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代理式电商是指由人工智能代理代表用户自行完成购买的电商模式。该代理会在代理系统内部（而非商家的结账页面）完成商品搜索、支付授权及交易结算。 如今，在结账环节，买家往往是代表人类行事的软件，这些软件运行于ChatGPT、Gemini、Perplexity、Copilot以及谷歌的AI模式等平台之上。麦肯锡预测，到2030年，代理式电商将推动全球交易额达到1万亿美元，到2035年将达到3万亿至5万亿美元（麦肯锡）。
阻碍这一转变的并非代理的智能水平，而是支付环节。消费者愿意让人工智能代为购物，但不会允许其在无人监督的情况下进行消费；而当前处理交易的支付通道，原本是为人类刷卡设计的，而非为执行授权指令的代理而建。在Nuvei关于代理式商业的消费者调研中，71%的消费者希望在结账前审核购买内容，仅有28%的消费者愿意让人工智能自动完成购买。 与此同时，目前已有五类代理支付协议投入使用，但均未占据主导地位，因此没有一家支付服务商能原生支持所有协议。能够让代理跨网络、支付体系、银行和平台进行支付的基础设施尚未完全建成。构建这一基础设施正是Nuvei所称的“Nuvei Agentic”。
什么是主动型商务？
代理式电商是一种由人工智能代理代表用户完成整个购买流程的模式，从商品选择、授权到支付，全程无需将购物者引导至独立的结账页面。这与人工智能辅助购物有所不同——在后者中，代理会搜索商品并比较价格，但最终仍由人类完成支付。两者的关键区别在于“发现”与“执行”：当前大多数人工智能购物仅止步于“发现”阶段，而代理式电商则迈向了“执行”阶段，即由代理直接完成交易。
这一举措改变了支付层需要完成的任务。专为人类设计的结账流程，默认需要有人在场进行身份验证和批准。当买家是机器人时，身份验证、同意和责任归属都必须以机器能够处理且银行能够信任的方式重新表达。
为什么“代理式商业”会在此时兴起？
以下三个条件同时成立，它们共同构成了支付行业一代人以来从未见过的市场机遇。
消费级人工智能已悄然进入结账环节。ChatGPT、Gemini、Perplexity 和 Copilot 均作为商业界面发挥作用，各大品牌已入驻由智能代理驱动的购物平台，而谷歌的“AI 模式”则直接在搜索结果中提供购物服务。如今，买家越来越像是一个代表人类行事的智能代理。
这些协议不仅没有趋于整合，反而在不断增多。OpenAI的ACP、谷歌的UCP和AP2，以及微软的MCP，与Visa Intelligent Commerce和万事达卡的Agent Pay并存。目前已有五大家族协议投入使用，但均未占据主导地位，且没有任何一家支付服务商原生支持所有这些协议。商户并不希望进行五次系统集成，他们希望通过单一连接就能覆盖所有代理商。
信任是缺失的一环。当买家是代理时，基于人类行为构建的欺诈模型就会失效；各银行卡组织正在构建代理令牌框架；而银行则在探讨，当同意以“授权指令”而非“轻触”的形式出现时，“授权”究竟意味着什么。
消费者是否已准备好接受人工智能代付？
消费者已接受人工智能作为购物助手，但对于授予其消费权限仍持谨慎态度。与模型能力相比，正是这一差距将决定人工智能的普及速度。在Nuvei关于“代理式电商”的消费者调研中，71%的消费者希望在结账前审核购买内容，56%的消费者绝不会在未经批准的情况下让人工智能花钱，而只有28%的消费者会允许人工智能自动完成购买。 欺诈是主要担忧，76%的受访者将欺诈和未经授权的扣款列为首要担忧；而交易可逆性最为重要，84%的受访者认为能够取消或撤销由AI发起的购买非常重要。
这对商家和供应商发出的信号是：胜出的方案是配备强力保障措施的人工监督自动化，而非完全自主。消费者并非拒绝由智能代理驱动的购物方式，而是明确了他们愿意接受这种方式的条件：消费限额、审批节点以及撤销购买的途径。
为什么现有的支付渠道在处理由代理发起的支付时会遇到困难？
现有流程均以人为前提。身份验证要求用户当场批准，欺诈评分分析的是人类行为模式，争议规则则假设是持卡人本人进行了刷卡操作。而智能代理打破了上述所有假设。同意必须以智能代理所承载的授权形式存在，风险评分必须基于智能代理的行为而非人的行为，且每项操作事后都必须能够接受审计。
此外，集成问题确实存在。目前有五种活跃的协议族，且均未占据主导地位，因此，希望接受代理支付的商户可能需要为每种协议分别建立并维护独立的连接。这正是支付层需要弥合的差距：建立一条能够支持所有协议并实现跨网络结算的统一连接。
Nuvei 正在为“主动型电商”构建什么？
Nuvei 是一家全球支付服务提供商，致力于构建一个执行层，任何 AI 代理无论基于何种协议，均可调用该层进行支付。该平台基于两项核心能力。
协议兼容层是一个端点，它对新兴的代理到支付协议（包括 ACP、AP2 和 MCP）进行标准化处理，因此任何代理无需自定义适配器即可连接到 Nuvei。商户只需集成一次，即可接受代理采用的任何标准进行的支付，这些支付将通过网络进行路由。
“了解您的代理”将身份识别和合规管理从个人扩展至代理。该系统负责注册代理并验证其资质、核查消费者的授权、评估代理声誉，并确保每项操作均可追溯，正是这一层机制，使银行能够信任那些未亲眼见证人类批准的交易。
围绕这两个核心模块，Nuvei 正在针对 Visa Intelligent Commerce 和 Mastercard Agent Pay 进行认证，并通过商户已有的销售平台进行分发，因此商户可通过其现有的连接激活代理支付功能。该基础设施运行在 Nuvei 现有的 PCI 一级认证环境中，覆盖数十个市场的本地收单业务，并支持 700 多种替代支付方式。
Nuvei 用一句话概括了其目标：当人工智能代理准备付款时，它会调用Nuvei。
是否有自主人工智能代理完成了真实的支付？
是的。2026年7月2日，Nuvei与Visa、Arvato Systems以及时尚品牌Kings and Priests共同完成了一项实时代理式电商概念验证，在此过程中，商户的AI代理代表购物者发起购买，并在代理内部完成支付，无需切换至独立的支付流程。 多家欧洲发卡机构参与了此次测试，包括阿尔法银行（Alpha Bank）、比雷埃夫斯银行（Piraeus Bank）、莱乌米银行（Bank Leumi）、CAL、MAX以及塞浦路斯银行（Bank of Cyprus）。支付结算通过Visa Intelligent Commerce平台内的令牌化Visa凭证，在Visa实时支付网络上完成，并受消费者设定的限制条件（如消费上限和批准的消费类别）的约束。
这一成果意义重大，因为它使代理式商业模式迈出了“发现”阶段。购买、授权和支付均在第一方代理内部完成，而这正是此前在生产环境中尚未得到验证的流程环节。详细信息请参阅与Visa合作推出的第一方代理内支付公告，以及关于 欧洲首例自主代理支付验证结果的详细说明。
主动型商务要实现规模化发展需要什么？
扩展代理式商业首先是一个信任问题，其次才是技术问题。消费者调研指出，必须具备以下保障措施：消费限额、人工审核环节、欺诈防护，以及结账后撤销购买的能力。 基础设施必须使这些保障措施真正落地，这涉及授权验证、代理资质认证、信誉评分以及可审计性等工作。那些围绕自主交易构建最强保障措施的服务提供商，而非那些仅追求最高自动化程度的服务提供商，才是具备规模化潜力的企业。
对于商家而言，实际的问题在于：谁能持有可验证的授权、管理现实世界中的代理风险，并在任何支付通道上完成清算，同时无需针对每种协议进行单独的系统集成。代理式电商是一个平台层面的问题，而非单纯的功能，那些将其视为平台问题的商家，当结账时的买家是代理时，便已做好了准备。
常见问题
什么是主动型商务？
一种由人工智能代理在代理内部（而非商户的结账页面）为用户完成整个购买流程（从商品选择到授权再到支付）的商业模式。这与人工智能辅助购物不同，后者由代理负责搜索商品，但支付由人类完成。
什么是 Nuvei Agentic？
Nuvei 的智能体支付执行层：一个基于 Nuvei 现有全球支付基础设施构建的、任何 AI 智能体均可调用以进行支付的、与协议无关的接口。
什么是协议兼容层？
这是一个将代理到支付协议（包括 ACP、AP2 和 MCP）进行标准化处理的端点，因此商户只需集成一次，任何代理无需自定义适配器即可连接到支付服务提供商。
什么是“了解您的经纪人”（KYA）？
将身份识别和合规性扩展至人工智能代理，涵盖代理凭证认证、授权验证、信誉评分以及交易级可审计性。
哪些协议支持代理支付？
目前已有五家合作伙伴正式上线：OpenAI的ACP、谷歌的UCP和AP2、微软的MCP，以及Visa Intelligent Commerce和万事达卡的Agent Pay。
消费者愿意让人工智能代为购物吗？
目前大多尚未如此。根据Nuvei的研究，71%的受访者希望在结账前审核购买内容，56%的受访者绝不会允许AI未经批准就进行消费，而只有28%的受访者会允许AI自动完成购买。
有人工智能代理完成过真实的支付吗？
是的。2026年7月2日，Nuvei、Visa、Arvato Systems以及Kings and Priests在欧洲通过Visa支付网络成功完成了一笔实时代理端购买交易，多家欧洲发卡机构参与了此次交易。
代理式商业将发展到多大规模？
麦肯锡预测，到2030年全球代理交易额将达到1万亿美元，到2035年将达到3万亿至5万亿美元。
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