¿Qué es el procesamiento de pagos B2B?

Los métodos de pago electrónico ‍B2B se refieren a la infraestructura y los flujos de trabajo que permiten las transacciones financieras entre empresas. Es un sistema de gran volumen y valor para los pagos de las empresas.

A diferencia de las transacciones B2C, en las que los pagos suelen ser rápidos y automatizados, las transacciones entre empresas son más complejas.

A menudo implican jerarquías de aprobación por niveles y estrictos controles de cumplimiento para evitar el fraude en los pagos, en comparación con los métodos tradicionales, sobre todo cuando entran en juego factores como las operaciones internacionales o las jurisdicciones fiscales.

El procesamiento de pagos B2B está pasando de ser una herramienta básica de transacción a un motor estratégico de crecimiento y resistencia.

A medida que las transacciones B2B mundiales se disparan hasta alcanzar los 124 billones de dólares previstos para 2028, las empresas se enfrentan a una presión cada vez mayor para agilizar procesos complejos, garantizar el cumplimiento y evitar retrasos costosos.

Este artículo explora los principales retos e innovaciones del procesamiento de pagos B2B y cómo plataformas como Nuvei están convirtiendo las funciones de back-office en ventajas competitivas.

Entonces, ¿cómo funciona respecto a las condiciones de pago?

¿Cuál es la mejor forma de pago para B2B?

Elegir el método de pago adecuado, incluidas las consideraciones para los pagos transfronterizos, consiste en optimizar la eficacia, gestionar los costes y crear confianza con los socios.

El método ideal depende de varias variables, que pueden incluir: tamaño y frecuencia de la transacción, ubicación de la empresa, relación con el proveedor, así como si los pagos son recurrentes o únicos.

Aquí tienes un vistazo más de cerca a las principales opciones de pago digital disponibles hoy en día:

Transferencias ACH: fiables y rentables (US Focused)

Las transferencias ACH (Automated Clearing House) son un pilar de las transacciones B2B en EEUU.

Son asequibles y perfectos para pagos recurrentes como cuotas mensuales de servicios o facturas de proveedores, especialmente si se tienen en cuenta las comisiones por transacción.

Las comisiones de procesamiento suelen ser bajas, lo que hace que los pagos ACH sean ideales para las empresas centradas en el control de costes.

Aunque son más lentas que otras opciones digitales (las liquidaciones pueden tardar de 1 a 3 días laborables), las transferencias ACH son útiles en entornos de facturación estructurada en los que la previsibilidad pesa más que la urgencia.

Sin embargo, se limitan en gran medida a las transacciones nacionales, lo que las hace menos adecuadas para las cadenas de suministro globales o las relaciones con proveedores internacionales.

Transferencias bancarias: rápidas y globales, pero caras

Las transferencias bancarias ofrecen algo que los pagos ACH no pueden ofrecer: pagos puntuales con alcance internacional.

Suelen utilizarse para transacciones de gran valor en las que se requiere una liquidación en el mismo día o al día siguiente, como la reposición urgente de existencias o las facturas de proveedores globales. A diferencia de los servicios de pago en línea ACH, las transferencias electrónicas pueden mover fondos a través de las fronteras en cuestión de horas.

Esa comodidad tiene un coste. Las comisiones por transferencia pueden oscilar entre 15 y 50 dólares o más por transacción, y tanto el remitente como el destinatario suelen incurrir en gastos.

También ofrecen un recurso limitado si se producen errores, especialmente cuando se utilizan cheques en papel, lo que significa que la precisión en los detalles del pago es fundamental.

Para las empresas que necesitan dar prioridad a la rapidez y fiabilidad de los pagos grandes o internacionales, las transferencias electrónicas son una opción eficaz (aunque costosa). Es mejor utilizarlas estratégicamente que como método de pago por defecto.

Tarjetas de crédito: cómodas, pero costosas para grandes volúmenes

Las tarjetas de crédito, junto con las soluciones de pago por móvil, proporcionan una confirmación inmediata del pago, permiten un fácil seguimiento de los gastos y pueden desbloquear valiosas ventajas. Esto las hace atractivas para las suscripciones SaaS o los acuerdos de servicio a corto plazo.

Sin embargo, las comisiones de tramitación suelen oscilar entre el 2% y el 3% del importe de la transacción.

En el caso de pagos de gran volumen o valor, estas comisiones pueden reducir considerablemente los márgenes. Además, algunos vendedores pueden no aceptar tarjetas de crédito o repercutir las comisiones al comprador.

Por ello, las tarjetas de crédito se reservan mejor para las compras de menor volumen, en las que las ventajas compensan los costes de procesamiento.

Para las empresas que valoran la visibilidad y la financiación flexible, los pagos móviles pueden ser un método complementario inteligente dentro de una estrategia de pago más amplia.

Plataformas de pago digitales: ágiles y transparentes, con necesidades de integración

El auge de plataformas como Stripe B2B, PayPal B2B y otras ha transformado la forma en que las empresas piensan en los pagos. Estas soluciones ofrecen un enfoque digital, que combina rapidez y visibilidad.

Funciones como la facturación automatizada, el seguimiento de las transacciones en tiempo real y la compatibilidad con varias divisas hacen que estos métodos de pago digitales resulten atractivos para las empresas modernas y avanzadas tecnológicamente.

Son especialmente valiosos para las empresas con modelos de ingresos en línea o basados en suscripciones, o para las que operan a escala transfronteriza.

Sin embargo, a menudo necesitan integrarse con sistemas internos como ERP o software de contabilidad para mejorar la seguridad, algo que puede implicar trabajo técnico previo y coordinación adicional de los proveedores.

La seguridad suele ser sólida en estas plataformas, pero las empresas que manejan datos sensibles o regulados deben examinar a los proveedores para comprobar si cumplen normas como PCI-DSS o SOC 2.

Ejemplos de pago B2B

Para entender cómo funciona el procesamiento de pagos B2B, veamos algunos ejemplos.

De minorista a mayorista: el flujo estándar de reposición de existencias

Imagina que un minorista se prepara para la demanda estacional reponiendo existencias de un mayorista de confianza.

Tras negociar el precio y las condiciones de entrega, el mayorista envía una factura.

El departamento de compras del minorista inicia un proceso interno de aprobación, que suele incluir comprobaciones presupuestarias y previsiones de inventario.

Una vez aprobado, el pago se emite mediante transferencia ACH, método preferido en las transacciones nacionales de EE.UU. por su bajo coste y fiabilidad.

La transacción se registra y concilia en el sistema ERP del minorista, garantizando la visibilidad en tiempo real y la exactitud financiera. El mayorista, previa confirmación, despacha la mercancía.

Este sencillo ejemplo pone de relieve cómo un procesamiento eficaz de los pagos B2B, cuando está automatizado y bien integrado, puede acelerar las operaciones y reforzar las relaciones con los proveedores.

De fabricante a proveedor global: gestión de la complejidad transfronteriza

Ahora, imagina una empresa de fabricación que se abastece de materias primas de proveedores de varios países. En este caso, los pagos no son tan sencillos.

Las normativas internacionales y las distintas divisas añaden niveles de complejidad. El fabricante puede utilizar transferencias electrónicas SWIFT para garantizar la entrega segura de fondos a través de las fronteras.

Para gestionar la volatilidad de las divisas, el equipo financiero puede utilizar herramientas de cobertura o fijar los tipos de cambio con antelación.

Cada transacción, especialmente cuando se trata de grandes sumas y pueden aplicarse comisiones por cambio de divisas, pasa por comprobaciones de cumplimiento, revisión de adquisiciones y aprobación financiera.

Esto demuestra el valor estratégico de una infraestructura de pagos B2B flexible para mantener las cadenas de suministro globales.

De empresa tecnológica a proveedor de SaaS: facturación recurrente automatizada

Los modelos de pago suelen girar en torno a servicios basados en suscripciones, como plataformas SaaS o API. En estos casos, el procesamiento de los pagos está muy automatizado.

Una empresa tecnológica podría firmar un contrato anual con facturación mensual o trimestral, establecida a través de monederos digitales o tarjetas virtuales.

Estos pagos se integran directamente en la plataforma del proveedor de SaaS, lo que permite la facturación automática y la conciliación en tiempo real.

Las aprobaciones suelen establecerse durante el proceso de incorporación, y los pagos continúan a menos que se cancelen o se pongan en pausa. Esto reduce la intervención manual y mejora la precisión, especialmente cuando se trata de una amplia gama de herramientas digitales.

Es un gran ejemplo de cómo las soluciones digitales de procesamiento de pagos B2B están diseñadas para la agilidad y la escala.

Desafíos a los que se enfrentan las empresas con el procesamiento de pagos B2B

Muchas empresas siguen luchando con procesos de pago anticuados o fragmentados.

Las aprobaciones manuales y las facturas en papel siguen siendo sorprendentemente habituales. Estas ineficiencias suelen provocar retrasos en los pagos, proveedores frustrados y una gestión desorganizada del flujo de caja. Uno de los mayores culpables es la falta de integración entre los sistemas de facturación y ejecución de pagos.

La seguridad es otra preocupación importante para otras empresas. La facturación por correo electrónico y los cheques en papel o las transferencias bancarias manuales son vulnerables al fraude y a los esquemas de suplantación de identidad. Por no hablar de la presión de garantizar pagos seguros al tiempo que se cumplen requisitos normativos como PCI-DSS, GDPR o las leyes fiscales locales.

La conciliación también es un problema recurrente. Cuando los pagos, los registros contables y los extractos bancarios viven en sistemas separados, cotejar las transacciones lleva mucho tiempo y es propenso a errores. Estos retrasos pueden repercutir en los informes, los presupuestos y la toma de decisiones.

Al automatizar los flujos de trabajo clave y conectar su ERP directamente a una pasarela de pagos, redujeron el tiempo de procesamiento, al tiempo que disminuían las penalizaciones por retraso en los pagos y mejoraban las relaciones con los proveedores.

Creación y aprobación de facturas

El proceso suele comenzar cuando se genera una factura tras la entrega de los bienes o la prestación de los servicios; en muchas organizaciones, esto sigue ocurriendo por correo electrónico o en papel.

A partir de ahí, los pagos electrónicos de las cuentas bancarias pasan por varios niveles de aprobación interna. Según el tamaño y la estructura de la empresa, esto puede implicar a jefes de departamento y/o directores financieros.

Sin un sistema centralizado, las aprobaciones pueden perderse en las bandejas de entrada o retrasarse por ausencia o falta de comunicación. El resultado es un proceso propenso a errores que retrasa los pagos y tensa las relaciones con los proveedores.

Ejecución del pago

Una vez aprobados, los pagos se emiten utilizando diversos métodos, ya sea por transferencia bancaria o mediante herramientas de pago digitales.

En las empresas con sistemas fragmentados, esto significa a menudo volver a introducir manualmente los datos o consultar hojas de cálculo para garantizar la exactitud, lo que pone de manifiesto la necesidad de reducir los procesos manuales. Esta manipulación manual aumenta el riesgo de fraude.

Las instrucciones por correo electrónico son vulnerables a las estafas de phishing, mientras que los procesos incoherentes dificultan la aplicación de controles internos en comparación con los métodos de pago tradicionales.

Conciliación y registro

Una vez enviado el pago, el siguiente reto es conciliarlo con el software de contabilidad y los presupuestos departamentales.

Cuando estos sistemas no están conectados, los equipos se ven obligados a cotejar las transacciones a mano.

Los retrasos en la conciliación pueden distorsionar los informes financieros o dificultar las previsiones.

Cumplimiento y supervisión

Además, las empresas deben asegurarse de que sus procesos de pago cumplen las normas reglamentarias, como las leyes de protección de datos, para lograr una mayor seguridad en los pagos.

Sin un enfoque integrado, mantener una supervisión adecuada significa hacer malabarismos con los documentos a través de sistemas desconectados.

Servicios avanzados de procesamiento de pagos B2B de Nuvei

Tanto si estás gestionando una facturación recurrente como liquidando grandes transferencias internacionales, Nuvei puede proporcionarte la infraestructura para hacerlo de forma más rápida, segura y con mucha menos fricción.

Las empresas pueden conectar sus sistemas de contabilidad o ERP directamente al motor de pagos de Nuvei. Esto significa que las facturas se pueden crear, aprobar, pagar y conciliar dentro de una única interfaz.

Nuvei admite una amplia gama de servicios y métodos de pago digitales, como ACH, transferencias bancarias, tarjetas de crédito y pagos digitales en tiempo real. Y todo ello con un enfoque que da prioridad a la seguridad, con tokenización integrada y encriptación de extremo a extremo.

Para las empresas que operan más allá de las fronteras, Nuvei ofrece procesamiento multidivisa y capacidades de liquidación transfronteriza. Esto hace que sea más fácil escalar globalmente sin dejar de cumplir las normativas locales y los estándares de divisas.

El procesamiento moderno de pagos B2B ya no es sólo operativo: es estratégico. Las empresas que adoptan soluciones integradas y escalables se benefician de un flujo de caja más rápido, un menor riesgo y relaciones más sólidas con sus socios.

A medida que crece la complejidad de los pagos, se hace evidente el valor de actualizarse. Nuvei ofrece herramientas flexibles, conformes y eficientes, creadas para apoyar el crecimiento y agilizar las operaciones financieras. Actualízate con Nuvei hoy mismo.