Qu'est-ce que le traitement des paiements B2B ?

Les méthodes de paiement électronique ‍B2B désignent l'infrastructure et les flux de travail qui permettent les transactions financières entre les entreprises. C'est un système à fort volume et à forte valeur ajoutée pour les paiements des entreprises.

Contrairement aux transactions B2C, où les paiements ont tendance à être rapides et automatisés, les transactions interentreprises sont plus complexes.

Elles impliquent souvent des hiérarchies d'approbation à plusieurs niveaux et des contrôles de conformité stricts pour prévenir les fraudes de paiement par rapport aux méthodes traditionnelles, en particulier lorsque des facteurs tels que les opérations internationales ou les juridictions fiscales entrent en jeu.

Le traitement des paiements B2B passe d'un outil de transaction de base à un moteur stratégique de croissance et de résilience.

Alors que les transactions B2B mondiales bondissent vers les 124 000 milliards de dollars prévus d'ici 2028, les entreprises subissent une pression croissante pour rationaliser les processus complexes, assurer la conformité et éviter les retards coûteux.

Cet article explore les principaux défis et innovations du traitement des paiements B2B et la façon dont des plateformes comme Nuvei transforment les fonctions de back-office en avantages concurrentiels.

Alors, comment cela fonctionne-t-il en ce qui concerne les conditions de paiement ?

Quel est le meilleur mode de paiement pour le commerce interentreprises ?

Choisir la bonne méthode de paiement, y compris les considérations relatives aux paiements transfrontaliers, c'est optimiser l'efficacité, gérer les coûts et établir la confiance avec les partenaires.

La méthode idéale dépend de plusieurs variables, qui peuvent inclure : la taille et la fréquence des transactions, l'emplacement de l'entreprise, la relation avec le vendeur, ainsi que le caractère récurrent ou ponctuel des paiements.

Voici un examen plus approfondi des principales options de paiement numérique disponibles aujourd'hui :

Transferts ACH : fiables et rentables (axés sur les Etats-Unis)

Les transferts ACH (Automated Clearing House) sont un pilier des transactions interentreprises basées aux États-Unis.

Ils sont abordables et parfaits pour les paiements récurrents comme les frais de service mensuels ou les factures des fournisseurs, surtout si l'on tient compte des frais de transaction.

Les frais de traitement sont généralement peu élevés, ce qui rend les paiements ACH idéaux pour les entreprises soucieuses de contrôler leurs coûts.

Bien qu'ils soient plus lents que les autres options numériques (les règlements peuvent prendre de 1 à 3 jours ouvrables), les transferts ACH sont utiles dans les environnements de facturation structurés où la prévisibilité l'emporte sur l'urgence.

Cependant, ils sont largement limités aux transactions nationales, ce qui les rend moins adaptés aux chaînes d'approvisionnement mondiales ou aux relations avec les fournisseurs internationaux.

Virements bancaires : rapides et globaux, mais coûteux

Les virements télégraphiques offrent quelque chose que les paiements ACH ne peuvent pas offrir : des paiements rapides avec une portée internationale.

Ils sont souvent utilisés pour des transactions de grande valeur qui doivent être réglées le jour même ou le lendemain, comme le réapprovisionnement urgent des stocks ou les factures de fournisseurs internationaux. Contrairement aux services de paiement en ligne ACH, les virements électroniques peuvent transférer des fonds au-delà des frontières en quelques heures.

Cette commodité a un coût. Les frais de virement peuvent aller de 15 à 50 dollars ou plus par transaction, et l'expéditeur et le destinataire doivent souvent payer des frais.

Ils offrent également un recours limité en cas d'erreur, en particulier lors de l'utilisation de chèques papier, ce qui signifie que l'exactitude des détails du paiement est essentielle.

Pour les entreprises qui doivent privilégier la rapidité et la fiabilité pour les paiements importants ou internationaux, les virements électroniques sont une option efficace (bien que coûteuse). Il est préférable de les utiliser de façon stratégique plutôt que d'en faire une méthode de paiement par défaut.

Cartes de crédit : pratiques, mais coûteuses pour les gros volumes.

Les cartes de crédit, ainsi que les solutions de paiement mobile, fournissent une confirmation de paiement immédiate, permettent de suivre facilement les dépenses et peuvent débloquer des avantages intéressants. Cela les rend attrayantes pour les abonnements SaaS ou les contrats de service à court terme.

Cependant, les frais de traitement s'élèvent souvent à 2 ou 3 % du montant de la transaction.

Pour les paiements de gros volume ou de grande valeur, ces frais peuvent réduire considérablement les marges. De plus, certains vendeurs n'acceptent pas les cartes de crédit ou répercutent les frais sur l'acheteur.

Ainsi, les cartes de crédit sont plutôt réservées aux achats de faible volume pour lesquels les avantages l'emportent sur les coûts de traitement.

Pour les entreprises qui accordent de l'importance à la visibilité et à la flexibilité du financement, les paiements mobiles peuvent être une méthode complémentaire intelligente dans le cadre d'une stratégie de paiement plus large.

Plateformes de paiement numérique : agiles et transparentes, avec des besoins d'intégration.

L'essor de plateformes telles que Stripe B2B, PayPal B2B et d'autres a transformé la façon dont les entreprises envisagent les paiements. Ces solutions offrent une approche numérique d'abord, combinant rapidité et visibilité.

Des fonctionnalités telles que la facturation automatisée, le suivi des transactions en temps réel et la prise en charge de plusieurs devises rendent ces méthodes de paiement numérique attrayantes pour les entreprises modernes et à la pointe de la technologie.

Ils sont particulièrement précieux pour les entreprises dont les modèles de revenus sont en ligne ou basés sur des abonnements, ou pour celles qui opèrent au-delà des frontières.

Cependant, ils doivent souvent être intégrés à des systèmes internes tels que les ERP ou les logiciels de comptabilité pour une sécurité accrue, ce qui peut impliquer un travail technique initial et une coordination supplémentaire des fournisseurs.

La sécurité est généralement forte sur ces plateformes, mais les entreprises qui traitent des données sensibles ou réglementées doivent vérifier la conformité des fournisseurs à des normes telles que PCI-DSS ou SOC 2.

Exemples de paiements B2B

Pour comprendre comment fonctionne le traitement des paiements B2B, passons en revue quelques exemples.

Du détaillant au grossiste : le flux standard de réapprovisionnement des stocks.

Imagine un détaillant qui se prépare à la demande saisonnière en se réapprovisionnant auprès d'un grossiste de confiance.

Après avoir négocié le prix et les conditions de livraison, le grossiste envoie une facture.

Le service des achats du détaillant lance un processus d'approbation interne - impliquant généralement des vérifications budgétaires et des prévisions d'inventaire.

Une fois approuvé, le paiement est effectué par transfert ACH, une méthode privilégiée dans les transactions nationales américaines en raison de son faible coût et de sa fiabilité.

La transaction est enregistrée et rapprochée dans le système ERP du détaillant, ce qui garantit une visibilité en temps réel et une précision financière. Le grossiste, après confirmation, expédie les marchandises.

Cet exemple simple souligne comment un traitement efficace des paiements B2B, lorsqu'il est automatisé et bien intégré, peut accélérer les opérations et renforcer les relations avec les fournisseurs.

Du fabricant au fournisseur mondial : gérer la complexité transfrontalière

Imagine maintenant une entreprise manufacturière qui s'approvisionne en matières premières auprès de fournisseurs situés dans plusieurs pays. Dans ce cas, les paiements ne sont pas aussi simples.

Les réglementations internationales et les différentes devises ajoutent des couches de complexité. Le fabricant peut utiliser les virements SWIFT pour assurer la livraison sécurisée des fonds à travers les frontières.

Pour gérer la volatilité des devises, l'équipe financière peut utiliser des outils de couverture ou bloquer les taux de change à l'avance.

Chaque transaction, en particulier lorsqu'il s'agit de sommes importantes et que des frais de conversion de devises peuvent s'appliquer, passe par des contrôles de conformité, un examen des achats et une approbation financière.

Cela montre la valeur stratégique d'une infrastructure de paiement interentreprises flexible pour maintenir les chaînes d'approvisionnement mondiales.

De l'entreprise technologique au fournisseur SaaS : la facturation récurrente automatisée

Les modèles de paiement tournent souvent autour de services basés sur des abonnements comme les plateformes SaaS ou les API. Ici, le traitement des paiements est fortement automatisé.

Une entreprise technologique peut signer un contrat annuel avec une facturation mensuelle ou trimestrielle, mise en place par le biais de portefeuilles numériques ou de cartes virtuelles.

Ces paiements sont intégrés directement dans la plateforme du fournisseur SaaS, ce qui permet une facturation automatique et un rapprochement en temps réel.

Les approbations sont généralement établies au cours du processus d'onboarding, les paiements se poursuivant à moins d'être annulés ou mis en pause. Cela permet de réduire les interventions manuelles et d'améliorer la précision, surtout lorsqu'on a affaire à un large éventail d'outils numériques.

C'est un excellent exemple de la façon dont les solutions de traitement des paiements B2B à la pointe du numérique sont conçues pour être agiles et évolutives.

Les défis auxquels les entreprises sont confrontées avec le traitement des paiements B2B

De nombreuses entreprises se débattent encore avec des processus de paiement obsolètes ou fragmentés.

Les approbations manuelles et les factures papier restent étonnamment courantes. Ces inefficacités entraînent souvent des retards de paiement, des vendeurs frustrés et une gestion désorganisée des flux de trésorerie. L'un des plus grands coupables est le manque d'intégration entre les systèmes de facturation et d'exécution des paiements.

La sécurité est une autre préoccupation majeure pour les autres entreprises. La facturation par courriel et les chèques papier ou les virements bancaires manuels sont vulnérables à la fraude et aux schémas d'hameçonnage. Sans parler de la pression exercée pour garantir des paiements sécurisés tout en respectant les exigences réglementaires telles que PCI-DSS, GDPR ou les lois fiscales locales.

Le rapprochement est également un problème récurrent. Lorsque les paiements, les registres comptables et les relevés bancaires se trouvent dans des systèmes distincts, le rapprochement des transactions prend du temps et est source d'erreurs. Ces retards peuvent avoir des répercussions sur les rapports, la budgétisation et la prise de décision.

En automatisant les flux de travail clés et en connectant leur ERP directement à une passerelle de paiement, ils ont réduit le temps de traitement tout en réduisant les pénalités de retard et en améliorant les relations avec les fournisseurs.

Création et approbation des factures

Le processus commence généralement lorsqu'une facture est générée après que les biens ou les services ont été livrés - dans de nombreuses organisations, cela se fait encore par courriel ou sur papier.

À partir de là, les paiements électroniques provenant des comptes bancaires sont acheminés à travers plusieurs niveaux d'approbation interne. Selon la taille et la structure de l'entreprise, cela peut impliquer des chefs de service et/ou des responsables financiers.

Sans système centralisé, les approbations peuvent se perdre dans les boîtes de réception ou être retardées par une absence ou une mauvaise communication. Il en résulte un processus sujet aux erreurs qui retarde les paiements et met à rude épreuve les relations avec les fournisseurs.

Exécution du paiement

Une fois approuvés, les paiements sont émis à l'aide de diverses méthodes, que ce soit par virement bancaire ou par des outils de paiement numérique.

Dans les entreprises dotées de systèmes fragmentés, cela signifie souvent qu'il faut ressaisir manuellement les données ou se référer aux feuilles de calcul pour s'assurer de leur exactitude, ce qui met en évidence la nécessité de réduire les processus manuels. Ces manipulations manuelles augmentent le risque de fraude.

Les instructions par courriel sont vulnérables aux escroqueries par hameçonnage, tandis que les processus incohérents rendent difficile l'application des contrôles internes par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles.

Rapprochement et tenue des comptes

Après l'envoi du paiement, le prochain défi consiste à le réconcilier avec les logiciels de comptabilité et les budgets des départements.

Lorsque ces systèmes ne sont pas connectés, les équipes sont obligées de faire correspondre les transactions à la main.

Les retards dans le rapprochement peuvent fausser les rapports financiers ou entraver les prévisions.

Conformité et surveillance

En plus de cela, les entreprises doivent s'assurer que leurs processus de paiement respectent les normes réglementaires telles que les lois sur la protection des données pour obtenir une sécurité de paiement accrue.

Sans une approche intégrée, maintenir une surveillance appropriée signifie jongler avec des documents dans des systèmes déconnectés.

Les services avancés de traitement des paiements B2B de Nuvei

Que tu gères une facturation récurrente ou que tu règles d'importants transferts internationaux, Nuvei peut fournir l'infrastructure nécessaire pour le faire plus rapidement, de manière plus sûre et avec beaucoup moins de frictions.

Les entreprises peuvent connecter leurs systèmes de comptabilité ou d'ERP directement au moteur de paiement de Nuvei. Cela signifie que les factures peuvent être créées, approuvées, payées et rapprochées au sein d'une interface unique.

Nuvei prend en charge un large éventail de services et de méthodes de paiement numérique, notamment les ACH, les virements électroniques, les cartes de crédit et les paiements numériques en temps réel. Et tout cela dans le cadre d'une approche axée sur la sécurité, avec une tokenisation intégrée et un cryptage de bout en bout.

Pour les entreprises qui opèrent au-delà des frontières, Nuvei offre des capacités de traitement multidevises et de règlement transfrontalier. Il est ainsi plus facile d'évoluer à l'échelle mondiale tout en restant conforme aux réglementations locales et aux normes monétaires.

Le traitement moderne des paiements interentreprises n'est plus seulement opérationnel - il est stratégique. Les entreprises qui adoptent des solutions intégrées et évolutives bénéficient d'un flux de trésorerie plus rapide, d'une réduction des risques et de relations plus solides avec leurs partenaires.

À mesure que la complexité des paiements augmente, la valeur de la mise à niveau devient évidente. Nuvei offre des outils flexibles, conformes et efficaces conçus pour soutenir la croissance et rationaliser les opérations financières. Mets-toi à jour avec Nuvei dès aujourd'hui.