B2B決済処理とは？

B2B 電子決済方式とは、企業間の金融取引を可能にするインフラとワークフローを指す。ビジネス決済のための大量かつ高価値なシステムである。

決済が迅速かつ自動化される傾向にあるB2C取引とは異なり、企業間取引はより複雑である。

特に、国際的な事業展開や税務管轄といった要素が絡んでくる場合には、従来の方法と比較して、支払詐欺を防止するために、承認階層の階層化や厳格なコンプライアンスチェックが行われることが多い。

B2B決済処理は、基本的な取引ツールから、成長と回復力の戦略的推進力へと進化している。

世界のB2B取引が2028年までに124兆ドルに達すると予測される中、企業は複雑なプロセスを合理化し、コンプライアンスを確保し、コストのかかる遅延を回避しなければならないというプレッシャーに直面している。

この記事では、B2B決済処理における重要な課題とイノベーション、そしてNuveiのようなプラットフォームがバックオフィス機能を競争上の優位性に変える方法を探る。

では、支払い条件はどうなっているのだろうか？

B2Bに最適な支払い方法とは？

国境を越えた支払いへの配慮も含め、適切な支払い方法を選択することは、効率を最適化し、コストを管理し、パートナーとの信頼関係を構築することである。

理想的な方法は、取引の規模や頻度、事業拠点、ベンダーとの関係、支払いが定期的か単発かなど、いくつかの変数によって異なる。

ここでは、現在利用可能な主なデジタル決済オプションについて詳しく見ていこう：

ACH送金：信頼性と費用対効果（米国中心）

ACH（Automated Clearing House）送金は、米国を拠点とするB2B取引の主力である。

特に取引手数料を考慮すると、手頃な価格で、月々のサービス料や業者からの請求書などの定期的な支払いに最適だ。

処理手数料は一般的に低いため、ACH決済はコスト管理を重視する企業にとって理想的です。

ACH送金は、他のデジタル・オプション（決済に1～3営業日かかることもある）よりも遅いが、予測可能性が緊急性よりも優先される構造化された請求環境では有用である。

しかし、国内取引に限定されることが多く、グローバルなサプライチェーンや国際的なベンダーとの関係には適していない。

電信送金：迅速かつグローバルだが、割高

電信送金は、ACH支払いにはない、国際的な範囲でのタイムリーな支払いを提供します。

電信送金は、緊急の在庫補充やグローバルなサプライヤーからの請求書など、当日または翌日決済が必要な高額取引によく利用されます。ACHオンライン決済サービスとは異なり、電信送金は数時間で国境を越えて資金を移動させることができます。

その便利さには代償が伴う。 電信送金手数料は、1回の取引につき15ドルから50ドル以上かかることがあり、送金人と受取人の双方が手数料を負担することが多い。

また、特に紙の小切手を使用する場合、エラーが発生した場合の救済手段は限られている。

大口または国際的な支払いでスピードと信頼性を優先する必要がある企業にとって、電信送金は（コストはかかるものの）効果的な選択肢です。デフォルトの支払い方法としてではなく、戦略的に利用するのがベストです。

クレジットカード：便利だが、大量発行にはコストがかかる

クレジットカードは、モバイル・ペイメント・ソリューションとともに、即時の支払い確認を可能にし、経費の追跡を容易にし、貴重な特典を解き放つことができる。そのため、SaaSサブスクリプションや短期サービス契約には魅力的です。

しかし、 処理手数料は取引額の2～3％であることが多い。

大量または高額な決済の場合、これらの手数料は利幅を大きく圧迫する可能性がある。また、業者によってはクレジットカードを受け付けなかったり、手数料を買い手に転嫁したりする場合もある。

そのため、クレジットカードは、処理コストよりもメリットの方が大きい、少量の買い物に使うのがベストである。

視認性と柔軟な資金調達を重視する企業にとって、モバイル決済は大規模な決済戦略の中で賢く補完する手法となり得る。

デジタル決済プラットフォーム：俊敏性と透明性、統合の必要性

Stripe B2BやPayPal B2Bなどのプラットフォームの台頭により、企業の決済に対する考え方は大きく変わりました。これらのソリューションは、スピードと可視性を兼ね備えたデジタルファーストのアプローチを提供している。

自動化された請求書発行、リアルタイムの取引追跡、多通貨対応などの機能により、これらのデジタル決済方法は、現代のテクノロジー先進企業にとって魅力的なものとなっている。

オンラインやサブスクリプションベースの収益モデルを持つ企業や、国境を越えて事業を展開する企業にとっては、特に貴重な存在だ。

しかし、セキュリティ強化のためにERPや会計ソフトなどの社内システムと統合する必要があることが多く、そのためには技術的な先行作業やベンダーの調整が必要になる。

これらのプラットフォームのセキュリティは一般的に強固だが、機密データや規制対象データを扱う企業は、PCI-DSSやSOC 2などの標準に準拠しているかどうかをプロバイダーに確認する必要がある。

B2B決済の例

B2B決済処理の仕組みを理解するために、いくつかの例を挙げてみましょう。

小売業者から卸売業者へ：標準的な在庫補充フロー

信頼できる卸売業者から在庫を補充し、季節需要に備える小売業者を想像してみてほしい。

価格と納入条件の交渉後、卸売業者は請求書を送る。

小売業者の購買部門は、予算チェックと在庫予測を含む社内承認プロセスを開始する。

承認されると、支払いはACH送金で行われる。ACH送金は、低コストで信頼性が高いため、米国内の取引で好まれる方法である。

取引は小売業者のERPシステム内に記録され、照合されるため、リアルタイムの可視性と財務の正確性が保証される。卸売業者は、確認後、商品を発送する。

このわかりやすい例は、B2B決済処理を自動化し、うまく統合することで、いかに効率的に業務をスピードアップし、サプライヤーとの関係を強化できるかを浮き彫りにしている。

メーカーからグローバル・サプライヤーへ：国境を越えた複雑性の管理

ここで、製造会社が複数の国のサプライヤーから原材料を調達している場合を思い浮かべてほしい。この場合、支払いはそれほど単純ではない。

国際的な規制や様々な通貨が複雑さを増している。メーカーは、国境を越えた資金の安全な受け渡しを保証するために、SWIFT電信送金を使用することができる。

為替変動を管理するために、財務チームはヘッジツールを使ったり、為替レートを前もって固定したりする。

各取引は、特に多額の取引があり、通貨換算手数料が適用される可能性がある場合、コンプライアンスチェック、調達レビュー、財務上のサインオフを通過する。

これは、グローバル・サプライチェーンの維持における柔軟なB2B決済インフラの戦略的価値を示している。

テック企業からSaaSベンダーへ：自動継続課金

支払いモデルは、SaaSプラットフォームやAPIのようなサブスクリプションベースのサービスを中心に展開されることが多い。この場合、支払い処理は高度に自動化されている。

技術系企業であれば、デジタルウォレットやバーチャルカードを通じて、毎月または四半期ごとに課金される年間契約を結ぶかもしれない。

これらの支払いはSaaSプロバイダーのプラットフォームに直接統合され、自動請求書発行とリアルタイムの照合が可能になる。

承認は通常、オンボーディング・プロセス中に確立され、キャンセルまたは一時停止されない限り、支払いは継続される。これにより、手作業による介入を減らし、特に幅広いデジタルツールを扱う場合の精度を向上させることができる。

これは、デジタルファーストのB2B決済処理ソリューションが、いかに俊敏性と拡張性を重視して設計されているかを示す好例である。

B2B決済処理で企業が直面する課題

多くの企業が、時代遅れの決済プロセスや断片的な決済プロセスに苦慮している。

手作業による承認や紙の請求書は、驚くほど一般的です。こうした非効率は、しばしば支払遅延やベンダーの不満、キャッシュフロー管理の混乱につながる。その最大の原因のひとつは、請求書発行システムと支払実行システムの統合不足である。

セキュリティもまた、他の企業にとって大きな懸念事項である。電子メールベースの請求書や紙の小切手、手動の銀行振込は、詐欺やフィッシング詐欺の被害を受けやすい。PCI-DSS、GDPR、現地の税法などの規制要件を満たしながら、安全な支払いを確保しなければならないというプレッシャーは言うまでもない。

照合もまた、繰り返し悩まされる点である。支払い、会計記録、銀行明細が別々のシステムで管理されている場合、トランザクションの照合には時間がかかり、エラーが発生しやすい。こうした遅れは、報告、予算編成、意思決定に波及する可能性がある。

主要なワークフローを自動化し、ERPを決済ゲートウェイに直接接続することで、処理時間を短縮するとともに、支払い遅延によるペナルティを減らし、ベンダーとの関係を改善した。

請求書の作成と承認

このプロセスは、通常、商品やサービスが納品された後に請求書が作成されることから始まるが、多くの組織では、これはまだ電子メールや紙で行われている。

そこから、銀行口座からの電子決済は何重もの社内承認を経てルーティングされる。企業の規模や構造によっては、部門長や財務マネージャーが関与することもある。

一元化されたシステムがなければ、承認が受信トレイに紛れ込んだり、不在や連絡ミスで遅れたりする可能性がある。その結果、支払いは滞り、サプライヤーとの関係にもひずみが生じる、ミスの起こりやすいプロセスとなる。

支払実行

承認されると、銀行振込やデジタル決済ツールなど、さまざまな方法で支払いが行われる。

システムが断片化されている企業では、正確性を確保するためにデータを手作業で再入力したり、スプレッドシートを参照したりすることになりがちで、手作業プロセスを削減する必要性が浮き彫りになる。この手作業は不正のリスクを高める。

電子メールによる指示はフィッシング詐欺の被害を受けやすく、一方、一貫性のないプロセスでは、従来の支払い方法と比較して内部統制を強化することが難しい。

照合と記録管理

支払いが送信された後、次の課題は会計ソフトと各部門の予算を照合することである。

これらのシステムが接続されていない場合、チームは手作業でトランザクションをマッチングせざるを得ない。

照合の遅れは、財務報告を歪めたり、予測を妨げたりする可能性がある。

コンプライアンスと監督

その上、企業は決済の安全性を高めるために、決済プロセスがデータ保護法などの規制基準を満たしていることを確認しなければならない。

統合されたアプローチがなければ、適切な監督を維持することは、切り離されたシステム間で文書をやりくりすることを意味する。

Nuveiの高度なB2B決済処理サービス

定期的な課金管理であれ、大規模な国際送金の決済であれ、Nuveiはそれをより速く、より安全に、より少ない摩擦で行うためのインフラを提供することができます。

企業は、会計システムやERPシステムをNuveiの支払いエンジンに直接接続することができます。これは、請求書が単一のインターフェイス内で作成、承認、支払い、照合できることを意味します。

Nuveiは、ACH、電信送金、クレジットカード、リアルタイムのデジタル決済など、幅広いデジタル決済サービスと方法をサポートしています。また、トークン化やエンド・ツー・エンドの暗号化など、セキュリティ第一のアプローチを採用しています。

国境を越えて事業を展開する企業のために、Nuveiは多通貨処理とクロスボーダー決済機能を提供しています。そのため、現地の規制や通貨基準に準拠しながら、グローバルに拡張することが容易になります。

現代のB2B決済処理は、もはや単なるオペレーションではなく、戦略的なものです。統合されたスケーラブルなソリューションを採用する企業は、より迅速なキャッシュフロー、より低いリスク、より強固なパートナーとの関係から利益を得ることができます。

決済の複雑さが増すにつれ、アップグレードの価値が明らかになります。Nuveiは、成長をサポートし、金融業務を合理化するために構築された柔軟性、コンプライアンス、および効率的なツールを提供しています。 今日、Nuveiでアップグレードしましょう。