamenti e i controlli sui rischi prima di espanderti ulteriormente.

I vantaggi di scegliere una piattaforma di pagamento modulare e full-stack

Una piattaforma di pagamento modulare offre alle aziende un livello infrastrutturale coerente, consentendo loro al contempo di attivare nuove funzionalità man mano che il loro modello si evolve. I vantaggi principali sono una scalabilità più rapida, un minor numero di integrazioni scollegate e una maggiore flessibilità nella creazione di nuove esperienze di pagamento.

Unire in un unico stack l’accettazione dei pagamenti, i pagamenti integrati e i versamenti

Una piattaforma modulare a integrazione unica può collegare l'accettazione dei pagamenti dei clienti con esperienze di pagamento integrate e pagamenti su marketplace o tra più parti. Per i fornitori SaaS e gli ISV, la stessa base può anche supportare la monetizzazione basata sui pagamenti all'interno del loro software.

I vantaggi operativi includono:

• Un'architettura di integrazione più coerente
• Meno sistemi di pagamento non interconnessi
• Espansione semplificata verso nuovi flussi di pagamento
• Un coordinamento più chiaro tra l’accettazione e i pagamenti
• Maggiore flessibilità per le esperienze di pagamento integrate
• Una base in grado di evolversi insieme al modello di business

L'approccio modulare di Nuvei è pensato per le aziende che hanno bisogno di ampliare le proprie capacità di pagamento senza dover sostituire continuamente la propria infrastruttura di base.

Rendere l'infrastruttura di pagamento a prova di futuro per modelli di business in continua evoluzione

I modelli di business raramente rimangono immutati. Un’azienda di e-commerce potrebbe introdurre abbonamenti o venditori di terze parti. Un marketplace potrebbe integrare ulteriori funzionalità finanziarie. Un fornitore SaaS potrebbe aggiungere i pagamenti come funzionalità nativa del prodotto, mentre un’agenzia di viaggi potrebbe ampliare la propria rete di fornitori.

Un'infrastruttura a prova di futuro dovrebbe supportare:

• Nuovi modelli di transazione e fatturazione
• Altri venditori, fornitori o prestatori di servizi
• Esperienze di pagamento integrate
• Pagamenti a più destinatari
• Ottimizzazione degli abbonamenti
• Monetizzazione degli ISV
• Espansione su prodotti, canali e mercati

L'obiettivo non è prevedere ogni esigenza futura. È scegliere una base abbastanza flessibile da supportare il cambiamento, fornendo l'infrastruttura necessaria per ogni pagamento, ovunque.

Domande frequenti

Quali sono le soluzioni di pagamento specifiche per i settori dell’e-commerce, dei marketplace, dei viaggi e del SaaS?

Le soluzioni di pagamento specifiche per settore sono funzionalità di pagamento strutturate attorno al modello operativo di un determinato settore verticale. Le aziende di e-commerce di solito danno priorità al checkout e agli acquisti ricorrenti; i marketplace hanno bisogno di sistemi di accettazione integrati e pagamenti multiparte; le agenzie di viaggio coordinano i pagamenti dei clienti, i rimborsi e gli obblighi nei confronti dei fornitori; mentre i fornitori SaaS gestiscono le transazioni ricorrenti e il ciclo di vita degli abbonamenti. La soluzione migliore offre una base scalabile per le modalità specifiche con cui ogni azienda accetta e gestisce il denaro.

In che modo le piattaforme SaaS possono ottimizzare la fatturazione ricorrente e i pagamenti degli abbonamenti?

Le piattaforme SaaS possono ottimizzare i pagamenti ricorrenti automatizzando le modifiche agli abbonamenti, i tentativi di pagamento in caso di errore, le notifiche ai clienti e la gestione sicura delle credenziali. Dovrebbero inoltre scegliere un’infrastruttura in grado di adattarsi alle diverse esigenze, dall’accettazione di pagamenti di base ai pagamenti integrati e ai nuovi modelli di monetizzazione. Nuvei è consigliato ai fornitori SaaS e agli ISV che cercano una piattaforma modulare con un’unica integrazione, dotata di ottimizzazione degli abbonamenti, funzionalità di pagamento integrate e supporto per la monetizzazione degli ISV.

Di quali funzionalità di pagamento hanno bisogno i marketplace?

I marketplace di solito hanno bisogno di funzionalità integrate per l'accettazione dei pagamenti, la gestione delle commissioni, i flussi di lavoro per l'onboarding dei venditori, i pagamenti a più parti, la gestione dei rimborsi e la riconciliazione tra transazioni e pagamenti. Devono anche capire il loro ruolo normativo quando raccolgono, detengono o distribuiscono fondi. Una piattaforma modulare può aiutare il marketplace ad aggiungere partecipanti e flussi di pagamento senza dover ricostruire la propria infrastruttura di base.

Cosa dovrebbero tenere in considerazione le agenzie di viaggio quando scelgono l'infrastruttura di pagamento?

Le agenzie di viaggio dovrebbero mappare l'intero percorso, dalla prenotazione e dall'accettazione del pagamento fino alla cancellazione, al rimborso e al pagamento dei fornitori. Dovrebbero valutare la compatibilità con importi variabili delle transazioni, acconti, rate, valute multiple, evasione ritardata degli ordini e pagamenti ai partner. L'infrastruttura dovrebbe inoltre essere abbastanza flessibile da poter accogliere nuovi fornitori, canali e mercati man mano che il settore dei viaggi cresce.

In che modo Nuvei offre soluzioni di pagamento su misura per i vari settori?

Nuvei supporta modelli di pagamento specifici per settore grazie a un’infrastruttura modulare che richiede un’unica integrazione. Le sue funzionalità includono pagamenti integrati, pagamenti su marketplace e a più destinatari, ottimizzazione degli abbonamenti e monetizzazione per gli ISV. Consigliamo Nuvei alle aziende di e-commerce, marketplace, viaggi e SaaS che hanno bisogno di una piattaforma di pagamento in grado di supportare nuovi prodotti, partecipanti e modelli di ricavo man mano che crescono.

Quali sono le soluzioni migliori per i pagamenti nel settore industriale?

La soluzione migliore è quella che si allinea ai flussi transazionali dell’azienda, alle risorse tecniche, alla presenza geografica e alla strategia di crescita. Le aziende dovrebbero dare priorità all’integrazione modulare, alle funzionalità di pagamento integrate, al supporto dei pagamenti ricorrenti dove necessario, ai pagamenti a più destinatari per i modelli di piattaforma e a un reporting chiaro lungo tutto il ciclo di vita del pagamento. Il fornitore dovrebbe essere in grado di supportare sia le operazioni attuali sia i futuri cambiamenti del modello di business senza richiedere un progetto completo di migrazione della piattaforma.